las empresas financieras pueden fijar libremente las tasas de interés, comisiones y gastos para operaciones y servicios, estas mismas que deberán ser puestas en conocimiento del titular.

Las tarjetas de crédito son intransferibles y mínimo deben contener la siguiente información necesaria:

• denominación de la empresa del sistema financiero que expide la tarjeta de crédito y de ser el caso, identificación del sistema de tarjeta de crédito.
• numeración codificada de la tarjeta.
• nombre y firma del usuario
• fecha de vencimiento (la vigencia no podrá exceder de 5 años.
• ámbito geográfico de validez de la tarjeta.

El plazo de vigencia no podra exceder de los 5 años, se pueden acordar plazos de vencimiento menores, con renovaciones condicionadas al resultado de la evaluacion de la empresa del sistema financiero sobre el uso regular de la tarjeta de credito por parte del titular o usuario.

Si, sólo con la autorizacion del titular y tendran las mismas limtaciones del titular, de acuerdo con los establecido en el contrato además de eso el titular puede darle un monto determinado a sus adicionales esto sin exceder la linea de crédito. por ejemplo en el citibank los requisitos son:

• copia de DNI
• llenado de la solicitud

Las tarjetas de crédito del sistema financiero se les carga el importe de los bienes y servicios que el usuario efectúa.

El monto en efectivo retirado y la utilización de otros servicios conexos, asi como los intereses y demás obligaciones señaladas en el contrato de la tarjeta de crédito, conforme a la legislación vigente sobre la materia.

La empresa deberá comunicar a los titulares de las tarjetas todos los cargos y gastos a que estarán sujetos, incluyendo los gastos de verificación de domicilio, así como las variaciones de los mismos, de manera previa y oportuna. Para ello, debera remitir, por lo menos mensualmente, un estado de cuenta que debe contener, como minimo, lo siguiente:

• nombre del titular

• numero de identificación de la tarjeta de credito
• periodo del estado en cuenta
• fecha de vencimiento y monto minimo de pago
• monto de intereses devengados
• otros cargos, de ser pertinente con expresa indicación de su concepto y monto
• pagos efectuados por el titular durante el periodo informado
• saldo adeudado a la fecha
• monto disponible en línea de crédito
• tasas de interés compensatoria y moratoria vigentes

Las empresas del sistema financiero están obligadas a remitir los estados de cuenta al domicilio señalado por el titular de la tarjeta de crédito con la anticipación necesaria para que este pueda realizar los pagos respectivos.

Si una persona cambia de domicilio sin comunicarlo los estados de cuenta seguiran siendo enviados a la dirección fijada por el titular hasta que este se cambie.

El titular podrá presentar un reclamo a la empresa financiera, indicando los cargos adicionales que están siendo indebidamente cargados a la tarjeta de crédito, el titular debe proporcionar la información que la empresa del sistema financiero le solicite y seguir el procedimiento que esta indique.

Los titulares pueden solicitar la anulación de las tarjetas de créditos, y de ser el caso, la resolución del contrato respectivo, mediante comunicación escrita de la tarjeta sin prejuicio de la obligación de pagar los saldos deudores correspondientes.

Si sin embargo, para efectuar compras por Internet con una tarjeta de crédito es necesario que el titular tome en cuenta los riesgos asociados a estas operaciones y verifique y confidencialidad de las mismas.

La conclusión las importante a la que he podido llegar es como no se controla ni se regula de manera estricta las tasas de intereses y comisiones tomadas por cada entidad financiera ya que estos cobran lo que los mismo creen pertinente, esto debería ser regulado por la SBS ya que los mas afectados son los clientes de estas entidades financieras.

Otro punto importante en el tema es prevenir y dar la información clara y transparente sobre las tasas y comisiones de cada entidad financiera.

UNIVERSIDAD DE SAN MARTIN DE PORRES

FACULTAD DE ADMINISTRACION

LIMA - PERU

12 de abril de 2007