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Financiamiento de la Pymes

Enviado por Ciro Yacsahuache



Partes: 1, 2

Indice
1. Antecedentes
2. Definición
3. Principales características de las PYMES
4. Actividades de las PYMES
5. Requerimientos de financiamiento de las PYMES
6. Proyecciones del sector PYMES
7. Conclusiones y Recomendaciones

1. Antecedentes

En el Perú, al igual que la mayoría de países de Latinoamérica, se ha observado en los últimos años un importante incremento del número de pequeñas y micro empresas (PYMES), debido principalmente a los siguientes factores:

Reformas económicas
La fuerte crisis económica experimentada en nuestro país desde la década pasada, obligó a realizar cambios estructurales de gran magnitud, tanto en los aspectos económicos, políticos como sociales; desencadenando un alto crecimiento del nivel de desempleo.

Reducción del aparato estatal
Las reformas que se implantaron en nuestro país, incluyeron la reducción del aparato estatal que llevo consigo que una importante cantidad de empleados estatales tuvieran que pasar al lado de los desempleados, agudizando la problemática social que de por si generaron las reformas económicas.

Es el sector de las pequeñas y micro empresas el que contribuyo a amortiguar eventuales problemas sociales al dirigirse los trabajadores despedidos de empresas públicas y privadas a crear sus propias unidades productivas.
En los últimos años se observa un fuerte interés de los demás sectores y en especial del gobierno al sector de la pequeña y micro empresa, habiéndose dado disposiciones que buscan por un lado fomentar el empleo a través de la creación de nuevas PYMES y por otro lado enrumbarlas dentro del aspecto formal.

2. Definición

Es así que a través del Decreto Legislativo N° 705, se define como microempresa a aquella empresa que opera una persona natural o jurídica bajo cualquier forma de organización o gestión empresarial, y que desarrolla cualquier tipo de actividad de producción, de comercialización de bienes o de prestación de servicios.

Definición Del Mitinci

TRABAJADORES

VENTAS ANUALES

MICRO EMPRESA

No más de 10

Inferiores a 12 UIT

US$ 11 mil

PEQUEÑA EMPRESA

No más de 20

Entre 12 y 25 UIT

US$ 11 mil - 23 mil

Por su parte la Superintendencia de Banca y Seguros, en concordancia con la Resolución SBS N° 259 - 95 que norma a las EDPYMES, utiliza las siguientes definiciones:

Definición De La S.B.S. Y COFIDE (antes del 27/04/99)

ACTIVOS FIJOS

VENTAS ANUALES

MICRO EMPRESA

Hasta US$ 20 mil

No exceden los

US$ 40 mil

PEQUEÑA EMPRESA

Entre US$ 20 mil y

US$ 300 mil

No exceden los

US$ 750 mil

Definición Actual (R.M. 073-99-EF/15 del 27/04/99)

ACTIVOS FIJOS

VENTAS ANUALES

MICRO EMPRESA

Hasta US$ 20 mil

No exceden los

US$ 40 mil

PEQUEÑA EMPRESA

No es necesario demostrar

Entre US$20, y US$ 300 mil (*)

Entre US$ 40 mil y

los US$ 750 mil

(*) Deben tener créditos que :

No Superen los US$ 50 mil

Para efectos del presente trabajo consideraremos la definición de S.B.S.-COFIDE.

3. Principales características de las PYMES

Alta Generación De Empleo
Existen alrededor de 3.1 millones de PYMES:
1.7 millones de PYMES urbanas
1.4 millones de PYMES rurales

Dan ocupación al 74% de la PEA (5.6 millones de trabajadores).
Alta Contribucion Al PBI
Las PYMES contribuyen con el 43% del PBI:
PYMES urbanas con 34%
PYMES rurales con 9%

INFORMALIDAD
Sólo el 18% PYMES posee RUC.
El 78% de las PYMES urbanas están organizadas como "persona natural con negocio propio".
El 75% de las PYMES urbanas no cuenta con licencia de funcionamiento.

Situación Socio-Economica
La mayoría de las personas del sector PYMES pertenecen a niveles socio económicos bajos. El ingreso aportado por la unidad productiva representa el principal o único ingreso familiar.

Estrecha Relación Capital – Trabajo
La persona que aporta el capital es la misma que trabaja, confundiéndose la fuente de financiamiento de la empresa y la familia.

Múltiples Funciones
Los trabajadores realizan múltiples funciones y el proceso de toma decisiones está centralizado, dándose que el empresario realiza funciones de gestión y de producción.

Escaso Acceso Al Credito
Debido, principalmente, a las siguientes razones:
Las PYMES son consideradas como de muy alto riesgo.
Insuficiente documentación contable - financiera.
No poseen el nivel y tipo de garantías exigidas.
Las instituciones financieras no han desarrollado una tecnología adecuada para su atención.

Escasa Capacidad Empresarial
Cultura empresarial incipiente.
El 70% de las PYMES que inician sus actividades desaparecen en el primer año de operación.
Incipiente Desarrollo Tecnológico
Escasos recursos tecnológicos.
Máquinas y equipos obsoletos, resultado: baja productividad.
No existen sistemas de producción para operaciones a pequeña escala.

Heterogeneidad
El sector PYMES no es un grupo homogéneo, son muchas las diferencias que existen entre las diversas unidades que conforman este sector, por lo cual cualquier tratamiento tiene que ser diferenciado en función a:

Nivel de crecimiento
Acumulación ampliada
Acumulación simple
Subsistencia
Gestión y organización
Familiar
Grupal
Personal
Actividad económica
Se observa que las PYMES urbanas se concentran en los sectores de: comercio, servicios, transporte, e industria.

4. Actividades de las PYMES

El siguiente cuadro N° 1 muestra la participación de las PYMES por actividad económica:

CUADRO N° 1

Actividad Económica

PYMEs Estimadas N°

%

PYMEs Contribuyentes N°

%

Agropecuaria

1'380,000

45

42,746

3

Manufactura

255,000

8

125,688

10

Comercial

1'120,000

36

534,556

44

Servicios

345,000

11

519,199

43

Total

3'100,000

100

1'222,189

100

Fuente: Datos elaborados por Consultora Maximize sobre la base de información de COFIDE y SUNAT (No incluye sectores Pesca y Explotación de canteras por no existir información disponible).

El 44.5% son agropecuarias, 36.1% comerciales, 11.1% de servicio, 8.2% manufactureras.

Veamos su participación en algunos de sus rubros:
En el rubro de Agropecuarios; alimentos: Concentra el 93.4% de los establecimientos, representan el 16.8% del total de empresas y producen artículos de molinería, panificación, y alimentos diversos, generando un valor que representa apenas 13.7% del total de producción, utiliza un alto porcentaje de insumos nacionales a excepción de la industria panificadora y se concentra mayormente en Lima Metropolitana.

En el rubro de Comerciales; Textiles y Confecciones: Concentra un 83% de los establecimientos y produce tejidos de punto (calcetines, ropa interior y encajes) y prendas de vestir (vestidos, carteras, bolsas, pañuelos). Ambas en conjunto representan el 11.6% del valor agregado de toda la pequeña industria.

Y en Manufactura; productos Metálicos: Reúne el 92.9% de los establecimientos y tiene presencia significativa en la fabricación de cuchillería, herramientas manuales y artículos de ferretería, fabricación de muebles y accesorios; puertas y ventanas de metal, balones de gas, calderas y catreria, etc. Todo ello se refleja en una generación de valor agregado equivalente al 39% respecto a su agrupación empleando a su vez el 55.1% de los recursos humanos ocupados en ella. La fabricación de ferretería y productos metálicos utiliza de manera preferente materias primas nacionales, y el resto importada.

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