Trabajo
Práctico
Dinero. Crédito. Banco. Sistema bancario.
Inflación y deflación.
2 – Crédito. Concepto.
Modalidades. Clases.
3 – Banco.
Evolución histórica. Clases según el origen
del capital y
tipos de operación.
4 – Sistema
Bancario. Banco Central.
Funciones.
Bancos
Comerciales. Funciones.
5 – Inflación y deflación.
Conceptos. Teorías.
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1 Dinero.
Concepto.
Es un medio de pago de aceptación general.
Esta proviene de la autoridad
pública y de las costumbres. Cualquier mercancía
suceptible de ser usada como medio de cambio, como
patrón común de los precios de las
demás mercancías y como medio de realización
de pagos diferidos. Su valor debe ser
por lo tanto, estable, aunque en la actualidad la
inflación, con el consiguiente aumento de precios,
reduce constantemente su poder
adquisitivo.
Diversas teorías explican los mecanismos
monetarios, siendo una de las más conocidas (aunque ya
superada) la teoría cuantitativa, según la cual la
masa del dinero
multiplicada por su velocidad de
circulación debe igualar el valor total de
los bienes
producidos, es decir, determina los precios de las
mercaderías.
Clases.
* Monetario:
– Pieza metálica
acuñada.
– Billete
* Bancario: Depósito bancario en cuenta
corriente movilizable por medio del cheque.
Desde el punto de vista legal estrictamente
sólo la moneda es dinero, ya que
unicamente ella constituye el medio de pago físico
impuesto por
ley. En la
economía moderna se admite el
dinero.
2 Crédito.
Concepto.
Es una promesa de pago, implica el cambio de
riqueza presente por riqueza futura.
Modalidades.
* Venta a plazo de
un producto por
el cual un individuo adquiere ahora lo que necesita y promete
pagarlo en un futuro.
* Un individuo pide prestado dinero,
efectúa su compra al contado y promete devolver el dinero en
el futuro.
Clases.
* Según el otorgante:
– Bancario: Bancos tipo.
Instituciones
crediticias.
– No Bancario: Prestamistas
particulares.
* Según el beneficiario:
– Público: La Constitución Nacional
autoriza al gobierno federal
a contraer empréstitos y operaciones de
crédito.
– Privado: Los particulares y las empresas tienen
libertad para
recurrir al préstamo bancario o no.
* Según el destino:
-De producción: Crédito aplicado a
la agricultura,
ganadería, pesca,
comercios, industrias y
transporte de
las distintas actividades económicas.
-De consumo: Se
concede para facilitar la adquisición de bienes.
* Según el plazo:
-A corto y mediano plazo: Otorgados por Bancos a proveedores de
materia prima
para la producción y consumo.
-A largo plazo: Para p.ej. viviendas familiares e
inmuebles, equipamientos, maquinarias, etc.
* Según la
garantía:
– Personal: P.ej.
créditos a sola firma sobre sus antecedentes personales y
comerciales.
– Real: P.ej. hipotecas. Prenda cuando el acreedor
pueda garantizar sobre un objeto que afecta en beneficio del
acreedor.
3 Bancos.
Evolución
histórica.
Nace en las Repúblicas
aristocráticas italianas, Venecia, Génova,
Florencia, a mediados del siglo XII con la finalidad de prestar
servicios de
depósito. Al multiplicarse los bancos, se
amplian sus operaciones,
agregan la emisión de certificados, antecedentes de
nuestros actuales billetes.
Juan Fugger fue el iniciador en Alemania de
una familia de
banqueros y comerciantes que unió su destino empresarial a
la corona. Se constituyó en el prestamista de Carlos V.
Desde Italia la
prominencia comercial y bancaria pasó a Holanda y al norte
de Europa.
En 1605 se fundó el Banco de
Amsterdam, el primer banco moderno que
no tuvo como todos los bancos italianos caracter de
sociedad
familiar personal.
Integrado por comerciantes a causa de su ubicación
geográfica, de su ciudad y su puerto, fue un factor de
primer orden para la economía de Holanda y Alemania.
El Banco de Inglaterra se
fundó en 1694, como consecuencia de sus préstamos
el gobierno
consignó el derecho a emitir billetes.
Clases.
* Según el orígen del capital:
– Bancos públicos: El capital es
aportado por el estado.
(p.ej. Bco. Pcia de Buenos
Aires).
– Bancos privados: El capital es
aportado por accionistas particulares.
– Bancos mixtos: Su capital se
forma con aportes privados y oficiales. (p. ej. Bco Central
1935).
* Según el tipo de
operación:
– Bancos corrientes: Son los más comunes
con que opera el público en gral. Sus operaciones
habituales incluyen depósitos en cta. cte, caja de
ahorro,
préstamos, cobranzas, pagos y cobranzas por cuentas de
terceros, custodia de títulos y valores,
alquileres de cajas de seguridad,
financiación, etc.
– Bancos especializados: Tienen una finalidad
crediticia específica (p.ej. Banco Hipotecario
Nacional).
– Bancos de emisión: Actualmente se
preservan como bancos oficiales.
– Bancos Centrales: Son las casas bancarias de
categoría superior que autorizan el funcionamiente de
entidades crediticias, las supervisan y
controlan.
4 Sistema
Bancario.
Banco Central.
Es la autoridad
monetaria por excelencia en cualquier país que tenga
desarrollado su sistema
financiero. Es una institución casi siempre estatal
que tiene la función y la obligación de dirigir la
política monetaria del gobierno.
Funciones.
* Emisión de moneda de curso legal con
carácter exclusivo.
* Es el "banco de los bancos". Los bancos
comerciales tienen una cuenta corriente en
el Banco Central de igual forma que los individuos
tienen las suyas en los comerciales.
* Es el asesor financiero del gobierno y
mantiene sus principales cuentas.
* Se encarga de custodiar las reservas de divisas
y oro del país.
* Es el prestamista en última instancia de
los bancos comerciales.
* Determina la relación de cambio entre
la moneda del país y las monedas
extranjeras.
* Maneja la deuda
pública.
* Ejecuta y controla la política financiera
y bancaria del país.
Bancos Comerciales.
Funciones.
* Aceptar depósitos.
* Otorgar adelantos y
préstamos.
Los depósitos son deudas del banco hacia el
público, por las cuales el banco paga un interés.
Los préstamos son deudas del público al banco, por
ellos el banco recibe un interés, la diferencia entre
ambos constituye la ganancia que les otorga la actividad de
intermediarios financieros.
5 Inflación y
deflación.
Inflación. Concepto.
Es el aumento más o menos rápido y
continuo de los precios,
originado por un desajuste entre la oferta y la
demanda.
Deflación. Concepto.
Es la disminución rápida y constante
de los precios, que
hace disminuir la producción, por ende aumentar la
desocupación y el hambre.
Teorías que explican la
inflación:
* Teoría monetarista.
– La inflación se trata de un desajuste
entre la oferta y la
demanda
monetaria. El exceso de demanda de
bienes y
servicios
genera un aumento inflacionario de los precios y al estar los
salarios reales
vinculados con esos precios, para mantener su poder
adquisitivo se hace necesario aumentar los salarios, aumento
que se traduce en mayores costos, lo que
trae aparejado un nuevo aumento de precios (inflación de
costos).
– La inflación impide el crecimiento de la
economía. Es necesario relacionar la estabilidad de
precios con el desarrollo, ya
que una vez lograda los ahorros dejarán de canalizarse
hacia fines especulativos y se dirigirán a su cauce
natural que es la financiación de inversiones.
Además esa masa de ahorros se acrecienta al no existir
temor a la desvalorización de la moneda.
– Es esencial el control total de
la masa monetaria y de las diversas vías por las cuales
el estado
puede afectar la oferta
monetaria haciendo necesaria la emisión, es decir, gasto
público, ingresos
fiscales, administración de la deuda
pública.
* Teoría estructuralista.
– La causa de la inflación se encuentra en
desajustes estructurales que afectan a determinados productos como
el petróleo, cuyo uso es cada vez mayor como insumo en las
más diversas producciones de la economía moderna,
lo que trae aparejado una elevación del costo en los
costos de los
productos
derivados que determinará una nueva alza de precios. En la
medida en que esto influya en productos que
componen la llamada "canasta familiar" se deberán corregir
los salarios
nominales empujando otra vez los precios hacia el alza. La
última causa de la inflación sería entonces
la rigidez de la estructura
productiva que hace que tantos sectores dependan de un mismo
insumo escaso, no renovable y hasta el momento
insustituible.
– Se afirma que el crecimiento es incompatible con
la estabilidad y que aquel trae desajustes que directa o
indirectamente originan alzas en los precios.
– Son ineficaces los instrumentos monetarios; la
política de control de dinero
desaparece como variable independiente, y solo están
contemplados parcialmente sus componentes: política
cambiaria, crediticia y fiscal, los
que están orientados a provocar el cambio en la
estructura
económica.