2.1 El Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) 2.2 La
Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de
Fondos de Pensiones (SBS) 2.3 La Superintendencia del Mercado de
Valores (SMV) II. ENTIDADES DE REGULACIÓN Y
SUPERVISIÓN DEL SISTEMA FINANCIERO viº programa de
asesoría a docentes pad 2012
El Banco Central de Reserva del Perú (BCRP)
2.1 Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) La
Constitución Política del Perú (1993)
establece dos aspectos fundamentales sobre el BCRP: La
autonomía del Banco en el marco de su Ley Orgánica
(Ley 26123) La preservación la estabilidad monetaria
(cuidar que no haya inflación).
Cumple las siguientes funciones: Regular la moneda y el
crédito del sistema financiero. Administrar las reservas
internacionales. Emitir billetes y monedas. Informar sobre las
finanzas nacionales. Funciones del BCRP
Es el incremento general y sostenido de los precios de los
productos y servicios que se ofertan y demandan en la sociedad, y
que hace que el dinero pierda valor. Preguntas: ¿El
aumento del precio del pan, significa que hay inflación?
¿El aumento permanente del precio de los combustibles,
significa que hay inflación? ¿Qué es la
inflación?
¿Por qué la inflación muy alta es
perjudicial? Cuando hay inflación, el dinero pierde valor,
y la misma cantidad de dinero permite adquirir menos bienes y
servicios.
Política Monetaria: BCRP controla la
inflación
¿Qué pasa si el BCRP prevé que suba la
inflación? LA IDEA: POR EJEMPLO RESTRINGIR CONSUMO (Gp:)
Créditos Liquidez Persona Menor consumo (compras) BCR
(Gp:) Tasa de Interés de Referencia BANCOS (Gp:) Tasas
Activas (créditos) Tasas Pasivas (depósitos) (Gp:)
Depósitos en Bancos. Depósitos extranjeros.
Más US$ en el mercado. Tipo de cambio tiende a la baja.
(Gp:) Bancos Tasa Interés Activa (Gp:) Bancos Tasa
Interés Pasiva 1 3 2 3
El BCRP y las Metas de Inflación Desde 2002, la
política monetaria se conduce bajo un esquema de Metas
Explícitas de Inflación. Es decir, la
inflación de 2012 podría ser 1% ó 3%. El
objetivo es no tener tasas de inflación fuera de dicho
rango. Por ejemplo para el 2012: Meta Explícita de
Inflación: 2% ± 1%
Las reservas internacionales son las divisas que todo Banco
Central (de cada país) invierte en el exterior y que
pueden ser fácilmente convertidos en medios de pago. Las
reservas internacionales representan la disponibilidad de divisas
para situaciones extraordinarias del país.
Administración de las Reservas Internacionales
1. El Gobierno quiere financiar un proyecto ferroviario que
unirá a todas las regiones del país, por ello, ha
solicitado al BCRP financiar parte del proyecto. ¿Se
podría utilizar las Reservas Internaciones Netas – RIN? 2.
Debido al buen desempeño de la economía peruana en
los tres últimos años, numerosos inversionistas del
exterior traen sus dólares al Perú para comprar
soles; en este escenario, el tipo de cambio comienza a caer
fuertemente. ¿El BCR podría utilizar las RIN, para
salir a comprar dólares al mercado para detener la
caída de su precio? Análisis de Casos:
¿Qué pasa si…?
El crecimiento sostenido de las Reservas Internacionales Peruanas
Fuente: Series estadísticas del BCRP.
A fin de facilitar la fluidez de las transacciones en efectivo
que realice el público, se debe tener en cuenta: cantidad,
calidad y denominaciones de los billetes y monedas. La
demanda de billetes y monedas del público tiene dos
componentes: Demanda para Transacciones (depende la
economía e inflación). Demanda para
Reposición (reemplazo de billetes y monedas deteriorados).
Emisión de billetes y monedas: otra función del
BCRP
La Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas
de Fondos de Pensiones (SBS)
La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP es el organismo
encargado de la regulación y supervisión de los
Sistemas Financiero, Privado de Pensiones y de Seguros.
Misión: “Proteger los intereses del público,
cautelando la estabilidad, la solvencia y la transparencia de los
sistemas supervisados, así como fomentar una mayor
inclusión financiera y contribuir con el sistema de
prevención y detección del lavado de activos y del
financiamiento del terrorismo”. 2.2 Superintendencia de
Banca, Seguros y AFP (SBS)
2.2 Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) MERCADO
FINANCIERO Desde el punto de vista de la intermediación
Supervisor: SBS Supervisor: SMV (Gp:) MERCADO DE VALORES (Gp:)
MERCADO FINANCIERO (Gp:) Otras empresas (Gp:) MERCADO BANCARIO
(Gp:) MERCADO NO BANCARIO (Gp:) Financieras (Gp:) CMACs (Gp:)
CRACs (Gp:) Edpymes (Gp:) Banca Múltiple (Gp:) Los
Emisores (empresas) (Gp:) Los Inversionistas (Gp:) Bolsa de
Valores de Lima
Empresas del Sistema Financiero. Empresas del Sistema de Seguros.
Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones.
Prevención del Lavado de Activos y Financiamiento del
Terrorismo. ¿Qué regula y supervisa la SBS?
La SBS supervisa permanentemente a las IFIs, con el objeto
proteger los intereses de los ahorristas. La IFI debe evaluar
correctamente a los clientes a los cuales otorgará
préstamos, de lo contrario pondría en riesgo el
dinero de los ahorristas. A través de la Superintendencia
Adjunta de Banca y Microfinanzas, la SBS supervisa: Empresas
bancarias Empresas financieras Cajas municipales Cajas rurales
Entidades de Desarrollo a la Pequeña y Micro Empresa –
Edpymes Empresas de transferencia de fondos Empresas del Sistema
Financiero
La SBS también se encarga de la supervisión y
regulación de las empresas de seguros con el objetivo de
defender los intereses de los asegurados. Controla que las
empresas de seguros inviertan adecuadamente las primas de seguros
que pagan los asegurados debido a que dichas inversiones
serán utilizadas para pagar las indemnizaciones por los
siniestros que ocurran. Empresas del Sistema de Seguros Algunas
entidades supervisadas Empresas de seguros Asociaciones de fondos
regionales o provinciales contra accidentes de tránsito
(AFOCAT) Derramas
Empresas del Sistema Previsional (AFP) Asimismo, la SBS regula y
supervisa a las empresas que administran los fondos privados de
pensiones; dichos fondos se forman de los aportes que cada
trabajador realiza a su cuenta individual con el fin de usarlo
cuando se jubile. Empresas Administradoras Privadas de Fondos de
Pensiones: Profuturo Integra Horizonte Prima
La SBS, a través de la Unidad de Inteligencia Financiera,
se encarga de recibir, analizar y transmitir información
para la detección y prevención del lavado de
activos y/o financiamiento del terrorismo en el Perú.
Coordina con el Ministerio Público. Colabora con las
empresas del sistema financiero, entre otros, con la
implementación de los sistemas para detectar operaciones
sospechosas de lavado de activos (dinero) y financiamiento del
terrorismo. Información adicional: Portal de
Prevención del Lavado de Activos (Web SBS)
Prevención del Lavado de Activos y Financiamiento del
Terrorismo
La Superintendencia DE MERCADO DE VALORES (SMV)
Vela por la protección de los inversionistas, mediante la
transparencia y difusión de información de las
empresas que participan en el mercado de capitales. 2.3
Superintendencia del Mercado de Valores (SMV) Tiene asignadas
tres competencias específicas en el mercado de valores:
1.Regulación 2. Supervisión y control 3.
Difusión y promoción del mercado
2.3 Superintendencia del Mercado de Valores (SMV) (Gp:)
Supervisor: SMV (Gp:) MERCADO DE VALORES (Gp:) Los Emisores
(empresas) (Gp:) Los Inversionistas (Gp:) Bolsa de Valores de
Lima
Los principales participantes del mercado de valores son : 1. Los
Emisores (empresas) 2. Los Inversionistas 3. Bolsa de Valores de
Lima 3. Sociedades de agentes de bolsa 4. Superintendencia del
Mercado de Valores Principales participantes del Mercado de
Valores
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