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El Seguro en Panamá (2006) (página 2)



Partes: 1, 2

 2.1.2 HISTORIA DE LAS
COMPAÑÍAS DE SEGUROS DE
PANAMÁ

ADQUISICIONES Y FUSIONES

1.      
Compañía Internacional de Seguros, S.A.
absorbió por fusión
a la Compañía Internacional de Seguros de Vida,
S.A. y adquirió la cartera de Cia. Afianzadora y
Aseguradora de Panamá, S.A el 1 de diciembre del
2000.

2.       CONASE
adquiere por fusion a la Compañía de Seguros
Chagres, S.A. el 22 de noviembre de 2000 la cual habia
absorbido a Cigna Compañía de Seguros de
Panamá, S.A. el 29 julio de 1998.

3.       Aseguradora
Mundial absorbió la cartera de Occidental Life Ins. El
04/09/1997 y por fusión Aseguradora La Unión el
08/05/2000 y Aseguradora Atlántico, S.A. el
20/05/2003.

4.       Assa
absobió por fusion a Cía. General de Seguros,
S.A., Cía. Interamericana de Seguros, Panameña
de Seguros y Metropolitana de Seguros de Vida. También
a Real Panameña de Seguros el 15/06/2000 y a Wico Cia.
de Seguros el 13/12/2000.

5.       Capital de
Seguros absorbio la cartera de Atlantic Southern Ins. Co of
P.R. el 08/01/200.

6.      
Interoceánica de Seguros adquirió la cartera de
generales y fianzas de Pan American de Panamá el
08/05/2001.

7.       Empresa
General de Seguros, S.A. denominada anteriormente Aseguradora
Comercial (ASECOMER). Res 0072 del 10/02/2005.

8.       Afianzadora
Global, S.A. denominada anteriormente Afianzadora
Colón, S.A. Res0188 del 03/05/2005.

2.1.3. SUPERINTENDENCIA DE
SEGUROS Y REASEGUROS,

UN VISTAZO A SU
HISTORIA

La actividad de aseguradora ha estado
presente en Panamá desde los comienzos de este siglo. La
industria de
seguros en Panamá se remonta a principios del
siglo XX. Empresas de
Seguros norteamericanas establecieron operaciones en
este Istmo desde esa época y en 1910, la primera empresa
de seguros de capital panameño fue fundada, dando inicio a
una vigorosa industria. Los impulsores de esta actividad lucharon
por salvaguardar su imagen y por la
creación de una ley de seguros
que pudiese regular y supervisar debidamente este mercado.

 Durante aproximadamente medio siglo la actividad
aseguradora se enmarcó dentro de los parámetros del
Código de
Comercio. No es sino hasta el 22 de agosto de 1956, que
Panamá cuenta con la primera ley que
específicamente reglamenta el negocio de seguros y
capitalización. Esta fue la fecha cuando la
Comisión Legislativa Permanente aprobó el
Decreto-Ley No.17 de 1956. Con la reglamentación de este
Decreto-Ley se logró la regulación del negocio de
seguros y regulaba la profesión de Corredor de Seguros;
expidiéndose así las primeras licencias tanto de
Compañías de Seguros en 1956 como de Corredor de
Seguros en 1957.

 La actividad aseguradora queda así sometida
a la supervigilancia del Órgano Ejecutivo a través
de una Superintendencia de Seguros que funcionaría en el
Ministerio de Agricultura,
Comercio e
Industrias. El 3
de junio de 1969, mediante el Decreto de Gabinete No.145, la
Junta Provisional de Gobierno
creó el Ministerio Comercio e Industria y el Ministerio de
Agricultura y Ganadería
dividiendo así el antiguo Ministerio de Agricultura,
Comercio e Industrias. El Decreto 17 fue derogado en el
año 1984 por la Ley 55 de 20 de diciembre, la que en su
Artículo 9 crea la Superintendencia de Seguros y
reaseguros de Panamá (SEP) como entidad adcrista al
Ministerio de Comercio e Industria. Esta ley reglamenta el
negocio de seguros y capitalización y el ejercicio de la
profesión de corredor de seguros.

 La Ley No.56 de esa misma fecha, crea la
Comisión Nacional de Reaseguros, ad crista también
al Ministerio de Comercio e Industrias y reglamenta las
operaciones de las empresas de reaseguros y dicta normas que
regulan todas las operaciones de reaseguros en la
República; en ella se asigna a la SEP como el brazo
ejecutor de la Comisión Nacional de Reaseguros. LA Ley 55
de 20 de diciembre de 1984 fue deroga por la ley 59 de 29 de
junio de 1996. Esta ley actualmente en vigencia abrió en
su momento un nuevo capítulo en la historia aseguradora,
puesto que realiza una adecuada supervisión y vigilancia del sector
seguros.

 Dado al carácter internacional que tiene la
industria aseguradora, sobre todo en estos tiempos de
economías abiertas y fusión de marcado a nivel
regional, la SSRP le ha dado gran importancia a desarrollar su
imagen dentro de los organismos internacionales relacionados al
seguro.
Asì tenemos desde 1990 la Superintendencia se ha
preocupado por participar y representar a Panamá en
eventos de
interés
para el mundo asegurador.

 La Superintendencia de Seguros y Reaseguros es
socia fundador de

  • Asociación Internacional de Supervisores de
    Seguros , fundada en Chicago en junio 1993.
  • Asociación Internacional de reguladores de
    Seguros, fundada en Guernesey, en febrero de 1993.
  • Asociación de Superintendentes de Seguros de
    América
    Latina (ASSAL).
  • Asociación Internacional de Agenciad contra
    Fraude de
    Seguros.

Las responsabilidades que ha asumido la Superintendencia
de Panamá ante estos organismos han logrado hoy por hoy en
nombre de "Panamá" sea respetado a nivel de los entes
reguladores de seguros del mundo.

2.1.2. OBJETIVOS
GENERALES

                          
Presentar antecedentes históricos sobre las
compañías aseguradoras establecidas en la
República de Panamá.

                          
Mostrar un informe
detallado de las fusiones,
intervenciones y adquisiciones de las carteras de otras
aseguradoras.

                          
Comparar y analizar los índices de solvencia, liquidez y
patrimonio
de los tres últimos periodos culminados al 2004, 2005 y
2006 correspondientes a las compañías
aseguradoras de la República de
Panamá.

                          
Comparar niveles de las primas suscritas, siniestros y
pólizas adquiridas en los periodos 2004, 2005 y 2006 en
todos los ramos ofrecidos por las empresas
aseguradoras.

                          
Mostrar la posición de las compañías
aseguradoras en la República de Panamá en el
mercado respecto a primas, siniestros, ramos, patrimonio,
solvencia y liquidez.

                          
Mostrar un breve enfoque sobre regulaciones establecidas en la
Republica de Panamá para las compañías
aseguradoras que contemplen los índices mencionados
.

                          
Analizar perspectivas sobre la industria del seguro
panameño y centroamericano del siglo XXI.

                          
Comparar otros sectores con el desempeño del sector
asegurador.

3         
COMPARACIONES DE ÍNDICES FINANCIEROS MÁS
RELEVANTES Y PERSPECTIVAS

3.1              
Primas Suscritas por ramos 2005 y 2006

3.1.1. Seguro Individual

En el total acumulado a diciembre 2005 estaba
representado por un crecimiento de 7.54% sobre el 2004 para
primas vida (primer año) representando $ 21,724,769.39;
pero para el 2006 éste margen sufre una decadencia de
$2,597,577.21 equivalente a un 11.96% menos que el periodo
anterior.

Respecto a las primas suscritas por renovación
para el periodo culminado al 2005 el crecimiento registra
$1,523,876.89 sobre el 2004. Así pues, esta tendencia se
mantiene para el 2006 alcanzando un crecimiento de 7.04% sobre el
2005, ($ 50,298,320.62).

3.1.1.2 Las Primas Accidentes
Personales.

Según el acumulado total de primas suscritas para
este ramo al fin del año 2005 superan el 5.05% por encima
de $ 7,056,948.55 adquirido en el 2004. Para el 2006 el
crecimiento aumento aún más alcanzando un total de
$ 7,990,573.47.

3.1.1.3. Salud.

Según el acumulado total de primas al 2005 para
salud equivale a B/.71,294,301.33 un 10,44% más que el
2004, mientras que para el 2006 el crecimiento es positivo y
representa un 13,31%.

3.1.1.4. Colectivo Vida:

El total de primas suscritas para seguro colectivo Vida
alcanzó en el 2005 una decadencia respecto al 2004 de $
5,659,990.59, es decir, disminuyó en 6,56%, pero se
recuperó al 2006 registrando un $ 89,383,553.65 en un
crecimiento de 10,90%.

3.1.1.5. Incendio y L. Aliados.

Podemos observar que un decrecimiento de 7,22% al
finalizar el 2005 sobre el año 2004 equivalente a $
3,145,197.20. ; Al 2006 se registra para este ramo una
recuperación para alcanzar el 5,05% sobre el periodo
anterior correspondiente a $ 42,653,717.64.

3.1.1.6. Multiriesgos.

Según los valores
acumulados las primas para M. Residencial para el periodo 2005
disminuyó hasta el 4,77% sobre $ 1,322,328.60 registrado
en el 2004 y para el 2006 registra un incremento sobre 2005 de
9.17%. En cuanto a M. Comercial e Industrial al finalizar el 2005
mostró un crecimiento en primas de $ 128,022.32 respecto
al 2004 equivalente a 10,99% y al 2006 creciò en un
3,09%.

3.1.1.7. Transporte de
Carga:

El total acumulado al finalizar el 2005 para este ramo
registró un crecimiento de 8,27% equivalente a $
1,267,823.05 y para el 2006 una variación de 8,95% sobre
el total de $ 16,593,972.59 alcanzado en el 2005.

3.1.1.8. Casco

Tomando los valores
acumulados al 2005 podemos observar que el total de primas que
Casco Marítimo logró un valor de 8,34%
por encima de B/.1,943,614.14 registrado en el 2004. Así
mismo el crecimiento de $ 676,477.47, un 32,13% para el periodo
2006. En cuanto a Avión podemos considerar que para el
2005 llegó a alcanzar un 18,16% más de $
6,681,190.34 del 2005 , pero para el 2006 decayó en un
mínimo de 1.18%.

3.1.1.9. Automóvil

En el total acumulado a diciembre 2005 estaba
representado por un decrecimiento de 2.91% sobre el 2004
representando $ $ 2,051,121.69; pero para el 2006 éste
margen revela una recuperación de $13,298,577.95
equivalente a un 19.46% sobre $ 68,333,104.55 del periodo
anterior.

3.1.1.10. Ramos técnicos

Para este ramo el crecimiento del 2005 respecto al 2004
el total de primas suscritas decayó en un valor de $
1,176,492.83, es decir, un 11.29 %. En cuanto el 2006
siguió la tendencia negativa alcanzando un 23.73%
correspondiente a $ 7,048,862.07.

3.1.1.11. Responsabilidad
civil

Las primas suscritas alcanzaron un crecimiento para este
ramo de 6.63% para el año 2005 y 26.63% en el 2006
respectivamente. Es decir, para el 2005 el valor total fue de $
13,615,282.01 y $ 17,241,452.58.

3.1.1.12. Robo

En los resultados obtenidos de la composición de
valores acumulados podemos obtener que: para el 2005 Fidelidad y
DDD alcanzó un 37.52% sobre $ 4,263,907.96; Robos decae en
5.59% respecto al 2004 ($ 2,452,541.32) y Bancario (BBB)
también en 14.99% equivalente a $ 639,157.06
respectivamente. Mientras que para el 2006 se nota una
recuperación 1.70% para robo, 78,38% para fidelidad y DDD,
y un 5,74% corresponde a Bancaria (BBB) alcanzando esta
última el valor de $ 3,832,698.10.

3.1.1.13. Fianza

El total de primas para fianzas en el 2004 registraba un
valor $ 16,049,372.16 y al 2005 $18,455,973.05, podemos decir que
para el 2006 el crecimiento fue de 61.49%.

3.1.1.14. Otros ramos

El total de otros ramos registraron en el 2005 una
tendencia positiva sobre 25.32% sobre $9,039,889.20 del 2004, y
un 124.73% es el crecimiento alcanzado en el 2006.

3.1.1.15. El Total de Primas suscritas

Respecto a los acumulados de 2005 es de 1.93% sobre $
421,818,892.08 y 15.45% para el 2006 respectivamente,
representando un excelente margen.

3.2. Siniestros Brutos Incurridos por ramos 2005 y
2006

3.1.2.1 Seguro Individual:

Los siniestros acumulados al 2005 para el ramo vida.
Primer año representa un crecimiento de 260.06%
equivalente a B/.6,032,757.24 y para el 2006 registraron una
decadencia de 28.33% respecto al 2005.

3.1.2.2 Accidentes Personales.

Podemos encontrar que para el periodo culminado al 2005
los siniestros brutos incurridos alcanzaron una variación
de –17.12%, mientras que para el 2006 este valor se
incrementa en 135,46% sobre un total de B/.1,537,742.62 en el
2005.

3.1.2.3. Salud

Los siniestros para el ramo salud para el 2005 crecieron
en 7,66% sobre B/.46,399,684.53 y para el 2006 según los
resultados acumulados la variación fue de
8.80%.

3.1.2.4. Colectivo Vida.

El total de siniestros incurridos para el periodo
culminado al 2005 se pudo apreciar un crecimiento hasta 17,59%
sobre el 2004, sin embargo, para el 2006 los mismos suman
B/.31,330,041.13 que representa una decadencia de
–3,22%.

3.1.2.5. Incendio y L. Aliados

Para el periodo terminado al 2005 los siniestros por
este ramo superan 2.29% correspondiente a $380,899.63, en cuanto
al 2006 lograron disminuir éstos alcanzando $
9,447,704.19.

3.1.2.6. Multiriesgo.

El total siniestro para Multiriesgo Residencial y
Comercial / Industrial alcanzaron al finalizar el 2005 un
crecimiento de 9.80% y de 29.14% respectivamente. Igualmente al
año 2006 se puede notar una disminución de 26.98%
para el primero y 2,72% para el segundo sobre el año
anterior.

3.1.2.7. Transporte de Carga.

Este ramo se afectó con los siniestros en un
margen de $ 6,271,399.36, un crecimiento de 32.65% para el 2005 y
una variación de $1,292,041.30 para el 2006.

3.1.2.8. Casco

Al culminar el año 2005 podemos encontrar una
disminución de los siniestros para el ramo marítimo
equivalente a 55.82%, es decir $ 953,927.52. Mientras que para el
2006 logró un 15.39% más de $755,142.71 del
año anterior. Para el rubro de avión podemos
encontrar que el 2005 este nivel de siniestros sobre el 2004
alcanzaba el crecimiento de 89.41%, mientras que al 2006
sólo creció en un reducido margen de $ 86,935.26
sobre $1,116,901.22 del 2005.

3.1.2.9. Automóvil

Los siniestros brutos incurridos para este ramo al
culminar 2005 superaron el 12,13% respecto a $ 42,685,767.60 del
2004, pero para el 2006 si situaron sobre B/.43,111,694.75, es
decir una variación de 1.00%.

3.1.2.10. Ramos Técnicos.

Al culminar el año 2005 este ramo registró
un crecimiento en siniestro del 84,42% equivalente a
$1,985,764.61, mientras que para el año 2006 la
siniestralidad alcanzó una decadencia de 10.59% logrando $
3,878,824.67.

3.1.2.11. Responsabilidad Civil.

Respecto a este ramo al culminar el año 2005
registró una reducción de siniestros de
–12.53% sobre $4,099,275.44 del 2004 y un incremento por
25.81% correspondiente a $925,331.44 para el 2006.

3.1.2.12. Robo

En los resultados obtenidos para el 2005 en el ramo
Robos decae en 30.21% respecto al 2004 ($1,655,484.72), pero con
un incremento para el 2006 de 61.66% correspondiente a
$712,426.65. Fidelidad y DDD alcanzó una variación
de aumento de $187,192.79 para el 2005, incrementándose
aún más para el 2006 alcanzando un valor total de
$1,248,864.48; y Bancario (BBB) también para el 2005
disminuye sus sinietros en 50.12% y en el 2006 alcanzó
$2,029,711.59 sobre el 2005 (disminución de
12.83%).

3.1.2.13. Fianza

El total de sinietros para fianzas en el 2004 alcanzaba
un valor de $ 846,308.05 y al 2005 $1,049,597.94 mostrando un
crecimiento de 24.02%, para el 2006 el crecimiento mayoritario se
elevó a 1,108.42%.

3.1.2.14. Otros ramos

Para el 2005 otros ramos en siniestros registraron un
aumento sobre 192.22% sobre $430,664.87 del 2004, y un 405.44% es
el crecimiento alcanzado en el 2006.

3.1.2.15. El Total de siniestros
incurridos

Podemos entonces concluir que para el año 2005 la
variación se ubicaba sobre 10.15% más que el 2004,
siguiendo con esta tendencia en el 2006 logrando un 7.36%
equivalente una variación de $13,478,554.67.

3.2             
Solvencia 2006 (IV trim.)

El nivel de solvencia para el periodo IV Trimestre 2006
lograba situarse sobre $356,3MM resultando un excedente sobre
márgen requerido de $291,4MM representando un 81.8% sobre
los $64,8MM.

Doce (12) compañías situaban su excedente
de solvencia por encima del 80% del margen requerido, entre ellas
podemos mencionar las cinco mejores posesionadas respecto a este
aspecto, en orden de mayor excedente acumulado:

Pero, como podemos observar que estas empresas son
nuevas en el mercado y algunas ya operan desde hace años
pero su participación no es tan reconocida. Otro factor
que cuenta es que su margen requerido no alcanza ni el
millón de dolares. Por tanto, le presentamos a
continuación el nivel de excedente en solvencia al IV
Trimestre 2006 para las empresas más reconocidas en
Panamá:

3.3             
Liquidez 2006 (IV trim.)

El nivel de liquidez para el periodo IV Trimestre 2006
se mantenía sobre $585,0MM arrojando un excedente de
$445,9MM que corresponde a 76.2% sobre los $139,0MM del margen
requerido.

Las compañías aseguradoras más
líquidas al culminar este periodo alcanzando un alto
porcentaje sobre el mínimo requerido lo acaparan las
siguientes:

 Sin embargo, las más conocidas
se situaban en los siguientes màrgenes:

 

3.4             
Capital mínimo 2006 (IV trim.)

 Para el total del mercado en cuanto a
Capital Mínimo para el periodo culminado al IV Trimestre
2006 sumaba $356,3MM convirtiendo el Patrimonio Técnico
ajustado de $308,9MM correspondiente a 86.5% sobre el margen
requerido.

El excedente alcanzado para las compañías
aseguradoras con capital mínimo requerido de $3 millones
situaba a Assa, Conase y Compañía Internacional de
Seguros con un crecimiento de 95.5%, 93.9% y 93.2% de patrimonio
tecnico ajustado. Seguidas por Aseguradora Mundial con 89.8%,
Generali 83.4% y Empresa General de Seguros logrando un
72.4%.

Para las aseguradoras con el mínimo de capital de
$2 millones culminaban este periodo liderizado por American Life
95.4%, Istmeña de Seguros con el 95.0%, Panamerican Life y
Pan American de Panamá llegaban hasta 73.4% y 73.0%
respectivamente.

3.5             
Compañías aseguradoras, nuevas licencias y
especialidades.

COMPAÑIAS DE SEGUROS
AUTORIZADAS EN PANAMA

RAMOS

NOMBRE

EXTRANJERA

CREADA

VIDA

GRAL.

FIANZA

REASEG.

CIA INTERNACIONAL DE SEGUROS,
S.A.

1957

X

X

X

X

CIA NACIONAL DE SEGUROS,
S.A.

1957

X

X

X

X

NATIONAL UNION FIRE INS. CO. Of
PITTS PA.

X

1957

X

X

X

PAN AMERICAN DE PANAMA,
S.A.

X

1957

X

CIA ISTMEÑA DE SEGUROS,
S.A.

1957

X

X

X

AMERICAN LIFE INS. CO.

X

1962

X

BRITISH AMERICAN
INS.CO.

X

1966

X

ASEGURADORA MUNDIAL,
S.A.

1967

X

X

X

X

ASSICURAZIONI GENERALI,
S.A.

X

1970

X

X

X

X

CIA INTEROCEANICA DE SEGUROS,
S.A.

1972

X

X

X

X

PANAMERICAN LIFE IN.
CO.

1978

X

ASSA COMPAÑÍA DE
SEGUROS, S.A.

1981

X

X

X

X

EMPRESA GENERAL DE SEGUROS,
S.A.

1983

X

X

X

X

ASEGURADORA ANCON,
S.A.

1992

X

X

X

X

SEGUROS FEDPA, S.A.

1994

X

X

X

AMERICAN ASSURANCE,
CORP.

1994

X

X

X

CAPITAL DE SEGUROS,
S.A.

1998

X

X

X

AFIANZADORA GLOBAL,
S.A.

2003

X

MEDISALUD, S.A.

2006

X

WORLDWIDE MEDICAL
INSSURANCE

2006

X

X

En Panamá operan ocho (8) compañías
aseguradoras que se especializan en los cuatro principales ramos
del servicio, es
decir ramo vida, general, fianza y reaseguro. Mientras que otras
como Pan American de Panamá, American Life y Medisalud
operan sólo para el ramo vida, por otro lado existen 4 que
se distinguen por no ofrecer reaseguro y una que sólo se
especializa en fianza (Afianzadora Global). Podemos
también agregar que del total de compañías
existentes cinco (5) son extranjeras.

Mercado

En Panamá operan 20 compañías de
seguros; 14 Reaseguradoras; 3 Compañías de
Corretaje de Reaseguros; 3 Aseguradoras Cautivas; 4
Administradoras de Aseguradoras Cautivas; 19 empresas de
Ajustadores de Seguros ; 4 Ajustadores de Seguros ( persona natural)
, 275 compañías de corretaje de seguros y 1,792
corredores de seguros (persona natural), 219 Premios
Provisionales para Corredores de seguros ( Ramo Vida) y 1
administradora de cartera de corredores de seguros.

 

PÓLIZAS NUEVAS
AUTORIZADAS POR COMPAÑÍA A JULIO DE
2006

No.

COMPAÑÍAS DE
SEGUROS

TOTAL

1

American Life Ins. Co.

2

2

Aseguradora Ancón

3

3

Aseguradora Mundial, S. A.

1

4

Assa Cía. De Seguros, S.
A.

5

5

Assicurazioni Generali, S.p.A.

1

6

British American Ins. Co.
Limited.

1

7

Capital de Seguros, S. A..

1

8

Cía. Internacional de Seguros, S.
A.

11

9

Cía. Interoceánica de Seguros,
S. A..

2

10

Cía. Nacional de Seguros, S.
A.

7

11

Empresas General de Seguros, S.
A.

1

12

National Union Fire Ins. Co. of Pitts.
Pa

1

Total de pólizas
autorizadas

36

Al culminar julio 2006 se habían otorgado 36
nuevas pólizas a las compañías aseguradoras
en Panamá. Por otro lado, dos (3) nuevas
compañías se sumaron al mercado (Medisalud, Global
Reinsurance Co. y Worlwide Medica) y al mes de abril una
compañía ajustadora (Ocean GateWay Services) y una
aseguradora cautiva (Fortress Reinsurance Inc.) se le cancelaron
sus licencias.

3.6             
Participación en el mercado 2005 y 2006
(primas)

Para el 2006 el 83.4% del mercado según primas lo
dominaban Aseguradora Mundial 20.27%, Internacional de Seguros
14.92%, Assa 14.92%, American Life 13.49%, Conase 7.44%, Generali
7.40% y Pan American de Panamá con un 4.59%. El restante
16.96% es lo que pertenece al resto de las compañias. El
crecimiento registrado a este periodo en primas suscritas por las
empresas antes mencionadas lo registró Aseguradora Mundial
con un 3.20% sobre el 2005, mientras que el resto tuvo una
decadencia siendo la más relevante Conase con un
-23.32%.

Para el 2005 el 64.33% del mercado lo compartían
cuatro empresas, dominado Aseguradora Mundial con el 22.74%, y
Assa, Internacional de Seguros y American Life se ubican entre el
12 y 15%. El resto de las compañias logró alcanzar
para este año un participación del
35.67.

3.7             
Participación en el mercado 2006 (ramo
vida)

El periodo culminado al 2006 mostraba una
participación en le mercado de las empresas más
reconocidas en la adquisición de seguros en el ramo vida
liderando Aseguradora Mundial con el 19.79% del mismo, Assa con
17.28%, Internacional de Seguros con 16.29% y Conase alcanzaba
una participación de 11.58% logrando con estas cuatro
compañias el 64.94% del total. Podemos agregar que esta
tendencia de participación tuvo para estas cuatro un
crecimiento respecto al 2005 de 24.37%,13.22%, 14.20% y 9.25%
respectivamente. La unica que mostró una decadencia fue
Panamerican Life Ins. Con un -10.84%.

En el 2005 podemos mostrar como el mercado de los
seguros para ramo Vida es dominado prácticamente por las
compañias que detallamos al periodo 2006, sin embargo el
35.39% restante del mercado se lo dividen en el resto de las
empresas.

3.8             
Participación en el mercado 2006 (ramos
generales)

Para el año 2006 Aseguradora Mundial logró
un crecimiento de 83.57% sobre el periodo anterior dominando el
ranking respecto a ramos generales con $48,1millones, mientras
que el 19.21% del mercado lo alcanzó Assa creciendo desde
el 2005 un 7.85%. Otra compañía fuerte es
Internacional de Seguros siendo la tenedora al 2006 de 17.63% de
participación sumando al culminar este periodo con $43,2
millones y no podemos dejar de mencionar a CONASE que participa
con el 15.77% debido a su crecimiento de 3.54% sobre
$37,348,454.00 obtenido en el 2005. El resto de las
copañias suman el $68,1 que representa el 27.77% del
mercado al 2006.

3.9             
Participación en el mercado 2006
(siniestros)

Para el año 2006 sólo cinco (5)
compañías lograron disminuir su siniestralidad
respecto al periodo 2005, ellas fueron:

1.       Internacional
de Seguros -18.50%

2.      
Interoceánica de Seguros -2.98%

3.       British
American Ins. -64.77%

4.       Capital de
Seguros -20.71%

5.       National Union
Fire Inc. -26.56%

Igualmente las más afectadas este año
recién culminado aumentando más que nada en el
sector fianzas según informe reciente las siguientes
compañias:

8. PERSPECTIVAS

8.1. EL MERCADO MUNDIAL DE SEGUROS EN
LOS PRÓXIMOS 15 AÑOS

 El mercado mundial de seguros se va a enfrentar
con importantes transformaciones en los próximos 15
años. Aparecerán nuevas gamas de productos,
servicios y
procesos de
negocios
enfocados en la creación de valor y el crecimiento a largo
plazo.

Las actitudes
modelos
aseguradoras, vigentes durante años, se verán
sustituidos por otros basados en nuevos productos de seguros del
tipo "pago por uso" que tienen que ver con los sucesos de la vida
real, una mayor atención a las acciones
preventivas para reducir la siniestralidad y nuevos procesos
más optimados en costes. Los nuevos escenarios se apoyan
en las tecnologías emergentes vigentes, así como en
aquellas que anticipamos para el futuro cercano.

Estas son algunas de las principales conclusiones
derivadas del
estudio "El sector seguros en 2020" elaborado por IBM para
ofrecer una nueva perspectiva sobre los retos con los que van a
enfrentar las aseguradoras durante los próximos
años para innovar con éxito.

El estudio ha analizado los factores que
influirán en la industria en los próximos
años, incluyendo tecnología,
regulación y competencia. Los
cambios demográficos de población, la proliferación de
fuentes de
información por Internet y el impacto de
la
globalización están generando nuevos retos para
esta industria.

Las grandes tendencias

Los resultados del estudio has revelado cuatro grandes
tendencias que subrayan la importancia de la innovación y marcan el cambio para la
creación de valor en el año 2020:

         
La tecnología reducirá las barreras de entrada y
desagregará la cadena de
valor. El creciente desarrollo
tecnológico permitirá aumentar el número
de proveedores
de servicios tanto dentro como fuera de la cadena de
valor tradicional. En los los próximos 15
años, emergerán compañías parcial o
totalmente virtuales para responder a las necesidades de los
clientes y de
las empresas.

         
Los clientes, cada vez más informados, se
plantearán optar por compañías no
tradicionales. El impacto de las modernas redes de información y la constante transferencias
de responsabilidades financieras a los clientes generará
situaciones en las que los solicitantes de seguros o tomadores
de determinados segmentos o grupos
sociodemográficos depositarán su confianza y
lealtad en aquellas compañías que respondan
fielmente y de forma consistente a sus necesidades.

         
Los seguros serán más dinámicos y
ofrecerán mayores rendimientos. Los operadores
desarrollarán productos flexibles y adaptados a las
necesidades de una población global muy enfocada en el
consumo y
con crecientes habilidades para comunicarse. La
tecnología permitirá desarrollar productos
más próximos a los clientes, capaces de
suministrar servicios en base a interacciones capaces de
suministrar servicios en base a interacciones en tiempo real
a través de depósitos tecnológicos, dando
respuesta a las regulaciones y normativas de seguridad y
privacidad.

         
Aumentará la coordinación de la regulación y el
uso de estándares de ámbito global. La globalización de la industria
generará una mayor coordinación entre las
empresas para la protección de sus clientes en distintas
geografías, aumentando la automatización y subrayando la necesidad
de estandarización de la industria.

Los participantes en el estudio, que fueron más
de 35 empresas líderes mundiales de la industria, admiten
que, si bien los modelos de operación

actuales, válidos durante años, les han
permitido obtener buenos resultados, en el futuro podrán
convertirse en una tabla para el crecimiento. La
innovación en la gestión
de los segmentos cambiantes de clientes, de los cambios
regulatorios y de otros factores que surgirán en los
próximos años será la clave para el
crecimiento en la próxima década.

5. CONCLUSIONES

Podemos ver que el año 2006 los siniestros
estuvieron bajo control ya que
registraron una merma en el crecimiento respecto al 2006. Una de
los ramos que contribuye mucho a este aspecto es Seguros de
Personas ya que depende mucho de las inflaciones de los gastos
médicos, así mismo como lo es automóvil a
causa de la tendencia en el valor de piezas, etc. Es importante
destacar que los siniestros cuentan con el factor "suerte" ya que
los riesgos son
fortuitos y pueden variar enormemente de un año al
otro.

Por otro lado el mercado lo impactan "las tres grandes"
Aseguradora Mundial, Assa y Cía. Internacional de Seguros,
esto debido a la buena comercialización y estrategias de
servicios al cliente con
servicios innovadores destinados a la proteccion del consumidor.

Es esta investigación hemos logrado conocido
aspectos fundamentales que se manejas dentro de la industria
aseguradora como lo es solvencia, liquidez, crecimiento en
diferentes aspectos y sobretodo el manejo de los
reclamos.

6. REFERENCIAS

a.       SUPERINTENDENCIA
DE SEGUROS Y REASEGUROS DE PANAMA

1.       INFORMES
ESTADISTICOS

2.       REVISTA
(CUATRIMESTRAL)

3.       Informe de
seguros

;         
b.       INSTITUCIONES
ASEGURADORAS

a.      

b.       http://www.amundial.com/

c.       http://www.iseguros.com/

c.       OTROS SITIOS
WEBs

a.       http://www.google.com/

  

José D. Gonzalez A.

 

UNIVERSIDAD AMERICANA DE PANAMA (UAM)

FACULTAD DE NEGOCIOS  - LIC. EN BANCA Y FINANZAS
INTERNACIONALES

Partes: 1, 2
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