Monografias.com > Economía
Descargar Imprimir Comentar Ver trabajos relacionados

Mercado global de capitales




Enviado por achingster



    1.
    Introducción

    Decíamos en el documento [URL1],
    que el carácter especulativo del mercado de
    capitales globalizado impide la competitividad
    de las empresas de
    países en vías de desarrollo y
    trae como consecuencia la agudización de la pobreza a
    extremos en el que para las mayorías, sobrevivir es un
    "éxito".

    Las grandes corporaciones dominan el mercado global
    de bienes y
    servicios. Por
    ejemplo, en América
    Latina controlan el mercado de
    capitales (la bolsa de valores
    y el sistema
    financiero), las materias primas, la energía, las
    comunicaciones
    (también los medios de
    información) y el comercio. A su
    vez, las grandes empresas conforman conglomerados financieros de
    seguros y
    valores, que
    en conjunto hacen el Mercado de Capitales. Consecuentemente,
    salen desde América
    Latina colosales remesas de utilidades, patentes, pagos de
    intereses, engrosando las arcas de las transnacionales
    financieras. Propiciando además el saqueo económico
    y el lavado de
    dinero.

    2.
    ¿Explotación o expoliación?

    Responder esta interrogante nos lleva a definir cada
    concepto. Para
    ello recurrimos al Diccionario de
    la Real Academia Española, según el cual:
    explotación, "es obtener utilidad de un
    negocio o industria en
    provecho propio"; y, expoliación, "es despojar con
    violencia o
    con iniquidad, vale decir, con maldad e injusticia".

    A la luz de estas
    definiciones, constatamos que las corporaciones financieras, han
    globalizado la forma capitalista de explotación

    [URL2]
    y expoliación. Por ejemplo para un
    país del primer mundo (desarrollado) puede significar
    explotación pero para un país en vías de
    desarrollo es expoliación.

    Frente a estas condiciones, las entidades financieras
    han masificado los llamados "productos
    financieros", para apropiarse de ingentes cantidades de dinero de los
    trabajadores. Los costos del dinero
    son mayores y sin control en los
    países pobres. La regla es: quien menos tiene y accede al
    sistema
    financiero, debe pagar más, por cuanto los que más
    recursos tienen
    son generalmente los dueños o representantes (testaferros)
    de estas grandes corporaciones financieras, quienes imponen los
    productos financieros, las tasas de
    interés (léase costo del
    dinero) [URL3],
    los plazos (principalmente préstamos a corto plazo) y las
    políticas de evaluación
    de los créditos basados en la valoración
    individual (patrimonio
    personal) del
    prestatario [URL1].

    3. La tasa de
    interés del capital
    financiero

    El dinero en las esferas financieras se capitaliza
    exponencialmente. Esto quiere decir, que los intereses generados
    en un período se suman al principal, convirtiéndose
    el interés
    en capital y así sucesivamente. A este respecto nos dice
    Francisco Umpiérrez
    [URL4]
    "…en las sociedades
    capitalistas toda suma de dinero invertida como capital produce
    una ganancia. De este modo el dinero
    adquiere, además de su valor de uso
    como dinero, un valor de uso adicional, la de funcionar como
    capital. Su valor de uso consiste precisamente en producir una
    ganancia
    ".

    En las finanzas la
    tasa de interés (i) sirve al sistema para
    determinar su margen de ganancia o spread (tasa activa –
    tasa pasiva), [URL3].
    La tasa de interés es el elemento dinamizador del mercado
    de capitales. Esta tasa de interés llamada tasa corriente,
    es la que aplican los bancos y
    cualquier entidad financiera. Tiene tres componentes: la tasa
    real, el efecto de la inflación y el efecto del riesgo. El efecto
    del riesgo es el elemento manipulado especulativamente para la
    fijación de la tasa corriente que utilizan las
    oligarquías financieras; a mayor riesgo, mayor tasa de
    interés. Un criterio totalmente subjetivo.

    La tasa corriente en cada período (por ejemplo:
    semanal, mensual o anual), es la tasa periódica que tiene
    la particularidad de ser simultáneamente nominal y
    efectiva. Esta tasa multiplicada por el período de
    capitalización acordado, nos proporciona la tasa nominal
    que representa el interés capitalizado más de una
    vez. Esta tasa convencional o de referencia la fija el Banco Federal o
    Banco Central de un país para regular las operaciones
    activas (préstamos y créditos) y pasivas
    (depósitos y ahorros) del sistema financiero. Es una tasa
    de interés
    simple. Actualmente en el Perú esta tasa
    (década del noventa) la fija "el mercado".

    La tasa corriente tiene la característica de ser
    fija o variable en el tiempo. Su
    evaluación es anual y se expresa como la tasa efectiva
    anual (TEA), que representa globalmente el pago de intereses,
    impuestos,
    comisiones y cualquier otro tipo de gastos que la
    operación financiera implique; a su vez, es una función
    exponencial de la tasa periódica (1 +
    i)n. La TEA es equivalente con la
    tasa interna de
    retorno (TIR) de las instituciones
    financieras.

    1. La tasa de interés en el Perú para
      préstamos a la gran empresa, micro
      y pequeña empresa (MYPES) y personas
      naturales.
    • Las empresas del conglomerado financiero o gran
      empresa, reciben de sus instituciones préstamos con
      tasas reales de hasta 9% anual.

    Las MYPES o pequeñas empresa por un
    préstamo de S/. 1,000 destinado a capital de
    trabajo, amortizable en 9 meses, pagan TEAs entre 165.89% y
    134.34%, según reportes de la Superintendencia de
    Banca y
    Seguros (SBS) [URL5]
    hacer ckick en: COSTOS DE CREDITOS POR TIPO DE PRODUCTO Y
    ENTIDAD FINANCIERA.

    • En el caso de las personas naturales con un ingreso
      familiar menor a los S/. 800 mensuales y que requieren un
      préstamo de S/. 500 amortizable en 12 meses, tienen que
      pagar TEAs entre 191.47% y 184.13%, según reportes de la
      SBS, [URL5].

    COSTOS ASOCIADOS A
    PRÉSTAMOS EN NUEVOS SOLES POR S/. 500 A PERSONAS
    CON INGRESO FAMILIAR MENOR A S/. 800

    Plazo del Préstamo: 12 meses

    Empresas

    EVALUACION

    Tasas de Interés

    Periódica

    Nominal

    TEA

    Banca Múltiple

    Banca Múltiple

    BANCO INTERAMERICANO

    4.34%

    52.03%

    66.42%

    COMERCIO

    9.32%

    111.89%

    191.47%

    MIBANCO

    5.06%

    60.67%

    80.73%

    TRABAJO

    9.09%

    109.11%

    184.13%

    Cajas Municipales

    Cajas Municipales

    CMAC AREQUIPA

    4.90%

    58.80%

    77.54%

    CMAC CHINCHA

    4.58%

    55.02%

    71.25%

    CMAC DEL SANTA

    4.20%

    50.41%

    63.86%

    CMAC HUANCAYO

    4.50%

    53.99%

    69.57%

    CMAC ICA

    4.50%

    53.99%

    69.57%

    CMAC MAYNAS

    5.09%

    61.08%

    81.45%

    CMAC PAITA

    4.81%

    57.68%

    75.66%

    CMAC PISCO

    4.00%

    48.02%

    60.13%

    CMAC PIURA

    4.01%

    48.09%

    60.25%

    CMAC SULLANA

    3.94%

    47.32%

    59.05%

    CMAC TACNA

    3.30%

    39.58%

    47.61%

    CMAC TRUJILLO

    4.87%

    58.44%

    76.94%

    CMCP LIMA

    5.06%

    60.67%

    80.73%

    Cajas Rurales

    Cajas Rurales

    CAJA CAJAMARCA

    3.98%

    47.70%

    59.65%

    CAJA NOR PERU

    CAJASUR

    3.26%

    39.14%

    46.99%

    CHAVIN

    4.17%

    50.03%

    63.25%

    CREDINKA

    4.04%

    48.48%

    60.84%

    CRUZ DE CHALPON

    LIBERTADORES AYACUCH

    4.50%

    53.99%

    69.57%

    LOS ANDES

    4.10%

    49.26%

    62.05%

    PROFINANZAS S A A

    4.49%

    53.87%

    69.38%

    SAN MARTIN

    5.20%

    62.36%

    83.66%

    SEÑOR DE LUREN

    4.09%

    49.10%

    61.81%

    Edpymes

    Edpymes

    EDPYME ALTERNATIVA

    4.01%

    48.09%

    60.25%

    EDPYME CONFIANZA S A

    5.03%

    60.40%

    80.28%

    EDPYME CREAR CUSCO

    4.05%

    48.60%

    61.02%

    EDPYME CREAR TACNA

    4.00%

    48.02%

    60.13%

    EDPYME CREAR TRUJILL

    4.50%

    53.99%

    69.57%

    EDPYME CREDITOS AREQ

    5.53%

    66.32%

    90.69%

    EDPYME CREDIVISION

    3.85%

    46.15%

    57.27%

    EDPYME EFECTIVA

    5.90%

    70.76%

    98.87%

    EDPYME NUEVA VISION

    5.54%

    66.47%

    90.96%

    EDPYME PRO NEGOCIOS

    5.12%

    61.46%

    82.10%

    EDPYME PROEMPRESA

    4.80%

    57.61%

    75.54%

    EDPYME SOLIDARIDAD

    5.53%

    66.32%

    90.69%

    NOTAS

    [URL5] Hacer click en: COSTOS DE CREDITOS POR TIPO
    DE PRODUCTO Y ENTIDAD FINANCIERA

    Para este segmento, las instituciones financieras han
    incorporado a sus operaciones corrientes, la afiliación de
    los grandes almacenes y
    tiendas de venta. Así
    por ejemplo, una persona que
    adquiere en una tienda a crédito
    una refrigeradora a S/. 1,550 amortizable en 24 armadas de S/.
    116 mensuales; de la noche a la mañana resulta endeudada
    no con la tienda donde adquirió el producto, sino con una
    entidad bancaria con la que jamás tuvo trato
    alguno.

    La tienda vende a esta persona con un precio de
    contado, este precio contiene el margen de ganancia de la tienda
    y se supone que si paga a crédito, las amortizaciones
    mensuales contienen un costo financiero. Con la
    intermediación del banco, este costo financiero sube a
    más de 87% de TEA; aplicando la notación para
    calcular el valor futuro de una anualidad en el lapso establecido
    (24 meses), deberá pagar S/. 5,394; es decir,
    exageradamente mayor al valor actual (S/. 1,550 por 3) de tres
    refrigeradoras.

    Capítulo III: 6 Llaves Maestras, Gradientes y
    Métodos de
    evaluación, del libro
    "MATEMATICAS
    FINANCIERAS PARA TOMA DE
    DECISIONES EMPRESARIALES",
    próximamente en
    portales tan importantes como
    gestiopolis.com
    ,
    monografías.com
    y
    ATTAC MADRID
    .

    Estas TEAs equivalentes con la TIR del Banco, son
    excesivas por la inclusión en la tasa corriente (visible
    por su difusión oficial y publicitaria) de elevadas
    comisiones de desembolso, comisiones de verificación,
    gastos administrativos y seguros ficticios. TEAs desconocidas por
    el prestamista a la hora de suscribir un
    crédito.

    Las instituciones financieras en el Perú,
    generalmente canalizan fondos provenientes de COFIDE
    [URL6], que
    jamás lo difunden como tal. Las líneas de
    crédito para MYPES y personas naturales son colocadas con
    tasas usurarias. Se trata pues, de instituciones financieras con
    productos dirigidos a los pobres para hacerse ricos.

    Esta forma de expoliación es permitida por el
    ordenamiento legal de cada país. En el Perú la
    Ley General
    del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica
    de la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS), Ley Nº
    26702 [URL5.1];
    como todas las leyes del sector
    financiero en los países en vías de desarrollo, son
    diseñadas y elaboradas por las mismas corporaciones
    financieras, solo así es explicable la impunidad con
    que expolian a los más necesitados.

    Es inconcebible que por la simple labor de
    intermediación entre los que tienen capacidad de ahorro e
    instituciones que operan como banca de segundo piso y los que lo
    necesitan, se amasen enormes fortunas especulando y manejando la
    economía
    mundial. Las corporaciones financieras dirigen los destinos
    de nuestros países. En naciones ejes de la
    globalización financiera como EE. UU., Alemania,
    Inglaterra, la
    Comunidad
    Europea y Japón,
    las tasas de interés que cobran por los préstamos
    son tasas reales muy inferiores a las tasas de expoliación
    que aplican en los países pobres.

    4. El capital
    financiero artífice del subdesarrollo

    En las últimas dos décadas el mercado de
    capitales asume "liderazgo"
    planetario como actividad económica. La
    "titulación", oferta
    pública de títulos valores es utilizada como una
    forma de captar recursos. Las grandes corporaciones salen
    masivamente al mercado para atraer prestamistas; millones de
    acciones son
    subastadas, millones de bonos son
    emitidos. En este proceso de
    empinamiento del capital financiero juega un papel importante el
    desarrollo acelerado de la electrónica y las comunicaciones. Los
    ejecutivos son de "nuevo tipo", estos tienen como lema "business
    y solo business". La banca cede posiciones de sus funciones
    tradicionales y se suma a esta nueva ola, cuya política es la
    especulación financiera; logrando mayores ganancias con
    solo volver virtuales las economías de los países
    pobres. Así, las corporaciones financieras se han colocado
    en un pedestal de alta sofisticación, inalcanzable para el
    común de los mortales.

    A este respecto resulta pertinente recordar a Ramonet,
    mencionado por Marta Harnecker
    [URL2]
    , "… el 95% de la actividad económica
    actual es de tipo financiero. La producción, transporte y
    venta de cosas concretas sólo ocupa el 5% de la economía mundial,
    mientras que el resto se refiere sencillamente a la compra y
    venta de valores o de monedas. Estas transacciones financieras se
    realizan en forma continuada, pudiendo sus operadores intervenir
    en tiempo real (casi simultáneamente), sobre los mercados de
    Tokio, Londres o Nueva York. La economía financiera
    prevalece ampliamente sobre la economía real. El movimiento
    perpetuo de las monedas y de las tasas de interés aparece
    como un gran factor de inestabilidad, tanto más peligroso
    cuanto que es autónomo y se halla cada vez más
    desconectado del poder
    político
    ".

    En este contexto las economías de los
    países pobres convertidas en virtuales, crecen sin
    empleo, el PBI
    sube, la inflación se mantiene en un dígito o dos
    dígitos, son elegibles por el FMI y el BM; sus
    calificaciones son altas por parte de las grandes corporaciones
    financieras y el riesgo país es estable, [URL3.1].
    Gobernantes, ministros y grandes empresarios hablan de
    importantes éxitos en lo económico por la
    "estabilidad macroeconómica", -dicen- debido al "manejo
    responsable de la economía". Contrariamente, en la
    economía real los pobres crecen, el desempleo se
    incrementa, la deserción
    escolar aumenta cada año, la tuberculosis y
    otras enfermedades
    endémicas alcanzan niveles de epidemia. En el Perú,
    según datos del
    Banco Mundial
    al año 2005, 54 de cada 100 peruanos son pobres y de
    éstos 21 son considerados como "indigentes", es decir
    más de cinco millones de peruanos viven con menos de US$
    1.00 al día.

    Las poderosas oligarquías financieras son las que
    imponen su voracidad de lucro sobre los intereses nacionales,
    convirtiéndose en paladines de la depredación
    opuesta a la sustentabilidad. Operan en el planeta con total
    autonomía. Viven el instante, menosprecian el futuro de la
    humanidad. Para enriquecerse más requieren expoliar los
    mercados de materias primas y mano de obra. Las corporaciones
    financieras no respetan fronteras, son poderes omnímodos,
    están por encima de sus propios estados de origen como:
    EE.UU., Alemania, Japón y la Comunidad Europea; donde los
    Bancos Centrales o Federales están en manos privadas. Se
    irrogan el derecho de intervenir en cualquier país cuando
    les plazca para salvaguardar su política especulativa y
    parasitaria. Son los promotores de la industria militar y la
    militarización. Son creadores de los paraísos
    fiscales a donde transfieren recursos ilegales los gobernantes
    rapaces, traficantes de armas y
    narcotraficantes. Son promotores de las grandes
    lavanderías financieras para el blanqueo de dinero negro
    proveniente del narcotráfico, tráfico de armas y
    saqueo económico del erario nacional.

    5. La deuda
    externa

    La deuda externa que
    afecta a más del 50% de seres humanos del planeta,
    normalmente es impuesta y "renegociada" con tasas variables, es
    decir, que "varían sin previo aviso". Como la
    capitalización es exponencial, los intereses aumentan
    período a período y pasan a formar parte del
    principal; luego, la deuda crece parasitariamente,
    convirtiéndola en impagable.

    Resulta muy ilustrativo para el tema, el documento DEUDA
    EXTERNA, IMPLICACIONES ETICAS Y POLITICAS [URL7]:
    "La Deuda externa es un fenómeno bastante reciente y,
    sin embargo, su papel en el marco político y
    económico internacional de este último cuarto de
    siglo ha sido fundamental. Su primera y más importante
    etapa es la del préstamo, en la década de los 70.
    En ella, los petrodólares (excedente de liquidez en
    dólares de los países exportadores de petróleo), la recesión en EEUU y
    Europa y, hasta
    fines de 1979, las bajas tasas internacionales de interés,
    ofrecen a los países económicamente
    subdesarrollados un marco idóneo para el acceso
    fácil a créditos abundantes y baratos. Los
    principales prestamistas, la banca comercial privada, ve en estos
    préstamos la mejor manera de rentabilizar el capital, y
    considera a los Estados clientes
    privilegiados (un Estado no
    puede declararse insolvente). El uso de este dinero
    varía en cada país, pero por lo general sirve para
    dotar de armamento moderno a los ejércitos estatales e
    impulsar empresas cercanas al gobierno (en el
    peor de los casos, para asegurar la permanencia de gobiernos
    dictatoriales y corruptos). En aquellos lugares donde se
    realizaron inversiones
    industriales no fue suficiente para frenar los impagos que a
    mediados de los 80 empezaron a hacerse insostenibles. A
    finales de los 70 y principios de los
    80 las tasas de interés subieron de forma exorbitada,
    entre otras cosas como reacción a los problemas
    económicos por los que habían pasado los EEUU
    (balanza
    comercial negativa y grandes gastos en la guerra de
    Vietnam). El resultado fue un endeudamiento progresivo de
    estos países, cuya señal de alarma fue la crisis de
    México en
    1982. Los siguientes años se denominarán la
    "década pérdida", puesto que en ellos aún no
    se toma conciencia de la
    gravedad del problema y se aplican medidas con el fin de hacer
    sostenible la deuda. En realidad, la banca comercial gana tiempo
    mientras asumen el problema el Fondo Monetario
    Internacional (FMI), los Bancos de Desarrollo y otros
    organismos internacionales, pero la Deuda empieza a funcionar
    como un círculo vicioso, donde el pago de los intereses
    obliga a los países endeudados a obtener más
    prestamos (en peores condiciones) que supondrán a su vez
    nuevos intereses impagables".

    Continua el documento: "En 1996, los países
    latinoamericanos, africanos y asiáticos endeudados
    debían más de dos billones de dólares a
    Estados, bancos comerciales e instituciones financieras
    multilaterales (en este orden de importancia), casi el doble que
    diez años antes. Cerca del 50% de los pagos anuales que
    efectúan estos países son exclusivamente intereses
    de la Deuda".

    Como vemos, las tasas de interés varían
    arbitrariamente en porcentajes descomunales, no en función
    a la operación comercial en sí, sino para solventar
    los malos manejos y las guerras de
    agresión de las potencias imperiales como EE.UU.,
    transgrediendo las propias reglas del capitalismo.
    Al respecto Noam Chomsky sostiene
    [URL8]
    : "Lo primero que hay que tener en mente es
    que la deuda no es un problema económico. Es un problema
    político. La deuda es una interpretación ideológica. Digamos
    que yo le pido dinero prestado y pongo el dinero en un banco
    suizo, o compro un Mercedes y entonces mis acreedores vienen y
    les digo «lo siento, no tengo dinero. Pague usted.»
    Así no es como funciona. Si yo lo pedí prestado,
    tengo que pagarlo. Analicemos la deuda brasileña.
    ¿Quién la contrajo? No fueron los campesinos, ni
    los obreros. De hecho la gran mayoría de la población de Brasil no tuvo
    nada que ver con la deuda y se le pide que la pague. Es como si a
    usted le pidieran que pagara si yo gasté mi dinero en otra
    parte y no pudiera pagar. En la medida en que haya una deuda
    -sí se cree en los valores
    capitalistas- la deuda tiene que ser pagada por quien la
    contrajo. En este caso son los dictadores militares, algunos
    terratenientes y los súper acaudalados. La deuda
    brasileña, como la mayoría de las deudas
    iberoamericanas, es más o menos comparable en escala a la fuga
    de capital. Entonces, hay una forma fácil de pagar la
    deuda, traer de vuelta el capital".

    Continua Chomsky "El FMI es un método
    para compensar a los inversionistas y transferir el riesgo a los
    contribuyentes de los países ricos. Se están dando
    dos formas de robo. A las poblaciones de los países
    deudores les están robando inmisericordemente, las
    están engañando con los programas de
    austeridad, mientras a los contribuyentes de los países
    ricos también les roban. No es tan serio para los
    últimos porque son más ricos, pero de todas formas
    les roban. El FMI socializa los
    riesgos
    ".

    En el caso peruano ha aparecido una "novedosa" forma de
    socialización de la deuda, con la
    emisión –en el actual régimen- de 7,000
    millones de dólares en "bonos soberanos", según
    sostienen el actual mandatario y su Ministro de Economía
    -artífice de estos instrumentos- es con el fin de
    "equilibrar" el presupuesto
    público. Veamos el presupuesto
    correspondiente al año 2005:

    Presupuesto Sector
    Público Peruano Año Fiscal
    2005-11-14

    Gobierno Central:

    S/ 38.289.209.284

    77.53%

    Correspondiente al Gobierno Nacional

    Gastos Corrientes

    21.579.565.778

    43,69%

    Gastos de Capital

    3.800.704.362

    7,70%

    Servicio de la Deuda (Pagos)

    12.908.939.144

    26,14%

    Instancias descentralizadas

    11.097.952.954

    22,47%

    Correspondiente a las Transferencias para los
    Gobiernos Locales

    3.366.452.792

    6,82%

    Gastos Corrientes

    1.328.298.384

    2,69%

    Gastos de Capital

    1.783.386.530

    3,61%

    Servicio de la Deuda

    254.767.878

    0,52%

    Total

    S/.
    49.387.162.338

    100%

    Una empresa cualquiera o gobierno que desee obtener
    recursos para satisfacer sus necesidades de capital de
    trabajo y/o efectuar inversiones para su desarrollo,
    puede optar por dos fuentes
    básicas de financiación: Uno obtener crédito
    en una entidad financiera interna o externa. Dos efectuar la
    emisión de títulos en el mercado de capitales.
    Ambas fuentes significan endeudamiento. Este endeudamiento
    es interno, cuando la empresa o
    gobierno recurre a fuentes financieras internas o emite bonos
    («bonos soberanos») y es externa cuando el
    endeudamiento es con entidades financieras externas.

    Los 7,000 millones de dólares en "bonos
    soberanos" fueron emitidos para cubrir el rubro "servicio de la
    deuda", es decir, el gobierno peruano socializó
    directamente la deuda, que jamás fue contraída por
    todos los peruanos.

    ¿Quiénes imponen estas políticas
    y organismos como el FMI?

    Las imponen indudablemente, los jerarcas de las
    oligarquías financieras quienes se han apoderado de los
    bancos centrales o federales de las grandes potencias, en
    función a sus intereses y despilfarros. Con las propias
    reglas operativas del capitalismo, los préstamos ya fueron
    redimidos, no tenemos por que seguir pagando la "bonanza",
    dispendio y guerras de agresión del imperialismo.

    6.
    ¿Qué hacer?

    En esta línea y como sostiene James Petras
    [URL9]:
    "Desde finales de los años ochenta más de la mitad
    de la inversión
    extranjera en América Latina fue dirigida a la compra
    de empresas existentes…" a precios
    subvaluados, destruyendo cualquier atisbo de investigación y desarrollo
    tecnológico; "… la inversión extranjera acapara lucrativos
    recursos minerales y los
    exporta con poco o ningún valor añadido. …
    la extracción de materias primas se hace con capital
    intensivo que emplea pocos trabajadores. La fabricación y
    procesado emplea más mano de obra intensiva y crea
    más empleos"; son los inversionistas extranjeros y nativos
    promotores y gestores de gobernantes y funcionarios
    corruptos.

    Continúa James Petras "… inversionistas
    extranjeros están implicados en fraudes masivos de
    impuestos, estafas en la adquisición de empresas
    públicas, y lavado de dinero a gran escala"; casi la
    totalidad de la deuda externa de nuestros países ha sido
    adquirida ilegalmente, para favorecer a gobernantes obsecuentes y
    dóciles. Un caso evidente de ello constituye los
    préstamos argentinos "Los préstamos extranjeros
    fueron directamente al Banco Central, que hizo los dólares
    disponibles a los ricos que reciclaron los dólares a sus
    cuentas
    extranjeras. Entre 1978-1981 más de 38 mil millones de
    dólares se evadieron del país. La mayoría de
    los préstamos extranjeros fueron usados para financiar las
    aperturas "económicas", importaciones de
    lujo y género
    improductivo, especialmente equipamiento militar. …el
    régimen argentino pidió préstamos a los
    tipos de interés más elevados y después
    depositó los fondos en los mismos bancos prestamistas a
    los tipos de interés más bajos, dejando unas
    pérdidas netas de varios miles de millones de
    dólares, agregados a la deuda externa"; "Los inversores
    extranjeros y las multinacionales se aseguran préstamos
    extranjeros respaldados por gobiernos locales, o directamente
    reciben préstamos de los fondos de pensiones locales y de
    los bancos; utilizando los depósitos locales y las
    pensiones de los trabajadores y de los jubilados." Y finalmente,
    "Los inversores extranjeros son más prometedores que los
    fabricantes locales para relocalizar las nuevas áreas de
    bajos salarios, creando
    un "auge y quiebra" de la
    economía".

    La respuesta es la unidad de los pueblos, para el que
    escribe, la unidad latinoamericana. En el caso peruano, partimos
    del aparato productivo nacional, donde existen más de
    cinco millones de unidades productivas (MYPES); según
    proyecciones del Ministerio de Trabajo,
    representan el 99.78% del aparato productivo nacional,
    contribuyen en más del 50% al PBI (más de 33 mil
    millones de dólares anuales), dan empleo al 84%
    (8’201,811) de la PEA. Este esquema se repite en casi en
    toda América Latina. Las pequeñas empresas se
    desarrollan al margen del Estado, contrariamente, tributan para
    mantener un Estado que los ignora, peor aún que les
    manipula y utiliza. La debilidad de estas empresas radica en su
    dispersión y en dirigencias que esperan crecer a
    través de acomodos parcelarios con los gobiernos de
    turno.

    La experiencia ha demostrado que las corporaciones
    ingresan a los países para llevarse recursos y dinero
    contante y sonante; jamás aportan capital para
    inversión de desarrollo que eleve la calidad de
    vida de los ciudadanos. Se enriquecen especulando y
    expoliando economías nacionales. El éxito logrado
    por la explotación capitalista, es debido a que
    actúan con un objetivo
    estratégico definido, en torno al cual
    están unidos monolíticamente, ese objetivo es el
    lucro a cualquier precio y todas sus acciones son para
    cumplirlo.

    La unidad de las MYPES, con un objetivo
    estratégico común, es impulsar el desarrollo
    interno del país orientado a elevar la calidad de vida
    de todos los peruanos; unidad que debe permitir al corto plazo
    implementar un sistema financiero alternativo para el desarrollo
    nacional. Las MYPES, cuentan con todo lo necesario para
    implementar sus entidades financieras, como son más de 33
    mil millones de dólares anuales del PBI, además de
    un pujante mercado empresarial y laboral.

    En el Perú la Ley del Sistema Financiero dice en
    su artículo 2º Objeto de la Ley: "El objeto principal
    de esta ley es propender al funcionamiento de un sistema
    financiero y un sistema de seguros competitivos, sólidos y
    confiables, que contribuyan al desarrollo nacional".

    Asimismo, reconoce en su artículo 16º. Como
    capital social mínimo, para el funcionamiento de las
    empresas y sus subsidiarias las siguientes:

    Empresas de Operaciones
    Múltiples:

    1. Empresa Bancaria S/.
      19’913,770,00
    2. Empresa Financiera S/.
      10’014,300,00
    3. Caja Municipal de Ahorro y Crédito S/.
      905,293,00
    4. Caja Municipal de Crédito Popular S/.
      5’340,960,00
    5. EDPYME S/. 905’293,00

      autorizadas a captar recursos del
      público S/. 905’293,00

    6. Cooperativas de Ahorro y Crédito
    7. Caja Rural de Ahorro y Crédito S/.
      905’293,00

    Actualizado al trimestre Julio – Setiembre
    2005

    Haciendo uso de este instrumento legal, las MYPES
    asociadas o consorciadas deben constituir sus fondos para empezar
    ejecutando una Entidad de Desarrollo de la Micro y Pequeña
    Empresa – EDPYME (la más adecuada), como un primer
    paso para la constitución del conglomerado de las MYPES,
    embrión de una banca solidaria latinoamericana.

    ¿Qué son las EDPYMEs?: Son Entidades de
    Desarrollo de las MYPEs, son empresas de operaciones
    múltiples… creadas para atender la demanda
    crediticia de la micro y pequeña empresa (MYPES).
    Instituciones que permitirán concentrar y canalizar
    recursos generados por esta enorme fuerza
    económica y las provenientes de organismos oficiales como
    COFIDE, agencias de gobierno y fuentes cooperantes; facilitando
    el financiamiento
    de actividades económicas con impacto social positivo que
    generan beneficios; ubicando estos dos objetivos al
    mismo nivel, que los consideren no sólo compatibles, sino
    complementarios. Los beneficios que se obtengan será
    respetando una serie de criterios éticos y financiando
    actividades con impacto social positivo. En ambos casos,
    cualquier proyecto que
    desee recibir financiación por parte de una
    institución como esta, debe cumplir una segunda
    condición: ser viable económicamente. Solo
    así se logra que la institución no tenga resultados
    negativos [URL10].
    Y se establece diferencias con el actual sistema
    financiero.

    Recordando que los responsables del actual sistema
    financiero peruano son los artífices del cierre de la
    banca de fomento y colapso de las cooperativas
    en la década del 90; los gobiernos regionales deben
    impulsar las bancas de desarrollo regional; y, los gobiernos
    locales las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito, con un
    enfoque estratégico diferente, canalizando fondos para el
    desarrollo productivo; con tasas y plazos orientados al
    financiamiento de proyectos viables
    económicamente y que equilibren el fin social con la
    necesidad de rentabilidad.

    Finalmente, reitero que el actual sistema financiero
    peruano no contribuye al desarrollo nacional, pues opera
    según las reglas que imponen las oligarquías
    financieras globalizadas, vale decir, aplicando la
    expoliación económica.

    Nuestras fuerzas productivas (MYPES) que representan el
    99.78% de la base productiva nacional, son el principal
    sostén de estas instituciones financieras expoliadoras.
    Las MYPES no remesan dinero por concepto de utilidades, patentes,
    pagos de intereses; no están involucradas en el lavado de
    dinero y saqueo económico etc.; razón más
    que suficiente para justificar su unidad en aras de la
    creación de un sistema financiero ético y
    solidario; con la ventaja de que con recursos propios
    harán más dinero para más peruanos. Es la
    forma correcta de utilizar las fuerzas tecnológicas que
    impulsan las finanzas, en beneficio de toda la
    humanidad.

    7.
    Conclusiones

    1. El desarrollo tecnológico alcanzado por los
      mercados
      financieros es de mucha importancia para el proceso
      productivo; desarrollo conseguido con grandes sacrificios y por
      el aporte de visionarios filósofos, economistas y geniales hombres
      de ciencia de
      los pueblos; por ello causa indignación que
      pequeños grupos de
      inescrupulosos, bucaneros y piratas usurpen en provecho
      personal la creación de la mente humana y los recursos
      que la naturaleza
      prodiga a todos por igual.
    2. El verdadero motor que
      sostiene los mercados de capitales y garantiza la
      supervivencia de la humanidad son las masivas unidades
      productivas que operan en un mundo dividido entre los que
      tienen en exceso, poco o nada.

      IV. Protección de nuestro entorno
      común, 22. Reafirmamos nuestro apoyo a los principios
      del desarrollo sostenible, incluidos los enunciados en el
      Programa 21, convenidos en la Conferencia
      de las Naciones Unidas sobre el Medio
      Ambiente y el Desarrollo
      .

    3. Los que poseen poco, tienen la responsabilidad de unirse, capacitarse y
      capacitar a los que nada tienen; los ingentes recursos que
      producen en bienes, servicios y dinero en efectivo deben servir
      para crear un sistema financiero alternativo ético y
      solidario; condición primordial para garantizar un
      modelo de
      desarrollo
      sostenible, conforme lo establece la Declaración del
      Milenio 52/2 y el Programa Agenda
      21 de las Naciones
      Unidas [URL11].
    4. Las oligarquías financieras ya han demostrado
      su voracidad para expoliar economías y depredar la
      naturaleza, son la mayor amenaza para nuestra supervivencia;
      por ello el objetivo estratégico de los pueblos es la
      unidad para implementar con recursos económicos propios
      un sistema financiero alternativo a la expoliación y
      depredación.

    La propuesta ¡SI ES POSIBLE!.

    8. Referencias
    de URLs:

    1. [URL1] http://cesaraching.blogspot.com/
    2. ESPECULACIÓN
      FINANCIERA Y DESARROLLO ECONÓMICO
    3. [URL 2]
      Globalización
      :
      Contra la globalización neoliberal, por una
      globalización humanista y solidaria
      . Marta
      Harnecker
    4. [URL3] http://es.geocities.com/cesaraching/
      o http://cesaraching.blogspot.com/
    5. MATEMÁTICAS
      FINANCIERAS, DINERO, CAPITAL, BANCOS, CRÉDITO, COSTO
    6. Numerales 13.1. y 13.2
    7. [URL3.2] http://es.geocities.com/cesaraching/
      o http://cesaraching.blogspot.com/
    8. MATEMÁTICAS
      FINANCIERAS, DINERO, CAPITAL, BANCOS, CRÉDITO, COSTO
    9. Numerales 13.4.2 y 13.4.3
    10. [URL4] DINERO, MONEDA Y FINANZAS (La ley del valor de
      Marx).
      Francisco Umpiérrez

    11. http://www.google.com.pe/search?hl=es&q=GESTIOPOLIS+UMPIERREZ&meta=lr%3Dlang_es
    12. [URL 5] SUPERINTENDENCIA DE BANCA Y SEGUROS –
      SBS
    13. CREDITO PARA MICROEMPRESA,
      CREDITO DE CONSUMO Y
      CREDITO HIPOTECARIO
    14. http://www.sbs.gob.pe/PortalSBs/TipoTasa/indice.htm
    15. [URL5.1] SUPERINTENDENCIA DE BANCA Y SEGUROS –
      SBS
    16. NORMAS LEGALES
    17. http://www.sbs.gob.pe/PortalSBS/normatividad/index.asp
    18. [URL6] COFIDE
    19. PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS
    20. http://www.cofide.com.pe/productos.html
    21. [URL7] DEUDA EXTERNA, IMPLICACIONES ETICAS Y
      POLITICAS
    22. http://www.filosofia.net/materiales/deu/deuda.htm
    23. [URL8] LA DEUDA EXTERNA ES UN ROBO. Noam
      Chomsky

    24. http://www.webislam.com/numeros/2003/232/noticias/entrevista_noam_chomsky.htm
    25. [URL9] SEIS MITOS SOBRE
      LOS BENEFICIOS DE LA INVERSION
      EXTRANJERA. James Petras
    26. http://www.rebelion.org/noticia.php?id=17492
    27. [URL10] LA ENTIDAD ITALIANA BANCA POPOLARE ETICA SE
      INSTALA COMO SEGUNDO BANCO SOLIDARIO
    28. http://www.rebelion.org/noticia.php?id=13936
    29. [URL11] 52/2. ONU DECLARACION
      DEL MILENIO
    30. http://www.un.org/spanish/milenio/ares552.pdf

    9.
    Portales y temas consultados:

    1. http://www.gestiopolis.com/
    2. Varios
    3. http://www.monografias.com/
    4. Varios
    5. http://www.rebelion.org/
    6. Varios
    7. LA GLOBALIZACIÓN HA TERMINADO POR DIVIDIR LA
      SOCIEDAD
      ENTRE LOS QUE TIENEN Y LOS QUE NO TIENEN. Ignacio
      Ramonet

    8. http://revista.consumer.es/web/es/20010701/entrevista/27231.php
    9. LEY DEL VALOR Y MUNDIALIZACIÓN DEL
      CAPITAL
    10. http://www.eumed.net/cursecon/libreria/asotelo/cap1.htm
    11. DISCURSO DE INAUGURACIÓN. Alan
      Greenspan

    12. http://www.banxico.org.mx/gPublicaciones/Seminarios/esp/dgie/Espconfe2000/Edward%20George.pdf
    13. LA GLOBALIZACIÓN DE LAS FINANZAS. Alan
      Greenspan
    14. http://www.elcato.org/publicaciones/ensayos/ens-cj-17-3.html
    15. UN DELICIOSO DESPOTISMO. Ignacio Ramonet
    16. http://www.filosofia.cu/noticias/ramonet.htm
    17. IMPERIO CON IMPERIALISMO. James Petras
    18. http://www.rebelion.org/petras/imperiopetrasmi.html

    César Aching
    Guzmán

    Página personal:

    http://cesaraching.blogspot.com/

    http://es.geocities.com/cesaraching/

    Nota al lector: es posible que esta página no contenga todos los componentes del trabajo original (pies de página, avanzadas formulas matemáticas, esquemas o tablas complejas, etc.). Recuerde que para ver el trabajo en su versión original completa, puede descargarlo desde el menú superior.

    Todos los documentos disponibles en este sitio expresan los puntos de vista de sus respectivos autores y no de Monografias.com. El objetivo de Monografias.com es poner el conocimiento a disposición de toda su comunidad. Queda bajo la responsabilidad de cada lector el eventual uso que se le de a esta información. Asimismo, es obligatoria la cita del autor del contenido y de Monografias.com como fuentes de información.

    Categorias
    Newsletter