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Planes de crédito: Pagos dirigidos por segmento (página 2)



Partes: 1, 2

a. Cuando el recibo de pago (abono) a la cuenta es
cancelado, se debe de cargar al plan y segmento
de crédito
en que fue abonado originalmente,

  • b. La(s) devolución(s) del producto
    (muchas veces aun no entregado al cliente) o ya entregada la
    mercancía y la devuelve por alguno de los conceptos
    mencionados, dicha(s) devolución(es) se debe(n) de
    abonar igualmente al plan y segmento de crédito, en
    que fue cargada al realizarse la venta.

  • c. Los planes de crédito son apartados
    que se abren cuando se origina una venta a crédito
    (éstos a su vez sustituyeron a las cuentas especiales
    que hasta el 31 de marzo de 1977, se venían abriendo y
    otorgando siempre que los clientes realizaban una compra de
    este tipo), estos planes quedaron agrupados y habilitados en
    cada tarjeta de crédito, con esto se tuvo un gran
    ahorro y un mejor control de crédito individual, a su
    vez después del periodo en caso de promociones los
    planes utilizados ya no vuelven a tener uso para nuevas
    compras.

En lo que se refiere al plan base de crédito de
las cuentas (presupuesto),
este se conserva en forma permanente durante la vida de la cuenta
(tarjeta) o sea su vigencia. De este mismo plan el cual se
identifica siempre por el número 20001 se derivan
también promociones en fechas determinadas del año
(hasta ahora en los períodos de junio y julio, el cliente compra e
inicia sus pagos o liquidaciones de las compras totales
en el mes de octubre, en sus respectivos días de corte de
su tarjeta (que son del día 5 al día 29 del mes),
estas fechas son asignadas por el sistema de
crédito al momento en que se apertura y otorga el
crédito a cada solicitante del mismo. Igualmente todos los
clientes tienen a
su disposición otro periodo de promoción del 1 al 30 de noviembre, para
empezar a pagar o liquidar dicha promoción en el mes de
febrero y ocasionalmente se concede hasta marzo del siguiente
año, en estas dos promociones se abren en cada una un plan
de presupuesto, los cuales se unifican en el mes de abril de
acuerdo a cada fecha que tenga de corte cada cliente, estos
planes pasan a formar parte del plan presupuesto tradicional y
permanente 20001.

  • d. Los segmentos son otorgados por el mismo
    sistema de crédito para identificar cada uno de los
    planes de crédito y dichos segmentos se asignan en
    forma numérica consecutiva (01, 02, 03, 04, 05, 06,
    07, 08…99) y de todos estos segmentos que van del 01
    al 99, sólo el plan presupuesto se conserva en forma
    permanente e indefinida y a su vez es el único que
    acepta cargos por nuevas compras, correcciones de cargos y
    abonos, durante toda la vida de su vigencia que tenga la
    tarjeta de crédito del usuario(s) de la
    misma.

Y ahí terminamos el enfoque específico de
este problema.

Objetivo General.

Corregir y erradicar el problema, a fin de mejorar la
calidad del
servicio que
se debe dar en la recepción de los pagos y abonos de los
clientes de crédito en general.

Objetivo Específico.

  • Obtener una visión clara del significado de
    lo que es un pago, una devolución y una
    corrección de los pagos mal dirigidos, de las
    devoluciones mal aplicadas y de las correcciones manuales y
    por sistema. Igualmente hacer entender a todo el personal
    vendedor y de oficinas de crédito y contabilidad, lo
    que es un plan y un segmento de crédito.

  • Obtener conocimientos necesarios que permitan
    comprender el significado del pago, de una devolución
    y lo significa una corrección de los pagos mal
    dirigidos, de lo que son las devoluciones mal aplicadas y de
    las correcciones manuales y por el sistema; en toda su
    magnitud dado el universo cambiante de la actividad de las
    mismas y los constantes reclamos a la empresa por los
    clientes afectados.

Marco
teórico del
proyecto de
investigación

Parte del marco
teórico es determinar la metodología a emplear para la
realización del proyecto de
investigación:

La metodología seleccionada para describir
y explicar la
investigación se compone de los siguientes
pasos:

  • Definición del
    problema.

  • Diseño de la
    investigación.

  • Muestreo.

  • Recopilación de
    datos.

  • Observación directa (presencial)
    del fenómeno analizado.

  • Entrevistas estructuradas a una muestra
    de… , y análisis estadístico de…

  • Entrevistas abiertas o
    semi-estructuradas a informantes elegidos según tal o
    cual criterio…

  • Análisis y procesamiento de
    datos.

  • Conclusiones e informes.

  • Seguimiento o monitoreo.

Los conceptos que se manejan en este trabajo de
investigación a fin de ayudar a una
comprensión más clara para el lector son:

  • Tarjeta de Crédito.

Garantizan el cobro si se sigue las reglas:
comprobación de firma, comprobación de la identidad del
portador y la autorización en línea.

Además, de la protección que se le da al
titular contra robos o usos no autorizados y la ayuda en caso de
disputa por: el mal servicio proporcionado por el vendedor y
mercancía defectuosa.

  • Planes De Crédito.

Los planes de crédito son apartados que se abren
cuando se origina una venta a
crédito.

  • Atoch.

Es una máquina de consulta de saldos, estados de
cuenta y saldos por segmentos, que se encuentran ubicadas en
puntos estratégicos del Almacén en
sus puntos de venta.

  • Los segmentos.

Los segmentos son otorgados por el mismo sistema de
crédito para identificar cada uno de los planes de
crédito y dichos segmentos se asignan en forma
numérica consecutiva (01, 02, 03, 04, 05, 06, 07,
08…99) y de todos estos segmentos que van del 01 al 99,
sólo el plan presupuesto se conserva en forma permanente e
indefinida.

  • Procesamiento de datos.

Es la conversión de datos a una forma
que satisface necesidades especiales. En la oficina de
crédito, el procesamiento de
datos involucra no más que la conversión de
datos de información de crédito y ventas a
crédito en registros,
facturas y notas de ventas.

Entre otras teorías
también se ha de considerar para esta investigación
la Política
Crediticia de la Compañía:

"Antes de otras consideraciones, el gerente de
crédito basa su evaluación
de riesgos de
crédito, en la política de su
compañía.

Fabricantes cuyos ramos están en aguda competencia o que
dependen de métodos
ininterrumpidos de producción en masas, pueden encontrar
conveniente adoptar una política de crédito muy
liberal. Simplemente, comerciantes al menudeo, con franquicias
exclusivas y aquellos que comercian bienes de
competencia ordinaria, pueden establecer políticas
crediticias de conformidad.

En muchas compañías, el gerente de
crédito tiene suficiente autoridad para
establecer la política crediticia.

Todo negocio bien dirigido, trata de evitar estos
extremos y de adoptar una política crediticia que
dé como resultado el máximo de rentas con el
mínimo de pérdidas."[1]

Considerando esta teoría
acerca de la política crediticia en la empresa se
lleva a cabo por el Corporativo de Crédito, por medio de
su Dirección, Gerencias, Coordinaciones y
Personal
técnico altamente calificado, retroalimentando a las
Direcciones, Gerencias, Jefaturas y todo el personal auxiliar del
ramo y cada uno de los almacenes
distribuidos a lo largo y ancho de la
República Mexicana.

En el área Corporativa es donde se realizan los
procesos:
implantación y uso de los segmentos.

Otra de las teorías a considerar es acerca de la
Automatización en la oficina de
crédito:

" "Automatización – la segunda revolución
industrial" es el tema de negocios e
industrias. Las
fábricas totalmente automáticas campos de una
corriente constante de artículos y libros en
todos los que requieren mando de obra técnica solamente
para mantener el equipo de producción, están en
operación ahora, no precisamente en los EE. UU., sino en
todo el mundo. Los sistemas de
máquinas automáticas para el manejo
de toda clase de
trabajo están en operación en muchos negocios
grandes. Uno por uno -o docenas por docenas – los procedimientos
del comercio e
industria
están siendo adaptados para desarrollarse mediante las
máquinas. La tecnología de
nuestros tiempos está incuestionablemente revolucionando
todos los principios y
prácticas de trabajo."[2]

Como se ha mencionado en la descripción de los conceptos clave para el
área de crédito, la empresa cuenta
con las Atoch.

En cuanto al procesamiento de datos este se lleva a cabo
mediante el Sistema de procesamiento de datos automatizado
llamado Visión21, tecnología altamente desarrollada
y de origen cien por ciento estadounidense, asesorado y
respaldado por los creadores de la misma con cede en Miami,
Florida.

Por último, en cuanto al procesamiento de la
información; así como también existen
teorías también existen nuevas teorías de
software que se
pueden emplear para resolver el problema. Entre la
paquetería que existe esta: R.I.O. Collect
Manager
[3]

R.I.O. Collect Manager para GoldMine es una
poderosa herramienta para la
administración de la gestión
de cobranza que permite iniciar, construir, mantener y analizar
cualquier tipo de gestión de Cartera con personas y
empresas,
manejar el tiempo, y
alcanzar las metas propuestas de una manera más
eficiente.

R.I.O. Collect Manager para GoldMine está
diseñado para manejar fácil y dinámicamente
las áreas clave en la actividad diaria del
negocio.

Sus características son:

Manejo de los deudores R.I.O. Collect Manager para
GoldMine dispone de una poderosa base de datos
con la información de los Deudores. Las búsquedas
pueden hacerse por múltiples criterios y de muy
fácil acceso, incluso mientras se habla por teléfono, es posible presentar en pantalla
toda la información disponible en relación con el
interlocutor. Al localizar un Deudor se pueden visualizar en
forma inmediata datos como, nombre, teléfonos,
número de fax, estado del
crédito, secuencia de la gestión, así como
detalles específicamente definidos por ustedes (Bienes
raíces, Vehículos, prendas, referencias, la
prioridad, tipo de crédito, por mencionar algunos
ejemplos). Además es posible:

  • Acceder a información en campos
    personalizados de acuerdo con las necesidades del encargado
    de crédito y su personal.

  • Tener notas con espacio ilimitado para escribir
    libremente lo que se desee en relación con cada
    Deudor.

  • Contar con espacio específico para manejar
    codeudores, es decir, deudores solidarios que no ameritan
    tener un registro aparte del Deudor principal.

  • Registrar información específica para
    cada Deudor para ir conformando su propio perfil.

  • Mantener vínculos entre créditos es
    decir, tener registrado el tipo de relación, las
    referencias que existen entre dos o más
    créditos deudores y codeudores, incluyendo detalles
    sobre dicha relación.

Hipótesis

¿Cómo corregiremos este
problema?

  • 1. Con la participación de todo el
    personal vendedor, cajeras(os), jefes de los departamentos de
    ventas, administrativos y toda el área de
    crédito (servicios a clientes).

  • 2. Mediante cursos de capacitación, de
    orientación y de conocimiento de los procesos que se
    deben de hacer, para corregir, erradicar y mejorar la calidad
    de estos servicios a todo cliente de crédito del grupo
    Liverpool (mismos que se están llevando ya a
    cabo).

  • 3. Darle seguimiento continuo y
    periódico a estos procesos, para mantenerlos y seguir
    mejorando continuamente.

  • 4. El uso adecuado y constante de las atoch
    (conocidas como kioscos) que se encuentran en puntos
    estratégicos de ventas en los almacenes. Su manejo es
    de conocimiento general de todos los involucrados ya
    mencionados (en el planteamiento del problema).

Hipótesis
Formuladas.

Cuanto mayor sea la capacitación acerca de los procesos que se
deben de hacer, tanto mayor será la preparación del
vendedor y personal involucrado para enfrentar los constantes
reclamos por los clientes afectados.

Cuanto mayor sea la preparación del vendedor y
personal involucrado para enfrentar los constantes reclamos por
los clientes afectados, tanto mayor será la calidad de
estos servicios a
todo cliente de crédito del grupo
Liverpool.

Cuanto mayor sea el seguimiento continuo y periódico
a estos procesos (la capacitación y la
preparación), tanto mayor será posible mantenerlos
y seguirlos mejorando continuamente.

Cuanto mayor sea el
conocimiento del servicio, la calidad y rapidez que
proporciona la Atoch, tanto mayor será el uso de
ella.

Cuanto mayor sea el uso de la Atoch, tanto mayor
será la comprensión de la información que
proporcione a los usuarios (clientes, vendedores y personal
consultante).

Cronograma (Plan
De Trabajo)

Para este trabajo de investigación las
actividades a realizar se programaron en días comenzando
el día 20 de mayo de 2002 y terminando el día 5 de
julio de 2002. Tal como lo muestra la
siguiente tabla[4]

Actividades

Tiempo

en días

Fecha inicio

(dd-mm-aa)

Fecha cierre

(dd-mm-aa)

  • 1. Revisión de
    bibliografía

10 días

20-05-2002

29-05-2002

4 días

26-05-2002

29-05-2002

  • 3. Definición del
    Problema.

2 día

30-05-2002

31-05-2002

  • 4. Diseño de la
    investigación.

5 días

01-06-2002

05-06-2002

1 días

06-06-2002

06-06-2002

Para este trabajo de investigación el
muestreo
se realiza en forma diaria mediante encuestas directas a los clientes en el
área de atención al cliente durante el
horario de servicio.

Diario

(por periodo de 15
días)

( Nota: para dar continuidad a
este proyecto
de investigación podría realizarse un
muestreo con entrevistas estructuradas.

  • 7. Recolección de
    datos.

15 días

07-06-2002

21-06-2002

  • 8. Análisis y
    procesamiento de datos.

9 días

22-06-2002

30-06-2002

5 días

01-07-2002

05-07-2002

  • 10. Seguimiento o
    monitoreo.

15 días

1 día

Conclusiones

Este trabajo de investigación se mostró al
lector el tema a tratar, su delimitación y
justificación; además de las preguntas que guiaron
y que en un futuro, si se pretende concluir completamente el
proyecto, lo seguirán guiando.

También se consideró importante definir en
forma clara y precisa el problema: inconformidades del
cliente por la mala aplicación que se hace de sus pagos,
devoluciones y correcciones en la segmentación de sus pagos.
Por la
experiencia en el área y por las encuestas directas (que
se hacen al momento de atender al cliente), se identifico que las
posibles soluciones
(sin verificar, si estas son las soluciones puesto que las
indicaciones fueron presentar y diseñar una parte del
proyecto de investigación) son:

  • Contar con la participación de todo el
    personal vendedor, cajeras(os), jefes de los departamentos de
    ventas, administrativos y toda el área de
    crédito (servicios a clientes).

  • La capacitación y orientación acerca
    del proceso de segmentación a fin de mejorar la
    calidad del servicio a todo cliente de crédito del
    grupo Liverpool.

  • Darle seguimiento continuo y periódico a
    estos procesos, para mantenerlos y seguir mejorando
    continuamente.

  • El uso adecuado y constante de las atoch. Su manejo
    es de conocimiento general de todos los involucrados ya
    mencionados[5]

Así como el software R.I.O. Collect
Manager
que anteriormente se mencionó,
[6]otros más existen; además del que
se esta utilizando actualmente en la empresa y es conocido como
Visión21 que es un software también con
tecnología a la vanguardia en
dicha automatización al respecto.

Para un futuro no muy lejano sí se
consideraría nuevo software o los puntos clave del
software nuevo que pudieran adaptarse a las necesidades que
existan en la compañía a fin de que se sigan
agilizando los procesos en el Departamento de Crédito y
también se minimicen las inconformidades por los clientes,
por el proceso de
sustitución de segmentos y esto conlleve a la excelente
aplicación de los pagos, devoluciones y correcciones. Y
así, poder
continuar a la vanguardia a nivel nacional y ser competitivos
internacionalmente.

Fuentes de
información

Para accesar a los datos necesarios para la
realización de este trabajo de investigación las
fuentes de
información que se emplearon fueron:

  • Datos Secundarios Internos. Los que se encuentran
    dentro de la empresa a fin de obtener los documentos
    anexos[7]

  • Datos Secundarios Externos. Bibliografía e
    Internet.

En cuanto a la Bibliografía se
encontró las siguientes fuentes:

  • Empleando AOL 7.0, direcciones de
    INTERNET:

  • Buscadores:

http://www.yahoo.com.mx

http://www.altavista.com

https://www.monografias.com

  • Página: Top Bridge

http://members.tripod.com.co/TopBridge/index5.html/

  • InterWise Student: Clase No. 3 ubicada en el archivo
    VCR 2174_9_3286. Ver la siguiente figura:

Monografias.com

Bibliografía

  • Rojas Soriano, Raúl; Guía para
    realizar Investigaciones Sociales. Ed. Plaza y Valdés.
    México, 1991. Pp. 39 – 45.

  • Pardinas, Felipe; Metodología y
    técnicas de investigación en ciencias sociales.
    Ed. siglo veintiuno editores. México, 1986. Pp.68
    – 70.

  • Apuntes de Clase:

  • Unidad II. Elaboración del proyecto de
    investigación.

  • Unidad lll. 3.1.5 documentación.

  • Unidad lV. 4.1 Presentación.

  • Unidad lV. 4.4.1 Uso de Locuciones.

  • Ettinger, Richard P. y Golieb, David E.;
    Créditos y Cobranzas. La Guía estándar
    para dar crédito a la administración hasta la
    fecha. Revisada totalmente; Ed. C.E.C.S.A. México,
    1980. pp. 37-38.

Anexos

Para la realización de este proyecto de
investigación el material relevante que se empleó
en la búsqueda de datos que facilitaran la
compresión acerca del tema "los pagos dirigidos por
segmentos" fueron los siguientes:

  • Nota de pago por segmento.

  • Consulta de Saldos por Segmentos y Planes de
    Crédito.

  • Consulta de Saldo.

  • Estado de Cuenta.

  • Tarjeta de Crédito.

  • Recibo de Pago.

  • Manual de crédito.

  • Gráfica del cronograma de
    actividades.

 

 

 

 

 

 

Autor:

Rogelio Alonso Torres

Lic. Enrique Molina
León

Metodología de la
Investigación

Área:
Investigación

Villahermosa, Tab. Julio 2002.

Universidad Virtual Liverpool

[1] Ettinger, Richard P. y Golieb, David E.;
Créditos y Cobranzas. La Guía
estándar para dar crédito a la administración hasta la fecha. Revisada
totalmente; Ed. C.E.C.S.A. México, 1980. pp. 37-38.

[2] Ibidem. Pp. 416.

[3] Véase. http://members.tripod.com.co/TopBridge/index5.html/

[4] Infra, ver Anexos (Gráfica del
Cronograma) p. 19.

[5] Supra, Planteamiento
del problema de este trabajo de investigación. pp.
5€“7.

[6] Supra, marco teórico de este
trabajo de investigación, pp. 8-13.

[7] Infra, ver Anexos, p. 20.

Partes: 1, 2
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