Monografias.com > Administración y Finanzas
Descargar Imprimir Comentar Ver trabajos relacionados

La Tarjeta de Crédito en Republica Dominicana




Enviado por esuero



    Cronológicamente el 7 de septiembre de 1966 es el
    día en el cual se registra el nacimiento de la primera
    tarjeta de crédito en Republica
    Dominicana. Se trata de Créditos Comerciales que eran un notable
    adelanto para aquellos tiempos, previno la iniciativa de otras
    compañías ya internacionalmente afirmadas en este
    tipo de negocio. Para ser más precisos y destacar
    así mismo la singularidad de tan temprana iniciativa, es
    oportuno notar que la segunda tarjeta de crédito
    aparecerá tan solo 15 años después. Este
    dato de por si solo nos da una idea de lo difícil que fue
    acostumbrar el ambiente
    comercial nacional a esa nueva modalidad de pago y
    adquisición de bienes. De
    hecho, inicialmente se encontraron muchas dificultades en la
    promoción de la tarjeta de crédito.
    Vista la casi irreducible renuncia del sector comercial en
    aceptarla como medio de pago créditos comerciales, pues en
    sus primeros tiempos se acompaño a un seguro de
    crédito otorgado, que era proporcionado por la
    compañía matriz del
    Consorcio Corominas-Pepin, Seguros Pepin.
    Sin embargo la iniciativa tuvo que quedarse a niveles
    pioneristicos por mucho tiempo y como
    dijimos antes, fue solamente en el año 1981 que el
    país vio el nacimiento de la segunda
    compañía de tarjetas de
    crédito.

    Se trató de empresas
    Credomatic, una filial del Grupo
    Financiero Popular, que comenzó a operar por primera vez
    en el país tarjetas de crédito internacionales con
    la representación de VISA y MASTERCARD. El año
    1981, es pues el año en el cual el país se conecta
    por primera vez a ese amplio sector del sistema
    financiero, que es representado por l tarjeta de
    crédito.

    Las empresas que hoy en día operan corrientemente
    una tarjeta de crédito son 17 y según datos
    suministrados por la Superintendencia de Bancos, 10 nuevas
    compañías harán próximamente su
    entrada al mercado.

    Ventajas y
    Desventajas

    No teniendo fuentes
    documentadas confiables, fue necesario acudir a las fuentes mas
    directas (las personas), para la indagación acerca de lo
    que consideramos como Ventajas, resumimos estas ideas (expresadas
    por los informantes). La mayoría de las opiniones
    estuvieron de acuerdo en cuanto a que hallan una ventaja en
    cuanto al uso de ellas.

    • Que no es necesario trasladarse de un lugar a otro,
      con dinero en
      efectivo encima, evitando una serie de inconvenientes: Robos,
      que en un descuido alguien "nos robe la cartera y por
      consiguiente, nos quedemos sin nada de dinero".
    • Que si tenemos el dinero
      en bancos, debemos ir a retirar fondos de nuestra cuenta,
      ocasionando así perdida de tiempo, solicitud de
      permisos en los centros de trabajos (por coincidir nuestro
      horario con el horario del banco),
      etc.

     

    Desventajas: El lado opuesto es notorio.

    • Hay clientes
      que no calculan sus límites. Esto no es problema para el
      consorcio o tarjeta representante, porque están
      establecidas de antemano las consecuencias. Se les cobra unos
      intereses adicionales a su cuenta.
    • Los establecimientos comerciales afirman que el
      sistema de
      tarjetas de crédito. Les evita el crédito o
      fiado, de manera directa entre el establecimiento y el
      cliente.
    • Los comerciantes o dueños de
      establecimientos, renuncian a un %, que pasa a ser un
      beneficio del consorcio. Según sus opiniones, de ser
      su preferencia dentro de las operaciones
      comerciales, la venta
      directa, es decir, pago inmediato representa para ellos una
      entrada del circulante a su establecimiento.
    • La aceptación de ese %, tiene su punto bueno
      y es que el sistema de crédito, por medio de su
      representante, es quien responde al pago de la factura,
      lo que evitará la acumulación de cuentas
      incobrables o dinero en la calle. Así, al renunciar a
      una parte o % que estaría a su favor o a su
      ganancia.

    El Emisor
    Dominicano

    Las características primarias de una tarjeta de
    crédito son la de devengar una primera función
    como instrumento de pago, y una segunda función como
    instrumento de crédito. Estas dos funciones
    dependen inicialmente de la naturaleza del
    emisor. A este propósito puede ser útil diferenciar
    entre emisores para los cuales la tarjeta de crédito
    representa un instrumento de política comercial
    tendiente a favorecer en el mercado su producción y emisores por los cuales la
    tarjeta de crédito constituye un verdadero "producto".

    Los emisores del primer tipo pueden ser empresas
    industriales y comerciales que implementan sus propios planes de
    tarjeta de crédito. En la segunda categoría
    encontramos los bancos y las empresas cuyo objeto mismo de
    actividad es la emisión de tarjeta de
    crédito.

    Para nuestro caso, se respetan los mismos principios que
    rigen la formación del beneficio a nivel teórico.
    Sin embargo, es oportuno destacar que en el campo de las
    innumerables actividades financieras que se llevan a cabo en
    nuestro país, la tarjeta de crédito parece ser la
    mas complicada y la de mayor costo.

    Se necesitan para una compañía de este
    tipo, 12 veces más empleados que en cualquier otra
    empresa en el
    sector financiero. También por lo que concierne la
    inversión en equipos, que vista la
    particular naturaleza de este negocio, resulta indispensable, se
    mantiene la misma relación.

    También los costos
    operacionales se consideran bastantes elevados, se calcula que
    cada reporte de ventas cuesta
    a la compañía 50 centavos, dándonos una idea
    de la incidencia que ejercen los costos operativos en el
    ámbito de la empresa. A
    pesar de esto, los costos que tienen una mayor relevancia son los
    que tienen que ver con la
    administración y control de la
    compañía. De hecho, si una empresa
    quiere incrementar la eficiencia en ese
    sentido, la inversión crece casi de una forma
    geométrica.

    También en el contexto dominicano pues, se hacen
    patentes algunos patrones derivados de la experiencia
    internacional; la base del éxito
    de una empresa de este tipo es una inversión que
    privilegie todos aquellos aspectos organizativos y
    administrativos que afinen la capacidad de control y evaluación
    de la compañía.

     

    Comisiones por
    Tipos de Negocios

    3% – 4% en agencias de viaje, supermercados, comestibles
    en generales y gasolineras.

    4% – 5% en restaurantes, farmacias, laboratorios,
    centros de estudios, servicio de
    cable, clínicas, fábricas, dealers, y bienes
    raíces.

    5% – 8% en Hoteles, Boutique
    en general, Tiendas por Departamento, y
    Ferreterías.

    Por último, los intereses que se cobran al
    tarjetahabiente, se colocan de costumbre en un 10% de los
    ingresos.

     

    Visa en la
    Republica Dominicana

    Visa es el sistema de pago líder
    en Republica Dominicana. La filosofía global y
    actuación local de Visa le han permitido ofrecer productos y
    servicios que
    se adaptan a las necesidades y características de cada
    mercado específico. Sus bancos miembros en Republica
    Dominicana, como en el resto del mundo, son parte fundamental de
    la
    organización y los verdaderos motores del
    desarrollo y
    auge de la marca a nivel
    regional y nacional.

    Antecedentes

    En 1958 el Bank of America comenzó a emitir
    tarjetas de crédito Bank Americard en Estados Unidos.
    En 1966, estableció la primera organización para otorgar licencias para la
    emisión en otros países.

    El equipo de Relación a los Miembros
    Sub-Región Caribe tiene las responsabilidades
    administrativas relacionadas con los programas de Visa
    en las islas del Caribe y Bermuda. Lorna Rosler es la
    Vicepresidenta encargada de supervisar las actividades y
    operaciones en el Caribe.

    Visa ofrece una gran variedad de productos en la
    Republica Dominicana:

    Visa Clásica emitida desde 1981

    Visa Oro emitida desde 1985

    Visa Empresarial emitida desde 1991

    Visa Electrón emitida desde 1995

    Visa Platinum emitida desde 1998

    Visa Distribución emitida desde 1999

    Visa Platinum Infinite emitida desde 1999

    La Republica Dominicana tiene también acceso a la
    red de cajeros
    automáticos Visa/PLUS, la más grande del mundo. Los
    42.480 cajeros que operan en la Región ofrecen a los
    tarjetahabientes acceso fácil y conveniente al efectivo
    durante las 24 horas del día y servicios de
    autorización total, en segundos, de las transacciones
    efectuadas con tarjetas Visa y PLUS válidas. El Servicio
    de Reposición Urgente de Tarjeta, parte del Centro de
    Asistencia Global al Cliente de Visa, comenzó a operar en
    la Región a principios de 1993.

    Operación
    del Sistema de Tarjetas de Crédito.

    La operación del sistema es sencilla. El
    prospecto tarjetahabiente aplica a un organismo emisor de una
    tarjeta de crédito llenando un formulario. Este formulario
    es utilizado por dicho organismo para evaluar la solvencia
    crediticia del individuo. Asumiendo que la solicitud sea
    aprobada, una tarjeta será emitida con el nombre del
    solicitante y con el número de la cuenta grabado en su
    superficie. Además, la empresa emisora coloca dos
    límites en las compras que se
    pueden hacer con la tarjeta. El primero, es un limite total
    asignado a una cuenta en especifico, y el segundo es un limite
    parcial, comprendido dentro del límite total y que
    señala el monto máximo "sin aprobación" de
    cada transacción.

    Hecho esto, el tarjetahabiente esta facultado para
    utilizar su tarjeta y adquirir cualquier tipo de bien y/o
    servicio en todos los establecimientos que exhiban un letrero que
    indique la aceptación de la tarjeta en
    cuestión.

    Al acto de la compra, se cumple un acuerdo contractual
    entre el tarjetahabiente y el vendedor imprimiendo el
    número de la tarjeta en la factura de compra, llamada
    "VAUCHER" y firmando dicha factura.

    La última se destina a la compañía
    emisora. Es en este punto que la particularidad del sistema de
    tarjetas respecto a otras formas de crédito y pago se hace
    tangible; el vaucher, debidamente impreso, es de hecho tratado
    como si fuera efectivo por la compañía emisora, la
    cual acreditará inmediatamente la cuenta del vendedor por
    un monto.

    El tiempo en que el pago se hace efectivo, depende de la
    naturaleza de la compañía emisora. Va desde una
    transferencia automática, en el caso de los bancos, hasta
    48 horas en el caso de compañías emisoras
    especializadas.

    Elena Suero

     

    Nota al lector: es posible que esta página no contenga todos los componentes del trabajo original (pies de página, avanzadas formulas matemáticas, esquemas o tablas complejas, etc.). Recuerde que para ver el trabajo en su versión original completa, puede descargarlo desde el menú superior.

    Todos los documentos disponibles en este sitio expresan los puntos de vista de sus respectivos autores y no de Monografias.com. El objetivo de Monografias.com es poner el conocimiento a disposición de toda su comunidad. Queda bajo la responsabilidad de cada lector el eventual uso que se le de a esta información. Asimismo, es obligatoria la cita del autor del contenido y de Monografias.com como fuentes de información.

    Categorias
    Newsletter