La influencia de la forma de acceso al financiamiento de las MYPEs

Resumen

El presente trabajo de investigación tiene como
finalidad de identificar el nivel de influencia de las formas de
acceso al financiamiento de las Mypes en el nivel de fracaso de
las mismas y cómo influye ello en el nivel de incremento
del desempleo en la provincia de CHINCHA.

Para efectos de diseñar estrategias que permitan
lograr la subsistencia y el progreso de las mypes, y que a su vez
logren desarrollar fortalezas para que puedan competir con
ventajas en un mundo globalizado. Para lograr ello el trabajo se
ha subdividido estructuralmente en tres secciones: la primera,
los objetivos de estudio; en la segunda sección se habla
del marco teórico en donde se explica los antecedentes de
estudio, la base legal, la Operativizacion de las variables y
finalmente se presentan las conclusiones a las se ha llegado y
las recomendaciones pertinentes.

Palabras claves: Mypes, financiamiento,
desempleo, economía, políticas
crediticias.

Abstract:

Key Words:

Introducción

Este trabajo de investigación se desarrolla bajo
el enfoque de investigación descriptiva, explicativa y
cuantitativa en donde se ha considerado los aportes e
investigaciones de diferentes personalidades que han facilitado
la asimilación en la investigación del
tema.

Paralelamente a ello recoge las conclusiones a las que
han llegado, a su vez muestra las diferentes estadísticas
realizadas que permiten dar la certeza de la gran importancia del
estudio del tema.

Las Mypes representan el eje de la economía de un
país por esa razón, he considerado imprescindible
tratar el tema de la influencia de las formas de financiamiento
en el fracaso de las Mypes dada su importancia para la
generación de empleo y el desarrollo del país; en
donde el papel del estado cumple un rol muy
importante.

A lo largo del trabajo también se muestran los
resultados de la aplicación del instrumento de
investigación que es la "encuesta", realizada a los
propietarios de las mypes de la provincia de chincha lo cual
corrobora como una de las causas del fracaso de las Mypes las
altas tasas de interés que cobran las instituciones
financieras en relación a las tasas que están
dirigidas a las PRICOS; asimismo los resultados permiten realizar
la validación de la hipótesis de la
investigación.

El principal objetivo de la investigación
es diseñar estrategias que permitan lograr la subsistencia
y progreso de las Mypes, estrategias que permitan desarrollar las
fortalezas necesarias para que puedan competir con ventajas en un
mundo globalizado.

Así como determinar o identificar el nivel de
incremento del desempleo generado por el fracaso de las Mypes en
la provincia de Chincha.

Marco
teórico

ANTECEDENTES DE ESTUDIO

• Banco Central de reserva, (2009) Tesis Titulado:
  "Importancia de facilitar el acceso de financiamiento de las
  MYPES".

"El financiamiento informal está
acompañado de las altas tasas de interés,
así como de duras condiciones crediticias, las cuales
limitan el crecimiento y capacidad de desarrollo de las
MYPE".[1]

En el Perú se carece de una cultura crediticia lo
que trae como consecuencia la limitación de las MYPES para
realizar inversiones cada vez mayores y poder acceder a los
mercados nacionales e internacionales, sumándose a ello la
casi absoluta ausencia de la tecnología y los escasos
conocimientos para la aplicación de los mismos.

• Chunga Silva, José Víctor; (2010)
  Tesis titulado: "Las Mypes y las fuentes de
  financiación"; arriba a la siguiente
  conclusión:

"La problemática de las MYPES se centra en el
financiamiento debido a que las entidades financieras consideran
un riesgo invertir en este tipo de empresa toda vez, que ellas no
les brindan las garantías necesarias para asegurar la
devolución de su capital".[2] Como se
menciona en los párrafos anteriores las entidades
financieras limitan y encarecen los créditos a las MYPES
dificultando de esta manera a que desarrollen fortalezas que le
permitan competir con ventajas en un mundo
globalizado.

BASES TEÓRICAS

FINANCIAMIENTO DE LAS MYPES

Definición de MYPES: Es una pequeña
unidad de producción, explotación, comercio o
prestación de servicios. Según la
legislación peruana vigente, "La Micro y Pequeña
Empresa es la unidad económica constituida por una persona
natural o jurídica, bajo cualquier forma de
organización o gestión empresarial contemplada en
la legislación vigente, que tiene como objeto desarrollar
actividades de extracción, transformación,
producción, comercialización de bienes o
prestación de servicios". [3]Las Mypes son
unidades económicas que se asumen que son creadas por
personas de bajos recursos económicos ello las Mypes
pueden ser creadas por cualquier persona que tenga iniciativa con
la finalidad de poder sostener sus necesidades, pero
independiente a ello las Mypes pueden ser creadas por cualquier
persona que tenga iniciativa.

Características de las MYPES

Las Mypes deben reunir las siguientes
características:

Importancia de las MYPES en la
economía peruana

"Las PYMES constituyen más del 98% de todas las
empresas existentes en el Perú, crea empleo alrededor del
75% de la PEA y genera riqueza en más de 45% del
PBI".[4]

La importancia de la Mypes en la economía del
país es relativa al desarrollo del país ya
según se sabe que en el Perú el 98% de empresas son
Mypes y por ende contribuyen a la reducción de la pobreza
y constituyen el principal motor de desarrollo del Perú,
su importancia se basa en que:

• Proporcionan abundantes puestos de
  trabajo.

• Reducen la pobreza por medio de actividades de
  generación de ingresos.

• Incentivan el espíritu empresarial y el
  carácter emprendedor de la
  población.

Base
legal

• Constitución política del
  Perú: La carta magna del país establece "El
  estado brinda oportunidades de superación de los
  sectores que sufren cualquier desigualdad; en tal sentido
  promueve las pequeñas empresas en todas sus
  modalidades";[5] por lo que debe velar por la
  subsistencia y desarrollo de los mismos a través de
  estrategias y políticas crediticias acorde a su
  capacidad para el cumplimiento en el retorno de los
  créditos otorgados y que se vean realmente
  beneficiados con esos créditos y no que se sometan al
  riesgo de fracasar por las altas tasas de
  interés.

• Ley 28015 – "Ley de promoción y
  formalización de las MYPES"

La legislación vigente indica: "El Estado, a
través de la Corporación Financiera de Desarrollo –
COFIDE, promueve y articula integralmente el financiamiento,
diversificando, descentralizando e incrementando la cobertura de
la oferta de servicios de los mercados financiero y de capitales
en beneficio de las MYPE"[6]. Posibilitando
así un mayor nivel de acceso al crédito para
asegurar su desarrollo y crecimiento de micro a pequeña
empresa y de esta hacia la mediana y gran empresa logrando
así una economía más sostenida del
país.

Base
conceptual

• MYPES: La Micro y Pequeña Empresa es
  la unidad económica constituida por una persona
  natural o jurídica, bajo cualquier forma de
  organización o gestión empresarial contemplada
  en la legislación vigente, que tiene como objeto
  desarrollar actividades de extracción,
  transformación, producción,
  comercialización de bienes o prestación de
  servicios.[7]

• Financiamiento: En términos generales
  un financiamiento es un préstamo concedido a un
  cliente a cambio de una promesa de pago en una fecha futura
  indicada en un contrato. Dicha cantidad o monto debe ser
  devuelta con un monto adicional por concepto de intereses que
  depende de lo que ambas partes hayan
  acordado.[8]

OPERATIVIZACIÓN DE LAS
VARIABLES

Metodología de
investigación

Tipo de investigación

Los tipos de investigación que se
utilizará para el desarrollo del presente trabajo son
descriptivos, explicativos y cuantitativos. El tipo de
investigación descriptivo consiste en describir las
características del tema de investigación, en
nuestro caso nos permitirá describir las
características acerca de las formas de financiamiento
para las Mypes aspectos como el acceso de las Mypes al
crédito, tasas de colocación de créditos,
los requisitos para acceder a un crédito, etc. Se ha
elegido este tipo de investigación porque en el trataremos
de abarcar la mayor información posible que nos facilite
diseñar estrategias de solución al
problema.

Otro de los tipos de investigación, es
explicativa el cual consiste o pretende encontrar las causas o
consecuencias de un fenómeno, la razón fundamental
por la que se utiliza este tipo de investigación es
precisamente por se pretende determinar cuáles son las
causas del fracaso de las Mypes y cómo repercute este en
la población.

Finalmente el tipo de investigación que se
utilizará para el desarrollo del presente trabajo,
será el tipo cuantitativo ya que este consiste en
cuantificar los datos que han sido obtenidos a través de
la aplicación de las encuestas con la finalidad de
determinar el grado de influencia de las formas de financiamiento
en el fracaso y el incremento del desempleo en la provincia de
Chincha.

Diseño de investigación

Esta investigación está diseñada de
manera no experimental Transversal o transeccional, este consiste
en estudiar al objeto de investigación en un momento
determinado en el cual se recogen los datos, es decir, contrario
al longitudinal el cual estudia la evolución del
fenómeno a través del tiempo. Se ha elegido este
diseño de investigación por que no se realizaran
ninguna manipulación deliberada de las variables solo se
recogerán los datos a través de las
encuestas.

Población y muestra

Población

Las de unidades de análisis para el desarrollo
del presente trabajo están conformadas por las Mypes de la
provincia de Chincha, del departamento de ICA. Independientemente
del sector en el que se encuentren (textiles, comerciales,
agropecuarios, etc.), porque se tiene como objetivo asegurar el
crecimiento de las Mypes y que estas desarrollen suficientes
fortalezas que le permita competir en un mundo
globalizado.

Muestra

Mis unidades de análisis estarán
conformados por 30 personas que sean propietarios de las Mypes
quienes serán elegidos para la encuesta al azar, ya que se
encuestaran a los propietarios que se encuentren en el momento en
que se ejecute la aplicación de las encuestas que han sido
previamente elaborados.

Muestreo

Para llevar a cabo el presente trabajo se utilizara el
muestreo probabilístico al azar.

Resultados de la
investigación

Pruebas estadísticas, en este etapa se llevan a
cuadros estadísticos los resultados obtenidos en la
ejecución de las encuestas, con la finalidad de realizar
el análisis correspondiente.

Interpretación: a través de los
resultados obtenidos podemos determinar que el 69% de las
personas que fueron encuestadas respondió que si recurren
a préstamos financieros con la finalidad de poder realizar
mayores inversiones en sus microempresas, el 22% solicita
préstamos pero en menores proporciones y solo 9% de los
propietarios de las Mypes no desea hacerlo por los altas tasas de
interés.

Interpretación: Los resultados obtenidos
de la ejecución de las encuestas muestra que el 56% de los
propietarios de las Mypes considera como una de las causas del
fracaso de las Mypes el limitado acceso al financiamiento, el 34%
de los propietarios considera que se da por diversas razones como
por ejemplo la escasa preparación en gestión, la
escasa implementación de tecnología, etc. Y solo el
10% considera como la principal causa del fracaso de las Mypes
las altas tasas de interés de los
préstamos.

Interpretación: el 39% de las propietarios
de las Mypes considera que el incremento del desempleo en la
provincia de chincha se da a causa del fracaso de las mismas, el
37 % de las personas considera que se da por diversas razones
como la falta de comunicación con los padres, entre otros
incluido el fracaso de las Mypes y el 24% considera que no es esa
la causa principal del desempleo.

Conclusiones

• En base a las investigaciones realizadas para la
  elaboración del presente trabajo se concluye que el
  desarrollo del país está ligada al desarrollo
  de las Mypes ya que estas generan el mayor porcentaje del PBI
  así como también generan mayor porcentaje de
  empleo a comparación de las grandes
  empresas.

• Es fundamental la subsistencia y el desarrollo de
  las de las Mypes para la erradicar el desempleo y por ende el
  nivel de desnutrición en el país. Razón
  por la cual considero que el estado excluye a las mypes
  informales de ciertos beneficios teniendo en cuenta que en su
  mayoría son informales, con ello no quiero decir que
  el estado permita la informalidad sino que brinde
  asesorías contables que es una de las causas
  principales del problema.

• Se determina como resultado de la
  investigación realizada como una de las causas del
  fracaso de las Mypes el acceso limitado al financiamiento ya
  que las tasas de interés son elevadas.

• Otra de las conclusiones que podemos establecer es
  que el fracaso de las Mypes se da por diferentes factores
  como por ejemplo la escasa experiencia, escasos conocimientos
  en gestión empresarial, escasos recursos
  económicos, falta de asesoramiento en temas
  comerciales, etc.

• El país no cuenta con estrategias o
  políticas de apoyo directo a las Mypes ya que el
  supuesto apoya lo brinda a través de la
  creación de leyes pero eso no es suficiente para
  lograr el desarrollo y expansión de las Mypes ello
  está comprobado la misma experiencia y
  situación actual lo pueden asegurar que no es
  suficiente la creación de leyes sino buscar medios que
  ataquen directamente al problema y dejen de ser solo un
  analgésico o un simple simular de
  interés.

Sugerencias

• Considero de que el estado debe promover
  políticas crediticias para las Mypes a tasas
  preferenciales, y dar seguimiento al uso de los mismos con la
  finalidad de disminuir los niveles de riesgo.

• Otras de las sugerencias que puedo establecer es que
  el estado cree medios de información acerca de los
  beneficios que brinda a las Mypes a través de los
  diferentes organismos (OSCE, Ministerio de trabajo, entre
  otros) ya que estos no son aprovechados por que en su
  mayoría los micro empresarios lo
  desconocen.

• Sugiero que todas las instituciones (gobiernos
  regionales, Gob. Locales, universidades, institutos, empresas
  privadas) se unan para realizar un trabajo en equipo con la
  finalidad de poder brindar el apoyo correspondiente a
  microempresarios con capacitaciones en gestión
  empresarial dirigidos por alumnos de administración o
  catedráticos, asesorías contables que pueden
  estar dirigidos por estudiantes de los últimos ciclos
  de contabilidad, etc.

• El estado debe difundir los procesos que deben
  seguir las Mypes para la participación en las compras
  estatales, esta información se encuentra en la
  página del organismo encargado pero no se dan cuenta
  que los microempresarios en su mayoría no tiene acceso
  a estos medios o tienen escasos conocimientos para el manejo
  del mismo.

• Sugiero que la orientación que brinda la
  SUNAT de forma periódica, debe ajustarse a las
  necesidades de un grupo de contribuyente como es su giro de
  negocio y a la capacidad del mismo. Con capacidad me refiero
  a las transacciones que realizan durante un periodo
  determinado. Es decir se debe programar las fechas de las
  charlas teniendo en cuenta esos dos aspectos ya que por
  ejemplo se da el caso de que no todos los micro empresarios
  tienen trabajadores en planilla, y a su vez debe realizarse
  mayor difusión de estas charlas y de los temas que se
  programan.

Bibliografía

Bibliografía física:

• SABINO, Carlos (1991): producción de
  lácteos

Diccionario de economía y finanzas

Edición: 1991 – Caracas

• Diccionario de economía

• Constitución política del Perú
  – art. 56º

Editora: Editorial Toribio Anyarin Injante
E.I.R.L.

Edición: Lima – Perú 2011

Bibliografía virtual:

• Banco Central de Reserva del Perú:
  http//BnacoCentral_deReserva_delPeru.com/

• Espinoza Herrera Nemesio: "MYPES en el Perú"
  /
  http://nespinozah.blogspot.com/2008/05/las-pymes-en-el-per.

Citas: 1,2

• En internet: Resultados de las Encuestas de
  Disponibilidad y Requerimientos de Empleo en las provincias
  de Ica, Chincha y Pisco – 2008 Pdf.

• Silupú Garcés, Brenda Liz Economista
  Docente del área de Finanzas de la Universidad de
  Piura (Perú). Cita: 4

• fuente: http://elcomercio.pe/economia

• Ley 28015 -"Ley de promoción y
  Formalización de la Micro y Pequeña
  Empresa".

• Ley 26702- "Ley general del sistema financiero y del
  sistema de seguros y orgánica de la Superintendencia
  de Banca y Seguros".

• Ley 28015- "Ley de Formalización y
  Promoción de la Micro y pequeña
  Empresa"

Autor:

Quincho Quintanilla
María,

estudiante de la especialidad de
Administración de Negocios, en la universidad "San Juan
bautista".

Ciudad: Chincha – Ica

País: Perú

Año: 2011

Asesor: Mg. W. David Auris Villegas

[1] Banco Central de Reserva del Perú;
(2009) Tesis: “Importancia del acceso al financiamiento
de las MYPES”/
http//BnacoCentral_deReserva_delPeru.com.pdf

[2] Chunga Silva, José Víctor;
(2010) tesis: “Las MYPES y las fuentes de
financiación”

[3] Ley de promoción y
formalización de la Micro y Pequeña
empresa” – Ley: 28015

[4] Espinoza Herrera Nemesio: “MYPES en
el Perú” /
http://nespinozah.blogspot.com/2008/05/las-pymes-en-el-per.

[5] Constitución Política del
País – Artículo 56º

[6] Ley 28015 – “Ley de
promoción y Formalización de la Micro y
Pequeña Empresa”.

[7] Ley 28015- “Ley de
Formalización y Promoción de la Micro y
pequeña Empresa”

[8] Ley 26702- “Ley General del Sistema
Financiero y del Sistema de Seguros y orgánica de la
Superintendencia de Banca y Seguros”