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Los Intermediarios bancarios y no bancarios en el desarrollo de las MYPEs



  1. Resumen
  2. Introducción
  3. Descripción del
    proyecto
  4. Marco
    teórico
  5. Conclusiones
  6. Recomendaciones
  7. Bibliografía

Resumen

Como sabemos, afrontando los retos de la
globalización, las mypes surgieron en nuestro país
como fenómeno económico que buscaba responder a
muchas necesidades insatisfechas de los sectores mas pobres de la
población.

Desde el inicio fueron una alternativa al desempleo, a
los bajos recursos económicos y a la falta de
oportunidades de desarrollo, entre otros, pero actualmente se han
constituido en toda una fortaleza productiva para el país,
que según analistas económicos lo consideran como
el colchón social y económico de la
sociedad

El presente informe de investigación tuvo como
finalidad de identificar Los Intermediarios bancarios y no
bancarios en el desarrollo de las mypes. , enfocado en las
personas que buscan crear un nuevo negocio

Para efectos de diseñar estrategias que
permitieron lograr la subsistencia y el progreso de las redes de
mercadeo, y que a su vez logren desarrollar fortalezas para que
puedan competir con ventajas en un mundo globalizado. Para lograr
ello el trabajo se había subdividido estructuralmente en
tres secciones: la primera, los objetivos de estudio; en la
segunda sección se habla del marco teórico en donde
se explica los antecedentes de estudio, la base legal, la
Operativización de las variables y finalmente se presentan
las conclusiones a las se ha llegado y las recomendaciones
pertinentes.

Palabras claves: banca, créditos, intereses,
tasas, política crediticia, intermediarios
bancarios.

ABSTRACT

Since it is known, confronting the challenges of the
globalization, the mypes arose in our country as economic
phenomenon that was seeking to answer to many unsatisfied needs
of the sectors mass poor of the population. From the beginning
they were an alternative to the unemployment, to the low economic
resources and to the lack of opportunities of development,
between others, but nowadays they have been constituted in the
whole productive strength for the country, which according to
economic analysts they it consider to be the social and economic
mattress of the company.

The present work of investigation had as purpose of
identifying The bank and not bank Intermediaries in the
development of the mypes., focused in the persons who seek to
create a new business For effects of designing strategies that
allowed to achieve the subsistence and the progress of the
networks of marketing, and that in turn manage to develop
strengths in order that they could compete with advantages in an
included world.

To achieve it the work it had subdivided
structurally in three sections: the first one, the aims of study;
in the second section one speaks about the theoretical frame
where one explains the precedents of study, the legal base, the
Operativización of the variables and finally they present
the conclusions it has come to him and the pertinent
recommendations.

Key words: banking, credits, interests, rates,
credit politics, bank intermediaries.

Introducción

El presente informe de investigación será
realizado en un banco que se dedica al desarrollo de los
pequeños empresarios.

Proporciona servicios financieros a micro y
pequeños empresarios nacionales (MYPES), ofreciendo
productos con características adecuadas a este grupo
social.

Los pequeños y microempresarios conforman uno de
los pilares básicos de la economía social. Su
participación en el desarrollo del país es
transcendente, y de contar con el apoyo necesario podría
ser la solución a los problemas económicos y de
desempleo de grandes núcleos poblacionales que se
está presentando en el país.

Las microempresas surgieron como un fenómeno
socioeconómico que buscaban responder a muchas de las
necesidades insatisfechas de los sectores más pobres de la
población. En este sentido se constituyeron en una
alternativa frente al desempleo, a los bajos recursos
económicos, a la falta de oportunidades de desarrollo
personal. Pero, a pesar de estas bondades, el sector aun no ha
logrado alcanzar su máxima potencialidad, debido a una
serie de factores, como la falta de apoyo financiero y la poca
relevancia real que le dieron los gobiernos de turno en sus
agencias de trabajo.

Además de ello, se encargara de brindar
asesoría técnica y constante a los clientes MYPES a
través de cursos directos de capacitación y
programas que son colocados en la página web de la
institución para el público en general.

En el primer capítulo; contiene una breve
descripción del problema de investigación
así como la formulación del mismo y la
determinación de los objetivos que se desea alcanzar al
concluir el presente trabajo también especifica la
justificación del por se ha elegido el tema.

En el segundo capítulo, abarca el marco
referencial (conceptual, teórico, histórico y
jurídico), que en conjunto nos brinda el contexto en el
que se ubica el problema y la respectiva hipótesis a la
que se llegó al realizar el análisis del trabajo de
campo.

En el tercer capítulo, encontramos en forma
detallada la metodología de investigación, el
diseño de investigación, la población, y la
muestra, etc.

En el cuarto capítulo, Cuyo contenido nos detalla
el planteamiento de la adopción de los resultados, las
conclusiones a la que se ha llegado y finalmente las respectivas
recomendaciones.

Finalizando de esta manera con el trabajo de
investigación, esperando haber sido veraces, transparentes
en la consignación e interpretación de los datos
del trabajo de campo y en toda la información
consignada.

Descripción del
proyecto

El presente informe en investigar el problema de Los
Intermediarios bancarios y no bancarios en el desarrollo de las
mypes, enfocado en las personas que buscan crear un nuevo
negocio; será estudiado bajo el enfoque cuantitativo,
aspiramos al nivel de explicativo, de diseño no
experimental, durante el año 2012.

A través de las estadísticas presentadas
por diferentes organizaciones se puede afirmar que las MYPES son
el principal eje de la economía peruana, tienen
importantes repercusiones económicas y sociales para el
proceso de desarrollo nacional.

Las Mypes constituyen más del 98% de todas las
empresas existentes en el Perú, crea empleo alrededor del
75% de la PEA y genera riqueza en más de 45% del PBI, por
lo cual nace la necesidad de aplicar estrategias de subsistencia
y desarrollo para las MYPES.

El presente informe de investigación
pretendía determinar de qué manera influye la forma
de acceso al financiamiento de las MYPES y los intermediarios
bancarios de financiamiento de crecimiento de las mypes, en el
fracaso y el incremento del desempleo en la provincia de Chincha
Alta – 2012, el cual se desarrolló bajo el enfoque
de investigación descriptiva y explicativa.

Asimismo, se abordó el método de
investigación cuantitativa ya que de manera
práctica se aplicó como instrumento de
investigación la "encuesta", lo que nos permitió
determinar las causas principales del origen del problema para la
realización de los aportes correspondientes.

1.4.- Objetivo de la
Investigación

1.4.1- Objetivo General

Determinar el grado de participación de
intermediarios financieros, tanto bancarios y no bancarios en el
desarrollo y crecimiento de las mypes.

1.4.2.- Objetivos Específicos

Determinar la correlación entre el apoyo de los
intermediarios financieros y el crecimiento de las
mypes.

Conocer los motivos por la que los intermediarios
financieros presentan cierta aversión para financiar a las
mypes.

Identificar el nivel de fracasos de las MYPES de la
provincia de Chincha.

Determinar el Incremento del desempleo causados por el
fracaso de las MYPES en la provincia de Chincha.

Identificación de la Variable

• VARIABLE INDEPENDIENTE
(causa):

Las relaciones que se dan entre las MYPES-
agentes financieros.

• VARIABLE DEPENDIENTE
(efecto):

El fracaso de las MYPES de la provincia de
Chincha.

Marco
teórico

2.1.- ANTECEDENTES DE ESTUDIO

2.1.1.-Banco Central de reserva, (2009) Tesis Titulado:
"Importancia de facilitar el acceso de financiamiento de las
MYPES

"El financiamiento informal está
acompañado de las altas tasas de interés,
así como de duras condiciones crediticias, las cuales
limitan el crecimiento y capacidad de desarrollo de las
MYPE".[1]

En el Perú se carece de una cultura crediticia lo
que trae como consecuencia la limitación de las MYPES para
realizar inversiones cada vez mayores y poder acceder a los
mercados nacionales e internacionales, sumándose a ello la
casi absoluta ausencia de la tecnología y los escasos
conocimientos para la aplicación de los mismos.

2.1.2.-Silupú Garcés Brenda Liz, (2008)
Tesis Titulado: "Fondos de capital riesgo: una alternativa de
Financiamiento para las micro y pequeñas empresas (MYPES)
en el Perú".

Las MYPES se caracterizan porque obtienen recursos
principalmente de la reinversión de sus utilidades, no
realizan grandes inversiones en activo fijo ni en
tecnología, en su mayoría son informales, no poseen
experiencia de gestión administrativa, se les considera el
sector de mayor riesgo y muchas de ellas no sobrepasan los dos
años de operación, razón por la cual se hace
necesario diseñar estrategias de financiamiento,
asesoramiento y capacitaciones constantes que permitan la
subsistencia y su desarrollo. Una de las alternativas que se
presenta como parte de financiamiento para estas unidades
económicas es la implementación de fondos de
capitales de riesgo. "La implementación de los Fondos de
Capital Riesgo en Perú, es un proceso largo y tedioso
siendo necesaria la creación de las condiciones necesarias
para que los inversionistas canalicen sus recursos hacia las
MYPES. Son tres los factores relevantes para que esto funcione
como alternativa de financiamiento, los inversionistas o
accionistas dispuestos a asumir el riesgo, la Sociedad de Capital
de Riesgo quien debe de ejercer una función responsable
para el monitoreo del desarrollo de la MYPE y el gobierno quien
debe establecer las reglas claras y los incentivos tributarios
que garantice el flujo de recursos".[2] Le
corresponde al estado diseñar y fomentar nuevas
alternativas de financiamiento.

2.1.3.-Dancourt Masías Oscar; Magíster en
Economía (1982) y Bachiller en Ciencias Sociales con
mención en Economía (1974) por la Pontificia
Universidad Católica del Perú. Arriba a la
siguiente conclusión:

Estudia el diseño y la eficiencia de la
política monetaria en economías parcialmente
dolarizadas en el contexto de un modelo macroeconómico
dinámico con expectativas racionales. En particular se
analizará el caso peruano, intentando primero comprender
porque, a pesar de la reducción de la inflación
durante la década pasada, el grado de dolarización
se ha mantenido en niveles muy altos y si esto tiene la
relación con el régimen de política
monetaria implementado por el Banco Central. Asimismo, se
buscará comprender los efectos que genera la
dolarización parcial sobre la eficiencia y efectividad de
la política monetaria y como pueden remediarse o
revertirse dichos efectos.

2.1.4.-Aguilar Olivera, Manglio (2004); Tesis titulado:
"El financiamiento de las micro y pequeñas empresas en
puno".

El financiamiento de las Mypes acarrea diversos
problemas como los numerosos requisitos, entre otros como: "Los
problemas más importantes de acceso al crédito son
las tasas de interés, falta de garantías,
documentos necesarios para poder obtener un préstamo y la
capacidad de pago de las unidades empresariales, que están
representados por el 41%, 30%, 12% y 11%
respectivamente".[3]

2.2.- BASES TEÓRICAS

2.2.1.- Intermediarios Financieros

En el Sistema Económico caracterizado por la
utilización de la moneda como medio de pago; existen
agentes económicos deseosos de activos líquidos
para cubrir sus brechas deficitarias pero a la vez existen
agentes económicos que tienen saldos favorables de estos
activos que buscan créditos, a veces especulativo, a
través de su colocación. Entre los primeros se
encuentran mayormente las empresas que necesitan capital para
emprender sus programas de inversión o utilizarlos como
capital de trabajo; dentro de los segundos se encuentran el
público, el gobierno y otros agentes económicos que
poseen saldos favorables en su movimiento de cuentas.

La importancia de los intermediarios financieros radica,
en que estas organizaciones movilizan capitales que son
utilizados por las organizaciones.

En la actividad misma de los negocios, tales como, la
calidad de las políticas, estrategias como tácticas
empresariales, que como es obvio, deben ser la más
óptima eficacia para enfrentar los retos del mercado
globalizados.

MIBANCO

Es una entidad financiera conformada por capitales
privados y con respaldo de instituciones como Profund
International S.A. y Acción Comunitaria Internacional. Las
tasas que maneja en moneda nacional, supera el 40%, pero son de
rápido desembolso y retorno. Esta política
crediticia manejada por el banco, es con la finalidad de cubrir
contingencias de devolución a los créditos, ya que
el 70% de los desembolsos que otorga son sin aval.

Las líneas que maneja este banco son las
siguientes:

Préstamos para empresas. Mi
Capital

Son préstamos de capital de trabajo, para hacer
devueltos en un plazo de 24 meses, cuyo monto mínimo es de
s/ 300 y el dólares es de US$ 300 siendo la tasa activa
del 50% y 30% respectivamente.

Mi Equipo

Es una línea crediticia que maneja MIBANCO para
la adquisición de activos fijos. El monto mínimo en
soles como en dólares es de s/ 850 y US$ 250
respectivamente, con un costo crediticio del 45 % y 25% al
año.

Mi Local

Los microempresarios con esta línea de
crédito tiene la opción de comprar locales
comerciales, para centralizar sus operaciones, asimismo puede ser
usado para la ampliación o remodelación del que
posee. El monto mínimo como la tasa de interés es
igual para la línea de Mi Equipo

Préstamos Personales- Banca
Personal

MI Facilidad

Es el préstamo personal de MIBANCO que ayuda
resolver situaciones inesperadas de salud, viaje, oportunidad de
negocio. Es un crédito para dependientes como
independientes. Los montos mínimos es de s/ 300 y US$ 100
respectivamente; con una tasa de interés del 45% y
30%.

Mi Casa

Es una línea que está dirigida a financiar
la construcción de viviendas, con un plazo máximo
de devolución de 10 años en moneda nacional y de 20
años en moneda extranjera. Financia el 90% del valor del
inmueble. Siendo la tasa activa por esta operación del 45%
y 12,5% respectivamente.

La relación entre MIBANCO y las Pymes no solo se
limita al financiamiento, sino que incluye asesorías
técnicas.

Actualmente este banco maneja una cartera por encima de
54 mil clientes con un monto total de colocaciones de 65 millones
de soles. Del total de colocaciones el 85% corresponde a las
microempresas y el 15% a las pequeñas. A nivel de la
Superintendencia de Banca y Seguros, MIBANCO, es tratado como los
otros bancos del sistema, este banco tiene la mora más
baja del sistema y ello demuestra que los microempresarios cuidan
su crédito y esto lo hace porque son conscientes que nadie
les ofrece un crédito sin aval y porque el Estado no
participa como accionista de este banco.

Conclusiones

Los factores que han potenciado el desempeño de
las mypes en el mercado se puede resumir: la existencia de un
entorno de estabilidad en un país, facilidades de acceso a
los mercados.

Las microempresas, en la década de los noventa se
constituyeron como el colchón laboral para la
economía peruana.

Este sector empresarial, se fue desarrollando como una
alternativa para soportar los despidos, actualmente su
masificación ha conllevado a posicionarse como el brazo
productivo más importante del país, pero a pesar de
este grado de participación en la formación de
producto nacional, no tienen mucho apoyo estratégico
financiero, tecnológico, legal y de otras
categorías que vienen impidiendo la potencialidad de
desarrollo de las mypes.

Recomendaciones

Entre las entidades financieras bancarias y las no
bancarias, incluida la Corporación Financiera de
Desarrollo, deben de complementar esfuerzos para brindar apoyo
oportuno y de bajo costo a las mypes, por un lado para cerrar el
espacio actualmente que es cubierta por los
informales.

Si bien es cierto que es importante que las
instituciones financieras trabajen aliadas
estratégicamente para potenciar el desarrollo y
crecimiento de las mypes

Bibliografía

Bibliografía física:

  • 1. BAUCHE, Diego Operaciones Bancarias.
    Argentina. Editorial PORNUA. 1998

  • 2. BREALEY, Richard Myers. Principio de
    Finanzas Corporativa. Madrid. Edit. Mc Graw Hill.
    1993

  • 3. KOTLER, Philp. Marketing segun Kotler. Como
    crear, ganar y dominar los mercados. Argentina. Edit. Paidos
    SAIFC 1999

  • 4. NUNURA Chuly, Juan. 1998. Perú.
    Costos no salariales y competividad. Instituto Peruano de
    Lima

  • 5. OFER Charles. Planeación
    Estratégica. Conceptos Analíticos. Colombia.
    Edit. Norma 1985

  • 6. PEÑARANDA, Cesar. 1996.
    Promoción de Exportaciones y Política
    Macroeconómica: el caso del Perú. CIUP.
    Lima

  • 7. ROJAS, Jorge 1997. La política
    comercial peruana reciente. En economía, vol XX PUCP,
    Lima

  • 8. SUAREZ Germán. Manejo Monetario y
    Cambiario del Banco Central. Lima .The economist
    Conference

  • 9. TORRES, Colonibol . Metodología de la
    Investigación Científica. Lima. Edit. San
    Marcos 1995

  • 10. STUART Patricia. Servicios Financieros
    alternativos para microempresarias. Lima. Rev. Moneda
    1996

Monografias.com

 

 

Autor:

Luis Melo Sandiga

ASESOR: DAVID AURIS VILLEGAS

[1] Banco Central de Reserva del Perú;
(2009) Tesis: “Importancia del acceso al financiamiento
de las MYPES”/
http//BnacoCentral_deReserva_delPeru.com.pdf

[2] Silupú Garcés, Brenda
Liz;(2008) Tesis: “Fondos de capital riesgo: una
alternativa de financiamiento para las micro y pequeñas
empresas (mypes) en el Perú”. Pág. 10

[3] Aguilar Olivera, Manglio; (2004) Tesis:
“El financiamiento de las Micro y Pequeñas
empresas en Puno”.

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