Planeamiento estratégico de Caja Piura

Caja Municipal de Ahorro y Crédito
de Piura

Sociedad Anónima
Cerrada.

Reseña
histórica "CAJA PIURA"

Año 1978.- Con fecha 28 de julio, el
Estado Peruano publicó el D.L. Nº 22250 – Nueva
Ley de Municipalidades, en cuyo Título V, Capítulo
II, contempla la creación de la Banca
Municipal.

Año 1979.- Con fecha 26 de abril, el
estudiante en Administración de Empresas de la Universidad
de Piura, Gabriel Gallo Olmos, expone ante el Director de
Servicios Comunales del Concejo Provincial de Piura su Tesis de
Grado, en torno a la creación de la Banca Municipal y la
Caja de Préstamo Municipal, habiendo hecho un estudio
concienzudo y a fondo sobre este tema.

El 16 de mayo, en Sesión Ordinaria del Concejo
Provincial de Piura, se nombró una Comisión de
Asesoramiento para que se avoque al estudio y análisis del
proyecto a fin adaptarla a la realidad municipal, la misma que
estuvo integrada por los señores Síndicos de gastos
y de Rentas, un delegado de los Contadores y un Delegado de los
Economistas.

Estructura organizacional de la
empresa:

MISIÓN

Brindar servicios financieros con eficiencia,
oportunidad y competitividad, tanto a pequeñas y micro
empresas (PYMES) como a familias que normalmente no tienen acceso
al sistema bancario fomentando su desarrollo auto sostenible,
cimentado en el ahorro y el esfuerzo propio.

VISIÓN

Ser la institución financiera líder en
microfinanzas, en expansión progresiva a nuevas plazas de
la geografía nacional, a través de una red
de oficinas interconectadas, soportada en una
organización plana y procedimientos intensivos en
tecnología de la información, aplicados por
recursos humanos de alta productividad, plenamente identificados
con la organización.

VALORES Y PRINCIPIOS MORALES

Los valores y principios morales que guían la
conducta ética del personal de la CMAC Piura SAC, en la
interacción con las personas que participan de su
actividad de intermediación financiera son:

Honestidad.- Cada trabajador está
comprometido con los objetivos estratégicos de la
institución y la satisfacción de los clientes,
adoptando siempre una conducta leal y transparente, en
concordancia con las políticas, normas y el código
de ética de la institución.

Desarrollo Humano.- Buscamos nuestro
permanente perfeccionamiento profesional, ético y moral a
través del trabajo y la búsqueda de un conocimiento
compartido.

Trabajo en Equipo.- Búsqueda de
resultados efectivos compartiendo información y
conocimientos entre todos los miembros de la
organización.

Mejoramiento Continuo.- Contribuir a mejorar
nuestros procesos y servicios financieros, en búsqueda de
una mejor atención a nuestros clientes con
tecnología de punta.

Código de ética:

• Cumplir las leyes vigentes en los
  países en donde opera caja pira.

• Evitar colocarse o colocar a caja Piura
  en una situación de conflicto de intereses.

• Comportarse con honestidad e
  integridad.

• Respetar la confidencialidad y proteger
  la integridad y la seguridad de los activos, comunicaciones,
  información y transacciones.

• Tratar con justicia, equidad y
  profesionalismo a todas las personas que tengan relaciones
  con caja Piura ya sean clientes, proveedores, empleados u
  otros.

• Respetar nuestros compromisos con las
  comunidades donde operamos.

Análisis del macro entorno
(PESTE)

Políticos:

• Favorable:

Campañas de cultura financiera
brindadas por el estado, apoyando los créditos mypes y
personales.

Existe un sistema regulatorio denominado
SBS quien normaliza la banca y seguros y AFP solido y
confiable

• Desfavorable:

Aumento del capital mínimo exigible
(Basilea)

Aumento del sueldo mínimo

Económicos:

• Favorable:

Aumento de la canasta familiar

Crecimiento de las mypes para la
adquisición de más créditos

Crecimiento en el PBI para atraer
inversionistas

• Desfavorable:

Aumento de la tasa de encaje

Devaluación del dólar
afectando nuestras colocaciones en dólares.

Caída de la bolsa de valores, ya que
invierten en bolsa.

Sociales:

• Favorable:

Aumento de la PEA

Obras públicas que generan
más puestos de trabajo

Mejoramiento de la ciudad que brindan una
mejor comodidad y seguridad.

• Desfavorable:

Huelgas que alteren el bienestar
económico, afectando el regreso del préstamo alos
comerciantes que son involucrados

El subempleo que genera ingresos menores en
la canasta familiar(servicios sustitutos)

El bajo nivel de alfabetización de
los negociantes que afectan el crecimiento propio del negocio y
falta de cultura financiera

Tecnológico:

• Favorables:

Mejor calidad de hardware y software para
un mejor proceso operativo

Efectividad en los procesos de
evaluación.

Creación de nuevos servicios
técnicos para la reducción de los costos
operativos.

• Desfavorable:

Aumento de la tecnología de la mala
calidad

• Conclusión: La Caja
  Municipal de Ahorro y Crédito de Piura Sociedad
  Anónima Cerrada. Aprovecha las oportunidades y maneja
  bien las amenazas

Análisis
competitivo de la industria o sector (PORTER)

Competidores potenciales:

Nuestros competidores directos son las
cajas rurales, las cooperativas, los bancos, notros para estar en
ventaja debemos crear productos innovadores que sean de
fácil acceso para nuestros clientes, a ser publicidad,
acercarnos al cliente con ventas en campo, etc.

Poder de negociación de los
clientes:

Buscamos fidelizar a nuestros clientes
brindándoles una mejor atención
personalizada

Realizar campañas publicitarias en
el campo y medios de comunicación la cual nos ayude a
estar más cerca del cliente

Diversificación de acuerdo a la
necesidad y segmento del cliente

Poder de negociación de los
proveedores:

Alianzas estratégicas como
brindándoles créditos a tasas
preferenciales

Utilización de bienes sustitutos
como por ejemplo la utilización de papel
reciclado

La variedad de proveedores para la
negociación del precio

Rivales del sector:

Mejor atención en el servicio
personalizado de los clientes.

Brindan más beneficios que nosotros,
tanto en brindar créditos como en captar.

Antigüedad en el sector

Conclusión: La Caja Municipal
de Ahorro y Crédito de Piura Sociedad Anónima
Cerrada cuenta con fortalezas y debilidades que maneja en forma
pasiva , no tiene capacidad de reacción

Desarrollo de ventaja
competitiva

Cadena de valor

Establecimiento de los objetivos
estratégico a corto largo y mediano plazo

Aumentar las colocaciones de
créditos directos en un 40%

para el 2012.

Bajar el ratio de morosidad del 2.30 % al
2% para el 2012.

Lograr la rentabilidad del 99%
correspondiente a los ingresos por la cartera de créditos
al 2014

Prevenir y actuar oportunamente ante
situaciones que puedan afectar el normal funcionamiento de los
pagos internos y externos al 2014

Matriz de estrategia FODA

Estrategias genéricas competitivas
de MICHAEL PORTER

Objetivos estratégicos:

Liderazgo en costo:

• Creación de medios de pago,
  internet, agentes, lo cual nos va ayudar a reducción
  del personal por lo tanto tenemos menos gastos y se puede
  ofrecer productos con menos costos.

• Con la creación de medios
  tecnológicos nos enfocaremos y dedicaremos a las
  colocaciones de productos financieros.

Diferenciación:

Créditos campaña

Enfoque de costos y
diferenciación:

Créditos Agropecuarios

Estrategias se crecimiento intensivo
ansoff

Penetración del mercado:

A los clientes que adquieran un
crédito, le podemos brindar seguros(contra
accidente,incendio,etc.)

Brindar tasas diferenciadas a la
competencia (un punto menos)

Caja Piura mediante sus diferentes cuentas
de ahorros, puede realizar los pagos de sus clientes si ellos les
pedirían, lo cual consiste en brindarle un servicio al
cliente, ofreciéndole promoción como sin costo
alguno para que de esa forma pueda captar más
clientes

Patrocinar eventos en mercado por
días festivo.

Desarrollo del producto:

Vender producto nuevo como seguro a
nuestros clientes.

Vender tarjeta de créditos
innovadores (nuevas figuras sobre la tarjeta, nueva forma de
usarla, nuevos servicios donde podrá usarla)

Desarrollo del mercado:

Enfocarnos a nichos que no han adquirido un
producto financiero.

Creación de productos financieros
que compitan con los bancos .

Diversificación:

Con los nuevos productos se puede llegar
nuevos mercado.

Es tragedia de integración
vertical.

Integración hacia
delante:

Hacer convenios con los
proveedores

Integración hacia
atrás:

Administrar los recursos de la empresa de
forma eficiente usando los papeles reciclados.

Integración
horizontal:

Compras nuevas carteras de otras
instituciones financieras

Conclusiones

A través de este plan
estratégico que hemos realizado de la caja Piura llegamos
a la conclusión grupal que la caja Piura esta dirigido al
sector mype satisfaciendo necesidades de los emprendedores con
los productos diferenciados que ofrecen a sus
clientes.

Mediante el plan estratégico
realizado a caja Piura podemos observar que es fundamental para
poder tener una oportunidad de crecer y triunfar, la cual los
diferentes ítems analizados a caja Piura, va a ayudar a
ver que partes son las que debería de trabjar,y de esa
manera poder aprovechar las oportunidades que encuentre,
también poder ver los resultados que le brindar y de esa
forma tener una restructuración en su plan
estratégico que ellos tienes.

Recomendaciones

Lo que se le recomendaría es que
para un planteamiento estratégico se debe de tener en
cuenta las definiciones claras y poder ayudar ala empresa a
llegar a sus objetivos, analizando así los diferentes
factores que tiene un plan estratégico.

Medir los resultados a corto para poder ver
en que se están equivocando

Autor:

Héctor Albornoz

Yuly Guayama

Andi López

Cristian Huallipe

Eloy Sulca

Vargas Aquije

INSTITUTO DE FORMACION BANCARIA

 Año de la Integración Nacional y el
Reconocimiento de Nuestra Diversidad

PROFESOR: Herbert López

CICLO: V

GRUPO: 4

TURNO: NOCHE