Conceptos Generales de Seguros (Argentina) (página 2)

Partes: 1, 2

Ajustarse en materia de publicidad y
propaganda

Llevar registro rubricado de las operaciones de
seguros en los que interviene

ART. 59 – LEY 20091 PENALIDADES

• Llamado de atención

• Apercibimiento

• Multa hasta $ 5.000

• Inhabilitación hasta 5 días: arresto
  de 1 día cada $ 40 de mora (sin exceder los 60
  días)

Inc. 1

• Cobrar primas cuando autorice la
  aseguradora

• Cuando no este autorizado a pagar primas en un plazo
  menor a 72 horas.

Inc. 2

• Cobrar primas en forma autorizada.

ART. 60 – LEY 20091

Prisión de 1 a 6 años e
inhabilitación por el doble de tiempo por no entregar en
tiempo y forma las primas percibidas.

Seguro individual
sobre las personas

Propósito: indemnización a los
beneficiarios o herederos legales en caso del fallecimiento del
asegurad, generador de ingresos.

Objeto:

• Proveer ingresos al cónyuge e hijos por un
  plazo determinado

• Proveer ingresos para la educación de los
  hijos

• Cancelar saldos de deuda (hipotecarios, prendarios,
  crediticias o personales)

• Pagar deudas finales del asegurado, tal como
  servicios médicos, fúnebres, etc.

• Proveer un fondo para una futura
  jubilación

FACTORES PARA EVALUAR EL COSTO DEL SEGURO DE
VIDA:

• TABLAS DE MORTALIDAD: Reflejan la mortalidad
  de un determinado grupo. Cuanto mayor sea la mortalidad mayor
  será la prima a pagar.

• INTERES: Tasa de interés
  técnica: 4% efectivo anual.

• GASTOS

CLASIFICACION:

• DURACION

• Temporarios: Cubre la muerte del asegurado
  durante un determinado tiempo.

• Muerte exclusivamente: El capital es pagadero
  inmediatamente después de la muerte del asegurado,
  esta ocurre antes de terminar el plazo convenido para la
  duración del seguro. Puede contratarse con capitales
  constantes, crecientes o decrecientes, por periodos anuales
  renovables anualmente o por un plazo mayor, con opción
  a renovabilidad hasta un número determinado de
  periodos adicionales. El valor de la prima será mayor
  en caso de renovarse el seguro ya que esta se calcula en
  función de la edad alcanzada a ese momento (prima
  natural).

• Temporario renovable anualmente: se cubre el
  riesgo de fallecimiento año a año.

• Temporario por un determinado número de
  años: cubre riesgo de fallecimiento por un periodo
  estipulado.

• Temporario decreciente: el capital asegurado
  disminuye anualmente.

• Temporario creciente: el capital asegurado
  aumenta anualmente.

• Temporario con devolución de primas:
  combina el seguro temporario para el caso de fallecimiento
  con un seguro en caso de llevar con vida al final del
  periodo.

• Educacionales: la indemnización a
  pagar en caso de muerte es una renta financiera destinada a
  cubrir la cuota del colegio o facultad del
  asegurado.

• Vida entera: la prima es pagadera durante
  toda la vida.

• Vida pagos limitados: las primas se pagaran
  durante un número determinado de años. En ambos
  casos la prima excede al costo del seguro, el valor adicional
  pasa a formar parte de una reserva (ahorro) que ayuda a pagar
  la poliza en años posteriores.

• Planes Señor: cobertura de muerte a
  personas mayores de 60 o 65 años. Durante los primeros
  años se cubre únicamente la muerte por
  accidente.

• Vida exclusivamente

• Rentas vitalicias: Sucesiones de pagos o
  rentas a intervalos regulares de inicio inmediato o diferido,
  de carácter temporario o ilimitado (sujeto a la edad
  limite de supervivencia) y de cuantoa fija o variable cuya
  exigibilidad depende exclusivamente de la supervivencia del
  titular de la renta.

• Riesgo inmediato y plazo limitado

• Riesgo inmediato y sin limite

• Riesgo diferido y plazo limitado

• Riesgo diferido y sin limite

• Mixtos

• Vida universal: orientado al ahorro.
  Además de brindar cobertura en caso de fallecimiento,
  permite al asegurado disponer de un ahorro al final de la
  cobertura. El ahorro NUNCA se pierde. No esta atado a la
  supervivencia del asegurado, ya que si fallece, además
  de cobrar la suma asegurada brindada por la cobertura de
  muerte, sus herederos podrán disponer del ahorro
  constituido a la fecha de fallecimiento.

• Seguro Dotal: provee el pago del capital
  asegurado en caso de fallecimiento dentro del perioodo
  cubierto por la poliza. En caso de que el asegurado alcance
  con vida al final de l periodo de cobertura, se abona un
  capital asegurado. A la cobertura de muerte, se le adiciona
  la cobertura por supervivencia.

• Seguro Dotal Doblado: en caso de que el
  asegurado alcance con vida un determinado numero de
  años, se abona un capital asegurado que será
  igual al estipulado en caso de muerte. La cobertura de muerte
  se extiende toda la vida.

• Termino fijo: en el dotal se paga, en caso de
  fallecimiento, el capital asegurado al fin del año de
  fallecimiento, mientras que en el termino fijo se paga ese
  capital pero al fin del plazo de la cobertura. La prima del
  seguro dotal, va a ser mas cara, porque el asegurador debe
  pagar al fin del año de fallecimiento, en cambio en el
  seguro de termino fijo el asegurador debe pagar al fin del
  plazo estipulado cualquiera sea el año de
  fallecimiento.

• Seguro de Sepelio: se cubre en caso de
  fallecimiento del asegurado, los gastos que se incurra
  referentes al sepelio del mismo (costo del servicio
  funerario).

• Vida Entera: Cubre la muerte del asegurado
  durante toda su vida

• TIPO DE PRIMAS

• Prima Nivelada: Pa constante durante el plazo
  de pago de prima

• Prima de Riesgo: Pa aumenta cada año
  en función con la edad del Asegurado

• CANTIDAD DE ASEGURADOS CUBIERTOS EN
  POLIZA

• Individuales: Cubre la muerte de un solo
  asegurado. Una póliza particular que puede cubrir
  MUERTE, VIDA o MIX

• Colectivos: Seguro de varias cabezas. No
  tienen reserva matemática, por lo tanto no tienen
  rescate. Excepto los seguros de vida de RETIRO que cubren
  tanto la VIDA como la MUERTE y tienen rescate porque tienen
  cuentas individuales. El pago de la prima tiene intima
  relación con el capital asegurado. Cobertura
  principal: muerte por cualquier causa, las 24 horas, los 365
  dias del año y en todo el mundo, adelanto del 30% del
  capital por "enfermedades graves" transplantes (con posterior
  renta y medicamentos). Adicionalmente se puede contratar:
  invalidez total y permanente por accidente o enfermedad,
  perdidas físicas parciales por accidente, doble
  indemnización por muerte accidental,

• Maxi grupos: de 26 a 50 asegurados. Con un
  capital asegurado y cobertura igual para todos los
  asegurables.

• Mini grupos: de 5 a 25 asegurados.

• Seguros de retiro

• ART

• Saldo deudores

• Colectivo para titulares de Ctas. Ctes. Caja de
  ahorro y tarjetas de crédito

• Colectivo para entidades con afiliados y
  asociados.

• Colectivo para subsidios/ Gastos de estudio,
  becas.

• Colectivo convenio mercantil: seguro de
  contratación obligatoria originado por el
  fallecimiento de los empleados de comercio. Cubre Muerte e
  Incapacidad Total y Permanente.

• Seguro de vida amparo familiar.

• Seguros colectivos obligatorios: Decreto 1567
  Los trabajadores en relación de dependencia que
  presten servicios para mas de un empleador, solo
  tendrán derecho a la prestación del seguro una
  sola vez. La contratación del seguro queda a cargo del
  empleador y será directamente responsable por el pago
  del beneficio. La suma asegurada es de $ 9.000,

• Personal del estado Ley 13.003

• Empleados Rurales Ley 16.600

• Justas Deportivas Ley 19.628

• Tripulantes de embarcaciones de pesca Ley
  16.517

• Seguro de retiro, seguro de renta vitalicia:
  toda cobertura que prevea, en caso de supervivencia, el pago
  periódico de una renta vitalicia o el pago del capital
  asegurado liquidado en forma de rentas vitalicias. El seguro
  de retiro voluntario, es un seguro de ahorro que permite a
  los asegurados realizar aportes durante la etapa de vida
  activa, los cuales generan intereses y permiten la
  constitución de un fondo. Las compañías
  no pueden vender ningún otro tipo de seguros, salvo en
  caso de seguros sobre vida, pero solamente como
  complementarios del primero.

Objetivo: alternativa de ahorro durante la etapa
laboral, que asegure un ingreso satisfactorio para la etapa
pasiva, puede ser individual o colectivo.

Etapa activa: etapa de acumulación de
fondos. Finaliza al cumplir la edad de retiro elegida. El
asegurador podrá suspender los aportes en forma temporaria
o definitiva sin que ello implique la rescisión de la
póliza. La suspensión del pago de primas
dignificará un menor aporte a su cuenta individual. El
asegurado podrá realizar aportes extraordinarios y cuenta
con beneficios impositivos. Fondo acumulado = Fondo de Primas +
Fondo de Fluctuación.

Fondo de primas: aportes de primas realizados, netos de
gastos, derecho adquirido.

Fondo de Fluctuación: rentabilidad que la
compañía obtuvo para el asegurado por encima del
rendimiento mínimo establecido por la SSN. Al producirse
el rescate parcial, solo en la proporción de la cuenta
individual rescatada. Los saldos del fondo de fluctuación
se consideran nulos si al momento de la efectiva puesta en
disposición fuesen negativos.

Etapa pasiva: una vez elegido el tipo de renta
que desea tomar, comienza a percibir los pagos de la
misma.

• FLEXIBILIDAD DEL PAGO

• Tradicionales: El pago de las primas se debe
  efectuar dentro de los plazos establecidos en la
  póliza, a su vez su importe a abonar no puede ser
  distinto al que figura en la misma.

• Con ahorro: tanto el importe como el momento
  en el cual se efectúan los pagos pueden diferir de lo
  planeado en el momento de la contratación.

Condiciones Contractuales

• El beneficio debe ser abonado por la
  compañía dentro de los 15 DIAS de presentadas
  las pruebas requeridas.

• El seguro se puede celebrar sobre la vida del
  contratante o de un tercero. En caso de seguros de vida, se
  requerie el consentimiento por escrito del tercero o de su
  representante legal si fuera incapaz.

• No se pueden contratar seguros de muerte sobre la
  vida de los interdictos y de los menores de 14
  años.

• Una vez transcurridos 3 años ininterrumpidos
  desde el inicio de vigencia de la poliza, la
  compañía esta obligada a cubrir el suicidio
  voluntario.

• Art. 128: Menores de edad, pero mayores de 18
  años: capacidad para contratar un seguro sobre su
  propia vida solo si designan como beneficiarios a sus
  ascendientes, descendientes, cónyuge o hermanos que se
  hallen a su cargo.

• Interdictos y menores de 14 años:
  Prohibido.

• Art. 129: En un seguro de vida de un tercero
  se tomara en cuenta el conocimiento y la conducta del
  contratante y del tercero.

• Art. 130: Transcurridos 3 años desde
  la celebración del contrato, el asegurador no puede
  invocar la reticencia, excepto cuando fuere
  dolosa.

• Art. 131: Cuando la verdadera edad exceda los
  límites establecidos en su práctica comercial
  para asumir el riesgo.

• Edad Mayor: El capital asegurado se
  reducirá conforme con aquella y la prima
  pagada.

• Edad Menor: El asegurador restituirá
  la reserva matemática constituida con el excedente de
  prima pagada y reajustara las primas futuras.

• Art. 133: Los cambios de profesión o
  de actividad del asegurado autorizan la rescisión
  cuando agravan el riesgo de modo tal que de existir la
  celebración el asegurador no habría concluido
  el contrato. Si de haber existido ese cambio al tiempo de la
  celebración del el asegurador hubiera concluido el
  contrato por una prima mayor, la suma asegurada se
  reducirá en proporción a la prima
  pagada.

• Art. 134: El asegurado puede rescindir el
  contrato sin limitación alguna después del
  primer periodo del seguro. El contrato se juzgara rescindido
  si no se paga la prima en los términos convenido. El
  tercero beneficiario a titulo oneroso, se halla facultado
  para pagar la prima.

• Art. 136: En el seguro sobre la vida de un
  tercero, el asegurador se libera si la muerte ha sido
  deliberadamente provocada por un acto ilícito del
  contratante.

• Art. 137: El asegurador se libera si el
  asegurado pierde la vida en empresa criminal o por
  aplicación legitima de la pena de muerte.

• Art. 138:

• Seguro Saldado: la conversión del
  seguro en otro saldado por una suma reducida o de plazo
  menor. Cuando el valor de rescate que surja del plan
  original, se compra un seguro con igual cobertyra y de plazo
  que el original, pero por un menor capital
  asegurado

• Rescate: La rescisión, con el pago de
  una suma determinada. El valor de rescate de una poliza es
  menor que el valor de la reserva matematica pura al momento
  del rescate. Generalmente, varia entre un 80 y 95 % del valor
  pagado.

• Seguro Prorrogado: Cuando con el valor de
  rescate que surja del plan, se compra un nuevo seguro con
  igual cobertura y capital asegurado pero por un plazo
  diferente de cobertura.

• Art. 139 Conversión: Cuando el
  asegurado interrumpe el pago de las primas, el contrato se
  convertirá automáticamente en un seguro saldado
  por una suma reducida.

• Art. 141 Préstamo: Cuando el asegurado
  se halla al día en el pago de las primas, tiene
  derecho a un préstamo después de transcurridos
  3 años desde la celebración del contrato, su
  monto resultara de la póliza. Se calculara
  según la reserva correspondiente al contrato, de
  acuerdo a los planes técnicos del asegurador aprobados
  por la autoridad de contralor. Se puede pactar que el
  préstamo se acordara automáticamente para el
  pago de las primas no abonadas en término.

• Art. 142 Rehabilitación: El asegurado
  puede, en cualquier momento, restituir el contrato a sus
  términos originarios con el pago de las primas
  correspondientes.

• Art. 144: Los herederos legítimos del
  asegurado tienen derecho a la colocación o
  reducción por el monto de las primas
  pagadas.

• Art. 145: Designadas varias personas sin
  indicación de cuota parte, se entiende que el
  beneficio es por partes iguales.

• Designación de hijos: Los concebidos y los
  sobrevivientes al tiempo de ocurrido el evento
  previsto.

• Designación de Herederos: los que por ley
  suceden al contratante.

• No designación o caducidad de esta: Se
  entiende que designo a los herederos.

PRINCIPIOS TECNICOS ACTURIALES

El asegurador recibe primas y genera un MARGEN DE
SOLVENCIA como resultado del resultado de inversiones, nivel de
gastos y fluctuación de los riesgos. El plazo de la
operación generan

INTERES TECNICO

Deducción del costo de la cobertura (riesgo
corrido)

RESERVAS MATEMATICAS (Colectivo /
Individual)

Porcentaje o porción

RESCATE "Saldo a favor del asegurado" Por
cancelación anticipada de una póliza

TASA DE INTERES: Rendimiento que el asegurador garantiza
al conjunto de asegurados y el mínimo rendimiento
requerido de sus inversiones para cumplir con los compromisos a
su cargo.

PRIMAS Y CAPITALES: Son los valores monetarios asignados
exclusivamente a edades enteras y exactas.

RESERVA MATEMATICA: Se constituye para los seguros de
vida. Teóricamente las primas de estos seguros
deberían elevarse por la mayor probabilidad de muerte del
asegurado por el paso del tiempo. Para evitar esto, las
compañías perciben primas niveladas o medias.
Quiere decir que un asegurado, en sus comienzos abonara primas en
exceso con relación a lo que corresponda según su
probabilidad de muerte y pagara primas reducidas a partir de una
determinada edad. La cantidad abonada en exceso durante los
primeros años constituye la prima de ahorro. Con esta y la
parte que se toma de la prima de riesgo, así como los
intereses acumulados se forma la reserva matemática del
seguro.

FONDO DE ACUMULACION ASEGURADOS VIDA: Se acreditan a
este fondo las partidas a distribuir entre los asegurados de la
sección como beneficio complementario.

TABLA DE MORTALIDAD: Modelo matemático
idóneo para el cálculo de probabilidades de vida y
de muerte. Presenta como la evolución de un grupa cerrado
de personas a partir de una determinada edad o raíz de la
tabla hasta una edad entera máxima de
sobrevivencia.

VIDAS HOMOGENEAS

• Grupo cerrado ("r"): persona sujeta al riesgo de
  muerte

• Mortalidad en función de la edad
  alcanzada

• Raíz ("r=0")

• Limite de sobrevivencia (w) o primera edad entera
  sin sobrevivientes

• Edad de una persona asegurable (x): Edad actuarial,
  del último cumpleaños o del cumpleaños
  más próximo

Accidentes
personales

RIESGO CUBIERTO:

• 1- Condiciones Particulares

• 2- Condiciones Generales Especificas

• 3- Condiciones Generales

En el caso de que la persona designada en la misma como
asegurado sufriera durante la vigencia del seguro algún
accidente que fuera la causa originaria de alguno de los riesgos
cubiertos por esta póliza definidos en las Condiciones
Generales Especificas y siempre que las consecuencias del
accidente se manifiesten a mas tardar dentro de los 180
días a citar de la fecha del mismo.

El seguro cubre todos los accidentes que puedan ocurrir
al Asegurado y asea en el ejercicio de la profesión
declarada, o mientras se halle prestando servicio militar en
tiempo de paz, o en su vida particular, mientras se halle
practicando los deportes especificados en las condiciones
particulares, ya sea en la calidad de profesional o aficionado.
La cobertura se extiende al tránsito yo permanencia del
asegurado en el extranjero, salvo en países que no
mantengan relaciones diplomáticas con la República
Argentina.

PERSONAS ASEGURABLES:

• Cualquier persona que cumpla con los requisitos de
  asegurado o tomador.

• Cualquier persona que cumpla con los requisitos de
  Dependientes podrá ser incluida en las coberturas
  mediante solicitud del Tomador y aceptación del
  Asegurador.

• Cónyuge del Asegurado Titular

• Hijos del matrimonio, si el cónyuge del
  Asegurado Titular. Los hijos del matrimonio nacidos durante
  la vigencia de la póliza amparados desde la fecha en
  que cumplan un mes de nacidos. Se excluirán a partir
  de la siguiente renovación:

• Contraigan matrimonio

• Cumplan 21 años o 25 en caso de que sean
  solteros y estudiantes

• Obtengan ingresos por trabajo personal

• Dejen de depender económicamente de
  el

Pluralidad de seguros: se deberá notificar sin
dilación a cada asegurador los seguros que tenga
contratados o contrate en lo sucesivo. Cuando en conjunto excedan
la suma que a tal efecto conste en las Condiciones Particulares.
Si está cubierto por un importe superior a dicha suma, sin
conocimiento y aceptación de los aseguradores, estos
indemnizarán a prorrata e sus respectivas sumas
aseguradas, sin derecho del asegurador a restitución
deprimas. El asegurado no tiene obligación de notificar de
los riesgos de AP que cubran accesoriamente otras ramas de
seguros se considerara asegurada la persona únicamente por
la póliza que posea mayor suma asegurada. Cuando los
beneficios sean idénticos, se considerara la póliza
que se haya emitido primero.

RIESGO NO CUBIERTO:

• Consecuencias de las enfermedades de cualquier
  naturaleza.

• Lesiones causadas por la acción de rayos X y
  similares y de cualquier elemento radioactivo, reacciones
  nucleares, lesiones imputables a esfuerzo, insolación,
  quemaduras por rayos solares, enfriamiento y demás
  efectos atmosféricos o ambientales, psicopatías
  transitorias o permanentes y de operaciones
  quirúrgicas o tratamiento.

• Los accidentes o lesiones sufridos por empresa
  criminal.

• Quedan cubiertos los actos realizados para prever el
  siniestro o atenuar sus consecuencias.

• Accidentes por vértigos, vahídos,
  lipotimias, convulsiones o parálisis o los que ocurran
  por un estado de enajenación mental.

• Carreras, ejercicios o juegos atléticos de
  acrobacia.

• Accidentes derivados de la navegación
  aérea no realizada en líneas de transporte
  aéreo regular.

• Accidentes derivados del uso de motocicletas,
  vehículos similares que no hayan sido
  específicamente incluidos en la cobertura, o de la
  práctica de deportes riesgosos que no hayan sido
  expresamente cubiertos.

• SIDA

• Guerra civil o internacional

• Guerrilla, rebelión, terrorismo, motín
  o tumulto popular, huelga o lock-out.

• Fenómenos sísmicos, inundaciones y
  otros fenómenos.

• Integrantes de las Fuerzas Armadas

• Suicidio o su tentativa.

• Ciegos, sordos, miopes, mutilados, afectados con
  invalidez superior al 10%, paralíticos,
  epilépticos, toxicómanos, alienados.

AGRAVACION DEL RIESGO

• Modificación del estado físico o
  mental

• Modificación de su profesión o
  actividad

• Fijación de residencia fuera del
  país

PLAZO DE GRACIA: 40 días para el pago, sin
recargo de intereses. Para el pago de la primera prima, el plazo
de gracia contara desde la fecha de vigencia de esta
póliza. Para el pago de las primas siguientes, el plazo
correrá a partir de las 12 horas del día del
vencimiento establecido en las Condiciones Particulares. Vencido
el plazo, caducaran los derechos emergentes de esta
póliza. Los derechos que esta póliza acuerda al
Tomador y a los Asegurados nacen el mismo dia y hora en que
comienzan las obligaciones a su cargo establecidas
precedentemente. Si durante el Plazo de Gracia se produjera el
fallecimiento del asegurado, se deducirá la suma a
abonarse la prima o fracción de prima impaga
vencida.

La falta de pago de las primas implicaran la caducidad
automáticamente, pero se adeudara al asegurador la prima
correspondiente al plazo de gracia.

CASO DE ACCIDENTE:

• El asegurado o los beneficiarios deberán
  comunicar al asegurador el acontecimiento dentro de los 3
  días de conocerlo, bajo la pena de perder el derecho a
  ser indemnizado salvo que acredite caso fortuito.

• Obligación de suministrar la
  información necesaria para verificar el siniestro o la
  extensión de la prestación a su
  cargo.

• Comprobación del fallecimiento:
  documentación pertinente. El asegurador se reserva el
  derecho de exigir la autopsia o la exhumación del
  cadáver con citación de los beneficiarios que
  podrán designar un medico para
  representarlos.

• Comprobación de invalidez: someterse a su
  cargo a tratamiento médico racional y seguir
  indicaciones de los médicos. Enviar al asegurador un
  certificado del médico y la constancia que se
  encuentra sometido al tratamiento racional. Presentar las
  constancias médicas y remitir al asegurador cada 15
  días de certificaciones medicas que informen sobre la
  evolución de las lesiones y actualicen el
  pronóstico de curación.

• Plazo de prueba: dentro de los 15 días de
  recibida la denuncia y/o constancia de la invalidez
  deberá hacer saber al asegurado la aceptación,
  postergación o rechazo del otorgamiento.

• Valuación de peritos: médicos
  designados uno po cada parte, deberán elegir dentro de
  los 8 días de su designación a un tercer
  facultativo en caso de divergencia. Los médicos
  designados por las partes deberán presentar su informe
  dentro de los 30 días y en caso de divergencia, el
  tercero deberá expedirse dentro del plazo de 15
  días.

• El asegurado debe comunicar en forma fehaciente e
  inmediata, cuando fije su residencia en el
  extranjero.

• Designación y cambio de beneficiario. Cuando
  la designación sea titulo oneroso y ello conste en la
  póliza, no se admita el cambio sin la expresa
  conformidad del beneficiario designado en la
  misma.

• Cumplimiento de la prestación del asegurador:
  15 días de notificado el siniestro. Cuando el
  asegurador hubiese reconocido el derecho, pero aun no
  estuviera establecido el grado de invalidez peramente, el
  asegurado podrá reclamar un pago a cuenta del 50% de
  la prestación estimada por el asegurador. A más
  tardar dentro de los 18 meses de ocurrido el accidente se
  ajustara y liquidara definitivamente la prestación
  según la invalidez resultante en ese
  momento.

• Repatriación de restos: e caso de
  fallecimiento por accidente en el exterior, se cubren los
  gastos de repatriación del cuerpo al país de
  residencia permanente y habitual. Quedan excluidos los gastos
  de funerales e inhumación.

ACCIDENTE: Toda lesión corporal que pueda ser
determinada por médicos de una manera cierta, sufrida por
el Asegurado independientemente de su voluntad, por la
acción repentina y violenta de o con un agente
externo.

TOMADOR: persona física o jurídica con la
cual se celebra el contrato de seguros por su cuenta o de un
tercero.

FAMILIA ASEGURABLE: el Asegurado Titular y cada uno de
sus dependientes.

Asegurado Titular: persona de la cual dependen
económicamente los otros miembros de la
familia.

Dependientes: siempre y cuando no tengan ingresos por
trabajo personal y dependan económicamente del Asegurado
Titular.

• Su cónyuge, si su edad es menor a 65
  años

• Hijos solteros mayores de un mes y menores de 21
  años

• Hijos solteros mayores de 21 años pero
  menores de 25 años

ASEGURADO: cada uno de los miembros de la Familia
Asegurable que a solicitud del Tomador ha quedado amparado bajo
la póliza.

BENEFICIARIO: persona designada por cada uno de los
Asegurados para recibir el beneficio del seguro en caso del
fallecimiento del designarte.

MEDICO: persona que ejerce la medicina, titulado y
legalmente autorizado.

Art Ley
24.557

OBJETIVOS

• Reducir la siniestralidad laboral a través de
  la prevención.

• Reparar los daños derivados de accidentes de
  trabajo y enfermedades profesionales, concluyendo la
  rehabilitación del trabajador damnificado

• Promover la negociación colectiva laboral
  para la mejora de las mediadas de
  prevención.

Los empleadores y los trabajadores comprendidos en el
ámbito de la LRT, así como las ART estaba obligados
a adoptar las medidas legalmente previstas para prevenir
eficazmente los riesgos del trabajo. Dichas partes deberán
asumir compromisos concretos de cumplir con las normas de higiene
y seguridad en el trabajo.

ACCIDENTE DE TRABAJO: Acontecimiento súbito y
violento ocurrido por el hecho o en ocasión del trabajo, o
en el trayecto (itin ere) entre el domicilio del trabajador y el
lugar de trabajo, siempre y cuando el damnificado no hubiere
interrumpido o alterado dicho trayecto por causas ajenas al
trabajo, con la aclaración que el trabajador podrá
declarar por escrito ante el empleador, y dentro de las setenta y
dos horas ante el asegurador, que el itin ere se modifica por
razones de estudio, concurrencia a otro empleo o atención
a familiar directo enfermo y no conviviente, debiendo presentar
el pertinente certificado a requerimiento del empleador dentro de
los 3 días hábiles de requerido.

ENFERMEDADES PROFESIONALES: Las que se encuentran
incluidos en el listado de enfermedades profesionales del decreto
658. Que se presentan como resultado directo del trabajo que
realiza una persona.

Seguro de
incendio

INCENDIO: Fuego fuera de control dado por una
combustión de materiales sólidos, líquidos o
gaseosos.

COBERTURA BASICA

• Daños directos e indirectos por acción
  del fuego, rayo o explosión

• Daños directos por tumulto popular, huelga o
  lock-out, incluido terrorismo.

• Vandalismo, terrorismo y malevolencia, siempre que
  no formen parte de hechos de guerra civil o internacional,
  rebelión, sedición o motín y
  guerra.

• Impacto de aeronaves, vehículos
  terrestres.

• Humo proveniente de un incendio /
  explosión.

• Daños indirectos:

• Cualquier medio empleado para extinguir, evitar o
  circunscribir la propagación del
  daño.

• Salvamento o evacuación inevitable a causa
  del siniestro.

• Destrucción y/o demolición ordenada
  por la autoridad competente.

• Consecuencia de fuego/explosión ocurrido en
  las inmediaciones.

• BIENES CUBIERTOS:

• Edificios o construcciones, incluidas las
  instalaciones que los complementen.

• Contenido General, comprendiendo maquinaria,
  instalaciones complementarias de las maquinarias,
  mercaderías, suministros y demás efectos
  correspondientes a la actividad del asegurado.

EXLUSIONES

• Vicio propio de la cosa: combustión
  espontanea, fenómenos eléctricos, noción
  del fuego sobre horno y otros aparatos que operen con
  fuego.

• Incendio / Explosión producido por
  catástrofes naturales

• Transmutaciones nucleares

• Hechos de Guerra y similares

• BIENES NO ASEGURADOS:

• Dinero, acciones, metales preciosos, matrices,
  modelos y otros similares.

• Bienes asegurados específicamente por
  pólizas que incluyan el riesgo de incendio.

Póliza flotante: bienes radicados en distintas
ubicaciones.

Huracán, Ciclón y Tornado: vientos
con velocidades que superen los 100 Km/h

Terremoto: Incendio, explosión y aliados
por terremoto. Daños materiales directos por
terremoto.

Granizo: daños directos por acción
del granizo sobre los bienes amparados por la póliza de
incendio.

Inundación: No confundir con daños
por agua, los daños producidos por el agua, normalmente a
mercaderías, pro rotura imprevista de conductos que la
condensen, desagües, techos, etc.

Remoción de escombros: A primer riesgo por
una suma que no supera el 5% del valor a riesgo.

Alquiler: falta de pago de alquileres a
raíz de un daño cubierto por póliza de
incendio.

Daños a mercaderías por falta de frio o
parcialización o deficiencia de la instalación
refrigerante.

Robo

ROBO: Apoderamiento ilegítimo de una cosa,
con el ejercicio de fuerza en las cosas y/o violencia en las
personas. Tiene que existir el afán de lucro.

HURTO: Apoderamiento ilegítimo de una
cosa, sin fuerza en los elementos que obstaculizan el accionar
delictivo ni violencia en las personas.

COBERTURA

• Perdida por robo de bienes muebles.

• Daños al edificio e instalaciones que
  contiene a los bienes asegurados.

• Valor limitado para bienes expuestos en vidrieras,
  20% del total de la suma asegurada. Para juegos o
  colecciones, se limita el valor proporcional de la pieza
  faltante.

• Valores en caja fuerte: dinero en efectivo y cheques
  al portador excluyendo el hurto Incluyendo daños por
  incendio, rayo y/o explosión , daños al
  edificio hasta un 15% de la suma asegurada.

• Dinero en tránsito: a primer riesgo, en
  recorridos normales, sin detención.

• Fidelidad de empleados: perjuicios pecuniarios por
  robo, hurto, estafa, defraudación, realizado por
  empleados. Se puede extender a personas sin relación
  de dependencia limitado a rendición a 7 días
  después de haber percibido el dinero.

EXCLUSIONES

• Delito cometido o instigado por familiar o empleado
  del asegurado.

• Bienes fuera del lugar asegurado o al aire
  libre.

• Lugar arrendado o subarrendado.

• Lugar cerrado por más de 5 días, o 20
  si son vacaciones.

• Bienes dañados por fuego o rotura de
  cristales en ocasión del robo.

• Hurto asi fuera con escalamiento, ganzúa o
  llave verdadera no robada.

• Papel moneda, metales preciosos, piedras preciosas
  no engarzadas, documentos, manuscritos, datos, acciones y
  bienes asegurados especialmente con coberturas que incluyan
  robo.

" cubre el seguro de robo los daños materiales
provocados en ocasión de una tentativa de robo
sobre los edificios…"

Las pólizas de robo, tanto en casas de familias
como el locales de comercio / industrias, cubren el robo conforme
a su definición – fuerza en las cosas o violencia o
intimidación en las personas – pero también cubren
daños a los bienes asegurados a consecuencia de robo y/o
hurto y/o su tentativa como así daños al edificio e
instalaciones que contiene a los bienes asegurados.

Conforme a lo que entendemos como tentativa es como Ud.
Lo menciona. Es una acción tendiente a llevar a cabo
determina acción que no se completa.

Esta acción puede comprender, entre otras, por
ejemplo, la efracción de parte del inmueble donde se
encuentran alojados los bienes asegurados.

Si el objetivo final de un malviviente es hacerse de las
cosas que se encuentran dentro de dicho lugar pero el delincuente
no logro su propósito, igualmente esos daños deben
ser reconocidos por la aseguradora

La tentativa es el principio de ejecución de un
delito por actos externos que no llegan a ser suficientes para
que se realice el hecho.

Esto confirma nuestra opinión y el comentario que
esbozamos precedentemente.

Responsabilidad
civil

El asegurador se obliga a mantener indemne al asegurado
por cuanto deba a un tercero en razón de la
responsabilidad prevista en el contrato, a consecuencia de un
hecho acaecido en el plazo convenido. Art. 109 Todo lo que
ejecuta un hecho, que por su culpa o negligencia ocasiona un
daño a otro, está obligado a la reparación
del perjuicio.

CAUSA CIVIL: El pago de los gastos y costas
judiciales y extrajudiciales para resistir la pretensión
del tercero.

CAUSA PENAL: El pago de las costas de la defensa
en el proceso penal.

CLASIFICACION DE LA RESPONSABILIDAD CIVIL:

• SUBJETIVA: Conducta voluntaria producida por un
  sujeto imputable que produce daño y genera la
  obligación de reparar los mismos. Derivan
  de:

• Culpa: Imprudencia/Impericia/Negligencia con o sin
  cosas /Cuasidelito.

• Directa: Hecho propio.

• Indirecta: hecho ajeno.

• OBJETIVA: Daño injustamente causado cuya
  reparación integral provoca ordenamiento
  jurídico, aunque haya mediado culpa de aquel a quien
  la ley atribuye la responsabilidad de reparar las
  consecuencias producidas según el curso natural u
  ordinario.

NATURALEZA JURIDICA – RECLAMO DE TERCEROS:
Daños patrimoniales

• Daño emergente: gastos efectivamente
  soportados por el reclamante de consecuencia de hecho
  dañosos.

• Lucro cesante: perdida de ganancia que sufre
  el reclamante como consecuencia del mismo hecho.

• Daño moral: cuantificaicon dineraria
  del sufrimiento espiritual que haya soportado el
  damnificado.

• Daño psicológico

• Gastos y Costos judiciales

De acuerdo a la ley de seguros, el damnificado no puede
accionar directamente contra el asegurador.

RESPONSABILIDAD CIVIL CONTRACTUAL Y
EXTRACONTRACTUAL

Quien reclama no puede hacerlo por un daño
contractual y daño extracontractual al mismo
tiempo.

RC CONTRACTUAL: Asegurado debe a un tercero la
responsabilidad civil que surja del art. 1109 -1136 del
Código Civil. No se consideran terceros al conyuge y los
parientes del asegurado hasta el tercer grado consanguinidad y a
las personas que en relación de dependencia lanoral con el
asegurado, en tanto el evento se produzca en oportunidad o con
motivo del trabajo.

Acontecimiento: todo evento que pueda ocasionar uno o
más reclamos producto de un mismo hecho
generador.

• Violación de una obligación convenida
  por las partes.

• Se presume culpa

• El resarcimiento se extiende a consecuencias
  inmediatas y necesarias.

• Esencialmente subjetivo.

• Termino de 10 años.

• Daño por obligación
  incumplida

• Tiene como causa la culpa o dolo del
  deudor

• Daño moral a criterio del juez

RC EXTRACONTRACTUAL:

• No existe una obligación anterior o bien es
  independiente de ella

• Debe probarse la culpa subjetiva

• El resarcimiento se extiende a las consecuencias
  mediatas e inmediatas

• Comprende factores subjetivos y objetivos

• La prescripción se produce a los 2
  años

• Violación del deber de no
  dañar

• Puede ser subjetiva y objetiva

COBERTURAS

• RC Garajes

• RC Ascensores y montacargas

• RC Hechos Privados Imputables al
  Asegurado

• RC Carteles y/o Letreros y/u objetos
  afines

• RC Tintorerías

• RC Instalaciones a Vapor, Agua Caliente o Aceite
  Caliente

• RC Profesional para Médicos

• RC a consecuencia de Incendio, Rayo,
  Explosión, Descargas Eléctricas y Escapes de
  Gas.

• RC Comprensiva: tiene por objeto reunir una
  gran cantidad de riesgos para así brindar una
  cobertura integral. Se cubre la responsabilidad
  extracontractual del asegurado por el ejercicio de su
  actividad dentro del territorio de la Rep.
  Argentina.

• Uso de vehículos de 3os.

• Transporte de personas en vehículos de
  3os.

• Tumulto popular, huelga o lock-out

• RC Excavaciones

• Construcciones, Instalaciones, Montaje y
  Refacciones

• Demoliciones

• RC para Profesionales en el Arte de la
  Construcción.

• RC Contractual: únicamente por la
  ruina total o parcial de la obra.

• RC Extracontractual: lo mismo que la RC
  Construcciones.

Seguro de riesgo
ambiental

RIESGOS AMBIENTALES: Contaminación
ambiental súbita e imprevista. Los daños
ambientales pueden ser graduales, por filtración o goteo.
Hay daño ambiental cuando alguien destruye un recurso
natural bien cuando lo deteriora en forma significativa,
también cuando alguien contamina la atmosfera o aire de
manera tal que llegue a niveles aceptable separa la vida
humana.

Ley 25.675 Ley Nacional de Medio
Ambiente

Toda persona física o jurídica que pueda
ocasionar un daño al medio ambiente, es responsable por su
reparación y tiene que garantizarla en forma obligatorio
por medio de un seguro que tenga entidad suficiente para
ello.

En Argentina, la compañía ofrece un seguro
de caución para reparar daños ambientales con la
modalidad de fianza simple.

En el 2007 se dispone un Seguro de Responsabilidad
Ambiental. El asegurado debiera ser la empresa que puede
dañar el medio ambiente. De ser un seguro de
caución el tomador seria la empresa, y el asegurado la
autoridad ambiental que correspondiera en la materia.

Responsabilidad ambiental: riesgos cubiertos durante la
vigencia de la cobertura y que hayan sido reclamados durante la
vigencia o hasta los 2 años después de su
finalización.

Auto

SEGURO OBLIGATORIO DE RC

• Contrato necesario, forzoso y obligatorio. Todas las
  víctimas tienen que tener resarcimiento.

• Cobertura: Muerte o daño corporal producido a
  terceros y por uso de automóviles.

• Excluye daños materiales. Se valora la vida
  humana.

• Se confiere a favor de la victima una acción
  directa contra el asegurado responsable del daño
  físico.

• Daños personales causados a un 3ro por el
  auto del asegurado.

• Muerte o Incapacidad Total y Permanente por
  persona hasta $ 90.000

• Incapacidad Parcial y Permanente: porcentaje de
  incapacidad sobre el monto de muerte.

• Limite por pluralidad de reclamos $
  180.000

• Obligación legal
  autónoma

• Por gastos sanatoriales hasta $
  3000

• Por gastos de sepelio $ 3000

• No se cubren los bienes de terceros, solo
  lesiones o muerte de personas.

¿Cómo se estructura la tarifa de los
seguros de automóviles?

Si analizamos las coberturas sobre cascos que nos ofrece
la rama automotores podemos comprobar que se va de una cobertura
muy restrictiva a una amplia.

En consecuencia tenemos:

• Para RC, el costo de la Pa. se establece en valores
  absolutos: $ 350,00 o 500,00, esto según cada
  compañía

• Para cascos, la Pa. Va a surgir a partir de los
  riesgos a cubrir basados en una matriz que puede ser, por
  ejemplo, la siguiente:

Si queremos hacer una simulación sobre
determinados riesgos tendríamos:

Para Cobertura B: 2 + 10 + 10 + 3 = 25%o

Para Cobertura C: 2 + 3 + 10 + 12 + 10 + 5 + 3 =
45%o

Para Todo Riego "D": 70 %o

COBERTURAS

A = RC

B = RC + INC, ROBO, ACC (TOTAL)

B1 = RC + INC, ROBO (TOTAL)

C = RC + INC, ROBO (TOTAL Y PARCIAL) + ACC
(TOTAL

C1 = RC + INC, ROBO (TOTAL)

D = RC + TODO TOAL SIN FRANQUICIA

D1 = RC + TODO TOTAL CON FRANQUICIA A UN % DE LA SUMA
ASEGURADA

D2 = RC + TODO TOTAL CON FRANQUICIA FIJA

E = INCENDIO Y ROBO EN GARAJE (TOTAL O
PARCIAL)

Seguro de
transporte de mercaderías

Se puede convenir por tiempo o por viaje. El daño
producido después del plazo de garantía. Cuando se
trate de mercaderías, salvo pacto contrario, la
indemnización se calcula sobre su precio de destino.
Vehículos terrestres, la indemnización se calcula
sobre su valor al tiempo del siniestro.

TRANSPORTE AEREO

• Carga y descarga

• Daños a la mercadería con el
  avión en movimiento

• Hechos que ocurran en primer instante a la nave y
  afecten la mercadería

• Caída o daño de la
  mercadería

• Tren de aterrizaje, falla, aterrizaje
  forzoso

• Incendio, rayo, explosión

• Avería gruesa

• Adicional: Robo, hurto, desapareció y
  falta de entrega

TRANSPORTE DE MERCADERIA POR VIA MARITIMA Y FLUVIAL.
Ley 20.094 Ley Nacional de Navegación

Se debe determinar entre que países se hace el
transporte, quien es el comprador y quien el vendedor. El medio
de transporte debe ser una línea regular, que este
representado por agencia marítima con sede en la
Argentina. En caso de litigio siempre se aplica la ay del
país comprador. En la hoja de ruta marítima deben
figurar los puertos que va a tocar el buque y el tiempo que va a
permanecer en ellos. La mercadería para el traslado se
pone dentro de contendores identificados por tipo de
mercaderías.

RIESGOS CUBIERTOS:

• Daños que la mercadería sufra durante
  las acciones de carga y descarga

• Hechos o eventos que pueda sufrir la
  embarcación y que afecte a la mercadería:
  colisión, baratura o encalladura, hundimiento,
  incendio, rayo, explosión, hechos de la naturaleza en
  la medida que sean súbitos e imprevistos. Vientos
  fuertes, hechos de guerra civil o internación
  (adicional).

• Actos de piratería

• Averías particulares o simples de
  mercaderías a consecuencia de hechos que ocurran al
  buque por el hecho de navegar y que resulten imposibles de
  evitar, transpiración de las paredes de bodegas,
  condensación, impacto y barrido de olas, mojadura
  propiamente dicha

• Avería gruesa de la mercadería
  "echazón" cuando el capitán del buque ante un
  peligro inminente decide echar las mercaderías al
  agua, con ánimo a salvar la nave y a las
  personas.

• Robo de mercadería

TRANSPORTE DE MERCADERIA POR VIA TERRESTRE. Ley
24.653 De transporte de cargas

Si es un camión, debe estar registrado en la
COMISION NACIONAL DE TRANSPORTE, estar registrado en el REGISTRO
UNICO DE TRANSPORTE AUTMOTOR y tener custodia satelital y
física. Se debe determinar desde que lugar y hasta donde
se realiza el transporte (hoja de ruta).

Parada: se detiene por unas horas y no pierde el control
del camión.

Estadía: cuando el camión y el camionero
van a pernoctar en determinado lugar, el camión debe parar
en un lugar techado y cerrado.

Por razones climáticas o imprevistas el
camión no puede hacer una parada por más tiempo, si
esta situación no supera los 5 días el seguro lo
cubre.

Carta de porte: documento donde figura por cuenta y
orden de quien se transporta la mercadería y todos los
datos del transporte. Lo debe tener el camionero durante todo el
viaje.

Si yo translado mi propia mercadería, la poliza
entra en vigencia cuando el transporte se pone en movimiento
rumbo al destino. Finaliza la cobertura cuando la
mercadería se entrea de conformidad en el lugar de
destino, contemplándose un plazo de 7 dias.

Por empresa de transporte: comienza a partir del momnto
que las mercaderías le sean entregadas al
transportista.

COBERTURA BASICA:

• Choque, Vuelco total

• Desbarrancamiento, incendio, rayo o
  explosión, caídas de árboles o
  postes

• Derrumbes en general, aludes, algunos hechos de la
  naturaleza siempre que sean súbitos e
  imprevistos.

• Adicionales: robo, hurto,
  desaparición

• Exclusiones: mal embalaje, viajes fuera de
  ruta, factores climáticos no contemplados en la
  cobertura básica, cambios de temperatura, hechos de
  guerra civil o internación, moho, acción de
  insectos, hechos de sedición, vandalismo o tumulto
  popular

Seguros de
casco

Buques, manga, ancho del buque, lugares que va a navegar
el buque con frecuencia. Navegación marítima, por
ríos, servicio portuario, destino, línea regular o
no.

COBERTURA BASICA:

• Buque clásico

• Choque, colisión

• Naufragio

• Hechos de la naturaleza (maremotos, tempestades,
  vientos fuertes, erupciones volcánicas, terremotos)
  súbitos e imprevistos

• Incendio, rayo, explosión, estallido de
  calderas, asistencia y saneamiento de la nave

• Robo total de la nave. RC hacia cosas de terceros y
  hacia terceras personas pero limitadas al ¾ del valor
  de la nave.

• Adicionales: piratería, ¼
  faltante de la RC, hechos de guerra civil o internacional
  (súbito e impreciso), salarios caídos de la
  tripulación.

• Exclusiones: sedición, terrorismo,
  huelga, tumulto popular, rebelión, motín,
  lock-out, vandalismo malevolencia.

• Prestación: a 1er riesgo absoluto en
  cascos

EMBARCACIONES DE PLACER

Lancha, veleros, yates, cruceros, botes
neumáticos. Tripulación, patrón de yate,
timonel de yate, piloto de yate.

COBERTURA BASICA

• Pérdida total

• Robo total

• Incendio total y parcial

• RC limitada

• Gastos de salvamento

COBERTURA ADICIONAL

• Rotura palo mayor

• Riesgo temporal

• Transito de trailers

• Incendio total en
  guarderías

• Robo de motor

• Huelga, lock-out, tumulto
  popular

• Regata oceánica,
  navegación oceánica

• Cobertura automática en
  crucero

EXCLUSIONES

• Rifadura de la vela

• Rotura del motor

• Desgastes

• Salarios de la
  tripulación

AERONAVEGACION

Se consideran terceros a los dependientes de la
línea aérea cuando al momento del evento
dañoso se encuentren fuera de sus labores habituales. Si
trabajan no son terceros.

Adicionales: hechos de guerra: súbito e
imprevistos.

Exclusiones: charter, acrobacia, publicidad o
propaganda, vuelos de instrucción.

Caución

Contrato de garantía que otorga una
Compañía de seguros para cubrir las pérdidas
producidas por el incumplimiento obligaciones del Tomador, frente
al acreedor de esas obligaciones. Sirve para el resarcimiento del
Asegurado en caso que el Tomador no cumpla con el compromiso
asumido en el contrato.

El contrato accesorio al contrato principal, que regula
las relaciones entre el Asegurado y el Tomador de la
garantía.

Las obligaciones asegurables se pueden
clasificar:

• 1. Obligaciones de hacer: ejecutar alguna tarea
  (obra de construcción, reparación,
  etc)

• 2. Obligaciones de dar: entregar alguna
  mercadería y/o servicio.

• 3. Obligaciones de pagar: pagar una suma de
  dinero por ejemplo, alquileres de bienes muebles o inmuebles,
  concesión, venta de mercadería, etc.

Para que un contrato celebrado entre personas de derecho
privado sea asegurable por un seguro de caución es
necesario que entre sus clausulas existan los siguientes
elementos:

• Se fije un monto de garantía

• Se fije las condiciones de afectación de
  dicha garantía

CONFIGURACION DEL INIESTRO

Deben realizarse pasos para la configuración del
siniestro. Se descarta todo tipo de litigio.

• 1. Imputar el incumplimiento al tomador por su
  culpa.

• 2. Intimar extrajudicialmente al tomador para
  que cumpla con el pago de los montos reclamados sin
  resultado.

Vencimiento: indeterminado y concluyen cuando todas las
obligaciones del tomador, cuando se acredite que dichas
obligaciones han cesado, comunicación del asegurado
desafectando las garantías.

Obligaciones del tomador: El tomador tiene el deber de
cumplir el contrato principal, mantener informada a la
compañía del desenvolvimiento de dicho contrato
principal, asi como el fin del mismo, debe pagar los
premios.

Mantenimiento de oferta: Obligaciones del tomador
de mantener la oferta (licitaciones).

Ejecución de contrato: Cumplimiento en un
tiempo y forma de sus obligaciones derivadas del contrato
indicado en las condiciones particulares.

Anticipo para acopios en contrato de obra:
Garantiza el uso del anticipo, recibido o a recibir por el
Tomador del Asegurado. La garantía se irá
desafectando en la medida que el tomador realice el acopio en
obra de los materiales.

Anticipo financiero en contrato de obra:
afectación del anticipo, la garantía se ira
desafectando conforme a los certificados de obra que se
emitan.

Anticipo en contrato de suministro y/o servicio:
idem anterior pero referido a contrato de suministro y/o
servicio.

Situación de fondos de reparo: la
garantía sustituye el fondo de reparo que según la
ley aplicable y el contrato mencionado en las condiciones
particulares esta obligado a constituir el tomador.

Garantías aduaneras: una vez formado el
cargo por la dependencia aduanera que corresponda o existiendo
resolución dictada en firme que establezca la
responsabilidad del Tomador y el monto por el cual corresponda a
afectar las garantías objeto de la poliza, la
Administracion Nacional de Aduanas tendrá derecho a
requerir del Tomador o del Asegurador el pago
pertinente.

Otros seguros que ofrece la rama:

• Seguros de caución para actividad u
  oficios

• Seguros de caución de alquileres

• Para créditos a la
  importación

• Para Empresas de turismo

• Cauciones judiciales

• Para administradores de sociedades

Seguro de
crédito a la exportación

Otorga cobertura a las ventas a crédito
realizadas en el mercado internacional. Cubre el riesgo comercial
de las exportaciones. El asegurado puede contratar adicionalmente
una clausula especial para cubrir el riesgo político,
estando dentro de este ámbito las siguientes
circunstancias:

• Guerra, guerra civil, revolución y
  ocupación del territorio por fuerzas
  extranjeras

• Expropiación de confiscación,
  requisición de mercadería, retraso en la
  transferencia de divisas por falta de instrucciones de
  gobierno

• Cancelación de permisos de exportación
  o importación

• Cancelación unilateral del contrato por el
  gobierno del importador.

También es posible otorgar cobertura a las ventas
a crédito realizadas por empresas establecidas o
domiciliadas fuera de Argentina o filiales de nuestros asegurados
y que desean cubrir sus exportaciones o las ventas en el mercado
local.

OTROS SEGUROS DE CREDITO: Cobertura a las ventas
a crédito realizadas en el mercado nacional a personas
jurídicas con giro comercial.

Seguro
técnico

Se cubren bienes: viviendas, escuelas, oficinas,
fábricas, depósitos, puentes y obras civiles de
infra estructura. Obra civil: trabajos previos, construcciones
auxiliares, materiales almacenados. RC hacia bienes o
personas.

Indemnización: se indemniza los gastos para
reparar los daños descontados la franquicia y la
corrección de defectos incurridos en la obra. Hay
diferentes franquicias.

RIESGOS CUBIERTOS

• Inherentes a la construcción y movimiento de
  tierras, incluido incendio, rayo, explosión,
  caída de aviones, robo, otros po impericia,
  negligencia, actos malintencionados y falla humana.

• Terremoto y movimientos sísmicos

• Huracán, ciclón e
  inundaciones

• Adicional daños por errores durante la
  construcción

• RC hacia bienes y personas

• Remoción de Escombros

RIESGOS EXCLUIDOS

• Guerra y hechos análogos

• Hechos dolosos

• Energía nuclear

• Daños mecánicos y eléctricos a
  los equipos

• Errores de diseño como causal del
  daño

• Gastos de eliminación de defectos

SEGURO DE ROTURA DE MAQUINARIA

• Maquinaria

• Equipos

• Instalaciones

• Defectos de construcción, fallas de
  material

• Impericia, negligencia, mala
  intención

• Fuerza centrifuga

• Fenómenos eléctricos

• Daños por efecto de fenómenos de la
  naturaleza: huracán, heladas, nieve,
  deshielo

• Exclusiones: catástrofes naturales:
  terremoto, tornado, maremotos, desgaste normal o vicio
  propio, hechos militares y políticos, dolo, RC
  contractual del proveedor.

• Indemnización: valor a nuevo daño
  parcial, valor depreciado daño total.

SEGURO DE EQUIPOS ELECTRONICOS

• Procesadoras de datos

• Instrumental para medicina y laboratorios

• Instrumental de comunicación

• Incendio y aliados

• Humo, hollín y gases

• Fenómenos eléctricos

• Errores y fallas de fabricación

• Impericia y negligencia

• Daños intencionales de terceros

• Robo y saqueo

• Granizo, heladas

• Movimiento del terreno

Seguro de riesgos
varios

• 1) DAÑOS POR AGUA: A primer
  riesgo absoluto. Causados directamente sobre los bienes
  asegurados.

• 2) INUNDACION: A prorrata. Perdidas o
  daños causados por inundación y/ aguas
  provenientes del exterior.

• 3) PERDIDAS DE SUSTANCIAS LIQUIDAS
  CONTENIDAS EN RECIPIENTES: A prorrata. Cubre por rotura
  de tanque, sus válvulas o sus equipos
  exiliares.

• 4) JUGADORES DE GOLF: Rotura de palos.
  RC a consecuencia del juego. Hoyo en uno.

• 5) IZAMIENTO: perdidas o daños a
  los bienes motivo del izamiento, montaje o desmontaje. La
  cobertura se inicia con el izaje y termina una vez dejado el
  bien en el lugar de destino o disposición
  final.

• 6) ROTURA DE REGADERAS AUTOMATICAS: Como
  causa son las afectaciones que se producen en los llamados
  sistemas de sprinkles, donde se almacenen productos con
  valores importantes (medicamentos, equipos de
  computación) o cuando se trata de mercaderías
  de las consideradas como inflamables y / o muy inflamables y
  estas afectaciones dañen al interés
  asegurados.

• 7) EQUIPAJES: Cubre todo riesgo de bulto
  entero desde que sale del lugar de origen a su destino que
  incluye viajes por medios terrestres, marítimos,
  aéreos, permanencia en bodegas, depósitos y
  hoteles. Limitación por objetos de valor.

Bibliografía

CAMARA DE COMERCIO, INDUSTRIA y PRODUCCION
DE LA REPUBLICA ARGENTINA. LEYES MENCIONADAS

 

 

Autor:

Pamela Puertas