1.1 Intermediación financiera y Bancarización. 1.2
Actores claves en un proceso de intermediación financiera.
1.3 Operaciones que podemos realizar a través de una
Institución Financiera. 1.4 ¿El Dinero tiene un
costo? I. IMPORTANCIA DEL SISTEMA FINANCIERO viº programa de
asesoría a docentes pad 2012
Intermediación financiera y Bancarización.
1.1 Intermediación financiera y bancarización
Personas que tienen capacidad de ahorro Intermediario Financiero
Personas que necesitan dinero Préstamos
Depósitos/Ahorros Intermediación Financiera
Intermediación financiera y bancarización La
Bancarización es el proceso mediante el cual se incrementa
el nivel de utilización de los servicios financieros por
parte de la población en general, estableciendo una
relación de largo plazo. Sistema Financiero Ahorristas
Demandantes de crédito Existe mayor grado de
bancarización cuando aumenta el volumen de las
transacciones realizadas por los agentes económicos a
través del sistema financiero.
¿Cómo medimos la bancarización?
Índice de Bancarización = Depósitos / PBI
Depósitos totales S/. 120,942 millones Índice de
bancarización* = = = 26.22% PBI S/. 461,259 millones
*Actualizado al 30 de junio del 2011.
Darle mayor valor al dinero (rentabilidad). Crecimiento (ser
sujeto de crédito y mejorar mi negocio propio). Tener un
historial crediticio. Facilitar el sistema de pagos y reducir el
uso del dinero físico (menores riesgos). ¿Por
qué es importante la bancarización?
Altos niveles de pobreza e informalidad. Incertidumbre de
ingresos. Ausencia de cobertura del sistema financiero. Limitada
información sobre disponibilidad de productos financieros.
Deficiente nivel de educación en cultura financiera.
¿Por qué el bajo nivel de
bancarización?
Fomentar la transparencia de información. Aumentar canales
de atención a clientes (agencias, cajeros y puntos de
venta). Mejorar el nivel de cultura financiera. Promover
desarrollo de la microempresa y su formalización.
¿Qué se está haciendo?
Bancarización Bancarización: Depósitos
totales / PBI anualizado Fuentes: FELABAN, Bancos Centrales e
Institutos Estadísticos de los diferentes países.
Elaboración: Estudios Económicos- ASBANC
¿Por qué es importante aumentar el nivel de
bancarización en una economía? Contribuye al
desarrollo del país (Gp:) Familias (Gp:) Empresas (Gp:)
Sistema Financiero (Gp:) Economía
Actores claves en un proceso de intermediación
financiera.
Clientes: personas y empresas Reguladores Instituciones
financieras * En la Ley General de Bancos a estas empresas se les
denomina “Empresas de Operaciones Múltiples”
** Las Edpymes no están autorizadas a captar
depósitos 1.2 Actores claves en un proceso de
intermediación financiera.
Operaciones que podemos realizar a través de una
Institución Financiera.
Operaciones Pasivas A través de: – Ahorros – Cuenta
Corriente – Plazo Fijo – C.T.S. (Gp:) IFI Obligaciones de la IFI:
-Devolver el monto ahorrado. Pagar intereses a los ahorristas.
1.3 Operaciones que podemos realizar a través de una
Institución Financiera. (Gp:) PERSONAS Y EMPRESAS
Operaciones Activas Productos: Préstamos Tarjeta de
Crédito Leasing Sobregiro (Gp:) IFI Derechos: – Recuperar
el capital (préstamo). Cobrar intereses. Cobrar comisiones
y gastos administrativos. (Gp:) PERSONAS Y EMPRESAS
Productos ActivosTipos de Créditos Productos financieros
comunes Productos PasivosTipos de Depósitos
IFIs. y Canales de Atención Financiera Entidades: Bancos
Financieras Instituciones Microfinancieras (cajas municipales y
rurales, Edpymes) Canales: Agencias – Oficinas –
Sucursales (atención por ventanilla). Operaciones
realizadas a través de Internet. Cajeros
automáticos. Cajeros corresponsales. Operaciones
vía teléfono.
Tipos de establecimiento para atención al público
Fuente: SBS
¿El Dinero tiene un costo?
1.4.1 Tasa de interés pasiva Es la tasa de interés
que se recibe por los ahorros. 1.4.2 Tasa de interés
activa Es la tasa de interés que se le debe pagar a la IFI
por el dinero que ha prestado. 1.4 ¿El Dinero tiene un
costo? SÍ, es la tasa de interés.
ENTIDADES FINANCIERAS Depósitos Individuos / Empresas
Excedentarios Individuos / Empresas Deficitarios (Gp:)
Préstamos Operaciones Activas Operaciones Pasivas 1.4.3
Margen de Ganancia: spread (Gp:) PRÉSTAMO + INTERÉS
PLAZO DETERMINADO DEPÓSITO + INTERÉS PLAZO
DETERMINADO Es la diferencia entre las tasas de interés
que cobran las IFIs por las operaciones activas
(préstamos) y las que pagan por las operaciones pasivas
(depósitos).
Depósito de S/.1000 a 360 días VALOR PRESENTE Hoy
S/.1000 Día 0 TIEMPO Persona con excedente IFI paga.
Cliente recibe: S/.1 100 VALOR Final S/.1100 Día 360 Tasa
de Interés Pasiva (10%) Crédito de S/.1000 a 360
días VALOR PRESENTE Hoy S/.1000 Día 0 TIEMPO
Persona con Déficit de Recursos IFI cobra. Deudor paga al
Banco: S/.1 200 VALOR Final S/.1200 Día 360 Tasa de
Interés Activa (20%) 1 2
Tasa de Interés Pasiva (10%) Tasa de Interés Activa
(20%) S/.1 200 S/.1 100 Diferencia (10%) S/. 100 Totales