El papel de los bancos en la formación de los monopolios
- Introducción
- Desarrollo
- ¿Cómo se realiza esta
presión? - ¿Cómo se relacionan el Banco
Mundial y el FMI? - Conclusiones
- Bibliografía
Un banco es una institución financiera que se
encarga de administrar y prestar dinero. La banca, o el sistema
bancario, es el conjunto de entidades o instituciones que, dentro
de una economía determinada, prestan el servicio de banco.
Los bancos actúan como intermediarios. Su negocio es
comerciar con dinero como si fuera cualquier otro tipo de bien o
de mercancía. El primer banco moderno fue fundado en
Génova, Italia en el año 1406, su nombre era Banco
di San Giorgio.
Dentro de las operaciones bancarias podemos encontrar la
siguiente clasificación:
Pasivas, caracterizadas por la
captación, que son aquellas operaciones por las que el
banco recibe o recolecta dinero de las personas, las cuales a
su vez se materializan a través de los
depósitos. (Cuentas corrientes, Cuenta de ahorro o
libreta de ahorros, Depósito a plazo fijo)
Activas, estas se caracterizan por la
colocación, que permite poner dinero en circulación
en la economía; es decir, los bancos generan nuevo dinero
del dinero o los recursos que obtienen a través de la
captación y, con éstos, otorgan créditos a
las personas, empresas u organizaciones que los soliciten. Por
dar estos préstamos el banco cobra, dependiendo del tipo
de préstamo, una cantidad de dinero que se llama intereses
(intereses de colocación).
En la actualidad, el cambio en las necesidades de las
empresas, familias e instituciones, ha reconducido la actividad
bancaria orientándola a los servicios, que se convierten
en su principal fuente de ingresos por la reducción de
margen de intermediación, reducción más
acusada cuanto más maduro es el sistema financiero de un
país y cuanto más bajos son los tipos de
interés. Los medios de pago (tarjetas, cheques,
transferencias), garantizar el buen fin del comercio
internacional entre las partes, asegurando la solvencia en
importación–exportación, intermediación en
mercados financieros y operaciones con grandes empresas e
instituciones públicas, marcan el enfoque de la banca como
empresas de servicios financieros universales. Mención
aparte merecen las importantes participaciones empresariales de
la gran banca, otra gran fuente de negocio y poder para estas
instituciones, llegando a formar poderosos grupos multinacionales
con intereses en las más diversas áreas.
Los bancos pueden ser
clasificados:
Según el origen del capital:
Bancos públicos: El capital es
aportado por el estado.Bancos privados: El capital es aportado por
accionistas particulares.Bancos mixtos: Su capital se forma con
aportes privados y oficiales.
Según el tipo de
operación:
Bancos corrientes: Son los mayoristas comunes
con que opera el publico en general. Sus operaciones
habituales incluyen depósitos en cuenta. etc., caja de
ahorro, préstamos, cobros y pagos.Bancos especializados: Tienen una finalidad
crediticia especifica.Bancos de emisión: Actualmente se
preservan como bancos oficiales.Bancos Centrales: Son las casas bancarias de
categoría superior que autorizan el funcionamiento de
entidades crediticias, las supervisan y controlan.Bancos de segundo piso: son aquellos que
canalizan recursos financieros al mercado a través de
otras instituciones financieras que actúan como
intermediarios. Se utilizan fundamentalmente para canalizar
recursos hacia sectores productivos.
Independiente de los tipos de bancos, éstos
permiten que el dinero circule en la economía, que el
dinero que algunas personas u organizaciones tengan disponible
pueda pasar a otras que no lo tienen y que lo solicitan. De esta
forma facilita las actividades de estas personas y organizaciones
y mejora el desempeño de la economía en general. De
lo anterior se colige la importancia de la banca en la historia
económica de la humanidad.
A la par que con el desarrollo industrial, así
como con la centralización y concentración de la
producción y el capital da origen a los monopolios se hace
indispensable que grandes bancos financien estas grandes
empresas. La demanda de los monopolios en cuanto a la
inversión de capitales era casi imposible de ser
satisfecha por un solo banco, de ahí que se impulsó
también una concentración y centralización,
pero esta vez en la circulación bancaria, por medio del
crecimiento del capital propio, a través de la
acumulación de parte de las ganancias. Fue de esa manera
que pudieron responder a las necesidades de los monopolios.,
mediante el otorgamiento de grandes créditos y a largo
plazo.
El aumento de la demanda de crédito por parte de
la industria, originó una lucha competitiva en el capital
bancario. Los más débiles eran desplazados por los
más fuertes o eran absorbidos por estos. Todo ello condujo
a la concentración del capital de préstamo en un
número reducido de grandes bancos, lo cual se
erigió en base del surgimiento de los monopolios
bancarios.
Los bancos entonces cambian su papel. Antes de que
ocurriera el fenómeno descrito, los bancos servían
de intermediarios en las operaciones de pago. Recibían
depósitos de capital monetario inactivo, a ingresos de
otras clases sociales en forma de dinero, convirtiéndolo
en capital monetario activo, contribuyendo a reducir el
mínimo el capital necesario para la circulación del
capital social, creando estímulos que facilitan la
circulación monetaria a través de billetes de
banco, letras de cambio, pagarés,
etcétera.
Este papel contribuyó a la concentración y
centralización del capital monopolista industrial, pero
además, por el poder que adquieren estos monopolios
bancarios, estos quedan en condiciones de controlar y conocer, la
producción exacta de las grandes industrias que financian,
ejerciendo poder sobre ellas. Comienza existir entonces una
dependencia entre el capital bancario y el industrial, dando
lugar incluso, a relaciones de copropiedad entre uno y otro
monopolio, y originándose el capital
financiero.
No obstante al papel que juegan los bancos en la
formación de los monopolios capitalistas, y que se ha
descrito muy brevemente, juegan, en nuestra opinión, un
papel más importante aún, en su mantención y
enriquecimiento posterior.
Sucede que otra de las formas en que contribuyen los
bancos con los monopolios, es a través de la
presión que ejercen en todos los países del mundo
para aplicar las políticas neoliberales, las cuales
posibilitarían la absorción de los países
subdesarrollados por los desarrollados.
A través de la Ayuda Oficial al Desarrollo
(AOD). Como manifestación del financiamiento externo
para el desarrollo, el AOD tiene como uno de sus orígenes
históricos, los acontecimientos vinculados con la
desnacionalización de muchas naciones asiáticas y
africanas al término de la Segunda guerra
Mundial.
Lo que principalmente estimuló ese interés
hacia el financiamiento externo respecto a los países
subdesarrollados, fueron, entre otros factores, el interés
manifiesto de las antiguas metrópolis, de preservar, a
pesar de los acontecimientos, sus ventajas económicas,
así como el ejemplo que significaba para el mundo , las
nuevas relaciones establecidas por el campo socialista
.
Estos mismos factores, además, determinaron la
cantidad, los destinatarios, así coma las finalidades de
las inversiones. Así quedó establecido entonces,
fundamentalmente tras el desarrollo del neoliberalismo en la
década de 1980, y la desintegración del campo
socialista, que aquellos que recibirían la asistencia
serían los que "se ayudaban a sí mismos"; a partir
de una enérgica liberización, confianza en las
leyes del mercado, que eran, supuestamente, sólidas
políticas macroeconómicas o lo que es lo mismo,
aceptación de las recetas del Fondo Monetario
Internacional y el Banco Mundial.
Otra de las formas de contribución que
desarrollan los bancos, es a través de la Inversión
Extranjera Directa (IED) la cual además de transferir
capital, de lo cual estarían de encargados los bancos,
igual hace posible que se transfiera tecnología y
capacidad gerencial de un país a otro .
El banco también permite que se desarrollen
actividades de fusiones y adquisiciones, además ha
incrementado las posibilidades de que estas ocurran, tal es
así, que en los países desarrollados, en la
década de 1990, estas actividades aumentaron casi cinco
veces de lo normal, otorgándole a los monopolios, de 13,9
miles de millones de fusiones y adquisiciones en el 1991, 107,9
miles de millones en 1997.
El volumen de estas IDE a nivel internacional, ha ido
constantemente en aumento y han servido para fusionar empresas,
no para aumentar la producción, sino para lograr una mayor
concentración del capital sobre una base internacional. De
esa manera, en un gran número de sectores
económicos, un puñado de empresas multinacionales
controla la mayor parte de la producción. Es a lo anterior
a lo que se le llama oligopolio.
El banco garantiza el enriquecimiento de los grandes
monopolios, a través del endeudamiento del tercer mundo
respecto a ellos. Por esa razón, históricamente, de
manera más específica entre 1968 y 1981, los
montantes prestados anualmente por el Banco Mundial, progresaron
constantemente., pasando de 2,7 millones de dólares en
1968, a 8,7 en 1978 y a 12 en 1981. De manera más
específica, estamos hablando de la deuda externa, en la
cual toman partido los bancos, proporcionándole a sus
monopolios industriales, una fuente segura de
enriquecimiento.
Cuando hacemos referencia a la deuda externa debemos
tener en cuenta que una de los principales factores del
endeudamiento es el Banco Mundial. Esta institución,
nacida de los acuerdos de Bretton Woods de 1944 (como el FMI),
aumentó considerablemente sus préstamos a los
países del Tercer Mundo a partir de 1968, bajo la
presidencia de Robert McNamara, ex secretario de Defensa durante
la guerra de Vietnam. De 1969 a 1973, el Banco Mundial
acordó más préstamos que en todo el
período 1945-1968. Incitó a los países del
Sur a endeudarse masivamente a fin de financiar la
modernización de sus aparatos para la exportación y
conectarlos más estrechamente al mercado
mundial.
En cuanto a su composición, se aprecia que es
notablemente diferente a la del FMI a pesar de que ambas
instituciones persiguen casi los mismos objetivos. Tras la
conformación del Banco Mundial, otros cuatro organismos
vieron la luz después, que formarían lo que se
llamó el Grupo Banco Mundial: en 1956 la Sociedad
Financiera Internacional (SFI) para la financiación del
sector privado de los PED; en 1960 la Asociación
Internacional para el Desarrollo (AID) para los préstamos
a los países más pobres; en 1966 el Centro
Internacional de Resolución de Conflictos Relativos a las
Inversiones (CIRCRI) para gestionar los conflictos de intereses;
en 1988 la Agencia Multilateral de Garantía de Inversiones
(AMGI) para favorecer las inversiones en los PED.
La expresión Banco Mundial engloba el BIRD y la
AID. En el 2002 empleaba una suma de 8500 personas en Washington
y unas 2500 en un centenar de oficinas en todo el mundo. Entre
1945 y 2001, el Banco Mundial ha prestado en total unos 360 000
millones de dólares a diferentes países
clientes.
Como en el FMI, cada uno de los países miembros
del BIRD nombra un gobernador que lo representa. El Consejo de
gobernadores se reúne una vez por año (otoño
septentrional) y fija las grandes orientaciones. La
gestión cotidiana del Banco Mundial es asumida por el
Consejo de Administración, compuesto de 24 miembros y
constituido según las mismas reglas que en el FMI. Los 16
grupos de países, que difieren ligeramente de los del FMI,
pueden elegir un representante de una nacionalidad distinta que
en el FMI. Hay que destacar que Francia y el Reino Unido han
logrado la proeza de nombrar al mismo representante en el Consejo
de Administración del FMI y en el del Banco Mundial, lo
que es una muestra de la proximidad y la complementariedad de
estas instituciones.
El Consejo de Administración elige un Presidente
cada cinco años. La regla, tácita y totalmente
antidemocrática, establece que éste cargo
está reservado a un estadounidense, elegido por los
Estados Unidos. El Consejo de Administración no hace
más que ratificar su elección. Desde 1995 el
Presidente del Banco Mundial es James Wolfensohn. Ex director del
sector banco de negocios de Salomon Brothers en Nueva York,
éste australiano de origen tuvo que adoptar la
nacionalidad estadounidense para ser nombrado en ese cargo
estratégico,
El potencial de democratización de las
instituciones mundiales sigue siendo considerable, Se han
presentado numerosas propuestas para suprimir unas
prácticas manifiestamente antidemocráticas, tales
como el derecho de veto en el Consejo de Seguridad de las
Naciones Unidas y la forma de selección de los directivos
del FMI y del Banco Mundial.
Otros achacan la dispersión del Banco Mundial a
la voluntad de su principal accionista [Estados Unidos], que,
teniendo en cuenta la reducción de su programa de ayuda
bilateral, considera a la institución como un instrumento
particularmente útil para ejercer su influencia sobre los
países en desarrollo. Constituye de este modo una fuente
de financiación que se ha de ofrecer a sus amigos y
rehusar a sus enemigos.
Tanto en el Banco Mundial como en el FMI, los PED
representan una fracción ínfima y la Triada se
queda con la parte del león, disponiendo así de los
medios para imponer sistemáticamente sus puntos de vista.
Las disparidades son igualmente tan netas como en el
FMI.
Mientras que el FMI presta fondos salidos de sus propios
recursos, que provienen de los países accionistas, el
Banco Mundial se procura los fondos necesarios para estos
préstamos en los mercados financieros. En efecto, la
solidez del Banco Mundial, garantizada por los países
ricos, que son sus principales accionistas, le permite conseguir
estos fondos a una tasa ventajosa. El BIRD los presta a
continuación a los países miembros, que los
reintegran en un período comprendido entre 15 y 20
años.
Su posición privilegiada para recurrir a los
mercados para proveerse de fondos, le permite al Banco Mundial
reservar un margen para su funcionamiento administrativo e
incluso obtener beneficios: alrededor de 1500 millones de
dólares por año.
El Banco Mundial no se priva de «aconsejar»
a los países sometidos a la terapia del FMI sobre la mejor
manera de reducir el déficit presupuestario, de movilizar
el ahorro interno, de incitar a los inversores extranjeros a
instalarse en el país, de liberalizar los intercambios y
los precios. En fin, el Banco Mundial participa financieramente
en los PAE acordando a los países que siguen esta
política de préstamos de ajuste estructural cada
vez más importantes, sobre todo desde 1998.
En correlación con esta institución
actúa el FMI (Fondo Monetario Internacional), que al igual
que el Banco Mundial fue creado en Bretton Woods (Estados
Unidos), por iniciativa de 45 países, para estabilizar el
sistema financiero internacional. En el año 2002, sus
miembros eran 184 países, siendo Timor Oriental el
último en adherirse (mayo de 2.002). Cada uno de estos
países nombra un gobernador que lo representa, en general
el ministro de Finanzas o el gobernador del Banco Central.
Componen el Consejo de gobernadores, instancia suprema del FMI,
que se reúne una vez por año (otoño
septentrional). Este Consejo es el que toma las decisiones
importantes, como la admisión de nuevos países o la
elaboración del presupuesto.
Las cotizaciones de los Estados permiten el FMI
constituir reservas que serán prestadas a los
países en déficit temporal. Estos préstamos
están condicionados a la firma de un acuerdo que prescribe
las medidas que el país debe tomar para recibir el dinero
esperado: son los famosos planes de ajuste estructural. Este
dinero se pone a disposición por tramos, después de
verificar que las medidas exigidas se han puesto en
marcha.
Por regla general, un país en dificultades puede
solicitar un préstamo al FMI anualmente hasta el 100 % de
su cuota, y en total hasta el 300 % de la misma, salvo
procedimiento de urgencia. El préstamo es a corto plazo y
el país debe reembolsarlo al FMI cuando su
situación financiera se restablezca. Cuanto mayor es la
cuota, más se puede tomar en préstamo…
La tasa de interés de los DEG permite calcular la
tasa de interés de las financiaciones que el FMI otorga a
los países miembros. En agosto del 2002, el FMI prestaba a
los países en dificultades a un interés del 2,94 %.
Al mismo tiempo, remuneraba a los países ricos por las
sumas que le prestaban a una tasa del 2,10 %. La diferencia
permite al FMI financiar su funcionamiento interno.
Las misiones del FMI están cuidadosamente
definidas en sus estatutos
Promover la cooperación monetaria
internacional por medio de una institución permanente
que ofrezca un mecanismo de consulta y de colaboración
en lo que respecta a los problemas monetarios
internacionales;Facilitar la expansión y el crecimiento
armonioso del comercio internacional y contribuir así
a la instauración y al mantenimiento de niveles
elevados de empleo y de ingreso real y al desarrollo de los
recursos productivos de todos los Estados miembros, objetivos
principales de la política
económica;Promover la estabilidad de los tipos de cambios,
mantener entre los Estados miembros regímenes
cambiarios ordenados y evitar la competencia depredadora de
los cambios;Ayudar a establecer un sistema multilateral de pagos
de las transacciones corrientes entre los Estados miembros y
a eliminar las restricciones cambiarias que traben el
desarrollo del comercio mundial:Dar confianza a los Estados miembros poniendo los
recursos generales del Fondo temporalmente a su
disposición mediante garantías adecuadas,
proporcionándoles así la posibilidad de
corregir los desequilibrios de sus balanzas de pagos sin
recurrir a medidas perjudiciales a la prosperidad nacional o
internacional;Conforme a lo precedente, abreviar la
duración y reducir la amplitud de los desequilibrios
de las balanzas de pagos de los Estados
miembros.»
En la práctica, la política del FMI
contradice sus estatutos. Contrariando el punto II, el FMI no
favorece el pleno empleo, tanto en los países más
industrializados como en los PED. El FMI, bajo la influencia del
Tesoro estadounidense y con el apoyo de los otros países
más industrializados, tomó la iniciativa de llegar
a ser un actor principal, tanto en el plano económico como
en el político, que determina la política de los
países endeudados. Para ello no vacila en extralimitarse
claramente en sus derechos.
Supervisión, ayuda financiera y asistencia
técnica constituyen los tres ámbitos de
intervención del FMI. Pero es fácil darse cuenta de
que el balance raya en el fracaso. Las consultas anuales con los
países miembros y las recomendaciones de sus expertos no
permitieron al FMI prever y evitar las grandes crisis de estos
últimos años. Según algunos detractores, las
políticas dictadas por el FMI las agravaron.
Reaccionando ante la crisis de la deuda, los
países ricos confiaron al FMI y al Banco Mundial la
misión de imponer un disciplina financiera estricta a los
países endeudados. Ésta se aplica por medio de dos
herramientas importantes: los proyectos y los programas de ajuste
estructural (PAE).
Los proyectos, gestionados por el Banco Mundial,
consisten en préstamos acordados para un objetivo preciso,
como la construcción de infraestructuras. En
teoría, esto debe servir para reducir el abismo que separa
los PED de los países más industrializados. Pero en
la práctica, lejos de favorecer el desarrollo de la
industria en los PED, los proyectos seleccionados son aquellos
que los integran en el mercado mundial y que sirven los intereses
de las multinacionales del Norte.
En cuanto a los PAE, su objetivo principal según
el discurso oficial, es restablecer los equilibrios financieros
de los Estados en dificultades. El restablecimiento de estos
equilibrios constituye para las instituciones financieras
internacionales una prioridad absoluta. Para conseguirlo, el FMI
y el Banco Mundial imponen la apertura de la economía a
fin de atraer capitales. Para los países del Sur que
aplican los PAE, el objetivo es que exporten más y gasten
menos.
Estos planes de ajuste estructural del FMI y del Banco
Mundial, impuestos a muchos países endeudados, son
también conocidos con el nombre de «consenso de
Washington». Privilegiando el aspecto estadístico
sobre el aspecto humano, tuvieron y tienen aún, unas
consecuencias terribles para la población y las
economías del Sur, como vamos a ver. Los pueblos sufren el
martirio desde hace 20 años, la pobreza se generaliza con
rapidez y los criterios macroeconómicos privilegiados por
el FMI y el Banco Mundial no permiten de ningún modo
mejorar el bienestar de la población más pobre.
Desde el punto de vista del desarrollo humano, es el fracaso
total de estas dos instituciones, limitadas y demasiado seguras
de sí mismas, cuyos representantes, por lo demás
bien remunerados, habrán visto pobres, sin duda, pero en
la televisión.
La guerra tecnológica moderna está
concebida para suprimir todo contacto físico: las bombas
son arrojadas a 15.000 metros de altura para que el piloto no
"lamente" lo que hace. La gestión moderna de la
economía, es lo mismo. Desde lo alto de un hotel de lujo,
se impone sin piedad unas políticas que uno
pensaría dos veces si conociera a los seres humanos a los
que se va a destrozar la vida.
Este fracaso no resulta en absoluto de la mala suerte o
de la incomprensión sino de la aplicación
deliberada de la política neoliberal. Uno puede entonces
preguntarse por qué se preconiza unas medidas
aparentemente ilógicas y catastróficas para los
pueblos desprotegidos. En realidad, el ajuste estructural
adquiere sentido cuando se comprende que el FMI busca ante todo
favorecer los mercados financieros.
La ideología simplista del libre mercado ha
corrido un velo. Lo que realmente ha pasado detrás es la
ejecución del nuevo mandato. El cambio de mandato y de
objetivo, aunque discreto, no tiene nada de complicado. El FMI ha
dejado de servir los intereses de la economía mundial para
servir los de las finanzas mundiales. La liberalización de
los mercados financieros no ha contribuido, quizás, a la
estabilidad económica mundial, pero aunque parezca
imposible ha abierto inmensos mercados nuevos a Wall Street.
(…) Si se analiza el FMI como si su objetivo fuese servir los
intereses de la comunidad financiera, se encuentra sentido a unos
actos que, de otro modo, parecerían contradictorios e
intelectualmente incoherentes.
Los bancos han sido el elemento, estructural,
podemos llamarle, fundamental, para la formación
posterior de los monopolios, y para su desarrollo
ulterior.Grandes empresas necesitan grandes
bancos.Tras la formación de los monopolios
bancarios, como necesidad para que estos pudieran financiar
grandes proyectos, y al formarse tal compenetración
entre un monopolio bancario y su correspondiente monopolio
industrial, hasta el punto en que su fusión da lugar
al capital financiero, el primero (monopolio bancario) hace
todo lo posible para mantener y enriquecer los monopolios
mediante mecanismos diversos.Son los bancos causantes directos, a través
de los mecanismos anteriores, de la deuda externa, que
asfixia a los países subdesarrollados, hoy más
que nunca.Las instituciones mundiales siguen
caracterizándose por prácticas manifiestamente
antidemocráticas, las cuales se agudizan cada vez
más.Estados Unidos, teniendo en cuenta la
reducción de su programa de ayuda bilateral, considera
al Banco Mundial como un instrumento particularmente
útil para ejercer su influencia sobre los
países en desarrollo.Tanto en el Banco Mundial como en el FMI, los PED
representan una fracción ínfima y la Triada se
queda con la parte del león, disponiendo así de
los medios para imponer sistemáticamente sus puntos de
vista. Las disparidades son igualmente tan netas como en el
FMI.
Economía Mundial. Los últimos 20
años, Editorial de las Ciencias Sociales, La
HabanaVega Vega, Juan: La deuda externa. Delito de la
mesura internacional, Editorial de las Ciencias
Sociales, La HabanaRelación Económica
Internacional, Editorial Progreso Moscú
(traducción)Toussaint, Eric: La bolsa o la deuda: las
finanzas contra los pueblos, Editorial de Nomos,
Bogotá, Colombia.Mollet, Damien y Toussaint, Eric: 50 Preguntas y
50 Respuestas sobre la deuda, el FMI y el Banco Mundial,
Editorial de las Ciencias Sociales.Wikipedia
Autor:
Laura Elena Macias del
Pino
Heidy Medina Sierra
Tatiana Moreno Carvajal