Como operan las instituciones financieras (página 2)

Chicago Board of Trade (CBOT)

London international Financial Futures and Option Exchange
(LIFFE)

La Deutsche Terminborse (DTB)

Las transacciones realizadas en estos lugares se llaman
transacciones negociadas en la bolsa.

Las OTC trabajan las 24 horas permitiendo a los prestamistas a
buscar el mejor interés en
cualquier parte del mundo y buscar financiamientos más
baratos razones estas que los hacen más atractivos por lo
que convergen en ellos infinidades de participantes.

A gran número de participantes y mayor competencia entre
los prestamistas mejor tipo de interés para endeudarse,
conocido esto como liquidez del Mercado.

El mercado monetario facilita el financiamiento
a corto plazo de los emisores de deuda (Gobierno, grandes
instituciones
financieras o industriales), es decir se negocian los activos de bajo
riesgo y alta
liquidez lo que los hace muy atractivos para los inversionistas
que buscan productividad en
el corto plazo.

Tipos de mercados
monetarios

Mercados de Dinero y de
Capital
los mercados de
dinero facilitan los fondos a las unidades con déficit,
son mercados que emiten dinero a corto plazo, menos de un
año y a aquellos que se realizan a largo plazo, o sea
más de un año se le llama mercados de capital.

Mercados Primarios y secundarios Los mercados primarios
son mercados no organizados donde el emisor de los títulos
los vende a cambio de unos
recursos,
facilitan la emisión de nuevos valores, Los
Mercados secundarios nos permiten la negociación de valores ya existente y
cambian de dueño con gran facilidad, ej. La bolsa de valores
y su información aparece en el internet. El mercado
secundario más grande de new york opera mediante subasta,
en los cuales se realizan remates.

Mercados Organizados y de Mostrador
(Extrabursátiles) Son bolsas organizada, sus operaciones se
realizan en un sitio visible, La New York Stock Exchange y La
American Stock Exchange son bolsas perteneciente a este grupo.

Razones para invertir
en los mercados monetarios

Inversiones con alta liquidez y seguridad. La
existencia de mercados secundarios, amplios y potentes, garantiza
la rápida y fácil negociación de los
títulos o activos.

• La flexibilidad que manifiesta éste mercado se
  refleja en los intereses que ofrece, así como en el
  elevado volumen de contratación de activos.

• Reconocidos como mercados al por mayor, los actores
  fundamentales son las grandes instituciones financieras o
  empresas industriales que negocian importantes
  volúmenes de recursos financieros, por lo que se puede
  considerar que esta opción es para inversionistas de
  mediano a alto nivel.

• La negociación puede hacerse directamente entre los
  participantes o a través de intermediarios
  especializados. Lo que facilita el acceso a cualquier
  ahorrador que cuente con el volumen necesario para realizar
  éste tipo de transacciones.

Instituciones
financieras

Son aquellas que ofertan y demandan dinero. Entre ellas
están; Bancos
comerciales, bancos de ahorros y crédito, asociaciones de ahorros y créditos, compañías de
seguros, bolsa
de valores, AFP, etc.

Estas proporcionan servicios
relacionados como son la transformación de activos
financieros, intercambio de AF en beneficio de sus clientes,
intercambio de AF para sus propias cuentas,
Asesorías en términos de inversión.

RESEÑAS HISTÓRICAS DE LAS
INSTITUCIONES FINANCIERAS INTERNACIONALES DE MÁS
RELEVANCIA PARA LA REPUBLICA DOMINICANA

El 22 de julio de 1944 se formulan los convenios consultivos
del Fondo Monetario
Internacional (FMI) y el
Banco Mundial
(BM) en los Estados Unidos.
La función
del primero es ayudar a los países con problemas de
balanza de pagos
a corto plazo, con el objetivo de
estabilizar las tasas de cambio. El fondo habrá de operar
dentro de un sistema de tasa
de cambio fija y un precio fijo
del oro.

La idea de crear el FMI se planteó en julio del 1944 en
una Conferencia de
las Naciones Unidas
celebrada en Bretton Woods, New Hampshire (EE.UU.)

Fue creado para
contribuir al estímulo del buen funcionamiento de la
economía
mundial. Con sede en Washington, el gobierno del FMI son los
184 países miembros, casi la totalidad del mundo. El FMI
es la institución central del sistema monetario
internacional, es decir, el sistema de pagos internacionales y
tipos de cambio de las monedas nacionales que permite la
actividad económica entre los países. 

Sus fines son evitar las crisis en el
sistema, alentando a los países a adoptar medidas de
política
económica bien fundadas; como su nombre indica, la
institución es también un fondo al que los
países miembros que necesiten financiamiento temporal
pueden recurrir para superar los problemas de balanza de
pagos. 

Acuerdos firmados por República
Dominicana con el FMI

Se creó
originalmente para suministrar fondos en la reconstrucción
de Europa durante la
post-guerra, pero
pronto hará préstamo para el desarrollo en
Asia, África,
mediano Oriente y América
Latina.

Banco Mundial es una de las principales fuentes de
asistencia para el desarrollo del mundo. Su meta principal es
ayudar a las personas y países más pobres. El
Banco utiliza
sus recursos financieros, su personal
altamente especializado y su amplia base de conocimientos para
ayudar a los países en desarrollo en el camino hacia un
crecimiento estable, sostenible y equitativo.

Se trata de un grupo de organismos asociados, que constituyen
el denominado "Grupo Banco Mundial", Es uno de los organismos
especializados de las Naciones Unidas y está integrado por
184 países miembros. Estos países son
conjuntamente responsables de la manera en que se financia la
institución y del destino que se da a los fondos. El Banco
Mundial, igual que el resto de la comunidad
dedicada a la tarea del desarrollo, centra sus iniciativas en
lograr que se alcancen los objetivos de
desarrollo del milenio, que fueron acordados en 2000 por los
miembros de las Naciones  Unidas  
para   lograr una reducción sostenible de
la
pobreza.

En marzo de 1946 se lleva a cabo en Georgia la reunión
inaugural de la junta de gobernadores del FMI y el BM, se
aprueban los reglamentos, se llega a acuerdo para la
ubicación en Washington de las sedes centrales de ambas
instituciones y se eligen los directivos. En Junio de ese mismo
año inicia sus operaciones el Banco Mundial y en marzo de
1947 inicia el FMI ambos aperturan sus primeros préstamos
a Francia en
mayo de ese mismo año.

La idea de una institución para el desarrollo de
América
Latina y el Caribe surgió por primera vez durante las
actividades iníciales encaminadas a crear un sistema
interamericano en ocasión de la Primera Conferencia
Panamericana de 1890. Tuvieron que transcurrir casi siete
décadas para que el BID se volviese una realidad. El Banco
se fundó oficialmente en 1959, cuando la
Organización de los Estados Americanos.

Banco Mundial

Cartera Actual de Asistencia a R.D U$408.2
millones

Desembolsados a la fecha: U$141
millones

El BID es la
principal fuente de financiamiento para el desarrollo
económico social e institucional de América
Latina y el Caribe. El grupo del BID está integrado por el
Banco Interamericano de desarrollo, la Corporación
Interamericana de Inversiones y
el Fondo multilateral de Inversiones.

Nuestro país firmó el primer acuerdo con el FMI
en 1959, casi al término de la era de Trujillo. Luego, en
1963, con Juan Bosch en el poder, se
realizó otro, el cual fracasó. En realidad, la
mayoría fracasaron. Posteriormente, en 1991, con
Joaquín Balaguer, se firmó el, quizá, mejor
tratado. Ese fue muy exitoso. Entre 1982 y 1986, en el gobierno
de Jorge Blanco, se firmaron dos convenios, de los cuales los dos
no se pudieron cumplir. Después, en el período
entre el 2000 y el 2004, Hipólito Mejía
realizó dos acuerdos, de los cuales ninguno tuvo éxito y
todos saben lo que pasó. Fue un desastre. El último
pacto fue este del presidente Fernández, el que junto al
firmado por Balaguer, han sido los tratados
más exitosos que firmó el país con el FMI,
ya que, además, se cumplieron en su totalidad, sin ninguna
falla. En total, RD ha firmado ocho convenios con ese organismo
en 49 años.

Instituciones
financieras monetarias

Son aquellos cuyos pasivos financieros son considerados
dinero, y cuyos pasivos y obligaciones
se pueden aceptar como medio de pago, reciben depósitos a
la vista, de ahorros, a plazo y especiales, dedicándose en
forma habitual y sistemática a conceder préstamos
de fondos provenientes de sus recursos propios, del Banco Central
y de los obtenidos del público en forma de
depósitos, títulos u otras obligaciones. Entre
estas están en nuestro país República
Dominicana:

• Banco Central

• Bancos comerciales (ver listado).

ROL DE LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS

Los mercados
Financieros no son perfectos, porque si los fueran las
ventas en los
mercados primarios y secundarios estarían al alcance de
los inversionistas para adquirirlos al igual que todas las
informaciones al respecto, pero como esto no es posible los
mercados son imperfectos, los compradores y los vendedores de
valores no tienen total acceso a la información y no
siempre pueden fraccionar los valores
del volumen que ellos
deseen, es por eso que son necesarias las instituciones
financieras para resolver el impase que esto puede acontecer. Sin
estas los costos de la
información y transacción de las operaciones en los
mercados serian sumamente elevados.

DIFERENCIA ENTRE MERCADOS FINANCIEROS O MONETARIOS E
INSTITUCIONES FINANCIERAS

La diferencia prevalece en que los mercados financieros o
monetarios solo se ofertan activos financieros que son objeto de
activa transacción y su medio de contacto es
telefónica o electrónica, mientras que las instituciones
financieras ofertan y demandan dinero con los activos financieros
y sus medios de
contactos son exclusivamente personalizados, directos.

LA ADMINISTRACIÓN DE LAS INSTITUCIONES
FINANCIERAS

La administración financiera de instituciones
financieras cada día es más compleja. La
inestabilidad de algunas de las variables
macroeconómicas básicas hace que sea realmente
difícil anticipar una estructura
apropiada de balance que permita defender una rentabilidad
razonable en el negocio financiero. En términos
prácticos, lo que puede ser bueno en un momento
determinado, es inconveniente en otro momento.

Independientemente de la feroz competencia que se presenta
actualmente en los mercados financieros y del riesgo de
crédito de los deudores, tres variables inciden
directamente en la formación de un resultado financiero
deseable. La conducta de la
tasa de
interés, la volatilidad de los recursos disponibles y
la inflación.

En particular, cuando las tasas de
interés son muy inestables y varían bruscamente
en forma marcada, se introducen riesgos
adicionales a los de contraparte o crédito que administran
corrientemente las instituciones financieras.

Existen "herramientas"
que permiten medir o intentar programar los flujos financieros,
coberturas para protegerse ante fluctuaciones inesperadas de las
variables económicas mencionadas (y otras adicionales como
los originados en los riesgos cambiarios), modelos de
proyecciones financieras, sistemas de
análisis de sensibilidad, etc. Pero, la
experiencia demuestra que estas son sólo una ayuda para
apoyar el criterio experto del administrador
financiero bancario. Como afirma Alden Togvs, de Morgan Stanley,
"Ninguna herramienta particular de administración de activos y pasivos es
perfecta". Es necesario complementar las herramientas con un
criterio conocedor y ponderado.

La delicada función financiera de una
institución bancaria no debe ser confiada a una persona
particular. Es tan compleja, riesgosa y diversa la interpretación de los fenómenos
económicos y su impacto en el balance de la
institución, que debería existir siempre un
comité compuesto por personas con gran conocimiento
para diseñar la política
financiera que debe seguir una empresa
financiera. En esta materia los
errores se pagan muy caros, como lo demuestran experiencias
dolorosas en todo el mundo. De allí surge la
creación de comités especializados para tal
efecto.

Dos pensamientos esenciales al considerar la importante
función de los comités de activos y pasivos
son:

• Cambios inesperados en las tasas de interés
  afectarán la rentabilidad de la institución y
  el valor de mercado de su patrimonio, independientemente del
  nivel de riesgo de crédito de su cartera.

Las decisiones de las áreas funcionales de la organización que afecten la estructura del
balance deben estar integradas a través del comité
de activos y pasivos en un conjunto dinámico de
transacciones y cuentas interrelacionadas

Organismos que
regulan las Instituciones financieras en la rep.
Dom.

En nuestro país existe la ley 183-02 que
tiene como objeto establecer el las regulaciones del sistema
monetario y financiero, comprende la fijación de políticas,
reglamentación, ejecución, supervisión y aplicación de
sanciones, en los términos establecidos en esta Ley y en
los Reglamentos dictados para su desarrollo. La Regulación
del sistema monetario tendrá por objeto mantener la
estabilidad de precios, la
cual es base indispensable para el desarrollo económico
nacional.

La Regulación del Sistema
Financiero tendrá por objeto velar por el cumplimiento
de las condiciones de liquidez, solvencia y gestión que
deben cumplir en todo momento las entidades de
intermediación financiera de conformidad con lo
establecido en esta Ley, para procurar el normal funcionamiento
del sistema en un entorno de competitividad, eficiencia y
libre mercado.

Composición de
la administración monetaria y financiera
dominicana

La Junta Monetaria

Es el organismo encargado de determinar las políticas
monetarias, cambiarias y financiera de la nación
conforme a lo dispuesto por esta Ley, dicta los reglamentos
monetarios y financieros. Además dentro de sus funciones esta
aprobar los reglamentos internos del Banco Central y la
Superintendencia de Bancos, así como la estructura
orgánica de dichas entidades a propuestas de las
mismas.

La Junta Monetaria está integrada por tres miembros es
oficio y seis miembros designados por tiempo
determinado. Son miembros ex oficio: el Gobernador del Banco
Central, quien la presidirá, el Secretario de Estado de
Finanzas y el
Superintendente de Bancos. Al presidente de la Junta Monetaria le
corresponderá la representación oficial y exclusiva
de la Junta Monetaria, sin que pueda delegarla en ningún
miembro de la misma.

El Banco Central

Es una entidad pública de derecho
público con personalidad
jurídica propia. Tiene como función ejecutar las
políticas monetarias, cambiarias y financieras de acuerdo
con el programa
monetario aprobado por la Junta Monetaria. Sin perjuicio de la
iniciativa reglamentaria de la Junta Monetaria, el Banco Central
propondrá a dicho organismos los proyectos de
Reglamentos Monetarios y Financieros en materia monetaria,
cambiaria y financiera. El Banco Central nunca podrá
garantizar obligaciones de otros, ni tampoco dar aval, ni
ningún tipo de garantía personal, ni asumir
solidaridad
alguna por obligaciones de terceros. Corresponde a esta entidad
la imposición de sanciones por deficiencias en el encaje
legal, incumplimiento de las normas de
funcionamiento de los sistemas de pagos, violación de la
ley etc.

Definición de Encaje Legal

Es importante definir que el encaje legal es la
obligación que tienen las entidades de
intermediación financiera de mantener en el Banco Central
o donde determine la Junta Monetaria, un porcentaje de la
totalidad de los fondos captados del público en cualquier
modalidad o instrumento, sean éstos en moneda nacional o
extranjera. El alcance y naturaleza
jurídica del encaje legal se establece en el
artículo 26, literal b) de la Ley Monetaria y
Financiera.

Encaje Legal Moneda Nacional

Actualmente el Encaje Legal en pesos es de un 20% aunque la
Junta Monetaria el pasado 12 de febrero del presente año
emitió una resolución en la que establece lo
siguiente:

1. Autorizar al Banco Central para que a partir del 16
de febrero de año 2009, considere para fines de cobertura
del coeficiente de encaje legal requerido en moneda nacional a
las entidades de intermediación financiera, en el marco
del Programa Monetario, los nuevos préstamos que de manera
gradual otorguen dichas entidades a los sectores siguientes: a)
Agropecuario, b) Industria
Manufacturera Local, c) Construcción; y, d) Micro, Pequeña y
Mediana Empresa, hasta un
monto de RD$7,500.0 millones (siete mil quinientos millones de
pesos), distribuidos conforme se describe a
continuación:

• Banca Múltiple hasta RD$6,000.0 millones

• Asociaciones de Ahorros y Préstamos hasta
  RD$1,234.0 millones

• Bancos de Ahorro y Crédito hasta RD$ 221.0
  millones

• Corporaciones de Crédito hasta RD$ 45.0
  millones

2. Autorizar adicionalmente al Banco Central para que a
partir de la fecha de la presente Resolución, considere
como parte de la cobertura del coeficiente de encaje legal, los
títulos que adquieran las entidades de
intermediación financiera por un monto global de hasta
RD$3,000.0 millones (tres mil millones de pesos) de la
emisión de Bonos del
Gobierno Dominicano prevista en el Presupuesto de
Ingresos y Ley
de Gastos
Públicos del año 2009.

Párrafo: Queda entendido que los recursos canalizados
por cada entidad de intermediación financiera a los
sectores productivos previstos en el Ordinal 1 precedente, no
podrán exceder de un 2% (dos por ciento) del pasivo sujeto
a encaje legal presentado al 16 de febrero de 2009.

3. Los bancos múltiples que coloquen
préstamos a los sectores productivos previamente
señalados en el Ordinal 1 de esta Resolución, por
un monto equivalente hasta el 2% (dos por ciento) de su pasivo
sujeto a encaje legal a la fecha señalada, tendrán
un requerimiento de encaje en el Banco Central, equivalente a un
18% (dieciocho por ciento), constituido por efectivo, así
como por los bonos adquiridos conforme a lo estipulado en el
Ordinal 2 de esta Resolución. En el caso de los bancos
múltiples que presenten préstamos a los referidos
sectores por debajo del 2% (dos por ciento), tendrán un
coeficiente de encaje legal en Banco Central diferenciado,
constituido por efectivo y bonos del Gobierno, equivalente a la
diferencia entre el 20% (veinte por ciento) actualmente requerido
y el monto total de los créditos otorgados a los referidos
sectores debidamente justificados

4. Las asociaciones de ahorros y préstamos, los bancos
de ahorro y
crédito y las corporaciones de crédito que coloquen
préstamos a los sectores productivos previamente
señalados, por el equivalente de hasta el 2% (dos por
ciento) de su pasivo sujeto a encaje legal a la fecha
señalada, tendrán un requerimiento de encaje en el
Banco Central, equivalente a un 13% (trece por ciento),
constituido por efectivo así como los bonos adquiridos
conforme a lo estipulado en el Ordinal 2 de esta
Resolución, según la periodicidad de cálculo de
encaje que aplique para cada tipo de entidad. En el caso de
aquellas entidades que presenten préstamos por debajo del
2% (dos por ciento) tendrán un coeficiente de encaje legal
en el Banco Central diferenciado, constituido por efectivo y
bonos del Gobierno, equivalente a la diferencia entre el 15%
(quince por ciento) actualmente requerido y el monto total de los
créditos otorgados a los referidos sectores debidamente
justificados.

Encaje en moneda extranjera

Se tiene estipulado según resolución de la Junta
Monetaria de fecha Mayo 17 del 2003 que el Banco Central de
la
República Dominicana queda autorizado a aplicar una
comisión de 1/3 del 1% (un tercio del uno por ciento)
sobre los depósitos en efectivo recibidos de los bancos
múltiples, para fines de constituir el encaje legal sobre
los depósitos en monedas extranjeras.

Cabe señalar que algunos bancos comerciales por razones
de competitividad asumen este costo y no lo
transfieren a sus clientes.

El Banco Central está dirigido por un Gobernador, quien
tiene a su cargo la dirección y representación de dicho
organismo, y contara con un Comité Ejecutivo que le
asesorara, integrado por el Vicegobernador, el Gerente y por
los funcionarios que por Reglamento Interno sean incorporados a
dicho comité.

La Superintendencia de Banco

Es una entidad pública de Derecho Público con
personalidad jurídica propia. Dentro de sus funciones
tiene que realizar, con plena autonomía funcional, la
supervisión de las entidades de intermediación
financiera, con el objeto de verificar el cumplimiento por parte
de dichas entidades de lo dispuesto en la Ley, Reglamentos,
instructivos y circulares; requerir la constitución de provisiones para cubrir
riesgos; exigir la regularización de los incumplimientos a
las disposiciones legales y reglamentarias vigentes e imponer las
correspondientes sanciones, a excepción de las que aplique
el Banco Central en virtud de la Ley. También le
corresponde proponer las autorizaciones o revocaciones de
entidades financieras que deba evaluar la Junta Monetaria.

La Superintendencia de Bancos está dirigida por un
Superintendente, quien tiene a su cargo la dirección y
representación de dicho organismo, y contara con un
Comité Ejecutivo que le asesorara, integrado por el
Intendente y por los funcionarios que por Reglamento Interno sean
integrados a dicho comité. La organización y
reparto de competencias
internas dentro de la Superintendencia de Bancos será
determinado mediante reglamento interno también. El
Superintendente de Bancos deberá informar a la Junta
Monetaria, el menos mensualmente, sobre las principales
ejecutorias.

Entidades de
intermediación financiera en la República
Dominicana

Las entidades que realicen intermediación financiera
podrán ser de naturaleza privada o pública. A su
vez, las entidades privadas podrán ser de carácter accionario. Según la Ley
monetaria y financiera de nuestra nación,
se consideraran como entidades accionarias, los Bancos
Múltiples y Entidades de Crédito, pudiendo ser
estas últimas, Bancos de Ahorro y Crédito y
Corporaciones de Crédito. Asimismo, se consideran
entidades no accionarias las Asociaciones de Ahorros y
Préstamos y las Cooperativas
de Ahorro y Crédito que realicen intermediación
financiera.

Los bancos constituidos con arreglo a la legislación de
otros países, que quieran realizar intermediación
financiera en el territorio nacional se sujetaran a lo dispuesto
en el Artículo 39 de nuestra Ley 183-02 Monetaria y
Financiera.

Artículo 39

Participación de la Inversión
Extranjera en la Intermediación Financiera y Oficinas
de Representación.

La Junta Monetaria determinará por vía de
Reglamento los requisitos y condiciones para que bancos y otras
entidades financieras constituidos con arreglo a la
legislación de otros países, y para que personas
físicas y jurídicas radicadas en el exterior,
puedan participar en actividades de intermediación
financiera en el territorio nacional, al igual que los requisitos
y condiciones que regirán la apertura de oficinas de
representación de bancos extranjeros, atendiendo a las
disposiciones siguientes:

a) Participación de la Inversión Extranjera.
La participación de la inversión extranjera en la
actividad de intermediación financiera nacional
podrá realizarse bajo cuatro modalidades:

1) Mediante la adquisición de acciones de
Bancos Múltiples y Entidades de Crédito existentes,
por parte de bancos y otras entidades financieras, así
como por personas físicas.

2) Mediante la constitución de entidades de
intermediación financiera de carácter accionario,
conforme a las disposiciones de esta Ley.

3) Bajo la modalidad de filial, mediante el establecimiento
de Bancos Múltiples y Entidades de Crédito propiedad de
bancos y otras entidades financieras.

4) Mediante el establecimiento de sucursales de bancos
constituidos con arreglo a la legislación de otros
países.

Para actuar como entidad de intermediación financiera,
deberá obtenerse la autorización previa de la Junta
Monetaria, que solo podrá ser denegada por razones de
legalidad y no
de oportunidad. La autorización caducara si al transcurrir
seis meses de haberse otorgado, la entidad no ha iniciado sus
operaciones. También es obligatorio obtener la
correspondiente autorización previa de esta entidad en los
casos de fusión,
absorción, conversión de un tipo de entidad a otra,
segregación, venta de acciones
de otras entidades que representen un porcentaje mayor o igual al
30% del capital pagado, traspasos de la totalidad o parte
sustancial de los activos y pasivos, así como apertura de
sucursales y agencias de bancos locales en el extranjero y
oficinas de representación de entidades extranjeras y
agencias de bancos locales en el extranjero. En cada caso se
requerirá la opinión previa de la Superintendencia
de Bancos.

BANCOS MULTIPLES O COMERCIALES

Son aquellas entidades que pueden captar depósitos del
público de inmediata exigibilidad, a la vista o en cuenta
corriente, y realizar todo tipo de operaciones incluidas dentro
del catalogo general de actividades establecido en el Articulo 40
de la Ley Monetaria y Financiera. (Ver Art. 40, Ley
183-02)

Artículo 40

Operaciones y Servicios de los Bancos
Múltiples.

Los Bancos Múltiples podrán realizar las
siguientes operaciones y servicios:

a) Recibir depósitos a la vista en moneda nacional y
depósitos de ahorro y a plazo en moneda nacional y
extranjera.

b) Emitir títulos-valores.

c) Recibir préstamos de instituciones
financieras.

d) Emitir letras, órdenes de pago, giro contra sus
propias oficinas o corresponsales, y efectuar cobranzas, pagos y
transferencias de fondos.

e) Conceder préstamos en moneda nacional y
extranjera, con o sin garantías reales, y conceder
líneas de crédito.

f) Descontar letras de cambio, libranzas, pagarés y
otros documentos
comerciales que representen medios de pago.

g) Adquirir, ceder o transferir efectos de comercio,
títulos-valores y otros instrumentos representativos de
obligaciones, así como celebrar contratos de
retroventa sobre los mismos, conforme lo determine
reglamentariamente la Junta Monetaria.

h) Emitir tarjetas de
crédito, débito y cargo conforme a las
disposiciones legales que rijan en la materia.

i) Aceptar, emitir, negociar y confirmar cartas de
crédito.

j) Asumir obligaciones pecuniarias, otorgar avales y
fianzas en garantía del cumplimiento de obligaciones
determinadas de sus clientes.

k) Aceptar letras giradas a plazo que provengan de
operaciones de comercio de bienes o
servicios.

l) Realizar contratos de derivados de cualquier
modalidad.

m) Realizar operaciones de compra-venta de divisas.

n) Establecer servicios de corresponsalía con bancos
en el exterior.

o) Recibir valores y efectos en custodia y ofrecer el
servicio de
cajas de seguridad.

p) Realizar operaciones de arrendamiento
financiero, descuento de facturas, administración de cajeros
automáticos.

q) Asegurar los préstamos hipotecarios a la vivienda
con el Seguro de Fomento
de Hipotecas Aseguradas (FHA) que expide el Banco Nacional de la
Vivienda o su continuador jurídico, conforme lo determine
reglamentariamente la Junta Monetaria.

r) Servir como originador o titularizador de carteras de
tarjetas de crédito y préstamos hipotecarios en
proceso de
titularización.

s) Fungir como administrador de cartera titularizada por
cuenta de emisores de títulos de origen nacional.

t) Servir de agente financiero de terceros.

u) Proveer servicios de asesoría a proyectos de
inversión.

v) Otorgar asistencia técnica para estudios de
factibilidad
económica, administrativa, y de organización y
administración de empresas.

w) Realizar otras operaciones y servicios que demanden las
nuevas prácticas bancarias en la forma que
reglamentariamente se determine. La Junta Monetaria gozará
de potestad reglamentaria interpretativa para determinar la
naturaleza de nuevos instrumentos u operaciones que surjan como
consecuencia de nuevas prácticas y que puedan ser
realizados por los Bancos Múltiples.

Entidades de Crédito

Son aquellas cuyas captaciones se realizan mediante
depósitos de ahorro y a plazo. En ningún caso estas
entidades podrán captar depósitos a la vista o en
cuenta corriente. Las entidades de crédito se dividen en
dos categorías: Bancos de Ahorro y Crédito y
Corporaciones de Crédito. Nuestra ley 183-02 establece su
reglamentación en el art. 43

Artículo 43

Operaciones de las Corporaciones de Crédito.

a) Recibir depósitos a plazo en moneda
nacional;

b) Descontar pagarés, libranzas, letras de cambio y
otros documentos que representen obligaciones de pago en moneda
nacional;

c) Recibir préstamos de instituciones financieras,
en moneda nacional;

d) Conceder préstamos en moneda nacional sin
garantías, con garantía hipotecaria, prendaria o
personal solidaria;

e) Conceder préstamos en moneda nacional con
garantía de certificados de depósitos a plazo o de
otros títulos financieros;

f) Realizar cesiones de crédito en moneda
nacional;

g) Asegurar los préstamos hipotecarios a la vivienda
con el Seguro de Fomento de Hipotecas Aseguradas (FHA) que expide
el Banco Nacional de la Vivienda o su continuador
jurídico, conforme lo determine reglamentariamente la
Junta Monetaria.

h) Realizar operaciones de compra-venta de divisas.

i) Realizar otras operaciones y servicios que demanden las
nuevas prácticas bancarias en la forma que
reglamentariamente se determine. La Junta Monetaria gozará
de potestad reglamentaria interpretativa para determinar la
naturaleza de nuevos instrumentos u operaciones que surjan como
consecuencia de nuevas prácticas y que puedan ser
realizados por las Corporaciones de Crédito

DEPENDENCIA DE LAS ENTIDADES FINANCIERAS Y
DE CREDITOS

Intermediarios
financieros no monetarios

Son aquellas instituciones que reciben depósitos de
ahorros y a plazo, dedicándose en forma habitual y
sistemática a conceder préstamos de fondos
provenientes de sus recursos propios, del Banco Central, de los
bancos comerciales y del público. Comprenden las
instituciones públicas de fomento, los bancos
hipotecarios, las asociaciones de ahorros y préstamos y
los bancos de desarrollo.

Son aquellos cuyos pasivos u obligaciones no son dinero, es
decir, no gozan de aceptación como medio de pago, reciben
depósitos de ahorros y a plazo, dedicándose en
forma habitual y sistemática a conceder préstamos
de fondos provenientes de sus recursos propios, del Banco
Central, de los bancos comerciales y del público. Estas
pueden ser:

• Instituciones públicas de fomento, Los bancos
  Hipotecarios,

• Las asociaciones de ahorros y préstamos, Bancos de
  desarrollo,

• Compañía de seguros, Fondo de pensiones,

• Mutuales, Fondo de inversión, Etc.

Los intermediarios financieros no bancarios también
emiten activos indirectos pero no constituyen medios de pago.

Hay tres tipos de intermediarios No
Bancarios dependiendo del tipo de activos que
emiten:

• Pasivos de valor monetario fijo y bajo costo
  de transformación: Sociedades de Crédito
  Hipotecario, Cooperativas de Crédito, Cajas de Ahorro
  pequeñas.

• Pasivos de valor monetario fijo pero con un
  alto costo de transformación: Fondos de Pensiones,
  Compañías de Seguros.

• Pasivos de valor variable: fondos de
  inversión.

Anexo

LISTADOS

ENTIDADES FINANCIERAS

Entidades Financieras operando actualmente
en la Rep. Dom.

A esta fecha (Febrero 20,2009) existen los
siguientes:

Bancos Múltiples
Nacionales:

Lic. Daniel Alonso Toribio Administrador
GeneralC/Isabel La Católica No.201, Casi Esq. Mercedes,
Zona Colonial, CiudadTel.: 960-2000/ Fax.:
689-2305/562-8442/562-8151www.banreservas.com.do/fportal/default.aspx

**********************************************************************************************

Sr. Manuel Alejandro Grullón,
PresidenteAv. John F. Kennedy No.20 Esq. Av. Máximo
Gómez, Torre Popular Ciudad Tel.: 544-5900, Fax.:
544-5998/544-5414www.bpd.com.do/ 

************************************************************************************************

Sr. Michael A. Kelly Presidente
Comité EjecutivoAv. John F. Kennedy No.3 CiudadTel.:
563-3233, Fax.: 227-3132/227-3151 , www.progreso.com.do/

********************************************************************************************************

Fernando A. León

AsensioPresidente Consejo de
Directores

Av. John F. Kennedy No.135, Esq. Av.
Tiradentes CiudadTel.: (809) 947-7000, Fax. (809)473-3000,
www.leon.com.do/

***********************************************************************************************************

Lic. Dennis R. Simó Alvarez
Presidente

Av. 27 de Febrero Nº 208, El
Vergel.Tel.: 338-0505, Fax.:238-5052

***********************************************************************************************************

Sr. Luis Molina Achecar Presidente Av.
Winston Churchill, Esq. C/ Luis F. ThomenTorre BHD, CiudadTel.:
243-3232, Fax.: 562-4396/541-4949www.bhd.com.do/index

***********************************************************************************************************

Lic. Juan Carlos Rodríguez Copello,
Presidente

Av. Sarasota Nº27, ens. La
JuliaTel.:535-8586, Fax.:535-8692 http://www.bdi.com.do/BDI/index.aspx

***********************************************************************************************************

BANCO VIMENCA, C. por A.

Sr. Víctor Méndez
Capellán, Presidente

Av. Abraham Lincoln
Nº306

Tel.: 532-9797, Fax.:535-0102

***********************************************************************************************************

Lic. Fausto Arturo Pimentel Peña,
Presidente

Av. Lope de Vega Nº 21, Ciudad.

Tel.: 726-2222, Fax.: 540-6222

www.bancosantacruz.com.do

***********************************************************************************************************

BANCO MÚLTIPLE LOPEZ DE HARO, S.
A.

Sr. José Ant.
Rodríguez Copello, Presidente

Av. Sarasota Nº20, La Julia, Distrito
Nacional Tel.: (809) 535-8994 y Fax.: (809) 534-6838

***********************************************************************************************************

Bancos Múltiples Internacionales
Operando en la Rep. Dom.

Este solo opera en la parte de Bca.
Corporativa ya que vendió su banca de consumo al
Scotiabank. (CITIBANK)

***********************************************************************************************************

Entidades de Intermediación
Financiera Públicas

BANCO NACIONAL DE FOMENTO DE LA
VIVIENDA

Y LA PRODUCCION (BNV)

Arq. Joaquín JerónimoGerente
General

Av. Tiradentes Nº. 53, Ensanche
NacoCiudad.Tel.: 809-562-6897/565-6621/567-8006, Fax.:
809-565-8543

***********************************************************************************************************

BANCO AGRICOLA DE LA REPUBLICA
DOMINICANA

Ing. Paino Abreu ColladoAdministrador
General

Av. George Washington Nº.
601****************************************************************************************

SUPERINTENDENCIA DE BANCOS

DIRECCION DE NORMAS Y ESTUDIOS

DIVISION DE REGISTRO Y
APROBACIONES

PRINCIPALES INFORMACIONES DE LAS

ASOCIACIONES DE AHORROS Y PRESTAMOS CON
REGISTROS
OPERANDO

CODIFICACION NOMBRE DE LA ENTIDAD No.
TELEFONICO PRINCIPAL

DIRECCION FAX EJECUTIVO

I4-001-1-00-0101 ASOCIACION POPULAR DE AHORROS
Y PRESTAMOS

Telf.: 809-689-0171 Fax: 809-731-2659

Dr. Hipólito Herrera Pellerano
Presidente

Av. 27 de Febrero, Esq. Av. Máximo
Gómez,

Ens. Miraflores Santo Domingo, Distrito
Nacional

I4-002-1-00-2501 ASOCIACION CIBAO DE AHORROS Y
PRESTAMOS

Telf.: 809-581-4433 Fax: 809-581-5011

Lic. José Santiago Reinoso Lora
Presidente

C/30 de Marzo No.27

Santiago, R. D

.

I4-003-1-00-1801 ASOCIACION NORTEÑA DE
AHORROS Y PRESTAMOS

Telf.: 809-586-2421 Fax: 809-586-1858

Dr. Osvaldo A. Brugal Limardo Presidente

C/Beller No.66 Puerto Plata, R. D.

I4-004-1-00-1701 ASOCIACION PERAVIA DE AHORROS
Y PRESTAMOS

Telf.: 809-522-3335/3722 Fax: 809-522-3008

Dr. Rafael A. Franjúl T. Presidente

C/Duarte, Esq. C/ Sánchez, Edif.
Profesional Baní, R. D.

I4-005-1-00-1201 ASOCIACION ROMANA DE AHORROS
Y PRESTAMOS

Telf.: 809-556-5301 al 08 Fax: 809-556-2947

Sr. Juan Ant. Gerbasi Brisindi Presidente

C/Duarte No. 40, Esq. C/ Fco. Del Castillo
Márquez

Provincia, La Romana, R. D.

I4-006-1-00-2301 ASOCIACION HIGUAMO DE AHORROS
Y PRESTAMOS

Telf.: 809-529-3485/2681 Dr. José Hazim
Frappier Presidente

Fax: 809-526-7380 C/Sánchez No. 37

Esq. C/Anacaona Moscoso

San Pedro de Macorís, R. D.

I4-007-1-00-1301 ASOCIACION LA VEGA REAL DE
AHORROS Y PRESTAMOS

Telf.: 809-573-2655 Fax: 809-573-7885

Sr. Pedro Alorda Thomas Presidente

C/Juan Rodríguez Esq.
C/Restauración La Vega, R. D.

I4-008-1-00-0601 ASOCIACION DUARTE DE AHORROS
Y PRESTAMOS

Telf.: 809-588-2656 Fax: 809-588-9566

Dr. Rafael A. Ortega González
Presidente

C/Castillo Esq. C/San Francisco

San Francisco de Macorís, R. D.

I4-009-1-00-0401 ASOCIACION BARAHONA DE
AHORROS Y PRESTAMOS

Telf.: 809-524-2625 Telf.: 809-682-1350 Fax :
809-524-2642

Sr. Sócrates
Lagares Lama Presidente

C/30 de Mayo, Esq. C/Jaime Mota Barahona, R.
D.

I4-010-1-00-2201 ASOCIACION MAGUANA DE AHORROS
Y PRESTAMOS

Telf.: 809-557-5501/02 Fax: 809-557-5503

Sr. Antonio Elía Paulino Salcié
Presidente

C/Independencia
No.69 San Juan de la Maguana, R.D.

I4-011-1-00-0901 ASOCIACION MOCANA DE AHORROS
Y PRESTAMOS

Telf.: 809-578-2321/2821 Fax: 809-578-0740

Dr. Hugo Pérez Caputo Presidente

C/Antonio de la Maza No.20

Esq. C/Nuestra Señora del Rosario Moca

Provincia Espaillat, R. D.

I4-012-1-00-2801 ASOCIACION BONAO DE AHORROS Y
PRESTAMOS

Telf.: 809-525-3291 Fax: 809-525-2341

Dr. Pedro E. Romero Confesor Presidente

C/16 de Agosto, Esq. C/Sánchez Bonao, R.
D.

I4-013-1-00-0101 ASOCIACION LA NACIONAL DE
AHORROS Y PRESTAMOS

Telf: 809-688-6631 Ext. 2013 Fax:
809-687-0044

Dr. Freddy A. Reyes P. Presidente

A v. 27 de febrero No. 218, Ens. El Vergel

Santo Domingo, Distrito Nacional

I4-014-1-00-2701 ASOCIACION NOROESTANA DE
AHORROS Y PRESTAMOS

Telf.: 809-572-3278 Fax: 809-572-4183

Lic. Rodolfo de Jesús Gómez
Báez Presidente

C/Duarte No.33 Mao, Valverde

I4-015-1-00-0101 ASOCIACION DOMINICANA DE
AHORROS Y PRESTAMOS

Telf.: 809-563-2171 Fax: 809-683-2172

Ing. Eladio Victoria Benedicto Presidente

Av. 27 de Febrero No. 232 Casi Esq. Av.
Tiradentes

Santo Domingo, Distrito Nacional

I4-020-1-00-2501 ASOCIACION LA PREVISORA DE
AHORROS Y PRESTAMOS

Telf.: 809-587-5141 Fax: 809-971-3421

Dr. Juan José Batlle Presidente

Av. 27 de Febrero No.25, Esq. Av. Metropolitana
Santiago, R. D.

Total: 16 Asociaciones de Ahorros y
Préstamos Operando

DIRECCION DE NORMAS Y ESTUDIOS

DIVISION DE REGISTRO Y APROBACIONES

PRINCIPALES INFORMACIONES DE LOS

BANCOS DE AHORRO Y CRÈDITO CON
REGISTRO OPERANDO

CODIFICACION NOMBRE DE LA ENTIDAD/DIRECCION
Nos. TELEFONICOS y/o PRINCIPAL GENERAL

l1-018-1-00-0101 BANCO ATLANTICO DE AHORRO Y
CREDITO, S. A.

Telf.: 809-566-5841 AL 44 Sr. Alfredo Delfino
Nóvate Presidente

C/Fantino Falco No. 57, Local 201, Plaza Criscar
Fax: 809-565-1769

Ensanche Naco Santo Domingo, Distrito
Nacional

I1-019-1-00-2401 BANCO DE AHORRO Y CREDITO
BANCOTUI, S.A.

Telf.: 809-585-2636 Fax: 809-585-2930

Dr. Roberto José Cassó
Rodríguez Presidente

C/Sánchez, Esq. C/Juan Sánchez
Ramírez
Cotuí, R. D.

I1-031-1-00-0101 BANCO DE AHORRO Y CREDITO
ADOPEM, S. A.

Telf.: 809-563-3939 Fax: 809-565-6823

Dra. Mercedes P. de Canalda Presidenta

C/Heriberto Peter No. 10 y 12 Ensanche Naco

Santo Domingo, Distrito Nacional

I1-039-1-00-0101 BANCO DE AHORRO Y CREDITO
PYME BHD, S.
A.

Telf.: 809-534-2929 Lic. Andrés Santos
Vice-Presidente y Gerente General

Av. Isabel Aguiar, C/d, Zona Industrial de
Herrera Telf.: 809-534-8383

Plaza Galerías de Herrera Fax:
809-534-8385

Santo Domingo, Distrito Nacional

I1-040-1-00-0101 BANCO DE AHORRO Y CREDITO
ADEMI, S. A

Telf.: 809-683-0203 Sr. Manuel Arsenio
Ureña Guzmán Presidente

Av. Pedro Henríquez Ureña No. 78
Fax: 809-227-8584

El Vergel, Sto. Dgo. Fax: 809-227-8601 Distrito
Nacional

l1-043-1-00-0101 BANCO DE AHORRO Y CREDITO
CONFISA, S.A

Telf.: 809-227-1066 Fax: 809-541-6173

Sr. Gabriel A. Lama Correa Presidente

Calle Francisco Prats Ramírez No. 149

Esquina Manuel de Jesús Troncoso Ensanche
Piantini

Santo Domingo, Distrito Nacional

I1-044-1-00-0101 BANCO CAPITAL DE AHORRO Y
CREDITO, S.A.

Telf.: 809-566-3010 Fax : 809-472-1985 Telf.:
809-565-7939

Sr. Felipe Nicolás Benito Ortiz
Presidente

Av. Tiradentes, esquina C/Carlos Sánchez y
Sánchez

Edif. Torre Serrano, 1er. Nivel Santo Domingo,
Distrito Nacional

l1-047-1-00-0101 BANCO DE AHORRO Y CREDITO DE
LAS AMERICAS, S. A.

Telf.: 809-549-3141 Fax: 809- 549-7717

Sr. Emilio Hasbún José
Presidente

C/Francisco Prats Ramírez No. 301

Esq. C/Padre Emiliano Tardiff Ens. Evaristo
Morales

Santo Domingo, Distrito Nacional

L1-049-1-00-0101 BANCO DE AHORRO Y CREDITO
EMPIRE, S.A.

Telf: 809-621-7000 Fax: 809-238-7000 Fax :
809-476-7744

Sr. David Robert Teiler Presidents

Av. Bolívar
No.409, esq. Felix A. Delmonte Sector Gazcue

Santo Domingo, Distrito Nacional

L1-050-1-00-0101 MOTOR CREDITO BANCO DE AHORRO
Y CREDITO, S. A.

Telf.: 809-566-0708 : 809-540-3900 : 809-540-3900
: 809-540-5759

Sr. Salvador B. A. Dájer Presidente

Edificio Ambar, Segundo Piso Av. Abraham Lincoln
No. 1056

Santo Domingo, Distrito Nacional

L1-051-1-00-0101 BANCO DE AHORRO Y CREDITO
RIO, S. A.

Telf.: 809-683-1333 Fax: 809-628-0098

Sr. Jesús Enrique Armenteros R.
Presidente

C/Gustavo Mejía Ricart, Esq, Abraham
Lincoln, Torre Piantini, Módulo 24 y 25

Santo Domingo, Distrito Nacional

I1-052-1-00-0101 BANCO DE AHORRO Y CREDITO DEL
CARIBE, S. A.

Telf.: 809-562-6473/6704 , Fax : 809-549-4345

Lic. Alberto de los Santos Presidente

Av. Lope de Vega No.33, Esq. C/Rafael Augusto
Sánchez

Plaza Intercaribe Apto. 108, 1er. Piso, Sto.
Dgo.

Santo Domingo, Distrito Nacional

11-053-1-00-0101 BANCO DE AHORRO Y CREDITO
PROVIDENCIAL, S. A.

Telf.: 809-683-0452 /809-696-5 Fax :
809-732-0414

Sr. Aquiles Hernández Bona Presidente

Ave. Tiradentes Local 1-b, Centro Comercial Naco
II, Ens. Naco

Santo Domingo, Distrito Nacional

l1-054-1-00-0101 BANCO DE AHORRO Y CREDITO
COFACI, S.A.

Telf.: 809-540-5660 Fax : 809-541-7756

Sr. Leonardo Castillo Núñez
Presidente

C/Pedro Livio Cedeño

Esq. C/37, Ens. La Fé

Santo Domingo, Distrito Nacional

l1-055-1-00-0101 BANCO DE AHORRO Y CREDITO
GRUFICORP, S. A.

Telf.: 809-566-5824 Fax : 809-381-4640

al 27 Sr. Mario José Ginebra Coco
Presidente- Tesorero

C/Roberto Pastoriza No.214 Ens. Naco

Santo Domingo, Distrito Nacional

l1-056-1-00-0101 BANCO DE AHORRO Y CREDITO
INMOBILIARIO, S.A. (BANACI)

Telf.: 809-689-8183 Fax : 809-685-9079

Lic. Ismael Alcides Peralta Bodden Presidente

Av. Leopoldo Navarro No.53

Santo Domingo, Distrito Nacional

I1-057-1-00-0101 BANCO DE AHORRO Y CREDITO
ATLAS, S.A.

Telf.: 809- 541-6400 Fax : 809- 476 -0482

Lic. Ramón Guzman Reyes Presidente

Av. 27 de Febrero No. 54

Edif. Galerias Comerciales

Santo Domingo, Distrito Nacional

I1-058-1-00-0101 BONANZA BANCO DE AHORRO Y
CREDITO, S. A.

Telf.: 809-567-2541 Fax : 809-537-6744 Telf.:
809-537-6034

Sr. Eduardo Lama Presidente

Av. 27 de Febrero No.523

Sector Manganagua, Santo Domingo, Distrito
Nacional

I1-059-1-00-0101 BANCO DE AHORRO Y CREDITO
PROMERICA, C. por A.

Telf.: 809-732-8448 Sr. Ramiro Ortiz Mayorga
Presidente

Av. San
Martín No. 253 Fax : 809-732-6892

Edif. Santanita I, suite 505 Ensanche la
Fé

Santo Domingo, Distrito Nacional

l1-060-1-00-0101 BANCO DE AHORRO Y CREDITO
FIHOGAR, C. por A.

Telf.: 809-566-2187 Fax : 809-549-5311

Lic. Darío A. Muñoz Rosario
Presidente

Av. San Martin No. 253 Edif. Santanita, 1er
Piso

Santo Domingo, Distrito Nacional

l1-061-1-00-0101 BANCO DE AHORRO Y CREDITO
BELLBANK, S. A.

Telf.: 809-732-0002 Fax : 809-732-0003

Sr. Víctor Moreno Estaba Presidente

Av. Max Henríquez Ureña No. 79

Edif. Alab, Suite 101, Ens. Evaristo Morales

Santo Domingo, Distrito Nacional

l1-062-1-00-0101 BANCO DE AHORRO Y CREDITO
FEDERAL, S. A.

Telf.: 809-567-1092 Fax : 809-547-2201Sra.
Miguelina Mejía Presidenta

Av. 27 de Febrero, Esq. Av. Abraham Lincoln de
Castro

Unicentro Plaza, Local 12B Santo Domingo,
Distrito Nacional

I1-063-1-00-1701 BANCO PERAVIA DE AHORRO Y
CREDITO, S. A.

Telf.: 809-522-5877 Fax : 809-522-5954

Sr. Nelson Serret Sugrañez Presidente

Calle Duarte Esq. C/ 27 de Febrero

Provincia, Baní, R. D.

I1-064-1-00-0101 BANCO DE AHORRO Y CREDITO
MICRO, S. A.

Telf.: 809-685-0505 Ing. Cesar B. Jiménez
Presidente

C/Paseo de los Periodistas No. 3

Fax: 809-809-682-2996 Fax: 809-412-7612

Ens. Miraflores Edifício Valoriza, 3er.
Piso

Santo Domingo, Distrito Nacional

I1-065-1-00-0101 BANCO DE AHORRO Y CREDITO
BDA, S. A.

Telf.: 809-686-0984 Fax :
809-687-0825/686-4540

Sr. Enrique Pérez Mella Presidente

Av. Independência No. 801 Esq. Av.
Máximo Gómez

Santo Domingo, Distrito Naciona

I1-066-1-00-3201 BANCO DE AHORRO Y CREDITO
UNION, S. A.

Telf.: 809-594-5454 Fax : 809-593-5032

Javier Armenteros Márquez Presidente

Autopista San Isidro, Km. 8, Plza Aventura, Local
1-2, Urb. La Esperanza,

Santo Domingo Este.

Total General: 26 Bancos de Ahorro y
Crédito

20/02/2009

SUPERINTENDENCIA DE BANCOS

DIRECCION DE NORMAS Y ESTUDIOS

DIVISION DE REGISTRO Y APROBACIONES

PRINCIPALES INFORMACIONES DE LAS
CORPORACIONES DE CRÉDITO

CON REGISTRO OPERANDO

AL 20 ENERO DEL 2009

REGISTRO RAZON SOCIAL PRESIDENTE No. ACTUAL Y
FAX

Cl-01-1-00-0601 CORPORACION DE CREDITO
PRESTAMOS A LAS ORDENES

Telf.: 809-588-2047 Telf.: 809-588-1074

Lic. Laura Rodríguez Yanguela
Presidenta

C/San Francisco No.49

Esq. C/Mella Fax: 809-588-6779

Cl-02-1-00-0101 CORPORACION DE CREDITO
LEASING
CONFISA, S. A.

Telf.: 809-227-1066 Fax: 809-541-6173

Silvestre Aybar Sánchez Presidente

Calle Manuel de Jesús Troncoso

Esquina Francisco Prats Ramírez, Ensanche
Piantini

Santo Domingo, Distrito Nacional

Cl-03-1-00-0601 CORPORACION DE CREDITO
NORDESTANA DE PRESTAMOS, S.A.

Telf.: 809-588-1369 Lic. José A.
Rodríguez Yanguela Presidente

C/Castillo No.66 Telf.: 809-588-2116 Fax:
809-588-1074

Esq. C/Colón Fax: 809-588-6779

San Francisco de Macorís, R. D.

CI-04-1-00-0101 CORPORACION DE CREDITO
OFICORP, S. A.

Telf.: 809-566-5824 al 27 Fax: 809-381-4640

Sra. Leonor A. Pimentel Benítez
Presidenta-Tesorera

C/Roberto Pastoriza No. 214 Ens. Naco

Santo Domingo, Distrito Nacional

CI-05-1-00-0101 CORPORACION DE CREDITO
AMERICA, S. A.

Telf.: 809-547-4000 Fax: 809- 541-9404

Sr. Luís Fernández Vásquez
Rijo, Presidente

C/ Dr. Gilberto Gómez Rodríguez

No. 36, Edif. Corporación América
Ens. Naco

Santo Domingo, Distrito Nacional

CI-07-1-00-0101 CORPORACION DE CREDITO RONA,
S. A

Telf.: 809-541-8300 Fax: 809-565-6383

Sr. Luís F. Romero Navarro Presidente
-Tesorero

Av. San Martín, No. 267 Casi Esq. Av.
Tiradentes Ensanche La Fe

Santo Domingo, Distrito Nacional

CI-08-1-00-0101 CORPORACION DE CREDITO REIDCO,
C. POR A.

Telf.: 809-540-1561 Telf.: 809-562-7211

Sr. Donald J. Pimentel R. Presidente

Av. Lope de Vega, Esq. JFK Fax: 809-567-0020

Primer Piso Santo Domingo, Distrito Nacional

CI-09-1-00-0101 CORPORACION DE CREDITO TOINSA,
S.A.

Telf.: 809- 368-0770

Sr. Juan Tomas Montas: Presidente

C/ Gustavo Mejía Ricart, No. 09

Ens. Naco Santo Domingo, Distrito Nacional

CI-10-1-00-0901 CORPORACION DE CREDITO
INVERSIONES MOCANAS, S.A.

Telf.: 809-578-3545 Sr. Fabio Luis
Ramírez

C/Rosario # 100, Esq. C/Mella Fax:
809-578-9788

Moca, R. D.

CI-011-1-00-2501 CORPORACION DE CREDITO
MONUMENTAL, S. A.

Telf.: 809-587-5131 al 38 , Fax:
809-582-1468

Sr. Luís Alexis Núñez
Ramírez Presidente

C/16 de Agosto No. 171 Santiago, R. D.

CI-012-1-00-2501 CORPORACION DE CREDITO LA
AMERICANA, S. A.

Telf.: 809-581-7191 Fax: 809-581-5105 Telf.:
809-582-7191

Sr. José Augusto Castillo Presidente

C/30 de Marzo No. 4, Casi Esquina Av.
Circunvalación, Santiago, R. D.

CI-013-1-00-0101 CORPORACION DE CREDITO EL
EFECTIVO, C. POR A.

Telf.: 809-683-9339 y 54 Fax: 809-621-8269

Sr. Omar Sixto Canahuate Presidente

C/José F. Tapia Brea No.208, Ens.
Quisqueya

Santo Domingo, Distrito Nacional

CI-014-1-00-2401 CORPORACION DE CREDITO
PREINDESA, S.A.

Telf.: 809-585-2743/2996

Márcia Altagracia Amparo de
Vásquez

Av. 27 de febrero No. 45, Esq. Fax:
809-585-2616

C/Luís Manuel Sánchez,
Cotuí, RD.

CI-015-1-00-0101 CORPORACION DE CREDITO
FIMOTORS, C.POR A.

Telf.: 809-566-4124

Sr. Fernando Muñoz Rosado

Av. 27 de Febrero No. 422 Fax: 809- 227-1103
Presidente

Santo Domingo, Distrito Nacional

CI-016-1-00-0101 ÓPTIMA CORPORACION DE
CREDITO, S. A.

Telf.: 809-732-4446 Fax: 809-732-4443

Sr. Juan Arturo Tapia, Presidente

Av. Winston Churchill, Esq. Max Henríquez
Ureña

Edifício In Tempo, Suite 204-A,

Santo Domingo, Distrito Nacional

Total: 15 Corporaciones de Crédito Operando.

Conclusión

Las instituciones financieras en República Dominicana
su administración opera bajo la supervisión directa
de tres organismos de fuerza
gubernamental que son las Junta Monetaria, el Banco Central y la
Superintendencia de Bancos, la cual están reglamentada por
la ley 183-02 Monetaria y Financiera, la cual tiene como objeto
establecer el régimen regulatorio del sistema monetario y
financiero con su alcance que comprende la fijación de
políticas, reglamentación, ejecución,
supervisión y aplicación de sanciones, estas en el
área monetaria reciben depósitos a la vista, emiten
títulos, reciben prestamos, emiten tarjetas de
crédito, conceden prestamos, realizan compra y venta de
divisas, sirven de agentes financieros de terceros.

La administración Financiera operan en cadena en cuanto
a la ejecución de mandatos y funciones, de los cuales
podemos ir de lo general a lo partículas como sigue:

Los bancos múltiples y las entidades de crédito
al iniciar sus operaciones deben presentar a la Junta monetaria
la opinión de la Superintendencia de Bancos sobre la base
de la documentación donde presente el patrimonio
consolidado de los accionistas solicitante como el monto de
capital mínimo requerido para la constitución y que
los socios muestren conocimientos financieros. Estas
instituciones deben presentar a la Superintendencia de Banco los
curriculums y credenciales de los directivos y ejecutivos que se
desempeñaran en los mismos.

La superintendencia de Bancos es el organismo responsable de
la supervisión de las operaciones de bancos, asociaciones
de ahorros y préstamos y otras instituciones financieras
que operan en el país, esta está dirigida por un
superintendente quien dirigirá un comité ejecutivo
en cual mantendrá la transparencia monetaria y financiera
de las entidades múltiples y de crédito. La
superintendencia debe informar al Banco central de la
transparencia monetaria y financiera de las entidades de su
representación y observación quien a su vez tendrá
normativas (leyes,
reglamentos y resoluciones) que deben ponerse en funcionamiento y
practica por las entidades financieras del país, la
autorización del Banco Central la autoriza y supervisa la
junta monetaria quien es que determina las políticas
monetarias, cambiaria y financiera de la RD, aprueba el programa
monetario, dicta los reglamentos y procedimientos
que el banco central emite, aprueba el presupuesto del BC y la
SIB, designa, suspende o remueve funcionarios del BC y la
SIB.

Podemos decir que este es la forma como opera la
administración de las instituciones financieras
podríamos graficarlo de la siguiente forma, donde la
línea va de lo particular a lo general y así mismo
se realiza la doble vía de lo general a lo particular.

Después de ver el contenido de este trabajo nos
hacemos la pregunta, ¿Por qué con una ley que se ve
tan completa, pasa en este país el fenómeno de
quiebra de 3
bancos muy importantes? ¿Dónde estaban las
autoridades que dice aquí tienen a su cargo las
regulaciones?, es como si nos dieran toda la medicina pero
no nos la tomamos para curarnos. Según nuestro humilde
entender hace falta más autonomía en esas entidades
reguladoras y que no se dejen influenciar por políticas,
poder, dinero, etc. Tenemos un gran sistema financiero, nosotros
como ciudadanos debemos exigir que su cumpla la ley y que a todos
se nos mida con la misma vara.

Autor:

Miguelina Payano

Juana Abre García Marte

Fray Miguel Marte