Contenido
CGAP y su
Programa de Tecnología
Corresponsales y
banca móvil Herramienta para incrementar el acceso a
servicios financieros?
Corresponsales y banca móvil Aspectos regulatorios
Metodologías alternativas para la evaluación de microcrédito?
CGAP
Centro global de
recursos relacionados con temas de Acceso a
Finanzas
Establecido 1995
33 socios, ubicado en el
Banco Mundial
Incubar innovaciones, establecer estándares,
foro para entidades invoucradas
Programa de Tecnología
Programa de $26 millones (para cuatro años) co-financiado por la Fundación de la Fundación de Bill y Melinda Gates
Incubar nuevos enfoques vía
proyectos con 20
bancos, compañías de
telecomunicaciones , entidades de microfinanzas, etc.
Asesorar tomadores de decisión y reguladores sobre
soluciones sistémicas y marcos regulatorios apropiados
Comunicar las lecciones aprendidas
Investigación sistemática y estratégica a través de
experimentos en
escala con
proveedores de servicios financieros
El Programa de Tecnología de CGAP
Nuestra hipó
tesis:
Usar información y tecnologías de comunicación para reducir los
costos de entrega de servicios financieros con el fin de llegar a más
clientes y a clientes más pobres más allá del alcance de los canales bancarios tradicionales.
Corresponsales y banca móvil Herramienta para incrementar el acceso a servicios financieros?
Uso de teléfonos celulares y
cuentas bancarias
Redes de corresponsales alrededor del mundo
Peru: Ubicación de los corresponsales
Distritos con corresponsales
(número de coresponsales)
Distritos con agencias bancarias (número de agencias)
de distritos
de población
Índice de
necesidad
Colombia: Número creciente de puntos de
venta: CNB y banca móvil
Existen aún retos operacionales no resueltos alrededor del manejo de efectivo, la capctación de clientes y colocación de crédito;
No queda claro, si el canal es rentable, el número de transacciones por día es bajo aún
No existen
productos específicos ni esquemas de fijación de
precios adecuados a clientes de escasos recursos
No está dirigida a clientes no bancarizados, no tiene una gama de productos adecuados a estos clientes ni un esquema de precios adecuado
Solución Interoperable (comcel, tigo, movistar) con Bancolombia y AV Villas en la actualidad
CGAP: Observaciones a nivel mundial
Los esquemas de banca sin agencias pueden reducir dramáticamente el
costo de entrega de los servicios financieros
Agente con
Terminal POS
Corres-ponsal con celular
Sin corresponsal (sin efectivo)
Agencia tradicional
Costos fijos / punto de venta
Costo total
$X
1/50 x $X
1/100 x $X
1/1000 x $X
Costos
variables
(mensuales)
a la vez que cuentan con la aceptación y alta
demanda por los clientes
La mayor parte de los proyectos para ampliar la cobertura vía teléfonos celulares han sido liderados por las compañías de telefonía móvil:
Estas cuentan con la tecnología y redes de distribución para atender un gran número de clientes
Están habituadas a manejar un gran número de transacciones de bajo monto y que generan
ingresos pequeños
CGAP: Observaciones a nivel mundial
Las entidades de microfinanzas casi no participan en la actualidad directamente en esta evolución:
La expansión de los servicios financieros sin agencias requiere de cuantiosas
inversiones que hace difícil su participación directa
No obstante, estas entidades pueden ser usuarios de redes establecidas, si éstas son compartidas o abiertas a prestar
servicio a otras entidades financieras (ejemplo Servipagos en
Ecuador)
CGAP: Observaciones a nivel mundial
A la fecha, solo pocas personas pobres y no bancarizadas han hecho uso de los servicios bancarios sin agencia para servicios financieros.
Menos del 10% de los usuarios de servicios de banca sin agencia son pobres
%
Investigaciones de CGAP en
Brasil:
CGAP: Observaciones a nivel mundial