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Sobre la Toma de Decisiones de la Compañía de Seguros Cigna




Enviado por bravo



    Indice
    1.
    Introducción.

    2. Presentación y
    justificación del problema
    seleccionado.

    3. Descripción del
    problema.

    4. Descripción del proceso de
    toma de decisiones.

    5. Análisis y evaluación de
    las decisiones.

    6. Recomendaciones.
    7. Conclusiones.

    1. Introducción.

    En este mundo de hoy, en que la rapidez, la eficiencia y la
    calidad tienen
    un lugar primordial dentro de la empresa
    moderna, donde la información es el arma más poderosa
    para competir en un mercado cada vez
    mas duro con altos grados de exigencia, solo una organización adecuada permitirá a
    la
    organización mantenerse en el tiempo y hacer
    que esta logre sus objetivos.
    Para que la empresa moderna
    obtenga los mayores beneficios posibles, es necesario que esta
    reduzca sus costos, para
    mantenerse competitiva frente a sus similares en el mercado en el
    cual participa, y la forma de lograr esto es con una buena
    organización interna, determinar bien cada
    uno de las funciones de su
    personal, y
    aprovechar al máximo los recursos de que
    se disponen.
    Viendo el desarrollo
    económico de las empresas en
    Chile, nos
    pareció interesante y muy educativo realizar nuestro
    trabajo en una empresa que
    no tiene como función
    principal entregar bienes sino
    que entrega servicios a
    sus clientes, en un
    mercado de una clara proyección, una empresa con
    experiencia, que tiene planificaciones futuras, con expectativas
    de ampliación y por lo tanto abarcar de una manera
    más cabal el mercado de los seguros en
    Chile y de las
    rentas vitalicias.
    La compañía de seguros Cigna, que será
    la
    organización en la cual se realizara la presente
    investigación se ve enfrentada a la
    difícil situación de tomar las decisiones que en el
    rubro en que se desenvuelve esta empresa es lo
    más trascendental en su proceso
    administrativo y en sus estructura
    organizacional, ya introducido a grandes rasgos el problema
    de las decisiones se presentaran los flujos de información que cuenta la
    organización, es decir de que forma se adquiere los
    datos
    necesarios, para luego centrarnos en el problema de fondo, la
    inversión necesaria por parte de los
    accionistas con relación a la prestación o no de
    los seguros requeridos, finalmente introduciremos la
    solución más factible e idónea a las
    necesidades que se buscan tanto por parte de la
    organización como de los clientes.

    2. Presentación
    y justificación del problema seleccionado.

    El hecho de que el rubro de la empresa Cigna
    requiera un avanzado conocimiento
    de los clientes para luego evaluar la posibilidad de entregar o
    no el servicio de
    seguros hace primordial un correcto manejo de la
    información, después del análisis de los clientes para ver la
    factibilidad
    de entregar el seguro, en base a
    una herramienta de evaluación
    de las ventajas comparativas que estos poseen, nos vemos
    enfrentados al problema, que será la decisión por
    parte de los accionistas de la compañía de realizar
    una ampliación de los márgenes competitivos de la
    empresa, con esto nos referimos a un aporte mayor de capital por
    parte de los inversionistas para abarcar en mayor
    proporción el mercado de seguros, en la actualidad y bajo
    las regulación vigente la empresa se ve exigida a contar
    con un margen de capital
    mínimo de Noventa mil unidades de fomento, y dado el gran
    nivel competitivo del mercado de las compañías de
    seguros, es necesario que se evalúe la posibilidad de
    aumentar el campo de acción de la empresa, con inversiones
    mayores por parte de los accionistas, este análisis debe contener y proporcionar las
    ventajas que se obtendrían con este crecimiento, y
    contraponer esto con los costos asociados
    que se incurrirían en este proceso de
    ampliación.
    Teniendo en consideración el entorno en que se encuentra
    la compañía de seguros en este momento y tomando en
    consideración que es un mercado muy competitivo al cual se
    ve enfrentada, es de importancia considerar que el problema de
    toma de
    decisiones de la compañía de seguros Cigna es
    de real relevancia ya que es un problema en el cual intervienen
    tanto la compañía misma como los accionistas que
    participan de esta y la decisión que ella tome se vera
    reflejada en la rentabilidad
    que esta aporte y si es considerada una empresa de gran
    importancia a nivel nacional, es decir, que ella posea un nombre
    con el cual también sea capaz de conseguir su clientela de
    forma más sencilla
    El problema que analizaremos es de real importancia para la
    compañía ya que es un problema al que la
    mayoría de las empresas se ve
    enfrentada hoy en día que es el de decidir si me expando
    en el mercado de los seguros o sigo con la misma cantidad de
    mercado que poseo en este momento, lo cual trae como consecuencia
    que la empresa tenga más o menos rentabilidad
    ya sea por una u otra decisión que ella escoja, lo que
    realmente importa es saber si la empresa tomo la decisión
    correcta y es esta realmente la más
    óptima.

    3. Descripción del
    problema.
    Actualmente la empresa Cigna esta posicionada
    claramente en el mercado de los seguros y las rentas vitalicias,
    posee una cartera de clientes, que le otorga cierta tranquilidad
    financiera, pero la fuerte competencia que
    enfrente no le permite quedarse estancada, sino por el contrario
    le exige constantes avances en el plano de los servicios que
    esta prestando a sus clientes, si el mercado actualmente esta en
    un punto de atraer a la mayor cantidad de clientes posibles la
    compañía debe analizar la posibilidad de ampliar su
    cobertura en el mercado, incrementando tanto el numero de seguros
    que se entregaran como los servicios que se ofrecerán para
    atraer a los futuros clientes y con esto hacer más
    competitiva a la organización. El aporte que enteren los
    inversionistas es fundamental para pensar en una futura
    expansión, y es necesario que se proyecte a la empresa al
    largo plazo, además es necesario que se entreguen todas
    las condiciones esperadas si es que se hiciera la
    expansión de la compañía, entregando un
    cierto grado de confianza en las acciones que
    se esperan seguir, con esto se busca analizar si la posible
    ampliación de Cigna seria beneficiosa para los accionistas
    y con esto a la misma empresa, o por el contrario mantener el
    tamaño actual, prestando los mismos servicios con la
    convicción de lo que se esta haciendo es lo correcto y el
    actual es el optimo tamaño de
    organización.

    De acuerdo a esto la empresa y los accionistas
    deberán evaluar tanto las condiciones presentes como
    futuras tanto de la misma empresa como del mercado en su forma
    global, ya que es este ultimo el que marca el ritmo de
    acción a seguir y como es que las otras
    compañías están enfrentando la misma
    disyuntiva. El hecho de tomar la decisión de una
    ampliación debe ser tomada en forma consciente, y sobre la
    base de información lo más sólida posible,
    ya que las acciones que
    se tomaran serán las que marcaran el curso de
    acción que seguirá la empresa, y de estas
    dependerán como estará posicionada en el futuro la
    compañía, es importante mencionar que el tipo de
    servicio que
    presta la empresa requiere de un fuerte grado de responsabilidad hacia los clientes, ya que estos
    están depositando toda su confianza en las decisiones que
    se tomen, además de esta confianza depende el prestigio de
    la empresa, y por lo tanto cualquier decisión que se tome,
    ya sea de ampliarse o no, debe ser tomada bajo este prisma de
    responsabilidad.

    La mayoría de las entidades aseguradoras son
    sociedades
    anónimas en las cuales el órgano soberano es la
    Asamblea de Accionistas y su órgano directivo el Consejo
    de Administración o Directorio designado por
    los accionistas reunidos en asamblea.
    Del directorio depende directamente la Gerencia
    General, que, como toda empresa, es el órgano ejecutivo
    encargado de conducir a la compañía con arreglo a
    las resoluciones adoptadas por aquel.
    Un punto que merece tenerse en consideración es el que
    tiene relación con los accionistas ya que estos son los
    que aportan el capital necesario para poder
    ampliarse si es que eso es lo que quiere lograr la
    compañía, él serán los que al final
    decidirán si la compañía sé amplia en
    el mercado o se queda con el porcentaje que ya posee, por esto
    será de real importancia llevarles a los accionistas la
    información necesaria y relevante para que ellos se
    convenzan de que invertir en la compañía es una
    buena decisión y así lograr ampliarse en el mercado
    de los seguros y las rentas vitalicias, la herramienta
    computacional que apoyara esta información será el
    software que esta
    funcionando actualmente en la empresa el cual cumple la función de
    entregarnos la información de los posibles clientes en
    forma rápida y a la vez eficiente lo cual Es fundamental
    en el momento de tomar una decisión, esta herramienta nos
    dará la información necesaria de manera de poder evaluar
    si es conveniente ampliarse e invertir o es mejor y más
    eficiente quedarnos con el porcentaje de mercado que posee la
    compañía de seguros en estos momentos tomando en
    cuenta que decisión será más rentable para
    la misma.

    Otro aspecto a considerar es la fuerte competencia que
    posee el mercado de los seguros ya que es importante tener en
    cuenta que las demás compañías de seguro
    también desean ampliarse y el mercado es limitado, que
    quiere decir esto, solamente que la compañía de
    seguros Cigna debe tener en consideración que posee un
    campo de acción que no es ilimitado y que esta restringido
    por las demás compañías de seguros las
    cuales poseen un cierto porcentaje del mercado por lo cual la
    compañía deberá evaluar si es conveniente
    para ella decidirse por ampliarse o solamente conservar el
    mercado que ya posee y ver también que no se vea afectada
    por la competencia es decir que no pierda clientela ya que si eso
    sucediera ya no estaría en un óptimo.
    En conclusión el problema que la compañía de
    seguros Cigna es el hecho de ver si realmente una
    expansión de la organización seria beneficiosa para
    esta, o por el contrario mantener constante su
    participación en el mercado, teniendo en claro que esta
    decisión debe ser tomada desde varios puntos de vista, es
    decir de las diferentes perspectivas de los agentes que
    intervienen, tanto del lado del mercado, de los clientes, de los
    accionistas, de la competencia y lo que es lo que lo más
    importante, buscando el beneficio global de la
    compañía, y la perduración en el tiempo cumpliendo
    los objetivos
    fijados.

    4. Descripción del proceso de
    toma de decisiones.
    Nos dimos cuenta tanto en esta
    investigación como en anteriores que los
    sistemas de
    información son el cuerpo y alma de una empresa, son
    por así decirlo el corazón de
    la organización ya que la información que
    transportan es la sangre que da
    vida a la empresa.
    En la empresa Cigna la información que más importa
    es la de sus clientes, ya que como esta organización se
    especializa en dar servicios y como estos servicios son de
    seguros la información que se tenga del cliente es
    trascendental para tomar buenas decisiones.
    El proceso de la toma de decisiones se inicia con la llegada de
    un nuevo cliente a la
    empresa esto puede suceder de dos formas posibles, la primera es
    que el cliente llegue por si solo a la compañía de
    seguros Cigna o que el vendedor de seguros lo traiga a esta,
    mostrándole por que debería ingresar a Cigna
    compañía de seguros, diciéndole sus ventajas
    en comparación con las otras compañías de la
    competencia.
    Luego la persona que llega
    a la compañía es atendida por un agente de seguros
    el cual le hace llenar una serie de datos y documentos
    personales los cuales servirán de información y
    comprobación de los datos entregados por la persona, para
    posteriormente ser llevados al software e ingresados al
    sistema para
    así poder tener la información necesaria de la
    persona para luego poder emitir un informe que
    será llevado al gerente para
    que este realice la primera evaluación
    de la persona y ver si cumple con las condiciones necesarias para
    que se le pueda otorgar un seguro.
    El gerente
    será el encargado de hacer la primera evaluación de
    la persona, y de ver si es un cliente potencial y cumple con los
    requerimientos que la compañía requiere, si esto se
    cumple el gerente emitirá un informe el cual
    será llevado ante el directorio.
    El directorio será el encargado de evaluar en forma
    definitiva al cliente y ver si es rentable o no invertir en
    él, si la persona es finalmente aprobada es necesario
    analizar las condiciones financieras de la empresa, para saber si
    cumple con su capital para cumplir las condiciones que el
    contrato le
    exige.
    Si las condiciones financieras propias de la empresa no son
    suficientes para cumplir los requerimientos básicos que
    requiere el cliente, por ejemplo frente a un siniestro es
    necesario entonces una nueva inversión de los accionistas que
    estarán dispuestos a invertir si el cliente es
    satisfactorio para ellos.
    Una vez realizadas todas estas etapas se procederá a
    llevar a cabo el contrato del
    seguro, el cual tendrá clausuras de la empresa hacia el
    cliente y será acorde a lo que el cliente también
    estaba buscando, no entraremos más en detalle en este
    punto ya que no es lo que intentamos analizar.

    Luego se cita al cliente para finiquitar todo lo que al
    contrato respecta y este es el fin del proceso.
    A lo largo de este flujo se ve claramente el problema antes
    mencionado de la posibilidad de expandir o no la
    compañía, ya que los paquetes de seguros que se
    ofrecerían a los clientes serían más,
    además de que la cantidad de clientes que se
    podrían atender sería mayor frente a una
    expansión de capital, con esto no queremos decir
    todavía que recomendamos la expansión ya que no
    hemos analizado todas las variables,
    sino más bien es solo una aproximación de acuerdo
    al flujo realizado y como sería el funcionamiento con
    respecto a esta opción.

    5. Análisis y
    evaluación de las decisiones.

    La compañía Cigna o más bien el
    comité directivo es el encargado de tomar las decisiones
    trascendentales de la empresa como son las de finalmente prestar
    el servicio de seguros o no al potencial cliente presentado por
    el gerente de seguros, esta decisión a la larga es la que
    determina el curso de acción de la organización y
    por lo tanto debe ser tomada bajo un conocimiento
    cabal de la persona que solicita el seguro, además de la
    información que se requiere del cliente, como son los
    datos personales y comerciales, y de la información que
    entrega el sistema
    computacional encargado de la recopilación y
    análisis, se debe evaluar la situación
    económica de la compañía para saber si
    realmente cuenta con el capital necesario para sobrellevar el
    pago de siniestros hacia los clientes, por lo que se necesita
    analizar tanto Situaciones externas, con lo que se refiere a los
    clientes, como lo relacionado con lo interno, es decir la
    situación financiera con que la empresa cuenta
    actualmente.

    Es decir las decisiones importantes de la empresa son
    tomadas por el comité directivo y este estamento es el que
    al final de cuentas
    decidirá el curso a seguir, o sea dar o no dar el servicio
    de seguro al cliente que lo requiere.
    Además de la decisión que es pertinente a la
    operación típica de la organización le
    concierne también tomar la opción que va
    relacionada con el problema que estamos presentando, como es
    aprobar una expansión en el mercado o permanecer en las
    condiciones actuales, esta decisión ya es de un carácter
    más delicado que las meramente de aprobación de
    seguros, ya que de esta decisión puede depender el futuro
    de la organización por lo que se deben evaluar muchas
    variables que
    son relevantes, como son un estudio de los impactos que le
    significarían a la compañía, un estudio de
    mercado, para comprobar que una expansión
    podría ser beneficiosa por las necesidades que tienen los
    clientes por el servicio que presta Cigna, si la inversión
    que es necesaria es razonable, es decir que para alcanzar el
    objetivo de
    una ampliación No se requiere de sumas exorbitantes,
    imposibles de alcanzar, es decir analizar las ventajas y
    desventajas de esta posible ampliación y después de
    esta investigación poder ver si los accionistas o
    inversionistas están dispuestos a aportar el capital
    necesario.
    O sea esta decisión requiere de información cabal,
    lo más detallada posible, que permita tomar la
    decisión optima, ya que si aún no se hiciera la
    expansión la empresa estaría enfrentada a una
    competencia muy superior que terminaría socavando los
    cimientos de la compañía, perdiendo su posicionamiento
    actual, haciendo que la organización desapareciera al
    largo plazo.

    Es importante señalar que los accionistas son los
    que en definitiva, si es que la compañía en su
    monto fijo (90.000 U.F) no puede solventar al cliente que esta
    interesado en contratar sus servicios, es el que tendrá la
    palabra final ya que es el directorio el que tiene que aportar
    el dinero para
    que el cliente pueda ser asegurado por la compañía,
    por lo tanto son los accionistas los que en definitiva
    decidirán si es conveniente y óptimo invertir en la
    compañía de seguros Cigna, tomando en
    consideración la información entregada por el
    programa
    computacional el cual le ayuda tanto a la compañía
    como a los accionistas a tener una visión amplia,
    aproximada y rápida de las ventajas y desventajas que
    posee el cliente para la compañía y así
    poder llegar a decidir si es eficiente o no tener al cliente en
    nuestra empresa ya que si no es una buena "inversión"
    estaremos tomando una decisión que no será la
    más adecuada para la compañía, por lo que no
    estaríamos en el óptimo de nuestra producción.
    Es importante señalar que los accionistas deben tener en
    cuenta de cuanto capital poseen ya que si ellos no pueden
    invertir por motivo de dinero, esto
    llevara a no poder brindar el servicio al
    cliente y por lo tanto también nos llevara a no llegar
    a un óptimo, como mencionábamos anteriormente la
    compañía de seguros debe tener en cuenta el mercado
    que ella se ve enfrentada ya que si el mercado no le permite
    expandirse por más que ella lo quiera no podrá
    lograrlo y del mismo modo no estaría alcanzando un
    óptimo, por lo cual la decisión no sería
    óptima.
    A continuación mostraremos un posible árbol de
    decisión (Figura 2) el cual muestra en
    resumen los posibles cursos a seguir
    frente a las decisiones de expansión o no-expansión
    y se enfrenta a una incertidumbre la cual posee una probabilidad de
    que ocurra o no algún hecho.

    Dependiendo de A y B, es decir si A es mayor que B o
    viceversa, será la decisión que la
    compañía tomará si ampliarse o no.Es de
    importancia que mencionemos que la decisión estará
    sujeta, como señalábamos anteriormente, a las
    posibilidades de mercado, las posibilidades de invertir de los
    accionistas.

    6.
    Recomendaciones.

    Luego de haber tratado de analizar de la mejor manera
    posible el problema que presentaba la compañía
    Cigna, y después del pequeño informe que hemos
    presentado sobre las diferentes alternativas que la
    compañía se ve enfrentada en este día, tanto
    sobre toma de decisiones como sobre el mercado y sus
    posibilidades de expansión, nos atrevemos a aventurarnos
    en dar una recomendación la cual, como ya hemos mencionado
    anteriormente ha sido analizada creemos que de una forma
    eficiente.
    La compañía de seguros Cigna dado el mercado en el
    que participa y la fuerte competencia que presenta, nosotros le
    recomendaríamos que ella optara por ampliarse en el
    mercado ya que es una opción valida, la cual le
    reportaría una ganancia o mejor dicho una rentabilidad
    satisfactoria, también es de relevante importancia
    mencionar que el país en este momento presenta una buena
    posibilidad de inversión y a la vez de expandirse por lo
    que la compañía estaría en un excelente
    momento para tomar la decisión y "lanzarse" a conquistar
    el mercado de los seguros ya que si no lo hiciera ella se
    vería perjudicada e incluso existiría la
    posibilidad de que la empresa comenzará a perder mercado y
    esto incurriría en un cambio del
    punto óptimo que ella poseía, lo cual nos
    llevaría a analizar el problema desde otro punto de vista
    como es el de sensibilidad y post-óptimal, lo cual no
    será tratado en este trabajo.

    Ya que la compañía de seguros es una
    empresa que esta desde hace unos 50 años en el mercado
    chileno, ella no es una empresa pequeña, si no más
    bien es considerada como una empresa importante dentro del rubro
    y al mismo tiempo en el país, por esto mismo la
    compañía debería tomar la decisión de
    expandirse ya que si no fuera así estaría dejando
    muy mal su imagen de empresa
    "grande" en el país y si ella tiene los recursos y las
    posibilidades de poder expandir su mercado y como consecuencia de
    esto la compañía obtendrá un óptimo
    mejor que el que poseía con el mercado actual ella, luego
    de todo el análisis correspondiente tendría que
    elegir ampliarse y como consecuencia de esto obtener una mayor
    rentabilidad tanto para la compañía misma como para
    los accionistas que participan en la expansión.

    7.
    Conclusiones.

    Dado todo lo analizado anteriormente y luego de haber
    estudiado el problema de la compañía de seguros
    Cigna, dejando en claro que este no fue un estudio del problema
    que se tomará de un punto de vista matemático ya
    que como se podrán haber dado cuenta en ningún
    momento se analiza de forma numérica el problema que la
    empresa presenta, es más bien un estudio o análisis
    general y que trata de dar una visión más amplia
    del problema presente en la empresa, tratando de encontrar la
    mejor alternativa posible con la cual la compañía
    logre tomar una decisión que sea óptima y en
    definitiva logre aumentar y mejorar su óptimo para
    así tener una rentabilidad mejor que la que poseía
    si ella no se ampliará.
    Determinar la rentabilidad de un producto
    representa en pequeña escala saber si
    la empresa está cumpliendo con los objetivos para los
    cuales ha sido creada: generar utilidad para los
    accionistas.
    Además, representa si las estrategias,
    planes y acciones que la gerencia de
    mercadeo
    está siguiendo son los correctos o no y en consecuencia
    realizar los ajustes necesarios que corrijan el problema.
    El éxito
    de una compañía al incrementar su negocio va a
    depender no sólo de que tan bien desempeña su
    trabajo cada departamento, sino también de lo bien que se
    coordinen las distintas actividades departamentales y a la vez de
    ser capaces como compañía de detectar y determinar
    cuales son las variables que el mercado está requiriendo
    de las rentas vitalicias.
    Las estrategias deben
    ser evaluadas en todo momento. El éxito
    de hoy de una empresa no garantiza el éxito del
    mañana. Los mercados cambian
    y las circunstancias también, lo que resultó
    sumamente positivo una vez de acuerdo con ciertas características del mercado puede cambiar
    en poco tiempo y por consiguiente los requerimientos de los
    consumidores, esto es parte del proceso de evaluación y
    retroalimentación constante de cada
    empresa.
    Para finalizar podríamos decir que la
    compañía de seguros Cigna deberá expandirse,
    ya que las condiciones del país en el cual vivimos y la
    empresa esta participando han tenido un crecimiento sostenido en
    los últimos años, con una inflación
    controlada y con claros signos de seguir creciendo a un ritmo de
    no menos de 4% anual, por lo tanto el mercado en este momento es
    bastante favorable para que la empresa pueda aumentar su
    participación en el mercado, el software que la empresa
    utiliza es una herramienta que ayuda tanto al gerente como a los
    accionistas en la evaluación y posteriormente en la toma
    de la decisión. Vemos que esta herramienta funciona de una
    forma adecuada por lo cual en este momento no sería
    necesario cambiarla. Por ultimo podemos decir que el
    análisis no fue un 100% completo ya que no se tomaron
    cifras ni estadísticas de la compañía,
    pero que según lo aprendido en el curso creemos que es una
    buena apreciación del problema y que da una
    solución óptima dentro de lo posible ayudado tanto
    por el estudio del mercado que se debería realizar como
    por la posibilidad de inversión que posean los
    accionistas, siempre apoyándose en las herramientas
    que nos clarifiquen y nos ayuden en la toma de
    decisiones.

     

     

    Autor:

    Rodrigo Bravo Ojeda.

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