Monografias.com > Economía
Descargar Imprimir Comentar Ver trabajos relacionados

Importancia de la Tarjeta de Crédito




Enviado por Nathali Sosa



  1. Introducción
  2. Importancia de las Tarjetas de
    Crédito
  3. Forma
    y origen
  4. Qué es la tarjeta de
    crédito
  5. Formato de la tarjeta de
    crédito
  6. Funciones de las tarjetas de
    crédito
  7. Clasificación de la tarjeta de
    crédito según el titular
  8. Clasificación de la tarjeta de
    crédito por su naturaleza y su objetivo
    final
  9. Beneficios de las Tarjetas de
    Crédito
  10. Ventajas y Desventajas para el usuario de las
    Tarjetas de Crédito
  11. ¿Cuánto se cobra por el uso de la
    Tarjeta de Crédito?
  12. Límites de la tarjeta de
    crédito
  13. Implicaciones Monetarias de las Tarjetas de
    Crédito
  14. Requisitos para solicitar una tarjeta de
    crédito
  15. Pasos
    para cancelar tarjeta de crédito
    correctamente
  16. Conclusión
  17. Bibliografía
  18. Anexo

Monografias.com

Objetivo general:

  • Reconocer la utilidad de la tarjeta de
    crédito

Objetivos específicos:

  • Reconocer la función de la tarjeta de
    crédito

  • Identificar los beneficios de la tarjeta de
    crédito

  • Reconocer el porcentaje de las tasas de
    interés de las tarjetas de crédito

  • Comprender el porqué debemos utilizar una
    tarjeta de crédito

Introducción

El enorme desarrollo comercial interrelacionado con el
auge de la producción y el consecuente desarrollo de la
sociedad de consumo ha encauzado a las distintas empresas
productoras, sean financiadoras de bienes y servicios a utilizar
la mas variadas formas de ventas y créditos, entre las
cuales para el tema de estudio del presente trabajo es la
"importancia de la tarjeta de crédito". La
incorporación en el devenir económico financiero de
la tarjeta de crédito para el consumo, ha influido no solo
en la economía nacional sino internacional haciendo cada
vez más inevitable su utilización.

La importancia del tema a investigar destaca en nuestro
interés personal para conocer más sobre las
tarjetas de crédito y su importancia ya que creemos
conveniente estar familiarizado con el desarrollo de los medios
de pago y su uso adecuado para el bienestar de las finanzas
personales. Por lo tanto el objetivo de este trabajo es conocer
la importancia de la tarjeta de crédito, el funcionamiento
en la economía como recurso para adquirir bienes y
servicios necesarios para la vida cotidiana.

Las alumnas…

Importancia de
las Tarjetas de Crédito

En la actualidad, las tarjetas de
crédito han jugado un rol crucial al aportar al desarrollo
de las economías de los países más
desarrollados; en la medida en que los consumidores llegan a
tener mayores facilidades para la adquisición de bienes y
servicios, igualmente va creciendo la demanda en los distintos
sectores del mercado.  Otro aspecto que marca la importancia
de las tarjetas de crédito es el hecho de que sirven para
la adquisición de todo tipo de bienes de consumo masivo,
llegando a formar parte significativa hasta del presupuesto
doméstico de muchos hogares. De ahí que, de
símbolos de alta categoría económica y
social, las famosas tarjetas de crédito han pasado a
convertirse en una prenda más común.

Forma y
origen

Materialmente la tarjeta de crédito consiste en
una pieza de plástico, cuyas dimensiones y
características generales han adquirido absoluta
uniformidad, por virtualidad del uso y de la necesidad
técnica.

Cada instrumento contiene las identificaciones de la
entidad emisora y del afiliado autorizado para emplearla;
así como el periodo temporal durante el cual ese
instrumento mantendrá su vigencia. Suele contener
también la firma del portador legítimo y un sector
con asientos electrónicos perceptibles mediante
instrumentos adecuados. Estos asientos identifican esa particular
tarjeta y habilitan al portador para disponer del crédito
que conlleva el presentarla, sin estampar su firma.

Con respecto al origen, podemos decir que
apareció en los comienzos del siglo XX en
los Estados Unidos, en concreto; la idea surgió
dentro de las oficinas del Chase Manhattan Bank, a manos de su
director, bajo la modalidad de tarjeta profesional, se
insinuó con su forma mayoritaria alrededor de la
década de los años 1940 y tomó
difusión desde la mitad del siglo.

La difusión internacional fue producto del empleo
en otras naciones de las tarjetas emitidas en aquel país,
y del establecimiento local de sucursales de las emisoras durante
las quinta y sexta décadas.

Qué es la
tarjeta de crédito

Una tarjeta de crédito es un instrumento
financiero de pago, emitido por una entidad, que permite al
titular acceder a un saldo superior al disponible en su cuenta
corriente, ya que el dinero proviene de un crédito por
parte de la entidad, que el titular debera amortizar
posteriormente conforme a los plazos y condiciones pactadas con
su banco o caja de ahorros.

Formato de la
tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito es una pieza de
plástico con dos caras. En la cara superior aparece el
nombre de la entidad emisora y su logo tipo, el número de
identificación de la tarjeta, la fecha de vencimiento, el
nombre del titular y el tipo de tarjeta. Por otro lado en la cara
posterior aparece una banda magnética y un espacio donde
debe firmar el titular y donde está impreso un
código de validez de la tarjeta, CW (En ingles, Card
Verification Value), que permitirá verificar si la tarjeta
se encuentra en manos del titular cuando realiza ciertos
movimientos. El CW son los tres últimos dígitos que
aparecen impresos en el reverso de la tarjeta, en el caso de
tarjetas VISA, MASTERCARD O DINERS CLUB. En estas tarjetas
AMERICAN EXPRESS,el CW consta de cuatro dígitos y se
encuentra en la cara superior por encima del numero de
identificación.

Elementos presentes en una Tarjeta de
Crédito

  • Nombre del cliente 

  • Número del cliente 

  • Nombre de Institución
    Financiera 

  • Fecha de Vencimiento 

  • Holograma 

  • Logo de la Red de Cajeros u otros
    servicios 

  • Banda para la Firma 

  • Banda Magnética, que se encuentra al dorso y
    es una franja negra en la que se encuentran grabadas
    informaciones vitales sobre la tarjeta. 

  • Información sobre el Emisor 

 Funciones
de las tarjetas de crédito

El funcionamiento general de las tarjetas es
relativamente sencillo desde un punto de vista teórico. La
entidad bancaria o emisora de la tarjeta pone a
disposición del titular del "plástico" un dinero al
que éste puede acceder libre empente. Se trata de una
especie de "préstamo" por un periodo determinado hasta
el periodo de liquidación, generalmente a un
mes vista. Es decir, el usuario puede hacer sus compras y al
final de mes la entidad le cargará todos los gastos que
haya realizado. Si la cuenta corriente dispone de fondos se
mantendrá el crédito y no habrá que pagar
ningún tipo de comisiones ni intereses, pero en caso
contrario es cuando entra en funcionamiento el mecanismo de
préstamo de la tarjeta con sus intereses y
comisiones.

Tipos de tarjetas y formas de
pago

Aunque la mayoría de tarjetas de crédito
operan de la forma anteriormente descritas, existen diferentes
fórmulas de pago y de acceder a ese "crédito", lo
que hace que también haya distintos tipos de tarjetas de
crédito:

  • Tarjeta de crédito clásica: son
    las más habituales, las Visa, Mastercard o American
    Express que cualquier persona tiene en su cartera. El 100%
    del crédito se cobra a mes vencido, es decir, todo el
    dinero prestado se devuelve pasado un mes (a veces dos) desde
    el momento de la compra. El capital "prestado" durante ese
    periodo no se ofrece sin intereses siempre que sea capaz de
    pagar una vez termina ese periodo de gracia. En caso de que
    no disponga de saldo se comenzarán a cobrar intereses
    como parte del préstamo. Su crédito oscila
    normalmente entre los 600 y los 1.200 euros al
    mes.

  • Tarjetas oro y platino: funcionan exactamente
    igual que las tarjetas de crédito convencionales,
    sólo que en este caso la línea de
    crédito es mucho mayor y suelen tener aparejados una
    serie de servicios adicionales. En teoría están
    destinadas a los llamados clientes VIP o que hagan
    un uso muy frecuente de su tarjeta.

  • Tarjetas revolviese: todas las tarjetas de
    crédito funcionan aplazando el pago, pero las
    llamadas de revolving tienen una operativa
    especial. Su uso está muy extendido en Estados Unidos
    aunque no tanto en España y básicamente permite
    el pago aplazado mediante una cuota fija. Es decir, parte de
    la base de un préstamo por el que el titular
    pagará una cantidad fija al mes en lugar de tener que
    abonar todo de golpe una vez llegado el momento de
    liquidación. Así, el titular puede gastar
    independientemente del capital que tenga en su cuenta y
    después elegir la cuota que devolverá cada mes
    de ese dinero que ha tomado prestado. Su mayor inconveniente
    radica en los altos intereses que cobran por estos
    préstamos, aunque a cambio los pagos mínimos
    son de lo más flexible y generalmente no exceden el 5%
    del crédito convenido.

  • Tarjetas de puntos: se trata de tarjetas
    de crédito que ofrecen ventajas adicionales como
    programas de puntos para obtener viajes gratis, ahorrar en
    gasolina, descuentos en tiendas…

  • Tarjetas de crédito virtuales: su
    funcionamiento es similar al de las tarjetas tradicionales de
    prepago (hay que cargarlas con el dinero del que se quiere
    disponer) y la principal diferencia es que en este caso no
    existe un soporte físico (plástico) para la
    tarjeta. Se utilizan principalmente para el comercio en
    Internet a través de compañías como
    PayPal y otros medios de pago virtuales. Además,
    generalmente pertenecen a los emisores y no a las entidades
    bancarias.

Clasificación de la tarjeta de
crédito según el titular

  • Tarjetas personales. Las mismas no pueden ser
    utilizadas por ninguna otra persona que no sea el titular. Al
    momento de realizar una compra o una transacción, el
    titular deberá mostrar además de la tarjeta de
    crédito, un documento que compruebe que efectivamente
    es el titular de la tarjeta. Este tipo de tarjeta es la
    más fácil de obtener, basta que la persona
    tenga una hoja de crédito limpia y una entrada
    solvente para solicitar tarjeta crédito.
    Luego de unos pocos minutos o días (en el peor de los
    casos) el cliente tiene el plástico en su
    poder.

  • Tarjetas corporativas o empresariales. Las
    mismas están pensadas para ser utilizadas por los
    empleados de la empresa solicitante. A cada empleado de la
    empresa se le otorga una tarjeta. Es la empresa en este caso
    la que decide si se le da la tarjeta a un empleado o
    no.

Este tipo de tarjetas muchas veces vienen de la mano de
un débito automático del sueldo del 
trabajador. Es decir el empleado hace compras con la tarjeta, el
estado de cuentas pasa a la empresa y la empresa misma deduce los
gastos del líquido a percibir por el trabajador cada mes.
En alguno de los casos esto no ocurre y en otros el trabajador
tiene la posibilidad de informar el plan de pagos en el que
abonará la tarjeta.

Podemos decir entonces que una tarjeta corporativa es
la mejor tarjeta crédito en lo que tiene
que ver con el control que la empresa puede realizar sobre los
gastos de sus empleados. Es más, si la tarjeta se limita a
realizar gastos para la empresa, es una forma importante de
controlar gastos excesivos.

  • Tarjetas industriales. Las mismas se limitan
    a financiar compras institucionales a distintos proveedores
    ya sea de servicios como de mercadería. Son tarjetas
    especialmente emitidas con el fin de ordenar aún
    más los gastos de la empresa. Por lo general su uso
    está acotado y no todos los empleados de la empresa
    tienen acceso a la misma, reservándose a directores o
    gerentes de compra o venta. Muchas veces este tipo de tarjeta
    es solicitada para operar en una o varias instituciones en
    particular.

Clasificación de la tarjeta de
crédito por su
naturaleza y su objetivo
final

Existen distintos tipos de tarjetas por su naturaleza y
su objetivo final. El primer género de estas se dividen en
locales e internacionales, dependiendo del alcance que posean en
cuanto a su capacidad de realizar transacciones en moneda
diferente a la del país de origen. 

– Tarjetas de Crédito
Internacionales:
se pueden utilizar en la compra de
artículos en cualquier país del mundo, mientras que
las Tarjetas de Crédito Locales se limitan a la
realización de transacciones meramente en la moneda y
país de su emisión. – Tarjetas de
Crédito Convencionales:
son las que permiten al
usuario pagar los consumos realizados a través de ella, ya
sea por medio de plazos mensuales y/o una línea de
crédito giratoria con el límite establecido por el
ente emisor. Si se paga el monto adeudado completo al final del
mes, no se cobran intereses. Más, sin embargo, si resta un
saldo acreedor al banco, este cobra los intereses a una tasa
anual preestablecida, la cual difiere de acuerdo a la
institución emisora. -Tarjetas Premier: son
iguales a las anteriores, pero con límites mayores de
crédito, además de ciertos tipos de preferencia.
Estas pertenecen cada vez más a un reducido mercado de
usuarios dentro del mercado total de tarjetahabientes. Otro tipo
son las Tarjetas Corporativas que se emiten a favor de una
compañía o institución, igual a las tarjetas
de crédito privadas, con las cuales se pueden adquirir
artículos sólo dentro de la empresa emisora de la
misma. 

Beneficios de las
Tarjetas de Crédito

Beneficios Económicos: 

Crédito de 30 días,
automático y sin intereses. -Crédito a mediano
plazo sin intereses. -Aumento de crédito
automático según historial de
pago. 

Beneficios en cuanto a la
Seguridad

– No se necesita andar con mucho dinero en
efectivo. -Se puede adquirir bienes y servicios hasta los
límites de crédito. -Protección
personal contra accidentes en viajes.

Comodidad y Rapidez:

-Permite dinero en efectivo de los cajeros
automáticos. -Facilidad de pagos de servicios a
través del teléfono: agua, luz, teléfono,
comida rápida. Flexibilidad: – Permite
reservación y alquiler de carros y
hoteles. -Facilidad de financiamiento a través de
extra crédito a prueba hasta 25% de sobregiro
gratis.Prestigio y Elegancia: -El tarjetahabiente es
considerado como una persona moral y económicamente
solvente. -Le confiere al usuario prestigio y
confiabilidad. Control: – Permiten la
verificación y el control del balance de los gastos
realizados. 

Ventajas y Desventajas para el usuario
de las Tarjetas de Crédito 

Ventajas para el
Usuario:

  • Se ofrece crédito inmediato en numerosos
    establecimientos de todo el país y de todo
    género para la adquisición de bienes y
    servicios, sin que exista necesariamente alguna
    relación entre el tarjetahabiente y el establecimiento
    afiliado.

  • La sustitución de manejo de efectivo y el uso
    de cheques mediante la emisión de un solo cheque
    mensual.

  • El prestigio que aporta al usuario, ya que
    constituye un medio de identificación y confiabilidad,
    entendiéndose que todo poseedor de una tarjeta de
    crédito ha sido debidamente depurado y puede
    considerársele una persona económica y
    moralmente solvente.

  • Sirve para mejorar la administración del
    dinero propio.

  • Para control presupuestario, ya que con una sola
    fuente de información o estado de cuenta se puede
    detectar con facilidad los excesos en algunos renglones y
    así facilitar el manejo racional del presupuesto
    familiar.

  • El tarjetahabiente no necesita portar grandes sumas
    de dinero, eliminando así los riesgos innecesarios y
    evitando problemas ocasionados por la no aceptación de
    cheques.

  • Sirven para resolver emergencias, enfermedades,
    visitas inesperadas, salidas improvisadas, regalos de
    aniversario o cumpleaños, así como el
    aprovisionamiento de productos comestibles y de todo
    género de necesidades en situaciones no
    previstas.

Desventajas para el Usuario:

  • La pérdida de tiempo en la transacción
    mientras autorizan el crédito.

  • La posibilidad de que se haga fraude en casos de mal
    uso intencional, robo o pérdida de la
    tarjeta. 

  • Descontrol en gastos del usuario. 

  • Uso excesivo del financiamiento, lo que obviamente
    va encareciendo en forma creciente el costo original de lo
    comprado. 

  • En cuanto a las desventajas que podrían
    enfrentar los establecimientos afiliados se pueden
    mencionar:

  • La principal desventaja que acarrea el
    establecimiento afiliado al aceptar el pago de facturas a
    través del uso de tarjetas de crédito es la de
    no poder convertir facturas en efectivo en un plazo menor de
    48 horas, al menos que este posea una cuenta bancaria con el
    banco emisor de la tarjeta, a través de la cual
    podrá realizar un depósito del monto de las
    transacciones de tarjetas de crédito y girar sobre la
    misma casi inmediatamente.

  • Otra desventaja es el tiempo incurrido en la
    confirmación y aprobación de un crédito
    solicitado por un potencial cliente. 

¿Cuánto se cobra por el uso de
la Tarjeta de Crédito?

Cada uno de los cobros adicionales a los que
correspondan al uso que le da el dueño de la tarjeta por
compras o avances, deben estar detallados en el Estado de
Cuenta mensual.

Dicho cobros son los
siguientes:

Intereses: se aplican cuando el monto utilizado
para hacer compras u otras operaciones, no es pagado
completamente en el mismo mes en que se usó la tarjeta, o
se efectuaron compras en cuotas (excepto cuando se
trata de promociones respetando el precio al
contado).

Comisiones: son los cobros necesarios para la
mantención operativa de las tarjetas
descrédito en sus distintas modalidades de uso, como
por ejemplo, la comisión por mantención /
administración y otras comisiones asociadas a operaciones
como avances en efectivos y compras en el exterior. El plan de
comisiones deberá informarse por escrito al menos con dos
meses de anticipación a la fecha en que se aplicará
la nueva modalidad de cálculo o cambio de
tarifas.

Quién decide las tasas de interés que
cobran en las tarjetas

Los bancos que emiten tarjetas de crédito usan
varios factores para determinar la tasa de interés que les
cobran a sus clientes. Tienen sistemas de computación
sumamente sofisticados que les permiten calcular las tasas
más altas que le pueden cobrar a cada cliente. Los
factores que determinan la tasa incluyen:

La economía

  • Las tasas de interés promedias en la
    economía en general

  • El nivel de competencia que existe entre los bancos
    para ofrecerte crédito

El banco

  • La relación que tienes con el
    banco

  • La condición financiera del banco

  • La diversidad y calidad de clientes que tiene el
    banco

  • La facilidad con la cual el banco puede o no
    "vender" las deudas de tarjetas de crédito a otras
    financieras

El tipo de uso que le das a la tarjeta

  • Si es para la compra de un producto o
    servicio

  • Si es para un adelanto de efectivo

  • Si es para una transferencia de balance de otra
    tarjeta

  • Si el uso es parte de una
    promoción

El cliente

  • Tu historial de crédito (especialmente tu
    récord de pagar o no a tiempo) y puntaje
    FICO

  • Tu perfil financiero (deudas, ingresos, estabilidad
    de empleo)

  • Tu relación con el banco

  • Tu historial de pago con la tarjeta

¿La ley no limita cuánto me pueden
cobrar?

Cada estado tiene leyes que limitan el interés
que se puede cobrar en un préstamo. Las leyes a veces son
complicadas y varían dependiendo de varios factores
como:

  • el monto prestado

  • el tipo de préstamo (si es para tu negocio o
    para arreglar tu casa o para un uso personal)

  • quién está prestando (una persona o
    una empresa) y

  • otros factores.

Si uno le presta dinero a alguien y cobra más que
la tasa de interés permitida por la ley, las penalidades
por hacerlo son altas. En ciertos casos no sólo pierdes el
derecho a tus intereses sino que puedes perder hasta el dinero
que prestaste. Por eso es muy importante –antes de prestar
dinero o tomar dinero prestado– saber cuál es la
tasa más alta que se puede cobrar en el estado donde
vives.

Por ejemplo, en California…

En California los préstamos para motivos
personales o familiares están limitados a una tasa del 10%
anual en el saldo no pagado. Así que si alguien te presta
10,000 dólares hoy y le devuelves ese dinero en un
año, esa persona te puede cobrar $1,000 en intereses. Pero
si tú pagas cuotas mensuales, entonces cada mes
sólo te pueden cobrar intereses en el dinero que
aún te queda por pagar, no los $10,000
originales.

Para los préstamos que no son para motivos
personales o familiares, la tasa más alta que se puede
cobrar varía según una fórmula complicada y
puede ser más alta que el 10%.

Para las tarjetas de crédito, estas leyes no se
aplican. Los bancos que emiten las tarjetas de crédito no
tienen que guiarse por estas leyes estatales. Esta
excepción para los bancos nacionales (los que operan en
más de un estado) comenzó en 1978 después de
que la Corte Suprema del país –en un caso
famoso– decidió que la tasa de interés
más alta que puede cobrar un banco en las tarjetas de
crédito debe determinarse por la tasa más alta en
el estado donde está constituido el banco Y NO por la tasa
en el estado donde vive el usuario de la tarjeta.

Con esta ley, muchos bancos cambiaron la sede de sus
divisiones de tarjetas de crédito a los estados de South
Dakota y Delaware. ¿Por qué? Porque esos estados
tienen leyes que favorecen a los bancos, permitiéndoles
cobrar tasas altas.

Luego en 1980 otra ley expandió esta libertad de
cobrar tasas altas a bancos estatales y otras financieras. En
1999 la ley Gramm-Leach-Bliley eliminó una de las
últimas barreras a las tasas altas cobradas por los
bancos.

Por eso, aunque vivas en un estado que limita la tasa
máxima de un préstamo a 10%, las tarjetas
legalmente pueden cobrarte 30%.

Comisiones de tarjetas de
crédito

  • Comisión por emisión o
    renovación:
    es una cantidad fija que se abona al
    emitir la tarjeta y, después, una vez al
    año.

  • Comisión por descubierto: Es una
    comisión (variable o fija) que se cobra cuando se
    excede el límite de la tarjeta.

  • Comisión por reclamación de
    impagado:
    Comisión fija que se cobra cuan se
    produce una reclamación del saldo impagado. El importe
    de esta comisión debe estar incluido en el contrato de
    la tarjeta.

  • Comisión por retirada de efectivo en
    cajeros.
    Cada red de cajeros tiene su propias comisiones.
    Las comisiones por retirar efectivo en cajeros de redes
    diferentes son mas altas que en los cajeros de la misma red.
    Si retiras efectivo desde un cajero de tu banco, no se cargan
    comisiones.

  • Comisiones por transferencias de
    fondos

Recomendaciones para evitar comisiones de
tarjetas bancarias:

  • Léase todas las estipulaciones de la tarjeta.
    Estamos obligado a cumplir todo lo que el contrato
    establece.

  • Si tiene un aplazamiento con pagos mínimos,
    nunca deje de abonar dicho pago. La comisión por
    reclamación puede ser mayor que el pago en
    sí.

  • Si su sistema es de pago es de final de mes, y
    quiere aplazar el pago, tenga en cuenta, los intereses de
    aplazamiento, y las comisiones por aplazamientos.

  • Antes de contratar alguna tarjeta, negocie la cuota
    anual de la tarjeta, algunos bancos pueden
    eliminarlas.

  • No sobrepase el límite nunca: Evite las
    comisiones de reclamación e intereses por
    descubierto

  • Estudie bien las comisiones traspaso de fondos de
    las tarjetas. Si la comisión e un 3% y usted paga
    más por el descubierto en otra tarjeta haga un
    traspaso e fondo entre tarjetas.

  • Cajeros: Evite en todo lo posible sacar dinero con
    tarjeta de crédito. Utilice la de debito y en cajeros
    de su propio banco

  • Cajeros en el extranjero. No utilice la tarjeta para
    compare dinero en le extranjero. Lleve efectivo, o pague
    directamente con tarjeta.

Límites de
la tarjeta de crédito

Cuando se aprueba crédito a tu nombre, el
acreedor asigna un límite de crédito a tu cuenta.
Este es el balance/saldo máximo que puedes tener y ayuda a
mantener los cargos de tu tarjeta de crédito en niveles
que puedas pagar. Cada uno de los emisores de tarjetas tiene sus
propias normas para fijar los límites de crédito.
Los siguientes son algunos de los factores que toman en cuenta
para tomar su decisión:

  • Tu ingreso mensual

  • Deudas actuales (otras tarjetas de crédito,
    préstamos para vehículos, préstamos
    estudiantiles, etc.)

  • El tiempo durante el cual has vivido en tu
    residencia actual

  • Propiedad de vivienda

  • El número de veces que has solicitado
    créditos

  • Cuánto crédito necesitas o
    utilizas

Puedes solicitar a tu empresa de tarjetas de
crédito que aumente tu límite de crédito,
pero la respuesta dependerá de tu situación
financiera total. Puedes calificar para un límite de
crédito más alto si tus ingresos han aumentado o tu
deuda ha disminuido. También puedes calificar si pagas
siempre a tiempo, pagas más que el pago mínimo
adeudado o pagas todo el balance/saldo.

Implicaciones
Monetarias de las Tarjetas de Crédito

Aunque se señala que la tarjeta de crédito
agrava el proceso inflacionario, ya que su uso incrementa el
consumo de servicios, no importando mucho que esta demanda vaya
acorde o no con la producción de las mismas, se
podrían enumerar varios aspectos en los cuales su
incidencia en las actividades económicas financieras
resulta muy positiva.

Es notoria la expansión que en los últimos
tiempos han tenido en la República Dominicana las
instituciones crediticias tradicionales o no tradicionales,
canalizando recursos en forma de préstamo hacia todos los
sectores de la economía. Dentro de estos, el mismo
mecanismo de la tarjeta de crédito ha venido a frenar la
expansión monetaria, sustituyendo fuentes de
crédito de menor cuantía y colocando en manos de
los usuarios un crédito potencial y no real, cuyo destino
en caso de ser usado irá a satisfacer necesidades de
bienes de consumo, y no a crear una expansión del
circulante por el desvío de recursos a entidades
financieras.

El costo del manejo del dinero plástico tiende a
minimizar gastos financieros a todos los sectores envueltos en la
operación, como son:

  • Los Usuarios: ya que el gasto de
    tramitación del crédito es muy reducido por la
    rápida concesión, además de recibirlo en
    el tiempo preciso; por tanto, el costo de oportunidad es un
    factor preponderante.

  • La Entidad Emisora: los gastos son menores
    por la automatización y masificación en la toma
    de decisiones crediticias y reducción de gastos
    operacionales por un menor manejo de transacciones con
    efectivo y con cheques.

  • Los Afiliados: por la reducción
    significativa en la concesión de crédito, la
    menor necesidad de financiamiento y los menores gastos de
    papeleo por facturación. Además las autoridades
    monetarias tienen menores gastos por el manejo reducido de la
    moneda.

Requisitos para
solicitar una tarjeta de crédito

  • Ser Empleado, es decir, contar con un Ingreso Fijo
    todos los meses. Generalmente se solicita que el mismo sea
    mayor a $1000. Esto vendría a representar para el
    Banco la garantía de que vamos a poder pagar los
    gastos que hagamos con nuestra Tarjeta de Crédito
    todos los meses.

  • Tener cierta Antigüedad Laboral:
    últimamente se está pidiendo que sea de 6 meses
    a un año como mínimo si uno está en
    relación de dependencia o autónomo.

  • Historia Crediticio en buenas condiciones: un punto
    fundamental o quizás el más importante al
    momento de evaluar por parte del Banco a un Cliente con el
    objetivo de definir si puede o no entregarle una Tarjeta de
    Crédito, consiste en verificar que no tenga registros
    Negativos en el Sistema Financiero (Veraz
    principalmente).

  • Edad Mínima: 21 años y Máxima:
    75 años. Vale destacar, que puede variar un poco de
    Banco en Banco.

Pasos para
cancelar tarjeta de crédito
correctamente

No importa las razones que tengas para cancelar tarjeta
de crédito, lo es importante de que lo hagas de forma
correcta. Estos son los pasos que debes seguir:

  • Pagar el Saldo Pendiente

  • No intentes cancelar tu tarjeta cuando
    todavía tengas un saldo pendiente. Inicia el
    trámite de cancelación de la tarjeta una vez
    que hayas saldo completamente el saldo de la tarjeta de
    crédito. El banco podría subirte el
    interés de la tarjeta hasta el máximo permitido
    si se enterase que quieres cancelar la tarjeta y tuvieses aun
    un saldo pendiente

  • Deja de usar la tarjeta mientas estas cancelando el
    saldo pendiente. De lo contrario nunca conseguirás
    saldo completamente la cantidad debido.

  • Comunica a la entidad emisora tu intención de
    cancelar la tarjeta

  • Confirma que el saldo pendiente es cero,
    obtén algún certificado o extracto, y llama a
    la entidad emisora o te acercas a tu banco.

  • Envía posteriormente una carta de
    confirmación. Trata de enviarla a alguna persona
    determinada. En la carta debería mencionar tu
    intención de cancelar la tarjeta, anotar tu nombre,
    dirección y número de tarjeta.

  • Debes enviar la carta con en correo certificado con
    acuse de recibo.

  • Espera a que llegue tu extracto mensual de la
    tarjeta, y quede reflejad la cancelación de la
    tarjeta

  • Una medida adicional es la de hacer una consulta
    algún informe crédito, y comprobar que no
    conste que la tarjeta he ha cancelado por bloqueo del banco o
    la entidad emisora

Conclusión 

Al llegar al final de esta síntesis, se puede
decir que es un hecho el que de una y otra forma las tarjetas de
crédito son uno de los instrumentos más eficientes
para la agilización de la dinámica comercial; ya
que se han constituido en un elemento casi indispensable para el
manejo de todo tipo de operaciones comerciales y pasando a ser de
este modo, ya no sólo un símbolo de status social o
económico, sino un eficaz acompañante y sustituto
de la tradicional papeleta o dinero en efectivo.

También se puede concluir diciendo que las
tarjetas de crédito permiten la realización de
cualquier tipo de transacción comercial o
adquisición de bienes o servicios tanto a nivel nacional
como internacional; además de que existen una amplia
variedad de tarjetas destinas a usuarios
particulares. Las
alumnas…

Bibliografía

www.eluniversal.com

www.yadinero.com

www.gestiopolis.com

www.credito_tarjetas.com

Anexo

Monografias.com

Monografias.com

 

 

Autor:

Nathali Aquino

Zunilda Lecoque

Andrea González

Universidad Privada del Este

Metodología
II

Primer Año de
Contabilidad

Profesor: Fulvio Rojas

Año: 2011

Nota al lector: es posible que esta página no contenga todos los componentes del trabajo original (pies de página, avanzadas formulas matemáticas, esquemas o tablas complejas, etc.). Recuerde que para ver el trabajo en su versión original completa, puede descargarlo desde el menú superior.

Todos los documentos disponibles en este sitio expresan los puntos de vista de sus respectivos autores y no de Monografias.com. El objetivo de Monografias.com es poner el conocimiento a disposición de toda su comunidad. Queda bajo la responsabilidad de cada lector el eventual uso que se le de a esta información. Asimismo, es obligatoria la cita del autor del contenido y de Monografias.com como fuentes de información.

Categorias
Newsletter