Garantías y crédito: Un enfoque no sólo jurídico económico más completo de estos temas (página 2)

Es decir, el derecho se debe adecuar a la realidad
social y no ésta última se debe adecuar al primero.
Si bien esto ocurre en el caso de las garantías, no sucede
lo mismo en el derecho penal y
sancionador, por que en los mismos se impone el estado
sobre los ciudadanos, lo cual se lleva a través de los
órganos jurisdiccionales del poder judicial.
En tal sentido podemos estudiar el delito de
estelionato, por gravar como propios los bienes ajenos,
el cual es un tipo legal, que merece estudios por parte de los
diferentes autores, no sólo en el derecho peruano, sino
también en el derecho extranjero, y lo mismo ocurre en el
derecho
internacional y en el derecho
comparado, siendo éste de tres tipos, que son los
siguientes, nacional, extranjero e internacional.

En esta sede desarrollaremos las garantías y el
crédito, siendo adecuado que se estudien en
forma conjunta y quizá en forma separada para aislar
conocimientos, en todo caso el derecho es sólo uno y se
divide en ramas jurídicas y disciplinas jurídicas,
las cuales son muy importantes en el estudio de estos
temas.

Por ejemplo: se debe tener en cuenta el derecho
empresarial, comercial y corporativo, societario, cambiario,
cooperativo, civil, procesal civil, penal, procesal penal,
urbanístico, entre otras tantas, lo que debe ser materia de
estudio por parte de los tratadistas y en este sentido es claro
que todos debemos ser conocedores del tema estudiado, lo cual es
muy importante en el estudio del derecho.

Si un abogado conoce estos temas es claro que
tendrá conocimientos útiles en el estudio del
derecho, pero si no conoce los indicados es claro y evidente que
no tendrá conocimientos importantes para las distintas
fuentes del
derecho, dentro de las cuales podemos citar el caso de la
ley, jurisprudencia, y otras 25, las cuales son las
partes o elementos del derecho, lo que debe merecer estudios por
parte de los tratadistas y en este sentido es importante o
resulta importante que todos conozcamos las indicadas fuentes, y en
la doctrina alcanzan para casi todos cerca de cinco, lo que debe
merecer estudios por parte de los tratadistas.

Cuando se estudia el crédito, debe estudiarse que
no sólo puede existir el primero de los indicados,
respecto de dinero, sino
también de otros bienes, como es el caso de sillas,
autos, casas,
terrenos, estadios, entre otros tantos, lo que debe ser materia
de estudio en forma bastante cuidadosa y en este sentido
esperamos que todos podamos contar con conocimientos mas amplios
en el estudio del derecho.

Acercamiento al
tema

Las garantías son muy importantes para el
crédito, por lo cual, es claro que estos temas merecen un
tratamiento simultáneo de tal forma que podamos constar
con conocimientos adecuados del derecho y de la economía, e incluso algunos autores
estudian y publican sobre el análisis económico del derecho, la
cual es una disciplina
jurídica muy importante en el estudio de las dos instituciones
jurídico económicas, por lo tanto, en el presente
queremos demostrar que si bien es cierto que estas instituciones
son diferentes, también es cierto que ambas merecen ser
estudiadas en forma conjunta de tal forma que podamos comprender
su importancia para el crecimiento empresarial, ya que muchas
empresas
otorgan créditos o mas claro venden al
crédito, y en este sentido es claro que se requiere la
constitución de una garantía
eficiente para los actos indicados anteriormente.

Por ejemplo en el derecho peruano para comprar una casa
o un departamento al crédito, se requiere la
constitución de una garantía eficiente, lo que debe
ser estudiado por parte de los diferentes tratadistas, en tal
sentido, casi todos los indicados son del criterio que se debe
constituir una hipoteca, la cual como garantía tiene
ciertas ventajas.

Otros autores son del criterio que se debe tener en
cuenta el fideicomiso, y
dentro de éste al fideicomiso en garantía, la cual
es una garantía importante en el estudio del derecho y en
todo caso es claro que debe ser materia de estudio en forma muy
cuidadosa, a efecto de determinar que no tiene ni guarda mucha
garantía, porque su ejecución supuestamente tiene
la ventaja de ser extrajudicial, pero la misma en el derecho
peruano es inconstitucional, lo que debe ser materia de estudio
en una sede mas amplia, y en este sentido es claro que todos
debemos tener en cuenta este tipo de interpretación, ya que la norma superior
prevalece sobre la norma inferior, lo cual debe ser materia de
estudio.

Otro es el caso de la compra al crédito o
compraventa a plazos de una plancha, para lo cual se debe
constituir una garantía eficiente como podría ser
una fianza o una letra de
cambio, la cual se encuentre aceptada por parte del deudor y
con firma del avalista, es decir, puede existir concurrencia de
garantías, las cuales en algunos casos serán reales
y en otros casos personales, pero en otros casos serán de
ambos tipos, lo cual es muy importante en el estudio del
derecho.

En estos temas se debe tener en cuenta que las
garantías no son sólo los títulos valores y la
hipoteca, sino todas las garantías en general, el cual es
un tema bastante amplio, el cual ha sido desarrollado por partes
en el derecho peruano y hasta donde conocemos también en
el derecho extranjero y en el derecho internacional y en el
derecho comparado.

Intereses

En esta sede nos ocuparemos de desarrollar los
intereses, el cual es un tema importante en el estudio del
crédito.

El derecho también estudia los intereses, los
cuales son de distintos tipos o clases, el cual es un tema
importante en el estudio del derecho.

Por ejemplo se puede estudiar los intereses moratorios y
los intereses compensatorios. Sin embargo, este tema merece un
tratamiento amplio, lo cual se podrá realizar en una sede
mas amplia a efecto de poder dominar
el tema estudiado y en este sentido es claro que todos deben
estudiar los intereses, lo cual es muy importante en el estudio
del derecho y para nosotros resulta evidente para poder gozar de
información adecuada en el estudio del
derecho.

En el derecho este tema recién ha adquirido
importancia a partir del código
civil peruano de 1984, el cual regula este tema en forma
amplia, lo que permite un estudio más amplio del tema
materia de estudio.

Es decir, resulta en el derecho peruano un tema novedoso
el estudio de los intereses, lo que dejamos constancia en la
presente sede. Para promover los estudios de derecho comparado y
de historia del
derecho, lo cual no sólo puede ocurrir en el derecho
peruano, sino en general en todo el derecho de todos los
países.

En cuanto a los intereses se debe tener en cuenta que
los que contraen un crédito deben buscar contratar con
instituciones o empresas que cobren los más bajos
intereses, los cuales no son iguales en el mercado y en todo
caso también varían en los diferentes
países.

Si una institución financiera o bancaria cobra
bajos intereses es claro que tendrá bastantes clientes, pero
esto dependerá además de la confianza depositada
por sus clientes y del prestigio de la primera de las indicadas
en el presente párrafo.

Pero teniendo en cuenta que los bancos son
intermediadores financieros (en todo caso esta no es su
única función,
sino que son abundantes las funciones de las
distintas entidades del sistema
financiero, lo cual ocurre no sólo en el derecho
peruano, sino también en el derecho extranjero y en el
derecho internacional, lo que debe motivar u ocasionar estudios
abundantes de derecho comparado) es evidente que en este supuesto
pagarán menores intereses a sus ahorristas, es decir, son
temas complejos que deben ser dejados a los especialistas, como
son por cierto los economistas, los cuales pueden prever el
futuro y de esta forma poder calcular los intereses o fijar la
tasa de
interés mas adecuada para cada institución
bancario o institución del sistema
financiero.

Ramas del Derecho
en las cuales se los estudia

Ahora nos ocuparemos de revisar las ramas del derecho en
las cuales se los estudia, lo cual nos permitirá tener un
visión panorámica de los temas estudiados como son
por cierto el crédito y las garantías, y en este
orden de ideas es claro que debe ser estudiado por parte de todos
los autores que estudien y publiquen sobre los mismos.

En las ramas del derecho en la cual se los estudia son
las siguientes: derecho civil y
procesal civil principalmente.

En cuanto al derecho civil debemos dejar constancia que
el código
civil peruano de 1984 regula los intereses y respecto del
derecho
procesal civil debemos tener en cuenta que en algunos
procesos se
liquida intereses, lo cual es harto conocido.

Sin embargo, debemos precisar que este tema no
sólo se estudia en estas ramas del derecho, sino
además en otras, por ejemplo cuando las sociedades
compran o venden al crédito, supuesto en el cual se debe
tener en cuenta los distintos tipos de intereses, el cual es un
tema muy importante en el estudio del derecho societario. Y lo
mismo ocurre en el caso de las cooperativas,
supuesto en el cual las indicadas pueden otorgar créditos
y contraer los mismos, lo cual debe ser materia de estudio en una
sede mas amplia.

En cuanto al derecho empresarial es claro que a las
empresas les importa vender al crédito y contraer
créditos, de tal forma que esto contribuya al crecimiento
de las empresas, no sólo en el derecho peruano, sino
también en el derecho extranjero, y esto también
ocurre en el derecho empresarial internacional, por ejemplo
cuando el deudor se ubica en Ecuador y el
acreedor se ubica en Argentina y la garantía queda ubicada
en Italia, mientras
que la garantía la constituyen en España, y
todo esto debe ser tenido en cuenta además dentro de los
idiomas.

También se debe estudiar el crédito y las
garantías dentro del derecho corporativo, la cual es una
de las principales ramas dentro del derecho empresarial o derecho
de la empresa o
derecho de los negocios, lo
cual es muy importante en el estudio del derecho.

Es decir, todo abogado corporativo debe conocer las
garantías y el crédito, por ejemplo podemos estar
frente a un crédito sindicato, el
cual consiste en que los acreedores son varios bancos, y casi
siempre cada uno de éstos financia sólo un
porcentaje del crédito, por ejemplo un banco otorga un
crédito de 50% y otros dos bancos otorgan cada uno un
crédito del 25%, todo esto tomando como referencia el
monto total del proyecto.

El crédito también tiene importancia
dentro del derecho bancario, porque los bancos otorgan
créditos, sin embargo, debemos dejar claramente
establecido que ésta no es sólo su función,
sino que tienen diferentes funciones, las cuales son tomadas en
la ley de bancos peruana, la cual tiene diferentes antecedentes
dentro del derecho bancario, y en todo caso la ley es sólo
una parte del derecho, por lo tanto, la ley es una fuente o
elemento o conforma con otros elementos el indicado, es decir, el
derecho.

También se debe tener en cuenta dentro del
derecho
tributario, por que es materia de estudio el crédito
fiscal, el
cual ha merecido regulación en el derecho positivo
peruano, o dicho de otra forma en la legislación peruana o
normatividad peruana.

Se debe tener en cuenta el derecho penal, por que se
puede incurrir en delito de libramiento indebido, el cual es un
delito que se encuentra previsto y penado por el código
penal peruano de 1991.

Además se debe tener en cuenta el derecho
procesal penal a efecto de tramitar los procesos penales por el
delito de libramiento indebido, procesos que son bastante
frecuentes dentro del derecho peruano, lo cual se advierte sobre
todo en los juzgados penales y salas penales.

En otros casos estamos dentro del derecho
comercial, cuando los comerciantes constituyen
garantías o reciben garantías por crédito o
créditos que han otorgado.

En todo caso se trata de temas complejos en el estudio
del derecho, lo cual es poco conocido por parte de los diferentes
autores.

Si un abogado tiene muchos estudios y experiencia es
evidente que logrará comprender estos temas de manera muy
sencilla, sin embargo, esto no ocurre siempre, sino que en otros
casos ocurrirá lo contrario.

También se debe tener en cuenta el derecho de las
personas jurídicas porque las mismas pueden solicitar
créditos y otorgar los mismos, los cuales en algunos casos
son con garantía, mientras que en otros casos son sin
garantía, lo que debe ser materia de estudio en forma muy
amplia por que las personas jurídicas no son sólo
las asociaciones y las sociedades, sino que son muchas
mas.

RAMAS DEL DERECHO

El derecho tiene diferentes ramas y disciplinas
jurídicas, siendo algunas de las primeras también
disciplinas jurídicas, pero existen disciplinas
jurídicas que no son ramas del derecho. En todo caso las
principales ramas del derecho o grandes ramas del derecho es
claro que son el derecho
público, derecho privado y derecho social, conociendo
algunos a esta última cono derecho mixto.

En tal sentido a continuación estudiaremos cada
una de estas ramas del derecho pero en forma separada, lo cual
nos permitirá comprender la importancia del crédito
y las garantías, dentro de las indicadas, en tal sentido,
no se limita al estudio exclusivo o puro o químicamente
puro del derecho civil.

DERECHO PRIVADO

Ahora estudiaremos el derecho privado, la cual es una
rama del derecho muy importante en el estudio del derecho, que
abarca a bastantes ramas del derecho, lo que debe ser materia de
estudio por parte de los diferentes autores y tratadistas, al
igual que por parte de los diferentes articulistas.

El derecho privado se encuentra conformado por comercial
y derecho civil, por lo tanto, al momento de estudiar las
garantías y el crédito debe ser materia de
estudio.

En cuanto al derecho civil se debe tener en cuenta que
regula y estudia en forma detallada algunas personas
jurídicas dentro de las cuales se encuentran las
asociaciones, las cuales en todos los casos pueden solicitar
créditos y constituir garantías, en todo caso es
claro que también pueden conceder créditos y
recibir garantías.

Respecto del derecho comercial se debe tener en cuenta
que las sociedades y empresas individuales de responsabilidad limitada pueden solicitar
créditos y constituir garantías, las que en muchos
casos serán hipotecas, garantías mobiliarias y
títulos valores, los cuales son instrumentos financieros
muy importantes dentro del mercado peruano. Y en algunos otros
mercados
también son importantes además seguros de muchos
tipos, lo que debe motivar estudios por parte de los tratadistas,
en tal sentido es claro que la gama de posibilidades aumenta en
el mercado.

En todo caso las principales ramas del derecho comercial
son el derecho societario, cambiario, cartular, concursal,
bursátil, entre otras tantas.

En cuanto al derecho societario debe tenerse en cuenta
que las sociedades pueden intervenir en el derecho de
garantías.

Respecto del derecho cambiario es necesario precisar que
los títulos valores en algunos casos son garantías,
como es el caso por ejemplo de la letra de cambio y el
pagaré.
En el derecho cartular ocurre lo mismo.

En cuanto a concursal se debe tener en cuenta los
privilegios, los cuales son muy importantes en el estudio del
derecho.

El derecho bursátil también es importante
por que se debe estudiar la titulización de activos, conocida
en otros escenarios como securitización y también
como titulación de activos, el cual es un mecanismo de
financiamiento
muy importante en las finanzas, las
cuales son de dos tipos, como son por cierto las nacionales,
extranjeras e internacionales. Sin embargo, las últimas
recién alcanzan desarrollo en
los últimos años.

DERECHO PUBLICO

En esta sede nos ocuparemos del derecho público,
la cual ha merecido escasas publicaciones no sólo por
parte de los tratadistas, sino también por parte de
autores y articulistas en general.

El derecho público se encuentra conformado por
administrativo, constitucional, procesal, entre otras, por lo
tanto, al momento de estudiar las garantías y el
crédito es claro que debe ser materia de estudio, porque
en cuanto al derecho
administrativo se utilizan cartas fianza, en
cuanto al derecho
constitucional es claro que se debe tener en cuenta la
libertad de
contratación y la libertad de empresa, y en
cuanto al derecho procesal se lo tiene en cuenta para ejecutar
las garantías o cobrar los créditos
otorgados.

DERECHO SOCIAL

Esta rama del derecho es poco conocida y poco estudiada
en todo caso es claro que algunos consideran que es igual que el
derecho mixto y otros las distinguen, lo que debe tenerse en
cuenta a efecto de conocer mejor el tema materia de
estudio.

El derecho social se encuentra conformado por el derecho
de familia y por
el derecho de trabajo
principalmente. Por lo tanto, en el caso del crédito y las
garantías debe ser materia de estudios por que como
garantía se puede pactar hasta cierto punto el descuento
por planilla, y en cuanto al derecho de familia se debe tener en
cuenta que las sociedades conyugales pueden solicitar
créditos y otorgar los mismos, lo cual es bastante
habitual en el derecho peruano, sin embargo, se tramitan algunos
procesos de tercería, con lo cual no existe seguridad entre
el crédito con el cobro del mismo, ya que muchas personas
casadas se hacen pasar por solteras, con lo cual en muchos casos
logran entorpecer el cobro del crédito.

Otras disciplinas
jurídicas

También se debe tener en cuenta otras disciplinas
jurídicas que no son ramas del derecho, como son por
cierto el derecho empresarial, derecho corporativo, sociología del derecho, filosofía del derecho, investigación jurídica, pedagogía jurídica, enseñanza del derecho, metodología de la
investigación jurídica, entre otras
tantas.

En cuanto al derecho empresarial, debemos dejar
claramente establecido que el crédito y las
garantías son utilizadas por parte de las diferentes
empresas. Y lo mismo ocurre en el caso del derecho corporativo,
pero sólo en lo referido a las grandes
empresas.

Respecto de la sociología del derecho a la cual
algunos la conocen como sociología
jurídica y en todo caso son sinónimos, se debe
estudiar los temas indicados.

La filosofía del derecho es importante por que se
puede especular conocimientos en las garantías y en el
crédito.

Respecto de la investigación jurídica, se
la debe tener en cuenta porque se puede investigar respecto de
estos temas.

En cuanto a la pedagogía jurídica y
enseñanza del derecho, se las debe tener en cuenta porque
se puede hacer pedagogía y enseñanza respecto del
crédito y de las garantías.

Se debe tener en cuenta la metodología de la
investigación jurídica por que se requiere
asesoría de un metodólogo para realizar investigaciones
científicas jurídicas y proyectos de
investigación sobre el crédito y las
garantías.

Es decir, el crédito y las garantías son
temas importantes en todas las disciplinas jurídicas
mencionadas anteriormente, lo cual demuestra que el tema es
bastante amplio y que debe ser tratado por parte de diferentes
autores no sólo del derecho civil, sino también por
autores de otras disciplinas jurídicas, lo que es muy
importante en el estudio del derecho, ya que se enriquecen los
conocimientos con aportes de otras ramas del conocimiento,
como podemos mencionar en este caso al derecho penal, en el cual
se prevee y sanciona el delito de estelionato en el código
penal peruano de 1991, siendo un supuesto cuando se grava como
propios los bienes ajenos.

Ejecución
de las garantías

Otro tema interesante en las garantías y en el
crédito es la ejecución de las primeras, lo cual ha
merecido escasos trabajos de investigación y en este
sentido es claro y evidente que debe ser materia de estudio por
parte de los diferentes autores, no sólo peruanos, sino
también extranjeros.

Cuando no se paga la deuda, es claro que se puede
ejecutar la garantía o garantías, es decir, se
puede ejecutar por ejemplo una hipoteca, garantía
mobiliaria, anticresis, carta fianza,
solidaridad,
entre otras tantas.

Es decir, las garantías sólo se ejecutan
cuando no se cumple con el pago en forma voluntaria, sino que se
ejecutan en forma forzada, por ejemplo cuando se ejecuta
judicialmente una hipoteca, sin embargo, estos temas no son tan
sencillos, lo cual demuestra que merece un estudio bastante
detallado o acucioso a efecto de poder contar con herramientas
útiles para los empresarios que otorgan créditos, y
tienen en el peor de los casos que ejecutar las garantías,
lo cual demuestra que en muchos casos existe un porcentaje de
incumplimiento demasiado alto en el derecho peruano.

En todo caso se puede hacer derecho comparado
también sobre este tema, no sólo nacional, sino
también internacional y externo o extranjero, todo lo cual
demuestra que el tema es bastante amplio para efectos de estudio
y aplicación, no sólo en el derecho, sino
también en otras áreas del conocimiento
humano.

Otro tema que debemos dejar constancia es que no todo es
derecho empresarial, sino que podemos estar en otras ramas del
derecho como es el caso del derecho procesal y en el derecho
civil, entre otras tantas.

Es decir, el área de conocimiento es bastante
amplia, por ello, sugerimos estar atentos frente a estos temas,
como son por cierto el crédito y las garantías, en
lo referido a su ejecución.

La ejecución de las garantías es de dos
tipos, clases o variedades, las cuales son: ejecución
judicial y ejecución extrajudicial.

En cuanto a la carta fianza
es claro que se ejecuta extrajudicialmente directamente, pero
todas las demás garantías se ejecutan en la
vía judicial, por ejemplo la hipoteca y la garantía
mobiliaria.

Si las dos últimas garantías mencionadas
se ejecutan en la vía extrajudicial es evidente que no se
puede inscribir en registros
públicos el remate, por encontrarse en contra de la
constitución política peruana de
1993, la cual establece los alcances de la jurisdicción,
la cual es en el derecho peruano casi pacíficamente:
judicial, arbitral y comunal, lo que es discutible en la doctrina
y en todo caso merece ser estudiado en forma amplia por parte de
los diferentes autores y tratadistas.

En cuanto a la garantía mobiliaria se ha
establecido un procedimiento
extrajudicial, conforme a la ley aplicable que es la ley de
garantía mobiliaria, sin embargo, como está en
contra de la constitución política peruana de 1993,
dicha ejecución extrajudicial no procede aplicar, sino
sólo ser materia de estudio en una sede mas
amplia.

En algunos casos estamos ante la ejecución de una
garantía nacional, otros casos estamos ante
ejecución de garantías extranjeras y en otros
supuestos estamos ante ejecución de garantías
internacional, lo que debe ser materia de estudio por parte de
los diferentes autores, a efecto de poder aplicar el derecho de
manera mas adecuada, lo cual es muy complejo en el
derecho.

En el derecho peruano existe mucho incumplimiento, por
lo cual, se ejecutan garantías en forma muy frecuente, lo
que debe motivar estudios por parte de los investigadores que
dominen el presente tema.

Enfoque
económico

La economía es regulada y estudiada por parte del
derecho y en este sentido, algunos abogados la estudian a la
primera de las mencionadas para mejorar la realidad social, sin
embargo, pocos abogados han publicado sobre este importante
tema.

En el crédito y las garantías se puede
hacer enfoques económicos, es decir, se debe buscar o
dicho de otra manera se debe incentivar el crecimiento
económico, por lo tanto, el derecho debe buscar
medidas jurídicas adecuadas en los temas estudiados, a
efecto de que el estado peruano
cuente con el derecho adecuado, de acuerdo a nuestra realidad
social existente, la cual varía de ciudad en ciudad, por
ejemplo no todas las ciudades cuentan con grandes empresas, al
menos en el derecho peruano. Por lo tanto, teniendo en cuenta que
la ley es una fuente del derecho, se modificar sustancialmente el
derecho positivo peruano, a efecto de gozar con un marco
legislativo mas acorde a nuestra realidad social, en la cual los
hechos jurídicos demuestran que el legislador no brinda
las herramientas legales adecuadas para que el estado peruano
tenga desarrollo, lo cual mejoraría considerablemente la
economía peruana.

Enfoque
jurídico

Este enfoque no es sólo de normas legales,
sino de todas sus partes o elementos, los cuales son bastante
importantes en el estudio del derecho.

En esta sede se puede hacer un enfoque jurídico,
el cual para muchos es sólo legal, con lo cual no estamos
de acuerdo, por que el derecho se encuentra conformado por mas de
25 fuentes o partes o elementos del derecho.

En tal sentido si estudiamos legislación,
sólo podremos conocer una parte muy limitada del derecho,
lo cual se conoce o denomina como concepción normativista
del derecho o teoría
unidimensional del derecho.

Es decir, si leemos las normas aplicables al
crédito y a las garantías sólo conoceremos
una parte muy limitada de este tema, por que, repetimos el
derecho se encuentra conformado por mas de 25 elementos, fuentes
o partes, lo que debe estudiarse en una forma bastante
detallada.

Enfoque de
marketing

En el marketing se
hace estudios de mercado a efecto de brindar productos
adecuados para el mercado, es decir, para que tengan acogida en
el indicado.

El enfoque de marketing quiere decir o implica que se
debe hacer o realizar estudios de mercado a efecto de que se
adopten las medidas no sólo legales, sino jurídicas
de acuerdo al estudio indicado, los cuales son muy conocidos en
el marketing, el cual es conocido por algunos como mercadotecnia,
sin embargo, algunos los distinguen. Otros autores sostienen que
en inglés
se dice marketing, y en castellano o
español,
se dice mercadotecnia.

Es decir, antes de adoptar medidas jurídicas
relacionadas con el crédito y las garantías, se
debe observar el mercado, para que las indicadas sean aceptadas o
acatadas en forma natural por parte de los agentes
económicos.

Enfoque
contable

En la contabilidad
se estudian diversos temas, dentro de los cuales destacan los
estados
financieros, los cuales son temas complejos que dejamos al
estudio de los contadores.

En la contabilidad debemos tener en cuenta las partidas
contables, relacionadas con el crédito y garantías,
además se puede pasar como incobrables algunos
créditos, por que es muy complejo su cobro, lo cual puede
depender de muchas causas o motivos, los cuales son muy variados
en los diferentes mercados.

Es decir, sino conocemos contabilidad no podremos tener
una idea completa del tema estudiado, como es por cierto el
crédito y las garantías, lo cual demuestra que los
estudios interdisciplinarios son muy importantes para el estudio
del derecho.

Enfoque de
administración

La administración, busca dirigir entidades
pero desplegando el menor esfuerzo posible, para lo cual se
implementa determinadas políticas,
como puede ser el caso de la delegación, o el
régimen de poderes.

En cuanto al enfoque de administración debemos tener en cuenta que
los administradores deben conocer estos temas, por que las
empresas en muchos casos celebran contratos de
créditos y en algunos de éstos casos se constituyen
garantías colaterales, lo que demuestra que el derecho se
relaciona con la
administración, y en todo caso existen muchos abogados
en cargos directivos.

Enfoque
político

La política debe ser tenida en cuenta por parte
de los órganos de gobierno, los
cuales no sólo existen en el poder
ejecutivo, sino que el tema resulta ser bastante
amplio.

Se debe tener en cuenta la política en el
crédito y las garantías porque con la misma se debe
dirigir la política
económica relaciona con los temas
estudiadas.

Si un político domina las garantías y el
crédito es claro que puede aprobar políticas de
gobierno adecuadas para el crecimiento económico peruano,
entre otros tantos.

ENFOQUE DE POLITICA PARTIDARIA

En este tema se debe tener en cuenta los partidos
políticos, los cuales son muy importantes en el
estudio de la política partidaria.

La política partidaria no es igual que
política, ya que en la primera se busca alcanzar el poder,
mientras que la segunda es el arte de
gobernar.

En tal sentido la primera está relacionada con el
crédito y las garantías, porque para llegar al
poder se puede ofrecer medidas convenientes en estos dos temas
indicados.

Si en la política partidaria se tiene en cuenta
el crédito y las garantías es claro y evidente que
se puede contar con adecuadas propuestas para el gobierno del
país o de una entidad, la cual puede ser pública o
privada, nacional y extranjera, o transnacional, pequeña o
grande, entre otras tantas clasificaciones.

Enfoque de
sociología

Ahora estudiaremos la sociología, a efecto de
tener en cuenta no sólo el derecho, sino también
otros temas, dentro de las cuales debemos tener en cuenta temas
específicos, como son por ejemplo la sociología
jurídica o sociología del derecho.

En la sociología debemos tener en cuenta la
realidad social a efecto de poder estudiar y aplicar en forma
adecuada el crédito y las garantías, por lo tanto,
llegamos a la conclusión que la tasa de interés
debe bajar, con lo cual se incrementarán los
créditos, pero se deben crear políticas o medidas
adecuadas para que no exista especuladores del crédito,
todo lo cual es muy importante en el estudio del
derecho.

La realidad social demuestra que en el estado peruano se
debe incentivar el otorgamiento de créditos y la
recepción de garantías eficientes, es decir, el
crédito a sola firma es claro que en estos tiempos es poco
utilizado en el derecho peruano, lo cual demuestra que en los
departamentos de calificación o evaluación
de créditos se debe ser bastante rigurosos, a efecto de
tener cuidado al momento de otorgar los indicados y de esta forma
se cautele la estabilidad económica de las empresas, entre
otras tantas entidades.

Algunos temas
importantes respecto de las garantías

Algunos temas importantes respecto de las
garantías son los siguientes:

• 1) Constitución.

• 2) Registración.

• 3) Prelación.

• 4) Ejecución.

• 5) Cancelación.

Los cuales han merecido escasos trabajos de
investigación por parte de los diferentes autores que han
publicado sobre este importante tema, lo cual demuestra que
debemos ser cuidadosos con nuestras lecturas, ya que se debe
tener en cuenta temas importantes en el estudio del derecho
civil, entre otras, y en todo caso el enfoque que se puede
brindar a los cinco temas no es sólo académico,
sino puede ser aplicativo o dicho de otra forma aplicando el
método
funcionalista, el cual es muy importante en el estudio del
derecho.

En tal sentido, cada uno de éstos temas los
desarrollaremos a continuación, pero con un detalle, el
cual será que el desarrollo lo llevaremos a cabo en forma
separada.

CONSTITUCION

La constitución, es un tema importante en el
estudio de las garantías, por ello, lo desarrollaremos en
forma separada.

En cuanto a la constitución, lo que busca la ley
de garantía mobiliaria es que se utilicen los formularios
registrales en lugar de la escritura
pública, el cual es un tema importante en cuanto al primer
tema que estamos desarrollando. La constitución de la
hipoteca por regla general es por escritura pública, y por
excepción en documento privado con firmas legalizadas, lo
cual es conocido en forma bastante amplia por parte de los
especialistas en el derecho registral, derecho notarial, entre
otros tantos campos del derecho, es decir, no sólo dentro
del derecho civil.

REGISTRACION

Ahora desarrollaremos la registración, la cual
puede ser de dos tipos como es por cierto la anotación y
la inscripción, los cuales son temas muy conocidos por
parte de los registralistas.

La registración de la garantía resulta
importante porque se debe tener en cuenta en muchos para su
constitución, por ejemplo en el caso de la hipoteca, lo
cual no es obligatorio en todos los casos, por ejemplo no es
obligatorio en el caso del anticresis, letra de cambio, carta
fianza, seguros, fianza, entre otras tantas, es decir, en este
caso debemos clasificar a las garantías que es si
están registradas o no, y si son registrables o no, lo
cual es básicamente un criterio del derecho civil y del
derecho registral, sin embargo, el tema resulta ser mas amplio a
efecto de poder brindar conocimientos mas amplios del tema
estudiado, como es por cierto la registración de la
garantía, y en este caso nos estamos refiriendo no
sólo a la garantía mobiliaria sino a todas las
garantías en el derecho peruano y también por
supuesto en el derecho extranjero.

PRELACION

En seguida desarrollaremos la prelación, el cual
es un tema importante que se debe tener en cuenta junto con el
principio de prioridad, el cual es materia de estudio en el
derecho registral.

El siguiente tema a tratar es la prelación o
dicho en otra forma el orden de preferencia entre las distintas
garantías, y en este sentido, debemos tener en cuenta que
dentro del derecho registral prima la fecha de la
inscripción, la cual se retrotrae a la hora, minuto y
segundo del asiento de presentación, los cuales aparecen
indicados en el libro diario,
del cual se pueden expedir copias certificadas, por ejemplo
copias literales. Además resulta necesario tener en cuenta
que la prelación debe desarrollarse no sólo en las
garantías inscritas sino en todas en general, lo cual
demuestra que en muchos casos conviene que la garantía
tenga fecha cierta, el cual es un concepto
importado al derecho peruano hace algunos pocos años. Lo
cual demuestra que es la tendencia en el derecho comparado, en
tal sentido amerita los estudios no sólo nacionales, sino
también extranjeros.

EJECUCION

Los procesalistas dominante este tema como
es por cierto la ejecución, lo cual se lleva a cabo cuando
no se paga la deuda en forma normal.

La ejecución es el acto de ejecución
forzada de la garantía, es decir, cuando no se ha cumplido
en forma voluntaria, lo cual ocurre en algunos casos, y esto
depende en muchos de una inadecuada calificación del
crédito, por parte del departamento de crédito. En
este caso no sólo debemos referirnos al proceso de
ejecución judicial, sino también al proceso de
ejecución extrajudicial, por ejemplo en el caso de la
carta fianza. Y existen otras consecuencias por ejemplo en el
caso de la letra de cambio, que en caso de incumplimiento se
puede en algunos casos protestar la misma, lo cual trae como
consecuencia que se inscriba esta mora en el registro de
protestos de la cámara de
comercio o cámara de comercio de
industria, o
cámara de comercio, industria y producción. En la ejecución de la
garantía es evidente que los procesalistas tienen gran
experiencia y diferentes estudios no sólo universitarios,
sino también en otras sedes.

CANCELACION

La cancelación es un tema importante dentro del
estudio de las garantías que se debe tener en cuenta
cuando se cancela el crédito.

La cancelación es cuando se ha producido el pago
y en este caso en algunos casos procede otorgar escritura
pública de cancelación de garantía, o la
devolución de la garantía, por ejemplo la
devolución de la letra de cambio, y en todo caso la
cancelación se debe realizar contra entrega del pago. Sin
embargo, esto no ocurre en todos los casos y por ello, algunas
oportunidades termina el problema en sede judicial por ejemplo en
un proceso judicial de otorgamiento de documento de
cancelación o de devolución de letra de letra de
cambio, siempre y cuando la misma se encuentre aceptada, por que
de no encontrarse aceptada es claro que no tiene objeto el
proceso judicial, salvo ciertas excepciones, como es por cierto
en el caso de los garantes, los cuales en el derecho cambiario se
conocen o pueden ser avalistas en casi todos los casos, lo que
merece un estudio mas amplio, no sólo en el derecho
peruano, sino también en el derecho extranjero y en el
derecho internacional (en el caso de los títulos valores
internacionales) y en el derecho comparado.

Autor:

Fernando Jesús Torres
Manrique

BIOGRAFIA:

Consejero de la Revista
Derecho y Cambio Social.

Ex Registrador Público
Titular.

Ex Juez Titular Decano.

Ex Jefe Titular de Registros
Públicos.

Maestría en Derecho Civil y Comercial en la
Universidad
Nacional Mayor de San Marcos.

Estudios parciales de Doctorado en Derecho en la misma
Universidad.

Estudios parciales de Maestría en Derecho
Empresarial en la Universidad Católica de Santa
María.

Ha efectuado mas de 700 publicaciones en más de
50 diarios, revistas y páginas
web en el estado peruano y en el extranjero.

Estudios en el Comité Latinoamericano de Consulta
Registral en el Estado Peruano y en el extranjero.

Investigador sobre temas jurídicos, dentro de los
cuales destaca el crédito y las garantías, y ha
publicado varios libros y
artículos sobre las garantías, entre otros, y
artículos sobre el crédito, entre otros tantos
temas jurídicos.

Expositor en diferentes departamentos del estado
peruano, al igual que en el extranjero.

Ha ingresado en el puesto quinto al doctorado en derecho
a la unidad de post grado en derecho de la Universidad Nacional
Mayor de San Marcos.

Durante su vida ha recibido diferentes diplomas,
reconocimientos, y agradecimientos desde los estudios
primarios.

Ha cursado diversos diplomados, especializaciones y post
grados, entre otros tantos.