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La tecnología y canales novedosos para el acceso a servicios financieros

Enviado por Pablo Turmero



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Contenido CGAP y su Programa de Tecnología Corresponsales y banca móvil – Herramienta para incrementar el acceso a servicios financieros? Corresponsales y banca móvil – Aspectos regulatorios Metodologías alternativas para la evaluación de microcrédito?

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CGAP Centro global de recursos relacionados con temas de Acceso a Finanzas Establecido 1995 33 socios, ubicado en el Banco Mundial Incubar innovaciones, establecer estándares, foro para entidades invoucradas Programa de Tecnología

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Programa de $26 millones (para cuatro años) co-financiado por la Fundación de la Fundación de Bill y Melinda Gates Incubar nuevos enfoques vía proyectos con 20 bancos, compañías de telecomunicaciones , entidades de microfinanzas, etc. Asesorar tomadores de decisión y reguladores sobre soluciones sistémicas y marcos regulatorios apropiados Comunicar las lecciones aprendidas Investigación sistemática y estratégica a través de experimentos en escala con proveedores de servicios financieros El Programa de Tecnología de CGAP

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Nuestra hipótesis: “Usar información y tecnologías de comunicación para reducir los costos de entrega de servicios financieros con el fin de llegar a más clientes y a clientes más pobres más allá del alcance de los canales bancarios tradicionales.”

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Corresponsales y banca móvil – Herramienta para incrementar el acceso a servicios financieros?

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Uso de teléfonos celulares y cuentas bancarias

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Redes de corresponsales alrededor del mundo Peru: Ubicación de los corresponsales Distritos con corresponsales (número de coresponsales) Distritos con agencias bancarias (número de agencias) de distritos de población Índice de necesidad

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Colombia: Número creciente de puntos de venta: CNB y banca móvil Existen aún retos operacionales no resueltos alrededor del manejo de efectivo, la capctación de clientes y colocación de crédito; No queda claro, si el canal es rentable, el número de transacciones por día es bajo aún No existen productos específicos ni esquemas de fijación de precios adecuados a clientes de escasos recursos No está dirigida a clientes no bancarizados, no tiene una gama de productos adecuados a estos clientes ni un esquema de precios adecuado Solución Interoperable (comcel, tigo, movistar) con Bancolombia y AV Villas en la actualidad

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CGAP: Observaciones a nivel mundial… Los esquemas de banca “sin agencias” pueden reducir dramáticamente el costo de entrega de los servicios financieros… Agente con Terminal POS Corres-ponsal con celular Sin corresponsal (sin efectivo) Agencia tradicional Costos fijos / punto de venta Costo total $X 1/50 x $X 1/100 x $X 1/1000 x $X Costos variables (mensuales) … a la vez que cuentan con la aceptación y alta demanda por los clientes

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La mayor parte de los proyectos para ampliar la cobertura vía teléfonos celulares han sido liderados por las compañías de telefonía móvil: Estas cuentan con la tecnología y redes de distribución para atender un gran número de clientes Están habituadas a manejar un gran número de transacciones de bajo monto y que generan ingresos pequeños CGAP: Observaciones a nivel mundial…

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Las entidades de microfinanzas casi no participan en la actualidad directamente en esta evolución: La expansión de los servicios financieros “sin agencias” requiere de cuantiosas inversiones que hace difícil su participación directa No obstante, estas entidades pueden ser usuarios de redes establecidas, si éstas son compartidas o abiertas a prestar servicio a otras entidades financieras (ejemplo Servipagos en Ecuador) CGAP: Observaciones a nivel mundial…

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A la fecha, solo pocas personas pobres y no bancarizadas han hecho uso de los servicios bancarios “sin agencia” para servicios financieros. Menos del 10% de los usuarios de servicios de banca “sin agencia” son pobres % Investigaciones de CGAP en Brasil: CGAP: Observaciones a nivel mundial…

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