4.1 ¿ Qué es la Transparencia de la
Información? 4.2 Derechos y obligaciones establecidos en
el Reglamento de transparencia. IV. TRANSPARENCIA DE LA
INFORMACIÓN EN LOS SISTEMAS SUPERVISADOS viº programa
de asesoría a docentes pad 2012
¿ Qué es la Transparencia de la
Información?
Tiene la finalidad de que los usuarios puedan, de manera
responsable, tomar decisiones informadas con relación a
las operaciones y servicios que desean contratar y/o utilizar con
las instituciones del sistema financiero. 4.1 Transparencia de
Información
Derechos y obligaciones establecidos en el Reglamento de
transparencia.
4.2 Derechos y obligaciones establecidos en el Reglamento de
transparencia Antes de contratar un servicio o producto Al
momento de contratar un servicio Cuando ya soy cliente
¿Qué información puedo obtener antes de
contratar un producto o servicio financiero?
Contiene las tasas de interés, comisiones y gastos
aplicables a todos los productos y servicios ofertados.El
tarifario se encuentra a disposición en las oficinas de
atención al público (en un lugar visible y de
fácil acceso) y en la página web de la empresa.
Tarifario TARIFARIO DEL BANCO NOBLE* * Tasas de interés
deben expresarse en términos anuales de 360
días.
Los contratos (formularios) contienen cláusulas que han
sido previamente aprobadas por la SBS.Estos formularios
contractuales se encuentran a disposición del usuario en
las oficinas de atención al público y en la
página web de la institución financiera.
Formularios contractuales No es necesario ser cliente para poder
tener acceso a los formularios contractuales, cualquier persona
puede solicitarlos y la institución financiera
deberá proporcionarles una copia.
Estos programas permiten al usuario, en el caso de
créditos financiados en cuotas, simular los
cálculos que realiza la institución financiera para
la liquidación de intereses, comisiones y gastos.
Simulaciones – Programas de liquidación de
intereses
La SBS ha puesto a disposición del público
información actualizada sobre las tarifas cobradas por las
entidades financieras para sus productos más comunes en su
portal Web.Las tarifas aplicables se muestran por cada producto
bajo un determinado supuesto (capital y plazo) y en forma
comparativa entre empresas. Cuadros comparativos en web SBS Para
tener acceso a los cuadros comparativos es necesario ingresar al
Portal del Usuario de la SBS: Transparencia de Información
http://www.sbs.gob.pe/usuario
Las empresas están obligadas a implementar un adecuado
Sistema de Atención al Usuario que incluya:i)
Políticas y procedimientos generales de atención y
servicios al usuario.ii) Contar con personal especializado en
atención de usuarios. Información general Para
mayor información, ingrese a la sección de
preguntas frecuentes en la página web de cada
institución.
¿Qué debo considerar al momento de contratar?
Hoja Resumen Para Préstamos
Cartilla InformativaPara Depósitos
La Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) es la tasa que incluye
todo lo que se paga por un crédito. TCEA TEA Comisiones
Gastos Cargos cobrados por cuenta de terceros (ej. Seguros
desgravamen). Cargos por servicios brindados por la entidad y
asumidos por el cliente (ej. Estados de cuenta). Tasa de
interés compensatorio efectiva anual. La tasa de costo
efectivo anual (TCEA)
Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) Préstamo de S/. 1,000
a un año Si la tasa efectiva anual (TEA) es de 25%, la
cuota resultante es de S/. 93.85. Si hay una comisión
mensual S/. 10 La “TEA calculada” a partir de una
cuota de S/. 103.85 se convierte en 52%. Ese 52% es el verdadero
costo (TCEA) y no el 25% (TEA) que inicialmente nos informaron.
25% 52% TASA DE COSTO EFECTIVO ANUAL
Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA)
La tasa de rendimiento efectivo anual (TREA) es la tasa efectiva
anual (TEA) menos los cargos adicionales que realiza la IFI. TEA
TREA Cargos adicionales Cobros realizados por la IFI. Tasa de
Rendimiento Efectivo Anual. La tasa de rendimiento efectivo anual
(TREA)
http://www.sbs.gob.pe/0/modulos/JER/JER_Interna.aspx?ARE=0&PFL=0&JER=153
Pago por operaciones o servicios adicionales al producto
contratado, prestados al cliente por parte de la empresa. Las
empresas determinan libremente sus comisiones y gastos. Es aquel
costo en que incurre la IFI con terceros, para brindar servicios
adicionales. Este costo es finalmente transferido al cliente.
LIBERTAD DE DETERMINACIÓN COBRO AL USUARIO COMISIONES
GASTOS Solo si estos han sido previamente aceptados y autorizados
por el cliente. Comisiones y Gastos
Cobros por evaluación crediticia. Cobros por la
emisión y entrega de la primera constancia de no adeudar a
la IFI debido a que ya se canceló el crédito.
Cobros por la elaboración y entrega de cláusula
adicional para el levantamiento de garantías. ALGUNOS
EJEMPLOS DE COBROS PROHIBIDOS
Cobro por presentar un reclamo o por reclamo improcedente. Cobro
o penalidad por realizar pagos anticipados o pagos adelantados.
Cobros por la emisión y entrega de la constancia de la
situación crediticia del deudor, cuando la empresa hubiera
efectuado un reporte erróneo a la central de riesgos.
ALGUNOS EJEMPLOS DE COBROS PROHIBIDOS
Si ya Contraté ¿Qué Derechos tengo como
cliente?
Las modificaciones de tasas, tarifas y otros aspectos del
contrato solo proceden si EXPRESAMENTE se pactó en el
contrato que podía haber modificaciones unilaterales.
Artículos 20° al 23° del Reglamento de
Transparencia Información oportuna sobre las
modificaciones contractuales
Las modificaciones deberán remitirse a través de
los medios pactados en el contrato, tales como:Correspondencia a
domicilio, correo electrónico, avisos en estados de
cuenta, publicaciones en oficinas o página web.En las
comunicaciones de preaviso deberá indicarse de manera
expresa que el cliente puede dar por concluida la relación
contractual en caso lo estime pertinente. Información
oportuna sobre las modificaciones contractuales
El usuario tiene derecho a presentar su reclamo en caso se
considere insatisfecho con el servicio y/o producto recibido. El
plazo de atención no puede exceder de 30 días,
salvo excepciones.El usuario siempre recibirá una
respuesta a su reclamo, por la vía acordada en el
contrato. Presentación de reclamos
¿Ante quién puede hacer valer sus derechos el
cliente? Sistema de Atención de Reclamos de la propia
Empresa Financiera (Circular N° G-146-2009) Comisión
de Protección al Consumidor – INDECOPI Central
Telefónica: 224-7777 PAU – SBS (solo consultas o
denuncias, no reclamos) Central Telefónica: 0800-10840
Poder Judicial o Tribunales Arbitrales (Gp:) Defensor del Cliente
Financiero (montos menores a US$20,000.00 o su equivalente en
soles) Central Telefónica: 0-800-1-6777 (Gp:)
Asociación de Bancos Organismos del Estado