Las tarjetas de
crédito
Las tarjetas de crédito constituyen un medio
eficaz de pago y de obtención de crédito en demanda
inmediata. Se han popularizado su uso para el retiro de dinero en
cajeros automáticos y para realizar consumos en comercios
diversos. Son una herramienta de gran ayuda para el consumo para
el usuario pero también para los comerciantes pues pueden
contar con un medio de cobro seguro de lo vendido, con
independencia de que el tarjeta-habiente (denominación que
se utiliza para identificar al usuario de una tarjeta de
crédito) pague al contado o al crédito.
A. FORMA Y ORIGEN:
Materialmente la tarjeta de crédito consiste en
una pieza de plástico, cuyas dimensiones y
características generales han adquirido absoluta
uniformidad, por virtualidad del uso y de la necesidad
técnica.
Cada instrumento contiene las identificaciones de la
entidad emisora y del afiliado autorizado para emplearla;
así como el periodo temporal durante el cual ese
instrumento mantendrá su vigencia. Suele contener
también la firma del portador legítimo y un sector
con asientos electrónicos perceptibles mediante
instrumentos adecuados. Estos asientos identifican esa particular
tarjeta y habilitan al portador para disponer del crédito
que conlleva el presentarla, sin estampar su firma.
Con respecto al origen, podemos decir que
apareció en los comienzos del siglo XX en los Estados
Unidos, en concreto; la idea surgió dentro de las oficinas
del Chase Manhattan Bank, a manos de su director, bajo la
modalidad de tarjeta corporativa, se insinuó con su forma
mayoritaria alrededor de la década del 40 y tomo
difusión desde la mitad del siglo.
La difusión internacional fue producto del empleo
en otras naciones de las tarjetas emitidas en aquel país,
y del establecimiento local de sucursales de las emisoras durante
la quinta y sexta décadas.
Otra versión señala a mediados del siglo
XX los orígenes de la tarjeta de crédito. Las
compañías de dedicadas a la hostelería en
Estados Unidos fueron las precursoras en la emisión de
tarjetas de crédito para dar facilidad a sus clientes para
pagar de forma aplazada.
La primera tarjeta de crédito fue inventada y
emitida por Diners Club en 1950, American Express y VISA le
siguieron en 1958 con las primeras tarjetas de crédito
bancarias. Su uso pasó de estar limitado a vendedores
viajeros a ser el producto bancario de mayor uso y crecimiento en
la historia de los bancos desde que se inventó la cuenta
de ahorros. Tanto American Express como VISA y Mastercard, se
convirtieron en marcas de reconocimiento inmediato en casi todo
el mundo.
B. CONCEPTO:
Es un instrumento de pago mediante el cual una persona
(titular) accede a una línea de crédito por un
plazo determinado con la finalidad de poder adquirir bienes y
servicios en los establecimientos afiliados o, en caso de
solicitarlo y así permitirlo la empresa emisora, hacer uso
del servicio de disposición de efectivo u otros servicios
conexos, dentro de los límites y condiciones pactados,
obligándose a su vez, a pagar a la empresa que expide la
tarjeta, el importe de los bienes y servicios que haya utilizado
y demás cargos, conforme a lo establecido en el contrato
firmado previamente.
Las tarjetas de crédito constituyen un medio
eficaz de pago y de obtención de crédito en demanda
inmediata. Se han popularizado su uso para el retiro de dinero en
cajeros automáticos y para realizar consumos en comercios
diversos. Son una herramienta de gran ayuda para el consumo para
el usuario pero también para los empresarios, pues pueden
contar con un medio de cobro seguro de lo vendido, con
independencia de que el tarjeta-habiente (denominación que
se utiliza para identificar al usuario de una tarjeta de
crédito) pague al contado o al crédito.
C. CLASES DE TARJETAS DE
CRÉDITO
Principalmente hay dos categorías de tarjetas
bancarias: las de crédito y las de débito. Las
tarjetas de débito permiten pagar en terminales de punto
de venta con cargo a la cuenta bancaria del titular, en otras
palabras, el consumo es cargado directamente del saldo que posee
el titular de la tarjeta en su propia cuenta bancaria. Si no hay
saldo o es insuficiente, no hay transacción. Por otro
lado, la tarjeta de crédito sirve como instrumentos para
la obtención de crédito en demanda, es decir, la
transacción no se carga inmediatamente en la cuenta
bancaria del poseedor de la misma sino se exige el pago de manera
diferida. Las tarjetas de débito y crédito poseen
la misma estructura: se trata siempre de tres componentes, el
emisor, el comerciante y el usuario de la tarjeta.
D. VENTAJAS DEL USO DE TARJETAS DE
CREDITO
Las tarjetas de crédito pueden ofrecer varias
ventajas; sin embargo, estas ventajas pueden palidecer frente a
los problemas que se generan cuando este producto se lo utiliza
sin la información y sin la educación financiera
suficientes y, por supuesto, sin haber leído detenidamente
el contrato de adhesión que se suscribe.
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