Contratos de seguros en Bolivia (página 2)

• Pluralidad de seguros (art. 1070).- El que
  toma varios varios seguros sobre el mismo riesgo y el mismo
  interés, debe hacer saber a cada uno de los aseguradores
  la existencia de los otros seguros.

Si la pluralidad de seguros es contratada de buena
fe, en aseguradores, en caso de siniestro responderán
proporcionalmente al monto de su contrato con relación
al daño ocurrido.

Si algún asegurador hubiera pagado en
exceso, podrá repetir contra los demás
aseguradores.

• Coaseguro.- Es 1 solo contrato de seguro
  convenido entre varias compañias aseguradoras por ser
  una suma asegurada y un rieso asegurado bastante alto o fuerte.
  Ej. Seguro de daños de Industrias o Empresas
  Multinacionales
• lementos de un Contrato de Seguro
• • Sujetos
  • • Asegurador
    • • Asegurador.- (art.979) Asume los
        riesgos comprendidos en el contrato.
      • Reasegurador.- Toma a su cargo, en
        totalidad o parcialmente, un riesgo ya cubierto por
        otro asegurador, sin alterar lo convenido entre
        éste y el asegurado.
      • Intermediarios de
        Seguro
      • • Agentes.- Relación de
          dependencia
        • Corredores .- Independiente.
          Vela por los intereses del aegurado.Trabajan
          para varias compañias
          aseguradoras.
    • Tomador.-(art.988) Tomador del
      seguro es la persona que, por cuenta y a nombre de un
      tercero, contrata con el asegurador la cobertura de los
      riesgos. Si el tomador contrata por cuenta ajena ,
      al momento de declarar debe dejar expresamente que es
      por cuenta ajena y cumplir con las obligaciones del
      contrato, excepto las que por su naturaleza debe
      cumplir el asegurado. Ej. Seguro de vida,
      revisión médica. (Art. 997) En
      realidad según la doctrina, el tomador es el que
      contrata en nombre propio y cuenta ajena. Cuando se
      contrata a nombre propio y por cuenta propia, la parte
      es tomador y asegurado a la vez.
    • Asegurado.-(art.987) Es la persona
      expuesta a los riesgos que estipula contractualmente,
      asume la obligación de pagar la prima y adquiere
      el derecho a percibir o su beneficiario, el
      resarcimiento o indemnización por el daño
      o siniestro cubierto. El asegurado es el titular del
      interés asegurado.
    • Beneficiario.- Es la persona que tiene
      derecho a percibir tal indemnización,
      beneficiándose en las condiciones fijadas en la
      póliza y en el contrato respectivo. Tiene
      acción directa contra el asegurador cuando el
      asegurado muere y le cede su derecho
      automáticamente.(art. 987, 1128
      ,1129)
  • Objeto
  • • El Riesgo Asegurable.- (art. 980, 983)
      Riesgo es (la posibilidad o )el suceso incierto capaz
      de producir una pérdida o daño
      económico y que en caso de ocurrir y estar
      asegurado, hace exigible la obligación del
      asegurador. Los hechos ciertos o físicamente
      imposibles no constituyen riesgos y no
      son objeto de contrato de seguro. El riesgo de
      muerte es un riesgo asegurable respecto al tiempo en
      que pueda ocurrir.
    • • Riesgos Asegurado o Cubierto.- Lo
        establece el contrato de seguro, cual y cuando
        inicia, indiferentemente de su perfeccionamiento,
        el cual puede iniciar tácimente desde la
        entrega de la póliza(con el certificado de
        cobertura) o el pago de la prima (se debe guardar
        recibos de pago)
      • IMPORTANTE.- A la hora de revisar
        un contrato de seguros su riesgo asegurado, es
        importante supervisar lo siguiente:
      • • La declaración Precontractual
          del riesgo.
        • Analizar las Claúsulas de
          Inclusión y de Exclusión del
          riesgo.

Con estos elementos se tieneque ser PRECISO y
además, no tienen que ELIMINAR EL RIESGO ASEGURADO, para
que así se haga una Individualización del
Riesgo efectivo.

• ¿Son asegurables todos los riesgos?
  Según el Código de Comercio en su
  artículo 980, 984 y 986 establece una libertad de
  determinación de los riesgos, en tanto y en
  cuanto:
• • Sean inciertos y posibles
    físicamente;
  • Nosean dolosos o de mala fe;(1038)
  • No sean actos potestativos del
    asegurado;
  • Y claro, que no sean ilícitos. Ej.
    Asegurar un cargamento de droga.

• Causa
• • El Interés Asegurable.- Es la
    relación jurídica – económica
    valorada económicamente que une al asegurado con
    el objeto o patrimonio asegurado. Sin interés
    asegurable no hay seguro.

¿El interés asegurado debe existir
necesariamente desde el naciento o perfeccionamiento del
contrato? No necesariamente. Puede existir desde el momento que
nace la Cobertura.

Sobre un mismo objeto pueden haber distintas
relaciones jurídicas económicas o intereses
asegurables:

Ej.

Por eso sobre un mismo objeto puede recaer un seguro
distinto, Ej. A parte de un seguro de incendio para una casa
por parte de un propietario, existe un seguro de caución
del propietario para asegurar su deuda al banco del pago de su
casa a plazo.

• Siniestro (art.1025).- El siniestro se
  produce al acontecer el riesgo cubierto por el contrato de
  seguro y da origen a la obligación del asegurador de
  indemnizar o efectuar la prestación
  convenida.
• • Tiempo en que se inicia el
    siniestro(art.1026)
  • • Si el siniestro se incia dentro de la
      vigencia del seguro y continúa después
      de vencido el plazo del mismo el asegurador responde
      a la indemnización;
    • PERO si el siniestro se inició antes
      y continúa después de la
      asunción del riesgo por el asegurador,
      éste no responde por el siniestro.
      Excepto pacto en contrario y la condición de
      no haber tenido conocimiento subjetivo del
      siniestro.
  • Prueba del siniestro (art.1027) Incumbe
    al asegurado o beneficiario probar el siniestro y los
    daños. En su caso, al asegurador le corresponde
    probar los hechos y circunstancias que pudieran
    liberarlo, en todo y en parte, de su responsabilidad. El
    siniestro se presume por caso fortuito salvo prueba en
    contrario.
  • Aviso del siniestro (art. 1028) Plazo de
    3 días. Puede pactarse aumentar este plazo PERO NO
    REDUCIR.
  • Obligación de evitar la
    extensión y propagación del siniestro
    (art.1029)
  • Omisión del aviso
    (art.1030)
  • Informes y evidencias
    (art.1031)
  • Documentos y exigencias prohibidas (art.
    1032)
  • Plazo para pronunciarse a la aseguradora
    (art. 1033)
  • Termino para el pago del siniestro (art.
    1034)
  • Peritaje(art. 1035 ,1037,
    1476)
  • Perdida del derecho a la
    indemnización (art. 1038)
  • Jurisdicción y competencia(art.
    1039)

• Teoría Monista y Dualista
• • Monista.-Entienden que el contrato es UNO
    SOLO y por tanto responden a lo mismo. Seguro de Vida y
    Seguro de Daños
  • Dualista.-El contrato de seguro es cierto
    que es uno solo, pero responde a 2 Técnicas
    jurídicas totalmente diferentes.
    Ej.-
  • • Seguro de Daños.- Se paga la
      suma asegurada o la inferior
      indemnización.
    • Seguro de Vida.- No se puede hablar
      técnicamente de riesgo e interés
      asegurable y nose puede hablar de indemnización.
      Por ejemplo, automáticamente producido la muerte
      se le paga la suma asegurada. A la muerte se entrega la
      suma asegurada y no se discute. Solo se discute si el
      siniestrado entra o no al contrato de
      seguros.

• OBLIGACIONES DEL ASEGURADO

1. • (Art. 990) Propuesta o Solicitud.- La
     propuesta y la solicitud de seguro formulada, por una de
     las partes, por sí sola, no prueba la
     existencia del contrato de seguro mientras no exista la
     aceptacion de la otra. La propuesta de
     renovación o prórroga por parte del
     asegurador tiene 15 días de validez para ser
     aceptada por el asegurado, desde la fecha de su
     recepción (art.991) Para que surta efectos la
     propuesta debe estar firmada por el tomador y/o
     asegurado.
   • La Reticencia o Inexactitud (art.993,
     994) de la declaración sobre los hechos o
     circunstancias del riesgo, producen la
     ANULABILIDAD del contrato de seguro. Si fuesen sin
     dolo, el asegurador tiene 30 días para demandar su
     anulabilidad, devolviendo las primas pagadas, no
     pudidiendo impugnar pasado este plazo. Deben ser de tal
     magnitud o ser RELEVANTES, para que tengan
     consecuencias.
   • Dolo o Mala fe(art.999).- Solo producen
     la NULIDAD ABSOLUTA del contrato de seguro, no
     teniedo el asegurado derecho que se le devuelvan las
     primas pagadas.
   • Conocimiento del estado del riesgo por parte
     del asegurador (art. 995).- Si se extiede la
     Póliza sin exigir al asegurado las declaraciones
     escritas mencionadas en el artículo 992 se presume
     que el asegurador conocía el estado de riesgo,
     salvo que se pruebe dolo o mala fe del asegurado. El
     asegurador no puede alegar reticencia en los siguientes
     casos:
   • • Si en el cuestionario se omitieron
       preguntas sobre puntos importantes;
     • El asegurador tiene la obligación de
       pedir todas las aclaraciones posibles sobre puntos
       vagos e imprecisos de las declaraciones;
     • Si por otro medio tuvo conocimiento del
       verdadero estado de riesgo.
2. Declarar precontractualmente el riesgo (art. 990
   – 999, 1009).- Su importancia radica en la
   individualización del riesgo y así
   determinar la prima, y que el asegurador pueda plasmar con
   mayor eficiencia la cobertura del riesgo.
   • La prima es debida desde el momento de la
     celebración del contrato, pero es exigible desde
     la entrega de la póliza o certificado provisional
     de cobertura.(art. 1017)
   • Las primas se pueden reducir por sobreseguro,
     previa comunicación a la compañía,
     devolviéndose el saldo de los períodos
     transcurridos.
   • El lugar de pago de la prima es el domicilio
     del asegurador, salvo pacto contrario.
     (art.1022)
   • La prima debe pagarse siempre en efectivo para
     evitar problemas posteriores. Ej. Pago con cheque, (Regla
     Pro solvendo) solo es efectivo el pago al momento que el
     asegurador COBRE el cheque al banco,el cual si el
     siniestro ocurriese antes, la cobertura no estaría
     corriendo. La regla Pro Soluto debe pactarse previamente
     en el contrato, el cual, el pago con documentos
     mercantiles o títulos valores pueden validarse
     como pago efectivo. Ej. Un pagaré o letra de
     cambio.
3. Pagar la Prima(art. 1015)
   • Rescisión del contrato o solicitud de
     reajuste de prima por parte del asegurador.- El
     asegurador tiene 15 días para ejercer su
     acción rescisoria una vez conocida la
     agravación, o solicitar al asegurado un reajuste
     de prima. El contrato se rescinde, solo 8 días
     despues de que la comunicación del asegurador al
     asegurado.(art.1000)
   • Dolo o mala fe.- Produce la Nulidad del
     contrato.(art.1004)
   • Disminuición del riesgo
     (art.1005).- El asegurado puede solicitar la
     reducción de prima por los períodos
     posteriores.
   • Excepciones. La agravación del
     riesgo no produce el cese de obligaciones del asegurador
     en los siguientes casos:
   • • Si el asegurador conocía la
       agravación y no ejerción la
       acción rescisoria o no pedió el
       reajuste de prima.
     • Si tuvo su origen en el cumplimiento de un
       deber de humanidad.Ej. Salvar a una
       persona.
     • Si el asegurador renunció expresa o
       tácitamente al derecho de rescindir al
       contrato por esa causa. La renuncia es tácita,
       si al recibir el aviso escrito de la
       agravación del riesgo, no comunica al
       asegurado dentro de los quince días siguientes
       su voluntad de rescindir el contrato o aumentar la
       prima.(art.1002)
   • Comunicación de la agravación
     del riesgo:
   • • Seguro de daños:
       SI
     • Seguro de vida: NO
4. Comunicar la agravación del riesgo
   (art.1000) Agravación Sustancial(art.1001).- Tiene
   8 días para comunicar.
5. Comunicar el siniestro (3 dias excepto fuerza
   mayor o impedimiento justificado) (art. 1029, 1030)
   • Determinación del origen o
     causa.(art1031)
   • Entregar todos los documentos o evidencia a
     requerimiento de la compañía aseguradora
     (art.1032)
   • Acción subrogatoria de la
     responsabilidad del siniestro para luego tener derecho de
     repetición contra los responsables.
6. Informar al asegurador todas las circunstancias
   del siniestro.(art.1031)
7. Obligación de Salvamento (art.1029)
   Gastos (1067)
8. Obligación de no abandonar el objeto
   asegurado. (1065)

• OBLIGACIONES DEL ASEGURADOR

1. Requerir toda la documentación o
   evidencia (art.1032)
2. 30 días de plazo para la Aseguradora para
   pronunciarse Aceptando o Rechazando la responsabilidad
   subrogada del siniestro. Excepción dilatoria: El
   requerimiento de prueba (art.1031, 1032)
   1. 1. Seguro de Daños.- 60
         días
         • Seguro de daños -> Ppio.
           Indemnizatorio o regla de la proporcionalidad
           como la suma asegurada por los daños entre
           el valor del interés asegurable <
           (SA*D)/VI >. (art. 1048)
      2. Seguro de Personas.- 15
         días

      VI = 200.000

      SA = 100.000 RC = 50%

      D = 50.000

      I = 25.000

      (100.000*50.000)/200.000 =
      5000000000/200000 =
      25.000

      • Seguro de vida->Ppio. de
        lucro

      VI = VIDA

      SA = 1.000.000

      D = MUERTE

      I = 1.000.000

      • Seguro de Daños

      Indemnización no es igual a
      Suma Asegurada (SA)

      Indemnización no es igual a
      Interés Asegurado(IA)

      Indemnización no es igual a
      Daño Sufrido (D)

      • SOBRESEGURO mayor IA (art.
        1057)
      • SEGURO PLENO igual IA
        (100%)
      • INFRASEGURO menor IA (art.
        1056)
      • Cláusulas que se pueden pactar en
        un Seguro de Daños

      • 1. VI: 180.000
           (200.000)à10% max. de
           200.000

           SA: 200.000

           D: 100.000

           I: 100.000

        2. Clausula de Tolerancia (5 % –
           10%).- Es un pacto entre partes el cual el
           asegurador da una tolerancia a la
           modificación del VI asegurado, por las
           fluctuaciones de mercado, el cual solo pueden
           ser entre 5 % y 10%, no tomando en cuenta esa
           modificación y pagando la
           indemnización total de la suma
           asegurada.

           Continente VI: 200.000-> 190.000(-
           10.000)

           Contenido VI: 20.000 -> 30.000
           (+10.000) = 0$us o 0% de cambio

           SA: 220.000

           D: 100.000

           I: 100.000

        3. Clausula de compensación de
           capitales.- Es un pacto entre partes el cual
           el asegurador da la opción al asegurado en
           un contrato de seguros Multiriesgos de poder
           compensar la modificación o
           disminuición de los diferentes capitales
           asegurados (contienente y contenido) de esta
           manera no disminuyedo la indemnización
           total al momento de un daño- siniestro, ya
           sea por situaciones de Sobreseguro o
           Infraseguro.
        4. Polizas Estimadas o de Seguro de
           Valor Admitido (art. 1058) .- El
           valor del bien objeto del seguro puede ser fijado
           en una suma determinada, en cuyo se
           indicará en el contrato como "valor
           admitido", u otra expresión equivalente,
           estimándose que éste corresponde al
           valor del bien en el momento del siniestro, salvo
           que el asegurador con el consentimiento del
           asegurado se reserve el derecho de probar
           que la suma estipulada supiera excesivamente el
           valor real de los bienes asegurados. En
           los casos que no sea posible hacer la
           estimación previa en dinero del bien
           asegurable, puede estipularse libremente la suma
           asegurada.
        5. Seguro "a primer riesgo"(art.
           1056).- Es un pacto entre partes
           contrantantes del seguro de daños, el cual
           se estipula que el asegurado no soportará
           ninguna proporción o parte del
           daño, salvo los daños que
           exceden a la Suma asegurada. Seguro
           Pleno.
        6. Seguro de Valor de nuevo.- Al
           momento de indemnizar, calculan el daño
           del objeto asegurado como si fuera nuevo. Ej.
           Seguro de autos de agencia. Al siniestrarse, se
           indemniza el valor como si fuera sacado
           nuevamente de la agencia para poder comprarse
           otro vehiculo con valor parecido.
        7. Clausula de revalorización de
           capitales.- Permiten revalorizar anualmente y
           porcentualmente el valor de la suma asegurada de
           los intereses asegurados, basados en un
           índice de precio del consumidor. Ej.
           Seguro de una casa. Sube de valor el inmueble,
           por lo tanto proporcionalmente, según el
           índice económico, sube el valor de
           la suma asegurada.
      • ¿Las Clausulas mencionadas rompen
        la regla de la proporcionalidad o principio
        indemnizatorio?
      • 1. Clausula de Tolerancia ->
           SI
        2. Clausula de compensación de
           capitales ->NO
        3. Poliza estimada o de valor admitido
           -> SI
        4. Seguro a primer riesgo ->
           NO
        5. Seguro de Valor de Nuevo ->
           NO
        6. Clausula de Revalorización de
           capitales -> NO
      • Transmisión del interés
        del asegurado (art. 1068)
      • Mortis causa.Muerte del asegurado ->
        Herederos o Causahabientes. Son responsables de las
        obligaciones pendientes del asegurado original.
        (1068,1134, 1181)
      • Quiebra, concurso preventivo o de
        acreedores-> No causan la extinción del
        contrato.
      • Inter vivos. Debe ser notificado al
        asegurador, excepto en el seguro de tranporte. (o
        tambien en el del SOAT)
      • • La Omisión de esta
          notificación da lugar a la
          extinción del contrato de seguro con la
          devolución de la prima por el tiempo no
          corrido, a menos que el asegurado mantenga
          aún un interés
          asegurable.

      El asegurado dentro de lo posible, debe
      facilitar y coadyuvar la cción del asegurador
      contra terceros responsables del siniestro, siendo
      responsable de todo acto perjudicial a los derechos
      privados derivados de la
      subrogación

      • Excepciones (art.1061).- El
        asegurador no tiene derecho a la subrogación
        contra personas que tengan relación de
        parentesco o dependencia con el asegurado. Si
        existe mala fe esta disposición, no es
        aplicable.
      • Presupuesto.- Pago de la
        Indemnización.
      • Peritaje.- (1036, 1037 y 1476)
        Según el Código de Comercio en los
        artículos mencionados, el Peritaje NO ES
        OBLIGATORIO, se entiende como plena prueba, y no
        impide acudir ante los Tribunales. (1039)
      • 2. Problema planteado.-
           Inconstitucionalidad del artículo 19 de
           la Ley de Seguros No. 1883. Esta ley
           especial, OBLIGA a que las controversias
           suscitadas por características
           técnicas de un seguro sean resueltas
           mediante peritaje, y si no se resolviese,
           tendría que resolverse por la vía
           del Arbitraje. Además que las
           controversias de derecho suscitada entre las
           partes sobre la naturaleza y alcance de un
           contrato de seguro, reaseguro, o planes de
           seguros, serán resueltas en UNICA E
           INAPELABLE INSTANCIA, POR LA VÍA DEL
           ARBITRAJE.
      • Clases de Seguros
      • Seguro de personas (art. 1121).-
        Este tipo de seguros está referido
        directamente a la persona, a las eventualidades que
        puedan surgir en cuanto a su salud, a su vida, a su
        honor o a su integridad.
      • • Seguro de Accidentes (art. 1149)
          Tiende a proteger, mediante la cobertura
          contractual respectiva, las lesiones producidas
          por un accidente (causado con o sin
          intención del agente) que deriva de una
          causa violenta, súbita o repentina, que
          ocasiona invalidez (parcial o total) de
          carácter temporal o permanente, e incluso
          que causa la muerte. En general, se
          exceptúa de la obligación de
          resarcimiento al asegurador en el único
          caso que es cuando accidente ha sido provocado
          dolosa o intencionalmente por la victima, aunque
          se haya valido de una tercera
          persona.

      El riesgo en este seguro de accidentes se
      centra en la lesión corporal, que ha de tener
      una determinada causa y unas consecuencias que
      necesariamente se han de producir para que el
      asegurador este obligado a indemnizar. El
      interés en este seguro se concreta en el
      relación económica existente entre el
      sujeto y su propio cuerpo. El daño, radica tanto
      en el que se produce al propio cuerpo como en su
      capacidad productiva y de rédito.

      • Seguro de Enfermedad.- Aunque a
        veces se suele confundir el seguro bajo el
        régimen de contratación mercantil con
        el de la seguridad social, principalmente en el
        caso de seguros de personas, es oportuno aclarar
        que en la legislación boliviana, ambos
        tienen un sistema – jurídico normativo
        distinto y diferenciado.

      Bajo esta modalidad, el asegurador se obliga
      al pago de ciertas sumas y gastos de asistencia
      sanitaria y farmacéutica que demande el
      asegurado, quien, obviamente se encuentra bajo
      prescripción médica por efecto de alguna
      dolencia corporal o mental.

      • Seguro de Vida (art. 1138).-
        Pareciera una contradicción, sin embargo la
        doctrina y la legislación han tipificado de
        este modo el seguro para el caso de muerte. La
        cobertura únicamente se produce cuando ocurre
        el fallecimiento del asegurado, de manera que la
        obligación de resarcimiento depende de la
        comprobación de la muerte, real o presunta.
        Según la Ley No. 1883 de Seguros, seguro de
        vida es aquellos que amparan los riesgos de las
        personas naturales.

      Al legislar el seguro de vida, no se asegura
      la muerte en sí, sino el momento en que esta
      pueda ocurrir.

      Algunas legislaciones establecen la viabilidad
      del seguro de vida en casos de supervivencia, o
      más claramente, de pago de renta vitalicia una
      vez cumplida cierta edad y el pago de determinada
      cantidad previamente estipulada.

      Las pólizas de vida son inempuxnables
      después de 2 años. Antes solo se paga su
      proporción matemática de la
      indemnización según el tiempo cubierto,
      si el siniestro hubiese ocurrido por suicidio.
      (Art.1138, 1139)

      1. • Seguro contra daños(art.
           1044) Según el Código de
           Comercio, puede ser objeto del seguro de
           daños, cualquier riesgo que,
           directamente o indirectamente, afecte a los
           bienes o al patrimonio de una persona, siempre
           que exista interés asegurable
           manifestado en el deseo de que el siniestro no
           ocurra, al tener esta personas un
           interés económico lícito.
           El interés asegurable debe ser
           susceptible de estimación en dinero.
           En sí la característica
           común es que tienden al resarcimiento
           económico referido directamente al
           daño producido. Ej. Seguros contra
           daños por motines, huelgas, daño
           malicioso, robo, hurto, atraco, rotura de
           cristales, explosión de calderas, rotura
           de maquinaria, etc.
         • Seguro de bienes propiamente dicho
           o de intereses sobre la cosa.-Existe una
           relación específica de los bienes
           que se encuentran bajo la cobertura del seguro,
           con características propias referidas
           expresamente al tipo de bien,
           individualizándolo y asignándole
           una valoración determinada. Ej. El
           seguro de vehículos, de aeronaves, de
           inmuebles, etc… que cubren riegos
           producidos por incendio, explosión,
           colisión, robo, caída de objetos,
           y otros.
         • Seguro de intereses sobre los
           derechos:
         • • Seguro de crédito (art.
             1106).- Por el seguro de
             crédito, el asegurador se obliga a
             pagar al acreedor una indemnización
             por las pérdidas netas definitivas
             que sufra como consecuencia de la
             insolvencia de sus
             deudores.
           • Seguros de
             Caución.- Por virtud de este
             seguro, la legislación comparada
             determina que el asegurador se obliga, en
             caso de incumplimiento por el tomador de
             seguro de ciertas obligaciones, a
             indemnizar al acreedor de éste, que
             es el asegurado; debiendo el tomador del
             seguro reembolsar al asegurador las
             cantidades pagadas. La doctrina ha
             discutido que esta operación,
             llamada también seguro-aval, tenga
             la naturaleza de un verdadero contrato de
             seguro; sin embargo, la ley ha reconocido
             este carácter.
         • Seguros de intereses sobre
           patrimonios:
         • • Seguro de responsabilidad
             civil (art. 1087).- En el seguro de
             de responsabilidad civil el asegurador se
             obliga a indemnizar al asegurado los
             daños sufridos como consecuencia de
             determinada responsabilidad en que incurra
             frente a un tercero. La
             indemnización puede hacerla el
             asegurador pagando al tercero damnificado,
             por cuenta del asegurado; las sumas a que
             éste se halle obligado, hasta el
             límite del monto
             asegurado.
           • • Obligatorios
             • No
               obligatorios
         • Otros seguros de
           daños.- En el Código de
           Comercio y en el mercado, existen muchas
           modalidades de contratos de seguros que van
           desarrollandose día a día, como
           los siguientes:
         • • Seguro de Transporte (art.
             1076)
           • Seguro en la Agricultura (art.
             1094)
           • Seguro de especies animales
             (art. 1098)
           • Seguro de crédito a las
             exportaciones (art. 1109)

         Nota.- Las mayoría de los
         artículos nombrados sin la
         identificación de su norma sustantiva
         provienen del Código de
         Comercio

         Bibliografia

      2. Seguro de cosas.- En esta materia,
         la cobertura de un seguro mediante la
         contratación de una póliza, puede
         referirse exclusivamente a bienes o a elementos de
         orden patrimonial. En esto se tiene:
      3. Código de Comercio de
         Bolivia
      4. Sanchez Calero, Fernandez. Ley de Contrato
         de Seguros

          

         Autor

         Lic. Mag. Mauricio Torrelio
         Aguilera

         Sobre el
         Autor.- El Mag. Mauricio Torrelio Aguilera es
         licenciado en Derecho en la Universidad Privada
         Domingo Savio, de Santa Cruz, Bolivia, obteniendo
         el grado de Magister en Derecho Civil y Procesal
         Civil en la Universidad Autonoma Gabriel Rene
         Moreno en convenio con la Universidad de
         Valencia- España. Actualmente el ejerce la
         profesión además de ser docente en
         diferentes universidades del país, siendo
         socio fundador y administrador de la Firma
         Legal  "Aguilera, Torrelio  &
         Asociados, Sociedad
         Civil".

         SANTA CRUZ,
         BOLIVIA 17 DE AGOSTO DE 2007

      5. Ley de Seguros No. 1883 D. L. No.
         14379
   2. Acción Subrogatoria (art. 1060).-
      El asegurado que paga la indemnización se
      subroga por este hecho las acciones y derechos del
      asegurado contra terceros responsables del siniestro,
      hasta la suma de la indemnización.
3. Plazo para Pago de la Indemnización del
   Siniestro