COFIDE – Cámara de Comercio,
Industria y Turismo de AyacuchoJr. San Martín No. 432
– 2do.Piso, AyacuchoTeléfono: (066) 312998 / Fax (066)
312998e-mail: Ayacucho@perucam.com
Camara de Comercio y Producción
de CajamarcaJr. Dos de Mayo N° 359 –
CajamarcaTeléfono: (076) 362450e-mail:
camcaj@terra.com.pe
COFIDE – Cámara de Comercio,
Industria, Servicios, Turismo y de la Producción del
CuscoCalle Manco Inca No. 206 Wanchaq, CUSCOTeléfono:
(084) 240090 / Fax (084) 240090e-mail:
gerencia@camaracusco.org
COFIDE – Cámara Chinchana de
Comercio, Industria, Turismo, Servicios y AgriculturaPlaza de
Armas N° 128, segundo piso. Chincha Alta. Chincha –
IcaTeléfono: (056) 268417e-mail:
pferaldo@camarachinchana.come-mail:
pferaldo@perucam.com
COFIDE – Cámara de Comercio de
HuancayoAv. Giraldez No. 634 – HuancayoTeléfonos:
(064) 223501 – (064) 231432/ Fax: (064) 231432e-mail:
cch@perucam.com
COFIDE – Cámara de Comercio e
Industrias de HuánucoJr. General Prado No. 873,
HuánucoTeléfono: (062) 513532 – (062) 515464 / Fax
(062) 513532e-mail: huanuco@camaralima.org.pe
COFIDE – Cámara de Comercio de
HuancavelicaAgustín Gamarra 120,
HuancavelicaTeléfono: (067) 751027 / Fax (067)
368183e-mail: camaracomerciohuancavelica@yahoo.es
COFIDE – Cámara de Comercio,
Industria y Turismo de HuarazJr. Sucre No. 765,
HUARAZTeléfono: (043) 421392 / Fax (043) 421392e-mail:
Camarahuaraz@perucam.com
COFIDE – Cámara de Comercio,
Industria y Turismo de IcaCalle Tacna No. 178 – 182,
IcaTeléfono: (056) 234511 / Fax (056) 234511e-mail:
camaraica@perucam.com
COFIDE – Cámara de Comercio y
Producción de LambayequeAv. Balta Nº 506
ChiclayoTeléfono: (074) 23 8081 – 233040 anexo 111
ó 120e-mail: gerenciageneral@cclam.org.pe /
cofide@cclam.org.pee-mail: analistacofide@cclam.org.pe
COFIDE – Cámara de Comercio y
Producción de La LibertadJr. Junín No.
454Teléfono: (044) 231114 / Fax (044) 242888e-mail:
cofide@camaratru.org.pe
COFIDE – Cámara de Comercio y la
Producción de PunoJr. Arequipa No. 1052, 2do.
PisoTeléfono: (051) 351952 / Fax (051) 351952e-mail:
ccpp@camaralima.org.pe
COFIDE – Cámara de Comercio y
Producción de PiuraUrb. San Eduardo Mza A Lote 2 –
PiuraTeléfono: (073) 32 1871 anexo 106 / Fax:(073) 33
2609e-mail: relacionespublicas@camcopiura.org.pee-mail:
camarapiura@camcopiura.org.pe
COFIDE – Cámara de Comercio,
Industria y Producción de la Provincia del
SantaEnrique Palacios No. 536, ChimboteTeléfono: (043)
322632 / Fax (043) 322632e-mail:
Camarasanta@perucam.com
COFIDE – Cámara de Comercio y
Producción de San MartínCalle Manco
Cápac No. 196, TarapotoTeléfono: (042) 522872 /
Fax: (042) 522872e-mail: ccpsm@perucam.com
COFIDE – Cámara de Comercio,
Industria y Producción de TacnaAlfonso Ugarte N°
56 – TacnaTeléfono: (052) 424961 / Fax (052) 424961e-mail:
ccipt@unjbg.edu.pe
COFIDE – Cámara de Comercio y de
la Producción de TumbesPaseo La Concordia y la Av.
Piura, s/n. 2do. Piso, TumbesTeléfono: (072) 523914 / Fax
(072) 523914
COFIDE – Cámara de Comercio,
Industria y Turismo de UcayaliJr. Tarapacá No. 746,
PucallpaTeléfono: (061) 571267e-mail:
ccitu@camaralima.org.pe
Fondos
contravalor y concursables
Antes de explicar el rol de los fondos contravalor y los
fondos concursables en el circuito de financiamiento a las MyPE,
es conveniente que primero definamos qué se entiende por
cooperación internacional.
La cooperación internacional, es el intercambio
de recursos humanos, bienes, servicios, capitales, y
tecnología de fuentes cooperantes externas, cuyo objetivo
es complementar y contribuir a los esfuerzos nacionales de
desarrollo del Perú.
En un sentido amplio, los fondos contravalor son un tipo
de fondos concursables, pues en ambos casos, se produce una
suerte de "subasta" o concurso para la asignación de los
recursos financieros que ambos manejan.
Aunque no es el propósito de este documento
ahondar en las diferencias estatutarias y los alcances o fines
particulares que persigan estas dos fuentes de recursos para las
MyPE, es pertinente brindar una definición general para
cada uno de ellos.
Los fondos concursales, son recursos que
manejan usualmente agencias de cooperación
internacional, en coordinación con el gobierno local y
que se someten a un "concurso" de acuerdo a ciertos
parámetros de "elegibilidad", asignando los fondos al
mejor "postor" en áreas relacionadas con el bienestar
de la sociedad civil peruana como el alivio a la pobreza
extrema, la inclusión social, los enfoques de
género, infraestructura básica y productos y
servicios financieros y no financieros orientados a las
MyPE.
Como ejemplo de este tipo de fondos podemos citar a uno
recientemente lanzado (17 de junio de 2008) que busca la
inclusión económica y social de las MyPE, mediante
la articulación y la asociatividad.
De hecho se trata del programa de apoyo más
grande que se haya creado para el desarrollo de cadenas
productivas, conglomerados y clusters, con fondos que alcanzan
los US$ 4.6 millones, cofinanciados por el Fondo Multilateral de
Inversiones (FOMIN) del Banco Interamericano de Desarrollo (BID),
el Ministerio de Economía y Finanzas (MEF) y un consorcio
privado.
Además de la gran cuantía del fondo
(financia proyectos hasta por US$ 350 mil), es la primera vez que
el Estado peruano financia un programa privado de
promoción, cuya administración se entregará
a un consorcio privado.
Se trata entonces de un fondo concursable al que
tendrán acceso todas las empresas e instituciones que
están trabajando o quieren laborar en proyectos de
articulación de las MyPE.
Así los proyectos que sean competitivos,
sostenibles, que además cumplan con determinados criterios
de elegibilidad y presenten condiciones favorables para la
formación de cadenas productivas, conglomerados y
clusters, podrán acceder al financiamiento.
El programa tiene como finalidad contribuir al
desarrollo de las MyPE peruanas, mediante la articulación
productiva entre empresas de diversos tamaños y que
cuenten con el apoyo de instituciones de promoción, sean
éstas gobiernos regionales, cámaras de comercio,
universidades, entre otras. El proceso de selección se
hará en tres etapas, iniciándose en el norte del
país, para luego continuar en el sur y terminar en el
centro y oriente (que incluye a Lima).
Banco Interamericano de Desarrollo
"El BID tiene como propósito contribuir a
impulsar el progreso económico y social de América
Latina y el Caribe.La creación del Banco significó
una respuesta a las naciones latinoamericanas, que por muchos
años habían manifestado su deseo de contar con un
organismo de desarrollo que atendiera los problemas acuciantes de
la región".La siguiente lista incluye areas prioritarias
de actualidad sobre el desarrollo: Agricultura;
Capacitación y empleo; Desarrollo Urbano;
Educación; Finanzas; Informática; Infraestructura;
Integración y Comercio; La Juventud; La Mujer; Medio
Ambiente; Microempresa; Países; Pobreza y Equidad; Reforma
Fiscal; Reforma del Estado; Salud; Sector Privado; Sociedad
Civil.
Banco Centroamericano de Integración
Económica
El Banco Centroamericano de Integración
Económica (BCIE), banco de desarrollo y brazo financiero
de la integración, tiene como misión fomentar el
progreso e integración del istmo, propiciar el crecimiento
económico con equidad y respetar el ambiente, mediante el
apoyo a programas y proyectos públicos y privados que
generen empleo productivo y contribuyan a mejorar la
productividad y competitividad, así como a elevar los
índices de desarrollo humano de la
región.
Sectores financiados por el BCIE: Infraestructura de
apoyo al sector privado; Riego, drenaje y conservación de
suelos; Exportaciones de productos no tradicionales; Desarrollo
del turismo; Desarrollo y reconversión industrial;
Agroempresas; Comercio internacional; Energía; Transporte;
Agua potable, acueductos y alcantarillado; Desarrollo social;
Vivienda y mejoramiento urbano; Desarrollo municipal
Centro Internacional de Investigaciones para el
Desarrollo
El Centro Internacional de Investigaciones para el
Desarrollo (International Development Research Centre – IDRC)
contribuye a la búsqueda de soluciones a los problemas
sociales, económicos y ambientales de las comunidades en
el mundo en desarrollo, a través del financiamiento de
investigaciones científicas. El CIID es una
corporación pública creada en 1970 por el
Parlamento de Canadá.
El CIID ha escogido como prioritarios los siguientes
seis temas de desarrollo. Los mismas son: seguridad alimentaria;
equidad en el uso de los recursos naturales; conservación
de la biodiversidad; empleo sostenible; estrategias y
políticas para sociedades saludables e información
y comunicación.
Servicio de Información Comunitario sobre
Investigación y Desarrollo
"CORDIS es el Servicio de Información Comunitario
sobre Investigación y Desarrollo y es una fuente de
información importante en lo que respecta a los programas
de I+D de la UE (Unión Europea) y demás temas
afines. Puede ayudarle a participar en los programas de
investigación financiados por la UE, a encontrar socios y
a comunicar ideas innovadoras. CORDIS le ayudará
así a potenciar su empresa. El V Programa Marco
está abierto a todas las entidades jurídicas
establecidas en los Estados miembros de la UE y a todas
aquéllas de cualquiera de los países que
están oficialmente asociados al programa. Pulse
aquí para encontrar información sobre la
participación de las entidades jurídicas no
pertenecientes a la UE".
Corporación Intermericana de Inversiones
(BID)
"Misiones de la CII: Promover y apoyar el desarrollo del
sector privado y los mercados de capital en sus países
miembros de América Latina y el Caribe mediante la
inversión,
el otorgamiento de préstamos, la
innovación y la multiplicación de sus recursos en
su calidad de institución miembro del Grupo
BID".
Fondo Regional de Tecnología
Agropecuaria
"El Fondo Regional de Tecnología Agropecuaria
(FONTAGRO) es un consorcio de países e instituciones de
desarrollo, constituido para promover la investigación
agropecuaria estratégica de interés regional, con
la participación directa de los países de
América Latina y el Caribe en la fijación de
prioridades y en la financiación de proyectos de
investigación. El Fondo consiste en una cuenta de recursos
patrimoniales o fondo dotal, que se estima ascenderá a US$
200 millones en el año 2005, recursos aportados en gran
parte por los países de la región".
Grupo del Banco Mundial
En la actualidad el Banco Mundial trabaja en más
de 100 países en desarrollo, aportando financiamiento e
ideas para elevar los niveles de vida de la población y
eliminar los peores tipos de pobreza. En cada uno de los
países se trabaja con organismos de gobierno,
organizaciones no gubernamentales y el sector privado en la
formulación de estrategias de asistencia.
"El Banco ha podido comprobar que los proyectos pueden
conducir al desarrollo únicamente si se conciben y
diseñan teniendo en cuenta una gama más amplia de
perspectivas sectoriales y temáticas". Consulete el
siguiente enlace para consultar todo lo relacionado sobre
Desarrollo rural y agricultura.
Fondos de
inversión especializados
Los Fondos de Inversión son mecanismos de
financiamiento que provienen del llamado mercado de capitales, el
cual es regulado por la CONASEV (Comisión Nacional
Supervisora de Empresas y Valores). Estos fondos administran
capitales de inversionistas institucionales tales como las AFP`s,
Bancos y otras empresas financieras. En el mercado peruano
existen las denominadas SAFI (Sociedades Administradoras de
Fondos de Inversión). Una de estas empresas (Compass Group
SAFI) ha constituido un FONDO DE INVERSIÓN PA RA PYMES, el
cual proporciona a micro, pequeñas y medianas empresas la
posibilidad de financiar sus acreencias de pagos tales como
facturas y letras de cambio a través de un sistema
electrónico de pagos que opera por Internet. De esta forma
los pequeños empresarios tienen una alternativa adicional
con tasas competitivas respecto al servicio de factoring que
ofrecen los bancos. Una de las ventajas de este tipo de
financiamiento de corto plazo es que no afecta la línea de
crédito bancaria de una MyPE ni constituye un
endeudamiento, ya que lo que persigue en esencia es dar liquidez
para permitir que la empresa no tenga que esperar períodos
demasiado largos para el pago de sus facturas o letras de sus
proveedores.
Caso
práctico
1. NOMBRE DEL PROYECTO
COSECHANDO Y EXPORTANDO LA QUINUA
ORGANICA.
2. NOMBRE DE LA CADENA
PRODUCTIVA
"ASOCIADOS SEMILLITA ANDINA
S.C.R.L."
3. MONTO SOLICITADO: S/.
500,000.00
4. PRODUCTO ELEGIDO DEL COFIDE:
AVIAGRO
5. INSTITUCION FINANCIERA
INTERMEDIARIA: AGROBANCO
5.1. REQUISITOS Y DOCUMENTOS GENERALES
PARA OBTENER UN CRÉDITO PERSONA NATURAL Y
JURIDICA
Requisitos Generales
Tener clasificación Normal o
CPPEdad entre 18 a 65
añosExperiencia en el AGRO y producto a
financiarSer propietario, posesionario legal o
arrendatarioBienes que pueda dar en garantía (inmuebles
rurales o urbanos propios o de un tercero). Su valor y tipo
de garantía dependerá del monto y tipo de
crédito.Proyecto sostenible
Documentos generales a
presentar
Copia del DNI del titular y cónyuge (vigente
y con la votación al día, pago o
dispensa)Para propietarios: copia del título de
propiedad, minuta o contrato privado de compra
venta.Para posesionarios: copia de
certificado de posesión expedida por PETT, Ministerio
de Agricultura, Comunidad Campesina ó Autoridad
política, administrativa, judicial competente o
Declaración Jurada, según modelo del
Banco.Para arrendatarios: Contrato de
arriendo (plazo mínimo al vencimiento del
crédito) o Recibo de alquiler.Liquidaciones de compra venta. Para la
costa adicionalmente, último recibo de agua y plan de
cultivo y riego de la campaña anterior como
mínimo.RUC para el caso de medianos
productores.
Documentos generales que
suscribirá el cliente
Solicitud de crédito y Registro
de FirmasContrato de Crédito y Hoja
ResumenPagaré
Declaración personal de
salud.Póliza de seguro vida
desgravamen.Minuta y escritura para
constitución de garantía o contrato de
garantía en Notaría.
Documentos para la constitución
de garantías
Garantías
Hipotecarias
Original de copia informativa o copia
literal de la partida completa expedida por RRPP no mayor a
60 días.Tasación elaborada por perito
REPEV habilitado.
Garantías Mobiliarias
sobre cosechas
Original de Certificado de Gravamen
(Negativo de Garantía Mobiliaria) por persona expedido
por RRPP no mayor a 60 días. Solo cultivos
permanentes.
5.2. FINANCIACION: el banco
financiará el pago al Operador de Crédito y el
Seguro de Desgravamen. El plazo total del crédito es de 12
meses y se cancelará en una sola cuota al
vencimiento.
INTERESES Y GASTOS DEL
CRÉDITO
Tasa de Interés Compensatoria:
25% anual – Año Base 360 díasGasto por Operador de Crédito:
3% sobre el costo de producción por hectárea y
N° de HectáreasSeguro de Desgravamen (0.023%
mensual).Impuesto a las Transacciones
Financieras (I.T.F.): 0.005%.FORMA DE PAGO: Se realizara al
final de la campaña.PLAZO: 10 MESES
CONSTANCIA DE ENTREGA DE DOCUMENTOS: Mediante
la presente, declaro haber recibido a entera
satisfacción los siguientes documentos:Copia del contrato de línea de
crédito y anexos.Cronograma de pagos.
Copia de pagaré
incompleto.Hoja resumen.
orden de pago de desembolso.
Copia de la solicitud de de seguro de
desgravamen.
Firmo la presente en señal de
conformidad de recepción.
Preguntas
frecuentes
QUÉ ES UN BANCO DE DESARROLLO DE SEGUNDO
PISO?
Un banco de segundo piso es aquella
institución que canaliza recursos financieros al mercado a
través de otras instituciones financieras intermediarias
(IFI), complementando de esta forma la oferta de recursos que se
pone a disposición del sector empresarial.Por otra parte
la denominación de Banco de Desarrollo está
asociada con la contribución de COFIDE con el desarrollo
del país, mediante el financiamiento de la
inversión productiva, el apoyo al desarrollo de las IFIs y
a través de actividades no financieras que mejoren la
competitividad empresarial.
¿QUÉ ES UNA
IFI?
Se define como IFI (institución
financiera intermediaria) a todo aquella institución
financiera supervisada por la Superintendencia de Banca y Seguros
que puede canalizar al mercado los recursos financieros de
COFIDE, tales como: Bancos, Financieras, Arrendadoras, Cajas
Rurales, Cajas Municipales, Cooperativas y Edpymes.
¿QUÉ PAPEL CUMPLEN LOS INTERMEDIARIOS
FINANCIEROS?
Los intermediarios financieros tienen, entre otras, la
responsabilidad de la recepción de las solicitudes de
financiamiento, evaluar la viabilidad de la operación de
crédito solicitada, aprobar el financiamiento, desembolsar
los recursos financieros requeridos con cargo a los recursos de
COFIDE y efectuar las labores de recuperación de los
créditos aprobados.
¿QUIÉN ES UN
SUBPRESTATARIO?
Toda persona natural y jurídica con adecuada
capacidad administrativa, técnica, ambiental y financiera
para llevar a cabo eficientemente el proyecto para el cual
solicita el financiamiento.
¿DE DÓNDE OBTIENE COFIDE LOS FONDOS QUE
PRESTA?
COFIDE capta recursos financieros de los organismos
multilaterales y agencias de gobiernos, bancos comerciales y del
mercado de capitales local, en condiciones de costo y plazo muy
ventajosas, los cuales son trasladados a las IFIs.
¿FINANCIA COFIDE DIRECTAMENTE AL
EMPRESARIO?
No, COFIDE por mandato de la Ley actúa
exclusivamente como un banco de segundo piso, canalizando los
recursos que administra a través de los intermediarios
financieros calificados del Sistema Financiero
Nacional.
¿CÓMO DEFINE COFIDE A LA
MICROEMPRESA?
Se define como microempresa, aquella que no tiene
más de 10 empleados, incluyendo al propietario y que su
total de activos no supera el equivalente a US$20 000; excluyendo
los bienes inmuebles.
¿CÓMO DEFINE COFIDE A LA
PEQUEÑA EMPRESA?
Se define como Pequeña Empresa a
aquella que realice ventas anuales que no excedan al equivalente
de US$1 500 000.
¿CUENTA COFIDE CON LÍNEAS
DE FINANCIAMIENTO PARA PYMES?
En general todos los programas y
líneas de financiamiento que administra la
Corporación pueden destinarse a los requerimientos
financieros de las PYMES. Sin embargo, se dispone de un conjunto
de programas especialmente diseñados, tales como:
MICROGLOBAL, PROPEM y HABITAT-PRODUCTIVO
¿QUÉ GARANTÍAS
EXIGE COFIDE PARA EL OTORGAMIENTO DE SUS
CRÉDITOS?COFIDE no exige garantías a los
subprestatarios, ya que la responsabilidad y el riesgo de la
operación de crédito es del banco de primer piso
que canaliza la operación de crédito.
¿QUIÉN FIJA LA TASA DE
INTERÉS QUE SE COBRA AL SUBPRESTATARIO?COFIDE no fija
las tasas de interés a los beneficiarios finales; son las
instituciones financieras las que en libre negociación
finalmente establecen dicha tasa, la cual incluye entre otros
factores, el riesgo que asume el intermediario.
ADEMÁS DE SU ACTIVIDAD
FINANCIERA,¿QUÉ OTROS SERVICIOS BRINDA
COFIDE?COFIDE complementa su actividad financiera con
programas no financieros que impulsan la creación de una
cultura empresarial moderna; siendo sus líneas de
acción el (i) apoyo a la micro y pequeña empresa y
(ii) actividades de capacitación y asistencia
técnica orientadas a fortalecer el desarrollo del sector
financiero especializado en el financiamiento de la micro y
pequeña empresa
Autor:
Bertha Carita
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