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Importancia del sistema financiero



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    1.1 Intermediación financiera y Bancarización. 1.2
    Actores claves en un proceso de intermediación financiera.
    1.3 Operaciones que podemos realizar a través de una
    Institución Financiera. 1.4 ¿El Dinero tiene un
    costo? I. IMPORTANCIA DEL SISTEMA FINANCIERO viº programa de
    asesoría a docentes pad 2012

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    Intermediación financiera y Bancarización.

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    1.1 Intermediación financiera y bancarización
    Personas que tienen capacidad de ahorro Intermediario Financiero
    Personas que necesitan dinero Préstamos
    Depósitos/Ahorros Intermediación Financiera

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    Intermediación financiera y bancarización La
    Bancarización es el proceso mediante el cual se incrementa
    el nivel de utilización de los servicios financieros por
    parte de la población en general, estableciendo una
    relación de largo plazo. Sistema Financiero Ahorristas
    Demandantes de crédito Existe mayor grado de
    bancarización cuando aumenta el volumen de las
    transacciones realizadas por los agentes económicos a
    través del sistema financiero.

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    ¿Cómo medimos la bancarización?
    Índice de Bancarización = Depósitos / PBI
    Depósitos totales S/. 120,942 millones Índice de
    bancarización* = = = 26.22% PBI S/. 461,259 millones
    *Actualizado al 30 de junio del 2011.

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    Darle mayor valor al dinero (rentabilidad). Crecimiento (ser
    sujeto de crédito y mejorar mi negocio propio). Tener un
    historial crediticio. Facilitar el sistema de pagos y reducir el
    uso del dinero físico (menores riesgos). ¿Por
    qué es importante la bancarización?

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    Altos niveles de pobreza e informalidad. Incertidumbre de
    ingresos. Ausencia de cobertura del sistema financiero. Limitada
    información sobre disponibilidad de productos financieros.
    Deficiente nivel de educación en cultura financiera.
    ¿Por qué el bajo nivel de
    bancarización?

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    Fomentar la transparencia de información. Aumentar canales
    de atención a clientes (agencias, cajeros y puntos de
    venta). Mejorar el nivel de cultura financiera. Promover
    desarrollo de la microempresa y su formalización.
    ¿Qué se está haciendo?

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    Bancarización Bancarización: Depósitos
    totales / PBI anualizado Fuentes: FELABAN, Bancos Centrales e
    Institutos Estadísticos de los diferentes países.
    Elaboración: Estudios Económicos- ASBANC

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    ¿Por qué es importante aumentar el nivel de
    bancarización en una economía? Contribuye al
    desarrollo del país (Gp:) Familias (Gp:) Empresas (Gp:)
    Sistema Financiero (Gp:) Economía

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    Actores claves en un proceso de intermediación
    financiera.

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    Clientes: personas y empresas Reguladores Instituciones
    financieras * En la Ley General de Bancos a estas empresas se les
    denomina “Empresas de Operaciones Múltiples”
    ** Las Edpymes no están autorizadas a captar
    depósitos 1.2 Actores claves en un proceso de
    intermediación financiera.

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    Operaciones que podemos realizar a través de una
    Institución Financiera.

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    Operaciones Pasivas A través de: – Ahorros – Cuenta
    Corriente – Plazo Fijo – C.T.S. (Gp:) IFI Obligaciones de la IFI:
    -Devolver el monto ahorrado. Pagar intereses a los ahorristas.
    1.3 Operaciones que podemos realizar a través de una
    Institución Financiera. (Gp:) PERSONAS Y EMPRESAS

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    Operaciones Activas Productos: Préstamos Tarjeta de
    Crédito Leasing Sobregiro (Gp:) IFI Derechos: – Recuperar
    el capital (préstamo). Cobrar intereses. Cobrar comisiones
    y gastos administrativos. (Gp:) PERSONAS Y EMPRESAS

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    Productos ActivosTipos de Créditos Productos financieros
    comunes Productos PasivosTipos de Depósitos

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    IFIs. y Canales de Atención Financiera Entidades: Bancos
    Financieras Instituciones Microfinancieras (cajas municipales y
    rurales, Edpymes) Canales: Agencias – Oficinas –
    Sucursales (atención por ventanilla). Operaciones
    realizadas a través de Internet. Cajeros
    automáticos. Cajeros corresponsales. Operaciones
    vía teléfono.

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    Tipos de establecimiento para atención al público
    Fuente: SBS

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    ¿El Dinero tiene un costo?

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    1.4.1 Tasa de interés pasiva Es la tasa de interés
    que se recibe por los ahorros. 1.4.2 Tasa de interés
    activa Es la tasa de interés que se le debe pagar a la IFI
    por el dinero que ha prestado. 1.4 ¿El Dinero tiene un
    costo? SÍ, es la tasa de interés.

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    ENTIDADES FINANCIERAS Depósitos Individuos / Empresas
    Excedentarios Individuos / Empresas Deficitarios (Gp:)
    Préstamos Operaciones Activas Operaciones Pasivas 1.4.3
    Margen de Ganancia: spread (Gp:) PRÉSTAMO + INTERÉS
    PLAZO DETERMINADO DEPÓSITO + INTERÉS PLAZO
    DETERMINADO Es la diferencia entre las tasas de interés
    que cobran las IFIs por las operaciones activas
    (préstamos) y las que pagan por las operaciones pasivas
    (depósitos).

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    Depósito de S/.1000 a 360 días VALOR PRESENTE Hoy
    S/.1000 Día 0 TIEMPO Persona con excedente IFI paga.
    Cliente recibe: S/.1 100 VALOR Final S/.1100 Día 360 Tasa
    de Interés Pasiva (10%) Crédito de S/.1000 a 360
    días VALOR PRESENTE Hoy S/.1000 Día 0 TIEMPO
    Persona con Déficit de Recursos IFI cobra. Deudor paga al
    Banco: S/.1 200 VALOR Final S/.1200 Día 360 Tasa de
    Interés Activa (20%) 1 2

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    Tasa de Interés Pasiva (10%) Tasa de Interés Activa
    (20%) S/.1 200 S/.1 100 Diferencia (10%) S/. 100 Totales

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