Analisis de la Supervision Bancaria en la Republica Dominicana

Capítulo 1:

Introducción

La Administración Monetaria y
Financiera de la República Dominicana está
compuesta por la Junta Monetaria, el Banco Central y la
Superintendencia de Bancos, siendo la Junta Monetaria el
órgano superior de ambas entidades. En el año 2003
tres bancos importantes del Sistema Financiero Dominicano, se
fueron a la quiebra y de acuerdo a la evaluación realizada
en el año 2004 por los expertos internacionales del Fondo
Monetario Internacional, esto ocurrió debido a entre otros
factores, a registros contables inadecuados, al incumplimiento de
las normas vigentes emitidos por el Banco Central y la Junta
Monetaria y a una débil supervisión por parte de la
Superintendencia de Bancos de la República Dominicana.
Estos tres bancos incurrieron en irregularidades debido a la
existencia de operaciones no registradas que conformaron una
significativa banca paralela sin esto ser advertido por la
Superintendencia de Bancos, además presentaban niveles de
actividad superiores en el canje en comparación con otros
bancos de igual o mayor tamaño, tasas activas y pasivas
distanciadas del promedio, sin el Banco Central haber
identificado indicios de anomalías en los mismos. Dos
años antes, en el año 2001 el Financial Sector
Assessment Program ( FSAP) realizado por el Banco Mundial para
verificar el cumplimiento de los Principios Básicos de
Basilea para una efectiva supervisión bancaria.,
advirtió sobre las debilidades de la supervisión y
regulación del Sistema Financiero Dominicano. Esta
evaluación arrojó que de los 25 principios y los
cinco sub principios establecidos, cinco principios no se
cumplían, 24 principios materialmente no se
cumplían y un principio materialmente se cumplía.
No se otorgó la calificación de cumplido a ninguno
de los 30 principios y subprincipios establecidos por este
programa.

En el año 2004, producto de la
crisis económica provocada por el colapso de los bancos
quebrados, la República Dominicana se avocó a la
firma de un acuerdo Stand By con el Fondo Monetario
Internacional. Las irregularidades antes mencionadas trajeron
como consecuencia que técnicos del Fondo Monetario
Internacional (FMI) plantearan la revisión del modelo
institucional de Supervisión bancaria en la
República Dominicana Este acuerdo estableció entre
otras cosas establecer un plan de fortalecimiento institucional
en la supervisión bancaria acorde con los
estándares internacionales.

En esta investigación se
reseñan los cambios más revelantes introducidos en
la República Dominicana por las instituciones encargadas
de velar por la supervisión bancaria de las instituciones
financieras. Esto es a partir de las recomendaciones de los
expertos internacionales a después de la crisis bancaria
del año 2003.

Planteamiento del
Problema

El problema es que en la República
Dominicana antes del año 2003 el modelo de
supervisión bancaria consistía en un modelo basado
en cumplimiento. Sin embargo, la supervisión bancaria de
acuerdo a los estándares globales está basada en
riesgo.

Propósito de la Investigación

El propósito de esta
investigación es analizar los cambios en el modelo de
supervisión bancaria en la Republica Dominicana a partir
de de la firma del acuerdo Stand By con el Fondo Monetario
Internacional (FMI). Concretamente, se revisan los diferentes
instructivos, leyes, normas y resoluciones que regulan a las
instituciones de supervisión bancaria en la
República Dominicana.

Preguntas de Investigación

Del planteamiento del problema y del
propósito del estudio se desprenden las siguientes
preguntas:

• 1. ¿Cuáles cambios
  ha adoptado la Superintendencia de Bancos de la
  República Dominicana en su modelo de
  supervisión a partir de la crisis bancaria del
  año 2003.

• 2. ¿En qué consiste
  el modelo de supervisión bancaria basado en
  riesgos?

• 3. ¿Cuáles
  principios de supervisión bancaria de los establecidos
  por el Comité de Basilea se han cumplido en la
  República Dominicana, a partir de la crisis bancaria
  del año 2003?

Capítulo 2: